Условия автокредита на отечественные автомобили

Полезные советы в статье на тему: "Условия автокредита на отечественные автомобили" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме

  • 1. Суть программы автокредитования
  • 2. Условия и сроки программы
    • 2.1 Требования к заемщикам
  • 3. Список автомобилей по государственной программе автокредитования
  • 4. Порядок оформления автокредита
    • 4.1 Перечень необходимых документов

    Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

    Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

    Суть программы автокредитования

    По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

    • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
    • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

    Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

    В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

    • ставка уменьшилась на 6,7%;
    • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

    Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

    Условия и сроки программы

    По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

    Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

    Требования к заемщикам

    В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

    Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

    • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
    • быть гражданином Российской Федерации;
    • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

    Для покупки семейного автомобиля требуется:

    • быть гражданином России;
    • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
    • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

    В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

    • возраст 18-65 лет;
    • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

    В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

    Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

    Список автомобилей по государственной программе автокредитования

    Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

    Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

    • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
    • Datsun;
    • Nissan;
    • Renault;
    • Volkswagen Polo, Jetta;
    • Chevrolet;
    • Peugeot;
    • Toyota Corolla;
    • Opel Astra;
    • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
    • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
    • Skoda;
    • Mitsubishi Lancer;
    • LADA;
    • Bogdan;
    • KIA.

    Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

    Порядок оформления автокредита

    Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

    Оформление автокредита включает:

    • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
    • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
    • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
    • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
    • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
    • уплата первоначального взноса;
    • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
    • оформление страхового полиса на авто;
    • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
    • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
    • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
    • передача автомобиля заемщику в пользование.

    Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

    Перечень необходимых документов

    Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

    • паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
    • справку с места трудоустройства;
    • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
    • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
    • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
    • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

    Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

    Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

    Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

    С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали банки, принимающие участие в программе. Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России).

    Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

    Это могут быть внедорожники, грузовики и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, бюджетные автомобили. Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь можно рассчитывать на 1 миллион 450 тысяч рублей. Разумеется, для граждан России, приобретающих отечественные автомобили и иномарки с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

    Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь список более дорогих автомобилей стоимостью до 1450 тыс. рублей.

    [2]

    Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели АвтоВАЗа и многие бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

    Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования

    (список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

    1 Chevrolet Niva; 19 LADA Vesta;
    2 Chevrolet Cruze (не все комплектации); 20 Mazda3 (не все комплектации);
    3 Chevrolet Aveo; 21 Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
    4 Chevrolet Cobalt; 22 Nissan Almera;
    5 Citroen C4 (не все комплектации); 23 Nissan Note;
    6 Citroen C-Elysee; 24 Nissan Tiida (не все комплектации);
    7 Daewoo Nexia; 25 Opel Astra (не все комплектации);
    8 Daewoo Matiz; 26 Peugeot 301
    9 Ford Focus (не все комплектации); 27 Peugeot 408 (не все комплектации);
    10 Hyundai Solaris; 28 Renault Duster (не все комплектации);
    11 KIA Rio; 29 Renault Logan;
    12 KIA Cee’d (не все комплектации); 30 Renault Sandero;
    13 LADA Granta; 31 Skoda Fabia;
    14 LADA Kalina; 32 Skoda Octavia (не все комплектации);
    15 LADA Priora; 33 Тoyota Corolla (начальные комплектации);
    16 LADA Largus; 34 Volkswagen Polo (не все комплектации);
    17 LADA 4×4; 35 Bogdan – все модели;
    18 LADA Samara; 36 UAZ и ЗАЗ – все модели;

    Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

    * Информация в заметке на момент прочтения может устареть

    Автокредиты на отечественные автомобили

    Государство решило поспособствовать развитию продаж продукции отечественного автопрома и желающим обзавестись машиной российского производства можно получить кредит на льготных условиях. Хотите выгодно купить машину? Тогда читайте эту статью про автокредиты на отечественные автомобили.

    Иногда государство помогает

    Во времена СССР желающие купить Жигули или Москвич стояли годами в очереди, теперь же, чтобы народ предпочел Лады и УАЗики иномаркам, правительство одобрило особую программу кредитования.

    Суть ее в том, что государство принимает на себя две трети процентной ставки банка. Действует эта программа с 1 апреля 2015 года и на сегодня спрос на кредитные машины в кризис прилично вырос.

    Какие отечественные автомобили можно взять в кредит по программе госсубсидирования? Вот они:

    • LADA (Granta, Kalina, Priora,Largus и Samara);
    • UAZ (все модели)

    У программы автокредитов с господдержкой на отечественный автомобиль есть свои особенности, на них остановимся подробнее. Условия, чтобы взять кредит по сниженной ставке на отечественное авто следующие:

    • Цена автомобиля – не более 1 миллиона рублей;
    • Срок кредита – до трех лет;
    • Сумма займа – до 800 тысяч рублей;
    • Процентная ставка – от 11,57%, зависит от первоначального взноса;
    • Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет;
    • Требуется страхование автомобиля (каско);
    • Необходимо подтверждение дохода (форма 2 НДФЛ и другие формы информации о доходах).

    Льготный автокредит: что хорошо, а что – не очень

    Из перечисленных выше условий к плюсам, разумеется, можно отнести низкую процентную ставку, она указана с учетом господдержки, по этой программе кредитования отсутствуют штрафы и комиссии, удобно и то, что есть возможность подтвердить доходы иными способами, чем всем известная справка 2НДФЛ.

    Из минусов – требование страховать ТС. Это дорого и невыгодно заемщику, потому что с каждым годом эксплуатации машина будет дешеветь, а страховка, напротив – станет дороже. Мы в этом материале рассматриваем покупку в кредит новых автомобилей, о том, где взять кредит на подержанный автомобиль, вы можете прочитать в этой статье.

    Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования? Вот, список:

    • АКБ «БТА-Казань»;
    • АКБ «СОЮЗ»;
    • АКБ «Связь-Банк».
    • АКБ «Энергобанк».
    • ВТБ24;
    • «Банк ПСА Финанс»;
    • «Инвестиционный капитал»;
    • КБ «Верхневолжский»;
    • «БыстроБанк»;
    • «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»;
    • «Газпромбанк»;
    • «Сбербанк России»;
    • «Райффайзенбанк»;
    • «Русфинанс Банк»;
    • «УРАЛСИБ»;
    • «ЮниКредит Банк».

    Приведенный список наверняка пополнят и другие банки, желающие выдавать займы на наше авто. Желающим выгодно купить машину стоит внимательно следить за новостями. В каком банке лучше взять автокредит, мы рассказывали подробно в этом материале.

    А еще рекомендуем посмотреть довольно полезное видео по теме:

    Автокредиты Банка Россия

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Читайте так же:  Акт приема-передачи на гарантийный ремонт
Автокредит Авто Возможность

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Автокредиты с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Автокредит На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Отделения Банка Россия в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис «Алушта» Банк Россия Республика Крым, г. Алушта, ул. Ленина, д. 44 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00 перерыв: 12:30—13:30 Операционный офис «Белгородский» Банк Россия г. Белгород, просп. Славы, д. 41 пн.–чт.: 09:00—17:30 пт.: 09:00—16:15 Операционный офис «Брянский» Банк Россия г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 136 Б Физ.лица: пн.-чт.: 09:30—17:00 пт.: 09:30—16:00 Операционный офис «Чебоксарский» Банк Россия Чувашская Республика, г. Чебоксары, пл. Речников, д. 3 Юр.лица: пн.-чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:30—17:00 перерыв: 13:00—14:00 Дополнительный офис «Черноморское» Банк Россия Республика Крым, пос. Черноморское, ул. Чапаева, д. 11/3 касса: пн.—пт.: 09:00—17:30

Взять автокредит в России

Автокредиты Банка Россия это средства на подержанный автомобиль и новый авто, финансовая поддержка частных лиц и бизнеса. Условия некоторых кредитов распространяются на программы с господдержкой. Всего в линейке банка 1 автокредита. Частным лицам, даже с плохой кредитной историей, можно оформить кредит:

  • без справки о доходах;
  • по двум документам;
  • без первого взноса;
  • на бу автомобиль.

Взять машину в кредит Банка Россия можно на 1-84 месяца с правом досрочной выплаты. Сумма начинается с отметки в 100000 рублей и рассчитывается исходя из стоимости транспорта и уровня доходов. Калькулятор показывает максимальную отметку в 5000000 рублей. Процентные ставки в 2019 году составили 11.5 — 16.5%. Купить авто в кредит Банка Россия может любой платежеспособный россиянин, предоставивший все необходимые документы.

Читайте так же:  Обмен товара ненадлежащего качества

Модели автомобилей в кредит

Выгодные автокредиты, предлагаемые тем покупателям, которые хотят купить в кредит автомобиль определенной марки. Льготная программа кредитования поможет в этом случае сэкономить приличную сумму, которая позволит купить более оснащенный автомобиль, либо снизить размер первоначального взноса или ежемесячных платежей.

Lada Granta, Lada Vesta, Lada Largus, Lada Xray в кредит с господдержкой

Видео (кликните для воспроизведения).

Весь модельный ряд автомобилей LADA доступен в рамках программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Автомобили отечественного производителя LADA попали в список программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Проекты лояльности вступили в силу с 1 марта 2019 года по инициативе Министерства промышленной торговли. Чтобы воспользоваться льготными условиями программ «Первый …

Hyundai Solaris и Hyundai Creta со скидкой по льготному автокредиту

Концерн «Хэндэ Мотор СНГ» участвует в программах лояльности «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые возобновили работу с 1 марта 2019 года. Пресс-служба компании сообщила, что проект автокредитования будет действовать совместно с банками-партнерами Hyundai Finance, а именно: «Русфинанс Банк», «Совкомбанк», «Сетелем Банк». По условиям льготных программ, будущим владельцам авто предоставляется 10% …

Первый или Семейный автомобиль Ford Focus и Ford Fiesta в кредит

Компания «Ford Sollers» возобновила продажи новых машин в рамках льготных проектов «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также руководство известного концерта разработало бонусные продукты. Стать счастливым владельцем Форд Фиеста или Фокус можно с первого марта текущего года. В дополнении к 10-процентной скидке на оформление автокредита предоставляется бонусный продукт от Форд Солерс. …

В планах Hyundai – выдать автокредитов в 2019 году на 10% больше

Пока государственные чиновники безуспешно решают вопросы о необходимости государственной поддержки автокредитования, ведущие автопроизводители ищут свои пути по привлечению покупательского спроса. В планы компании «Хендэ Мотор СНГ» на текущий 2019 год входит интенсивное развитие финансовых продуктов с минимальным размером регулярного платежа. Не менее амбициозные цели поставлены и для увеличения кредитных продаж.

Читайте так же:  Какие образцы претензий по защите прав потребителей существуют

Через тернии к звездам: Lada XRAY Cross и Lada XRAY Sport

Пока еще концепт Lada XRAY Sport В ближайшем будущем модельный ряд АвтоВАЗа расширится за счет новых моделей Lada XRAY Sport и Lada XRAY Cross. В конце августа 2018 года в рамках международного автосалона в Москве премьерой отметился концептуальный XRAY Sport. Потенциальные покупатели проявили живой интерес к этой заряженной модификации хэтчбека, …

Выгодный автокредит на Renault Kaptur

Пока многие ждут от государства манны небесной в виде льготных автокредитов с господдержкой, автопроизводители берут инициативу в свои руки, чтобы предложить выгодный автокредит, Например, на Renault Kaptur. Многие путают российский Kaptur с европейским вариантом Captur, который создавался на базе автомобиля Renault Clio. Это небольшая, но маневренная машина. Однако за основу …

Условия кредитования отечественных автомобилей

Автокредит на отечественные автомобили предлагается в большинстве крупных банков, и процентные ставки на такую покупку могут быть даже более выгодными, чем на некоторые иномарки. Здесь можно встретить достаточно большое количество льготных программ, ориентированных на поддержку производителя и увеличение спроса, часть из них раньше финансировалась государством. Отечественные автомобили пользуются стабильным спросом, особенно это касается новых моделей

Особенности кредитования отечественных машин

У покупки российского автомобиля всегда было несколько важных преимуществ: более низкая цена, невысокая стоимость содержания автомобиля, высокая выносливость и проходимость. Конечно, большая часть произведений отечественного автопрома уступает иномаркам по уровню комфорта, зато они больше приспособлены к местным условиям: сложной дорожной ситуации, низкому качеству бензина и т. д.

Кроме того, при покупке российских машин можно будет воспользоваться одной из нескольких льготных программ. Крупнейшие производители, такие как «АвтоВАЗ» заключают договорённости с самыми большими банковскими фигурами о льготном кредитовании по маркетинговой ставке. В этом случае клиент оплачивает банковские услуги не полностью, а лишь частично.

Одной из таких программ стала «Лада Финанс», которая поддерживается сразу несколькими банками. С ней работают ВТБ24, «Кредит Европа Банк», «Русфинанс банк», «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Это одна из самых масштабных программ для приобретения отечественных машин со скидкой.

Основные преимущества покупки по программе «Лада Финанс» — быстрый срок рассмотрения заявок, доступный первый взнос и широкие возможности для приобретения автомобилей. Основные условия кредитования «Лада Финанс»:

  • Действие программы распространяется на автомобили «Лада Приора» во всех комплектациях, а также на LADA Kalina во всех комплектациях. Это наиболее популярные российские модели, к которым недавно присоединилась «Лада Гранта» с автоматической коробкой передач. Многие отмечают, что по уровню комфорта эти автомобили мало уступают иномаркам, при том, что стоят значительно дешевле даже при покупке за наличные.
  • Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 8%, максимальная – 22%. Величина ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и самого банка-партнера. Кредиты на отечественные автомобили под 8 процентов предоставляются в том случае, если заёмщик оплачивает 35%-ный первый взнос.
  • Максимальная сумма кредитования по это программе может достигать 1 млн. рублей, минимальная сумму – 15 000 рублей. Такой широкий диапазон позволяет купить практически любой автомобиль модельного ряда «Лада», кроме того, возможно включение в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования.
  • Срок кредитования в разных банках составляет от полугода до 5 лет.
  • В большинстве банков требуется автострахование КАСКО. Программы без КАСКО предоставляются в «Русфинанс банке» и ВТБ24, но и процентная ставка по этим программам выше (до 22%).

Кредит на отечественные авто предоставляется в том случае, если у заёмщика есть постоянная регистрация в регионе работы банков и официальное трудоустройство. К стажу предъявляются разные требования, однако он не может быть менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Льготные программы на иномарки, собираемые в России

К отечественным автомобилям можно отчасти причислить продукцию иностранных брендов, которая, однако, собирается на российской территории. В Калининграде на предприятии «Автотор» собираются такие популярные автомобили, как «Шевроле», «БМВ», «Опель», «КИА» различных моделей.

Собираются они силами российских специалистов, кроме того, многие крупные компании специально адаптируют некоторые модели для российских условий. В Таганроге собираются некоторые модели Hyundai, В Москве работает предприятие по сборке нескольких моделей автомобиля Renault.

К российским машинам их можно причислить отчасти на том основании, что на них также распространяются льготные программы крупных банков, кроме того, их касалась и льготная программа рефинансирования, которую использовало государство в 2009-2013 годах.

Поскольку на предприятиях задействованы российские работники, государство заинтересовано в увеличении объёма производства и расширении рынка сбыта, из-за этого такие автомобили можно купить на льготных условиях. В итоге государственная программа предполагала возможность приобрести любую машину российской сборки стоимостью до 750 000 рублей. Сейчас её действие прекращено, но автомобилисты все же надеются на скорое возобновление.

Таким образом, сколько процентов на отечественные автомашины, если взять в кредит? Льготная процентная ставка предполагает скидку в 5,5%, поэтому минимальный размер ставки составляет 8-9%. Однако в любом случае автомобилисту придётся выплатить большой первоначальный взнос.

Читайте так же:  Кто имеет право на досрочную пенсию

Как купить отечественный автомобиль в кредит?

Отечественные автомобили на льготных условиях вы сможете приобрести в салонах официальных дилеров. Примерная последовательность действий заёмщика:

  1. В автосалон нужно отправляться уже с полным комплектом документов для оформления автокредита. это паспорт заёмщика, водительское удостоверение, чаще всего предоставляется справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие документы, которые подтвердят высокий официальный доход.
  2. В салоне вы выбираете автомобиль, а потом отправляете заявку в банк по специальной программе. Ответ будет получен через несколько минут.
  3. Автолюбитель вносит первый взнос, и составляется договор купли-продажи. В нем указывается размер скидки, предоставляемой салоном. Обычно сразу же заключается и договор КАСКО со страховой компанией.
  4. После этого банк перечисляет остаток суммы салону, и машина становится собственностью заёмщика.

Реально ли получить беспроцентный автокредит

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

    В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинанс от 10 24 50 000 — 6 500 000 https://www.rusfinancebank.ru Генбанк 50 от 12 до 30 100 000 — 3 000 000 https://www.genbank.ru
Читайте так же:  Что такое опекунство над ребенком

*Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

[1]

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

[3]

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Источники


  1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  2. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.

  3. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.
  4. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
  5. Условия автокредита на отечественные автомобили
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here