Стоит ли брать автокредит

Полезные советы в статье на тему: "Стоит ли брать автокредит" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Как правильно взять автокредит в банке: специфика получения

Как правильно взять автокредит

Чтобы получить автомашину за кредитные средства, необходимо выполнить несколько шагов, связанных с подбором программы, выбором машины и согласованием сделки с банком и продавцом транспортного средства. В зависимости от того, будет ли оформлен кредит в салоне или непосредственно в банке, процедура будет иметь незначительные отличия.

Последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Выбор способа оформления займа.
  2. Подача предварительной заявки о выделении кредитной линии.
  3. После одобрения заявки приступают к поиску подходящего объекта приобретения.
  4. Оформление в салоне сделки купли-продажи и передача первоначального взноса.
  5. Подписание договора о страховании каско, кредитного соглашения и оформление бумаг по залогу.
  6. Перечисление средств банком на счет продавца.
  7. Регистрация транспортного средства.

Регистрация в ГИБДД и оформление страховки ОСАГО завершают процесс взятия автомобиля в кредит.

Особое внимание уделяют выбору способа оформления покупки. Если важна низкая ставка по кредиту, зачастую выбор падает на банк. Так можно сэкономить 1-1,5% ставки по кредиту, однако следует быть готовым представить кредитору более полный пакет документов, а также пройти тщательное рассмотрение кандидатуры заемщика.

Кто может получить

Каждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:

[3]

  • наличие постоянной регистрации в России;
  • стабильный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи в счет погашения долга перед банком.

По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца. Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика. Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента.

В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.

Наличие достаточного дохода является важным условием при выдаче кредита, однако ключевым параметром при вынесении положительного решения станет наличие хорошей кредитной истории.

Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ. Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше. Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки.

Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:

  • ограничение по возрасту в пределах от 18 до 60 лет. Оправдано тем, что именно в течение трудоспособного периода доходы населения выше;
  • общий стаж работы должен быть не менее 0,5-1 года при длительности работы на последнем месте от 3 месяцев и выше (многое зависит от внутренней политики конкретного банка);
  • иногда может потребоваться дополнительное подтверждение материального благосостояния (документы о другой имеющейся собственности).

Как взять машину в кредит в автосалоне

Так как взять машину в кредит можно не только в банке, но и салоне, следует изучить особенности данного варианта оформления. Благодаря современным технологиям стало доступно оформление автокредита не выходя из салона. В таком случае процедуре подбора программы кредитования предшествует предварительный выбор марки и модели автомобиля.

Среди различных вариантов автозаймов такой вариант, как взять кредит на автомобиль через салон, позволит сэкономить усилия по согласованию займа и выбору продавца. Кроме того, покупка нового автомобиля через салон не требует дополнительного общения с банком, а документы, необходимые для оформления автокредита, подаются непосредственно на территории автосалона.

Несмотря на то, что кредитные предложения банков считаются более выгодными, на базе автодилеров могут реализовываться особо выгодные акции по конкретным маркам от конкретных автопроизводителей. За счет использования спецпредложения можно снизить процент по кредиту до 3-5% годовых.

Таким образом, обращение в автосалон за получением заемного авто далеко не всегда означает большую процентную переплату, а время оформления гораздо ниже.

[2]

Срочное оформление экспресс-кредита в банке позволит сократить время оформления, однако вряд ли обеспечит ту же выгоду, что и получение автозайма через автосалон при реализации какой-либо акции.

Экспресс-автозайм выдается под более высокий процент (на 0,5-2,0%), а для предоставления требуются лишь основной и вспомогательный документы. Следует учитывать, что при экспресс-займах величина первого взноса увеличивается минимум на 10%.

Нюансы получения кредита на покупку автомобиля

Несмотря на то, что банк со всей тщательностью проверяет информацию о кандидате, выдвигая довольно жесткие требования к заемщику, необходимы и другие меры, гарантирующие возврат займа. Особенностью автокредита является необходимость оформления в качестве дополнительной гарантии возврата следующих документов:

  • соглашение о залоговом обеспечении (объектом залога выступает покупаемое транспортное средство);
  • полис добровольного комплексного страхования каско.

Кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета, поэтому до погашения долга транспортное средство нельзя ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться, а оригинал ПТС поступает на хранение в банк. В случае невозврата средств заемщиком кредитор имеет право продать автомобиль, а за счет вырученных средств погасить долг неплательщика.

Оформление страховки является необходимостью, так как автомобиль будет считаться объектом залога, который пойдет на уплату долга в случае, если клиент не сможет расплатиться по займу.

Иногда в рамках автокредита предлагаются программы льготного финансирования – автомобиль предоставляется в рассрочку, т. е. фактически процентная ставка будет нулевой. Собираясь воспользоваться данной программой, необходимо понимать, что купленный в рассрочку транспорт станет собственностью покупателя только после полной выплаты стоимости. Несоблюдение условий договора о предоставлении рассрочки влечет за собой потерю автомобиля. Кроме того, первый взнос при рассрочке увеличен до 40%, а стоимость страхового полиса выше на 2-3%.

Читайте так же:  Типовой образец договора аренды нежилого помещения

Специфика получения автомобиля в кредит

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

Положительные стороны

У программ автокредитования есть свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении автозайма принимают взвешенно, оценив всю выгоду и последствия данного шага.

К преимуществам автокредита относят:

  • более низкие процентные ставки, чем по нецелевым займам;
  • быстрое получение машины, несмотря на нехватку денежных средств;
  • своевременное погашение займа в полном объеме сыграет положительную роль в кредитной истории, позволив в дальнейшем получать выгодные предложения от банка;
  • участие в госпрограммах позволит сделать переплату минимальной.

Отрицательные стороны

В то же время привлечение заемных средств имеет свои недостатки:

  • автомобиль находится в залоге у банка в течение всего срока действия договора;
  • итоговая стоимость машины с учетом процентной переплаты гораздо выше рыночной цены;
  • расходы на добровольную страховку за несколько лет погашения займа вырастают в значительную сумму;
  • наличие просрочек не позволит в дальнейшем обращаться в банк за другими программами финансирования.

Программы автокредитования

На выбор будущему заемщику предлагается множество различных программ финансирования.

В процессе подбора оптимального варианта необходимо учитывать:

  • переплату по процентам за использование средств банка;
  • оплату страховых сумм по каско;
  • дополнительные расходы на оформление;
  • величину доступного кредитного лимита;
  • особые условия банка.

В некоторых случаях можно обойтись и без оформления страховки каско, однако это неминуемо отразится на величине ставки по займу либо размере первого взноса. Если отказ от страховки принципиален, заемщик может обратиться к банкам Авангард, ОТП-банк, Кредит Европа Банк и др.

Каким бы ни было решение заемщика, оно должно быть продуманным и взвешенным, с учетом платежных способностей и потребностей будущего автовладельца.

Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:
  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2019 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.
Читайте так же:  Форма составления претензии подрядчику

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

[1]

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Особенность Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма кредита До 100% от цены автомобиля До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
Срок До 5 лет До 7 лет
Проценты От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17% От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документам Умеренные Повышенные
Поручители Не требуются, так как в залог уходит автомобиль Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затраты Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни Только страхование жизни или трудоспособности
Статус машины В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Факторы выбора кредита

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

  • заемщик легко предоставит поручительство;
  • в долг нужна небольшая сумма;
  • процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Кредит на покупку автомобиля: Важные советы

Стоит ли оформлять новый автокредит, чтобы погасить старый?

По статистике, почти половину автомобилей в 2017 году купили в кредит. Автокредит стал самым популярным финансовым продуктом в 2017 для приобретения как подержанных, так и новых автомобилей. К сожалению, ставки по автокредитованию, несмотря на некоторое их снижение, по-прежнему остаются на достаточно высоком уровне. Так что переплата по автокредиту еще продолжает сильно бить по карману многих россиян.

Мало того, в нашей стране до сих пор есть автовладельцы, которые ежемесячно выплачивают кредиты, которые были оформлены при покупке машины в пик экономического кризиса и обвала валюты. К счастью, сегодня у многих таких водителей есть возможность сократить платежи по автокредиту за счет рефинансирования кредита. Порой это помогает серьезно уменьшить итоговую ставку по автокредиту.

Главное, конечно, – это условия нового кредита. Если условия выгодны, то новый автокредит помогает владельцам авто существенно уменьшить переплату по кредиту, а также снизить нагрузку на семейный бюджет.

Это актуально будет и в будущем, поскольку Центральный Банк РФ запланировал в течение этого года еще несколько снижений ставки рефинансирования, которая напрямую влияет на кредитные процентные ставки. Это означает, что если взять автокредит сегодня, то уже к концу года среднерыночные ставки по кредитам могут быть существенно меньше.

В итоге, оформив сегодня автокредит в одном банке, вполне возможно, что к концу года вы сможете либо переоформить кредитный договор по новой, сниженной ставке, либо сделать это в другом банке, взяв новый кредит, который, кстати, поможет вам погасить предыдущий, оформленный по завышенной ставке.

Стоит отметить, что в нашей стране не всегда выгодно проводить рефинансирование кредита. Чтобы это понять, нужно внимательно изучить (в том числе и все то, что написано мелким шрифтом) все условия кредитного договора. В первую очередь обратите внимание на то, разрешено ли вам досрочно погашать кредит без комиссии и различных скрытых сборов. Если за досрочное погашение кредита вам придется заплатить, то для того чтобы понять, выгодно ли вам оформлять новый кредит, необходимо провести подробный расчет. Ведь может так оказаться, что ваша экономия на меньшей кредитной ставке уйдет на комиссию за досрочное погашение оставшейся суммы долга по первому кредитному договору.

Когда реструктуризация автокредита имеет смысл

Естественно, оформляя новый кредит по сниженной ставке для того, чтобы погасить предыдущий кредит и затем ежемесячно выплачивать оставшуюся сумму долга за счет уменьшенных ежемесячных платежей, вы должны понимать, что вам придется подписать новый кредитный договор, в рамках которого банковская организация может взять с вас различные дополнительные комиссии, а также обязать вас снова оформить полис страхования жизни и т. п. В том числе, если вы обратитесь в другой банк, предложивший вам лучшие условия по процентной ставке кредита, вас могут попросить сменить страховую компанию, где вы будете обязаны приобрести недешевый полис КАСКО. Естественно, в этой страховой компании стоимость КАСКО может быть больше или меньше.

Читайте так же:  Льготы и пособия для матери-одиночки

Решая вопрос о целесообразности реструктуризации действующего автокредита, вы должны посчитать выгоду этой затеи. Например, если, оформив новый кредит взамен старого, вы сэкономите всего 300-500 рублей в месяц, то, возможно, тогда игра не стоит свеч (если, конечно, эта сумма для вас не существенна). Если же реструктуризация поможет вам уменьшить несколько тысяч рублей, то в годовом периоде вы сможете сэкономить неплохие деньги. В любом случае оформление нового кредита по сниженной ставке, как правило, улучшает нагрузку на семейный бюджет и ухудшает ваше финансовое положение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так что мы советуем всем автолюбителям, купившим авто в кредит, время от времени проводить расчеты, сравнивая условия действующего автокредита с условиями, действующими в настоящий момент на банковском рынке кредитования.

Естественно, если ваш кредит оформлен на несколько лет и вам еще долго до последнего платежа, то рефинансирование кредита – очень полезная штука. Ведь в течение еще долгого времени вы будете тратить меньше денег на погашение процентов по кредиту.

Сравнение автокредитов – это ключ к рефинансированию

Любой автовладелец, который желает рефинансировать свой кредит за счет нового, как мы уже сказали, должен обязательно подробно сравнить различные условия в банках. К счастью, сегодня многие банки имеют хорошие онлайн-калькуляторы и т. п., с помощью которых вы сможете понять, стоит ли вам оформлять новый кредит. Но будьте внимательны: многие банки на своих официальных сайтах часто забывают указывать информацию (или тщательно прячут от наших глаз) о различных скрытых комиссиях и дополнительных сборах. Также не забывайте, что почти все банки потребуют от вас страхование жизни.

Что же нужно для рефинансирования автокредита?

Конечно, каждый банк волен устанавливать индивидуальные условия для рефинансирования действующих автокредитов. Но в любом случае большинство банков сегодня выдвигают следующие условия:

  • — Своевременное погашение задолженности за последние 12 месяцев
  • — В момент подписания нового кредитного договора срок рефинансируемого кредита должен составлять не менее 180 дней
  • — До окончания кредитного договора осталось не менее 90 дней
  • — Нет просрочек в течение всего срока старого кредитного договора
  • — Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам

Останется ли автомобиль под залогом в случае рефинансирования автокредита?

Еще один вопрос, часто задаваемый заемщиками, которые оформили автокредит по высоким ставкам, а сегодня хотят переоформить кредитный договор по сниженным кредитным ставкам. Напомним, что, как правило, при оформлении автокредита банк, предоставляющий кредит, обязывает заемщика подписать договор залога приобретаемого автомобиля. В итоге заемщик передает на хранение в банк паспорт транспортного средства (ПТС), который будет отдан владельцу после полного погашения задолженности.

В итоге если вы при рефинансировании автокредита заново оформляете автокредит (то есть деньги будут выданы на погашение прошлого автокредита), то, скорее всего, банк потребует у вас передать на хранение ПТС на автомобиль. Соответственно, если в рамках нового кредитного договора банк погашает вашу задолженность перед другой банковской организацией, то вы сможете получить ПТС и передать его в другой банк в рамках нового договора залога.

Но при рефинансировании автокредита не всегда приходится переоформлять договор залога на транспортное средство. Например, некоторые банки готовы рефинансировать автокредиты в рамках обычного нецелевого кредитования. То есть вы получите кредит на свободные нужды. В этом случае, если банк готов предоставить вам деньги без залога, вам не нужно будет привозить ПТС на машину в офис банка и подписывать договор залога.

Самые важные советы по рефинансированию автокредита

Рефинансирование автокредита на хороших условиях: Имеет смысл во времена низких процентных ставок ЦБ РФ, при условии, что старый кредит был оформлен по высоким ставкам. В таком случае вы сможете сэкономить немаленькие деньги.

Объединение нескольких кредитов в один: Нередко мы имеем по несколько кредитов, которые оформлены в различных условиях. Но вы можете значительно сократить свои ежемесячные траты на погашение долгов, объединив несколько кредитных продуктов в один. Причем сделать вы это можете, даже если несколько кредитов оформлены в разных банках. Сегодня все банки охотно идут на рефинансирование нескольких кредитов, оформленных в сторонних банках.

Прежде чем рефинансировать автокредит, сравните различные предложения: Помните, что все затраты, связанные с оформлением нового кредита взамен старого, должны быть учтены для понимания того, выгодно ли рефинансировать автокредит. Учтите, что ваш банк, где вы оформили старый автокредит, может брать комиссию за досрочное погашение кредита, за перевод кредита в другой банк и т. п. В том числе вы должны иметь в виду, что в рамках нового кредитного договора вас могут обязать заново оформить страхование жизни и приобрести новый полис КАСКО в другой страховой компании.

Поэтому прежде чем решиться на рефинансирование автокредита, внимательно изучите действующий кредитный договор и условия в рамках рефинансирования.

Ни в коем случае не берите больше, чем вам необходимо: Конечно, любой банк хочет заключить с заемщиком выгодную для себя сделку. Естественно, каждый банк попытается навязать вам кредит на максимальный срок. Напомним, чем больше срок кредитования, тем меньше будет ежемесячный платеж. Но в конечном результате вы переплатите больше. Помните, что чем больше срок кредита, тем больше будет переплата.

Так что не советуем вам при рефинансировании увеличивать срок кредитования, установленный ранее при подписании старого автокредита.

Читайте так же:  В какие сроки можно вернуть деньги при возврате товара

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.

Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.


Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании: Макс. сумма
Онлайн-заявка Оформить за 1 минуту 70 000 руб. Оформить! Оформить мгновенно 70 000 руб. Оформить! Оформить без документов 50 000 руб. Оформить! Оформить без справок 30 000 руб. Оформить!

А теперь вернёмся к теме нашей статьи.

1. Основные преимущества автокредитования

Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.

Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:

Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?

2. Основные недостатки автокредитования

Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.

Итак, минусами автокредитования являются:

Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.

Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно . Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.

Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!

Где лучше получить автокредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

  • суммы, взятой в долг,
  • процентов, за пользование этими деньгами,
  • срока для возврата задолженности,
  • дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Двадцать банков с лучшими автокредитами

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Какие есть программы:

  1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
  2. Русфинансбанк – от 1%,
  3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
  4. ВТБ – от 5%,
  5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
  6. Солид Банк – от 8,99%,
  7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  8. Банк Союз – от 12,2%,
  9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Читайте так же:  Юридическая помощь бесплатно онлайн

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В 2019 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки бу транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

  1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
  2. Солид Банк – от 8,99%,
  3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  4. Банк Союз – от 12,2%,
  5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
  7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
  8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
  9. Примсоцбанк – от 13,7%,
  10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
  2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

  • проценты,
  • сроки возврата,
  • размер первого взноса,
  • минимальный и максимально возможный размер,
  • необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Источники


  1. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.

  2. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

  3. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.
  4. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
  5. Стоит ли брать автокредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here