Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Полезные советы в статье на тему: "Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).

5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных

Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.

Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.

Условия по Classic:

  • бесплатный выпуск пластика;
  • процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
  • лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
  • годовое обслуживание — от 590 до 1 490 рублей;
  • получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
  • комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).

Условия по Gold:

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • выпуск пластика — 0 рублей;
  • ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
  • годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
  • снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
  • получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).

Условия по Platinum:

  • величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
  • выпуск продукта — бесплатно;
  • ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
  • годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
  • выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
  • получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).

Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).

Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка

По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:

  • обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
  • плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
  • комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
  • ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.

Иные значимые характеристики пластика:

  • кредитный лимит — до 150 000 рублей;
  • грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
  • минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).

Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.

«Рассрочка на всё» от Восточного Банка

Восточный Банк также предлагает своим клиентам подходящий продукт — «Рассрочка на всё». Условия по кредитке действуют следующие:

  • лимит кредитных средств — от 55 000 до 300 000 рублей;
  • переплата 28% годовых;
  • процентная ставка в течение льготного периода 90 дней — 0%;
  • беспроцентный период распространяется на все виды операций;
  • стоимость выпуска продукта — 1 000 рублей;
  • годовая плата за обслуживание — 0 рублей;
  • плата за снятие кредитных средств — 4,9% от суммы + 399 рублей.

По данному продукт банк зачисляет обратно на карточку в виде кэшбэка до 40% от совершенных интернет-покупок по спецпредложениям в магазинах-партнёрах банка.

Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка

Кредитная карта #МожноВСЁ предлагает следующие условия:

[3]

  • бесплатное обслуживание (есть условия);
  • 0% в льготный период;
  • ставка по кредиту от 25,9%;
  • комиссия за снятие кредитных средств — 4,9% + 290 рублей;
  • минимальный платёж — 5% от суммы долга.
  • возврат на карту от 1 до 10% от стоимости покупки (кэшбэк);
  • кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
  • 62 дня льготного периода (действует при оплате товаров и услуг, а также при снятии наличных).

Кэшбэк по карте #МожноВСЁ начисляется в размере 1% за все покупки, а на товары из 1 выбранной категории до 10%.

Кредитная карта «CashBack» от Альфа-Банка

Альфа-Банк — один из крупнейших банков в России. Его устройства самообслуживания и офисы можно найти в любом городе. Условия по пластику «CashBack» следующие:

  • выпуск карточки — 0 рублей;
  • обслуживание основного продукта — 3 990 рублей в год;
  • лимит снятия налички — 120 000 рублей в месяц;
  • минимальная ставка — 25,99% годовых;
  • комиссия за обналичивание — 4,9% (минимум 400 рублей).
  • возврат 10% на счёт при оплате на любых АЗС;
  • возврат 5% при оплате в кафе и ресторанах;
  • возврат 1% при всех остальных покупках;
  • кредитный лимит — до 300 000 рублей;
  • 2 месяца льготного периода;
  • максимальная величина кэшбэка — 36 000 рублей в год;
  • скидки в партнёрских сетях до 15%;
  • 0% за перевод для закрытия кредитных карт сторонних организаций.

Льготный период по кредитной карте распространяется как на покупки, так и на обналичивание средств. Беспроцентный отсчёт начинается с даты первой оплаты покупок или получения налички.

Преимущества возможности беспроцентного снятия

Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.

По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.

Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.

Читайте так же:  Восстанавливаем срок принятия наследства самостоятельно

Кредитные карты с льготным периодом 100 и более дней

Для укрепления своих конкурентных позиций банки создают новые привлекательные условия по карточным продуктам, в частности по кредитным картам. Вместо стандартной карточки с льготным периодом в 55-60 дней клиентам предлагаются кредитки, при помощи которых можно бесплатно пользоваться заёмными средствами почти в два раза дольше. Это позволяет избежать начисления процентов и свести переплату к минимуму. В текущей публикации подобраны 5 лучших кредитных карт с беспроцентным периодом более 100 дней.

ТОП-5 кредитных карт льготным периодом более 100 дней

Данный рейтинг составлен на основе анализа таких факторов, как:

  • размер процентной ставки;
  • стоимость годового обслуживания;
  • порядок оформления;
  • перечень требований к заёмщикам;
  • размер комиссии за снятие наличных.

Основополагающий критерий — длительность льготного периода (карты представлены в порядке от наименьшего к наибольшему).

Кредитка «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

В рамках данного предложения льготный период длительностью до 100 дней распространяется не только на безналичные покупки, но и на денежные переводы и снятие наличных. При этом без комиссии можно снять не более 50 000 рублей в месяц.

Ещё одна особенность кредитки — возможность рефинансирования невыгодных кредитных карт других банковских учреждений. Для этого достаточно совершить бесплатный мгновенный перевод через интернет-банк или мобильное приложение.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка выпускается в 3-х вариантах. Тарифы по продукту зависят от категории пластика (подробнее в таблице ниже).

Категория
Параметры карты
Visa Classic /
MasterCard Standard
Visa Gold /
MasterCard Gold
Visa Platinum /
MasterCard Platinum
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей от 2 990 рублей от 5 490 рублей
Кредитный лимит до 500 000 рублей до 700 000 рублей до 1 000 000 рублей
Процентная ставка вне льготного периода от 11,99 до 39,99% годовых
Минимальный ежемесячный платёж от 3 до 10% от суммы долга плюс начисленные проценты (общая сумма не менее 300 рублей)
Комиссия за снятие наличных (от 50 000 рублей) 5,9% (минимум 500 рублей) 4,9% (минимум 400 рублей) 3,9% (минимум 300 рублей)

Процентная ставка, размер кредитного лимита и сумма ежемесячного платежа устанавливаются индивидуально при рассмотрении каждой заявки. На ставку в 11,99% могут рассчитывать только зарплатные клиенты Альфа-Банка. Для остальных категорий заёмщиков при условии наличия положительной кредитной истории минимальный процент составляет 14,99%.

Карта выдаётся только по паспорту и любому дополнительному документу на выбор клиента (загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС и прочие). Подтверждение дохода является необязательным и осуществляется по желанию заёмщика. При наличии подтверждающих документов кредитный лимит будет выше.

[1]

Стать владельцем кредитки может только гражданин России в возрасте от 18 лет, который имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка. Обязательное требование — наличие постоянного места работы с доходом в размере не менее 5 000 рублей в месяц (для Москвы — не менее 9 000 рублей).

Заявка на получение карты оформляется на сайте банка. Рассмотрение занимает не более 2 минут. Есть возможность бесплатной курьерской доставки на дом.

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

По условиям данного тарифа выдаётся моментальная карточка, поэтому её можно получить уже в день обращения. Для оформления достаточно предоставить только паспорт. Подтверждение дохода не требуется (клиент может предоставить справку 2-НДФЛ для получения наиболее выгодных условий кредитования).

Тарифы по карточке представлены в следующей таблице.

Параметры карты Описание условий
Категория пластика MasterCard Gold
Стоимость обслуживания 150 рублей в месяц (не взимается, если ежемесячная сумма покупок превышает 8 000 рублей)
Размер кредитного лимита от 15 000 до 600 000 рублей
Процентная ставка вне льготного периода 29-30,5% годовых — по безналичным операциям,
49% годовых — по денежным переводам и операциям снятия наличных
Минимальный ежемесячный платёж 4% от суммы задолженности
Комиссия за снятие наличных 3% + 300 рублей — в банкоматах Райффайзенбанка,
3,9% + 390 рублей — в сторонних устройствах

В рамках акции, проходящей до 31 декабря 2019 года, первые 2 месяца после оформления карты можно снимать наличные без уплаты комиссии (если выводить кредитные средства через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров). Стоит также отметить, что льготный период охватывает только операции безналичных покупок.

Оформить карточку могут клиенты, которые удовлетворяют следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
  • возраст — от 23 до 67 лет (для зарплатных клиентов — от 21 года);
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее трёх месяцев;
  • стабильный доход в размере от 15 000 рублей (для жителей Санкт-Петербурга и Москвы — от 25 000 рублей).

Онлайн-анкета на оформление кредитки заполняется на официальном сайте Райффайзенбанка. Решение принимается в течение 2 минут.

Универсальная карта MTS CASHBACK с льготным периодом в 111 дней

В рамках предложения оформляется неименная карточка, за выпуск которой взимается единовременная комиссия в размере 299 рублей. Основное преимущество продукта — наличие кэшбэка за покупки, который можно потратить на оплату услуг связи МТС или получить скидку на товары в салонах данного оператора.

Кэшбэк начисляется по следующей схеме:

  • до 25% — на покупки в партнёрской сети;
  • 5% — на траты в категориях «Супермаркеты», «Кинотеатры» и «Автозаправки»;
  • 1% — за прочие покупки.

Условия обслуживания по универсальной карте MTS CASHBACK представлены в таблице далее.

Параметры карты Описание условий
Категория пластика MasterCard World
Стоимость обслуживания бесплатно
Размер кредитного лимита от 20 000 до 299 000 рублей
Процентная ставка вне льготного периода от 11,9 до 25,9%
Минимальный ежемесячный платёж 5% от суммы задолженности (минимум 100 рублей)
Комиссия за снятие кредитных наличных 3,9% плюс 350 рублей

Для оформления кредитки заёмщик должен находиться в возрасте от 18 лет и иметь российское гражданство. Заявка подаётся на официальном сайте банка.

Кредитка #120подНОЛЬ от Росбанка

#120подНОЛЬ — это моментальная кредитная карта с льготным периодом длительностью до 120 дней. Его действие распространяется только на безналичные покупки в торговых точках и интернет-магазинах.

В рамках данного продукта Росбанк предлагает своим клиентам 2 категории пластика — стандартный и премиальный. Условия обслуживания по стандартной кредитке представлены в таблице.

Параметры карты Описание условий
Категория пластика MasterCard World
Стоимость обслуживания первые 30 дней — бесплатно,
далее — 99 рублей в месяц (не взимается, если ежемесячная сумма покупок превышает 15 000 рублей)
Размер кредитного лимита от 30 000 до 1 000 000 рублей
Процентная ставка вне льготного периода от 21,4% годовых (определяется индивидуально)
Комиссия за снятие кредитных наличных 4,9% плюс 290 рублей

К заёмщикам предъявляются минимальные требования, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 18 лет;
  • постоянная прописка на территории присутствия банка-эмитента.
Читайте так же:  Выдел доли земельного участка в натуре из общей долевой собственности

Для получения карточки следует оставить заявку на сайте банка. Рассмотрение занимает всего 1 минуту. Если сумма кредитного лимита составляет менее 100 000 рублей, то карточка выдаётся только по паспорту. В противном случае потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

По кредитке Уральского Банка можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц, а также получать от 1 до 10% кэшбэка. Максимальное вознаграждение в 10% начисляется за покупки в категориях «Ж/д билеты», «Автозаправки», «Фитнес-клубы», «Товары для сада и дачи».

Беспроцентный период длится до 240 дней и охватывает только операции оплаты покупок. Прочие условия по карте представлены в таблице.

Параметры карты Описание условий
Категория пластика Visa Unembossed
Стоимость обслуживания 599 рублей в месяц (не взимается, если ежемесячная сумма покупок превышает 60 000 рублей)
Размер кредитного лимита от 30 000 до 299 999 рублей
Процентная ставка вне льготного периода 30,5% — по операциям безналичной оплаты товаров и услуг,
55,9% — по операциям обналичивания
Минимальный ежемесячный платёж 3% от суммы задолженности
Комиссия за снятие наличных (свыше 50 000 рублей) 5,99% (минимум 500 рублей)

Заявка подаётся на сайте банка. Подтверждение дохода не требуется, если сумма запрашиваемого лимита составляет менее 99 999 рублей. В остальных случаях необходимо дополнительно предъявить справку о доходах. В числе требований к клиенту — наличие гражданства, возрастные ограничения (от 19 до 75 лет) и наличие стажа на последнем месте не менее 3 месяцев.

Порядок оформления кредитной карты с большим льготным периодом

Процедура оформления карточки, по которой можно бесплатно пользоваться кредитными средствами более ста дней, ничем не отличается от стандартной онлайн-заявки. Как правило, в анкете на сайте банка необходимо указать следующие данные:

  1. Желаемый кредитный лимит.
  2. Личная информация (ФИО, дата рождения, адрес электронной почты).
  3. Паспортные данные.
  4. Сведения о трудоустройстве (название организации, должность, размер ежемесячного дохода, стаж, рабочий телефон).
  5. Дополнительная информация (образование, семейное положение, кодовое слово).

После рассмотрения заявки с клиентом связывается сотрудник банка и согласовывает условия получения карточки. Если предоставление дополнительных документов не требуется, то можно заказать курьерскую доставку пластика.

3 самые выгодные кредитные карты для снятия наличных (с низкой комиссией и без нее)

При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.

Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.

Преимущества и недостатки кредиток

Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.

Плюсы кредитных карт:

  • Простота оформления и оперативность выдачи

Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;

Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;

Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;

Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;

Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.

Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.

Минусы кредитных карт:

  • Относительно высокие тарифы

По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;

  • Годовое содержание и дополнительные услуги

За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;

  • Необходимость вносить регулярные платежи

Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.

  • Ограничения по операциям с наличными

Этот пункт заслуживает отдельного внимания.

  1. Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
  2. Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
  3. В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
  4. В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.

[2]

Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.

Как выбрать свою карту

Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:

Таблица №1 — критерии оценки и рекомендации
Критерии оценки Советы и рекоммендации
Комиссионный сбор и способы выдачи денег Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;
Действие льготного срока Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;
Процентная ставка Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой;
Лимиты Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории;
Обслуживание Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки.
Читайте так же:  Заставят ли наследников продавать наследственные квартиры

Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:

Таблица №2 — сравнение карт с лучшими условиями снятия наличных

» data-order=»»100 дней без %»
Альфа-Банк
» >»100 дней без %»
Альфа-Банк
Карта Комиссия Льготный (грейс) период Процентная ставка Лимит Обслужив. в год
0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей) 100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей 1490 руб.

» data-order=»»Наличная карта»
Райффайзенбанк
» >»Наличная карта»
Райффайзенбанк
0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети до 50 дней, не работает при наличных операциях от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы 890 руб

» data-order=»»Низкий процент»
ВТБ Банк Москвы
» >»Низкий процент»
ВТБ Банк Москвы
299 рублей +4,9% 50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных от 23,9% до 29,9%, индивидуально до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей до 1980 руб.

Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:

  • сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
  • каким будет размер безналичных платежей;
  • какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
  • позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.
Таблица №3 — выбор и оформление карты
Альфа-Банк Райффайзенбанк ВТБ Банк Москвы
«100 дней без %» «Наличная карта» «Низкий процент»
Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней. Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых. Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат.

Для нас с вами, среднестатистических людей, больше всего подходит карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Меньше процентная ставка (23,9%), дольше льготный период (100 дней) и комиссия 0% за снятие в «своих» банкоматах. Это лучший вариант для снятия наличных.

Спасибо за внимание и до встречи в следующих обзорах!

Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных считается одним из наиболее выгодных банковских предложений на рынке потребительского кредитования. При соблюдении беспроцентного срока, такая карта становится лучшим инструментом для заемщика в перераспределении финансовых средств.

Кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней на снятие наличных без процентов и комиссии

Кредитную карту «100 дней без процентов» могут получить заемщики, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие стабильный ежемесячный доход от 9 000 рублей по Москве, и от 5 000 рублей по региону или области. Лимит до 50 000 рублей доступен по одному паспорту, до 200 000 рублей — по паспорту и второму документу. Подойдет СНИЛС, водительские права или любая именная банковская карта.

Крупный лимит до полумиллиона рассматривается в случае предоставления справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Льготный период работает при снятие наличных и имеет продолжительность до ста дней. Снять без комиссии получится до 50 000 рублей в месяц. Если снять больше — банк возьмет комиссию в размере от 3,9% до 5,9%. Как и стоимость годового обслуживания, размер комиссии зависит от категории карты — на выбор предложат оформить классическую, золотую или платиновую карточку.

Забрать кредитку можно в отделении Альфа-Банка, как правило, уже на следующий день. Также присутствует бесплатная доставка в любое удобное время.

101 день на беспроцентное снятие наличных для владельцев Мультикарты ВТБ

Клиенты банка ВТБ могут позволить себе оформить кредитную Мультикарту с льготным периодом на снятие наличных. Необходимо иметь стабильный ежемесячный доход от 15 000 рублей, стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев и быть старше 21 года. Для тех, кто клиентами банка не является, оформление возможно с 23 лет.

Из документов обязательно попросят предоставить паспорт. Банк вправе запросить дополнительные документы, в число которых входят СНИЛС и справка с работы. При запросе кредитного лимита от 300 тысяч рублей, необходимо принести с собой в отделение справку по форме 2-НДФЛ или иной документ для подтверждения дохода.

Первые 7 дней комиссия за снятие наличных не взимается, в последующие дни составит 5,5% от суммы. Процент годовых по карте равен 26%. Его можно снизить, если подключить дополнительную опции «Заемщик» и тратить не менее 75 000 рублей в месяц.

Кредитная карта «Рассрочка на все» — лимит до 300 000 рублей и 90 дней льготного периода на снятие наличных

Кредитная карта Восточного банка «Рассрочка на все» устанавливает возможный лимит до 300 тысяч рублей со ставкой от 28% в год. Беспроцентный период включает в себя снятие наличных денежных средств с комиссией 4,9% от суммы + 399 рублей. Оформить кредитку по одному паспорту смогут заемщики в возрасте от 26 лет, проработавшие минимум 3 месяца на текущем месте работы. При одобрении карту можно получить в день обращения.

Читайте так же:  Образец договора дарения земельного участка

К заемщикам моложе 26 лет требования строже — потребуется подтвердить доход за последний год. Из документов для оформления понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка.

«МТС Деньги Zero» — кредитная карта с наиболее длительным льготным периодом на снятие наличных без комиссии

МТС Банк предлагает кредитку с наибольшим льготным периодом из всех в списке — беспроцентный срок длится до 36 месяцев. Другим преимуществом можно назвать оплату за обслуживание только при использовании карты — заемщик платит 30 рублей в день в случае имеющейся задолженности до ее полного погашения. Другими словами, комиссия взимается только при использовании заемных средств. Оплата всей суммы за обслуживание возможна до определенного числа следующего месяца. Максимальный доступный лимит составит 150 тысяч рублей, льготный период и отсутствие комиссии распространяется на снятие денежных средств. Стоимость выпуска в момент выдачи — 299 рублей.

Пользуясь грейс-периодом кредитной карты при снятии наличных, важно точно знать дату его окончания, а также время, в течение которого при пополнении будут зачислены денежные средства заемщика. Несвоевременное погашение долга вне льготного периода приведут к появлению процентов, а отсутствие вовремя внесенного минимального платежа — к просрочкам и штрафам. При оформлении кредитной карты важно внимательно ознакомиться с договором и уточнить все вышеописанные сроки.

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Характеристика в рейтинге

1 Альфабанк – «100 дней без %» Лучшие условия снятия наличных, карта без подводных камней
2 Сбербанк – «Золотая карта» Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
3 Райффайзен банк – «110 дней» Большой кредитный лимит, быстрое оформление
4 Восточный Банк – «Просто» Самый большой установленный льготный период
5 Тинькофф – «Платинум» Лучшее мобильное приложение, самая популярная
6 Авангард – «Mastercard Standard» Бесплатное обслуживание при активном использовании
7 Банк Хоум Кредит – «Свобода» Большой лимит по карте, бесплатное годовое обслуживание
8 Промсвязьбанк – «Суперкарта» Лучшие условия для новичков
9 РосБанк – «МожноВСЁ» 10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)» Низкая процентная ставка, лимит в миллион рублей

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт. Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты. С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

Читайте так же:  Форма составления претензии подрядчику

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером. Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления. Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Видео (кликните для воспроизведения).

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Источники


  1. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

  2. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.

  3. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.
  4. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
  5. Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here