Размер минимального платежа по кредитке

Полезные советы в статье на тему: "Размер минимального платежа по кредитке" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Минимальный платеж по кредитной карте

Одним из обязательных условий использования кредитной карты с льготным периодом, как правило, является внесение минимального платежа, размер которого составляет не более 10% от заимствованной клиентом суммы. Подобное условие сделки позволяет снизить риск возникновения просроченных выплат. Беспроцентный срок по карте обычно составляет 55 дней, а минимальные платежи рекомендуется вносить ежемесячно. Игнорирование требований финансового учреждения провоцирует начисление штрафов и прекращение льготного обслуживания.

[3]

Условия осуществления минимальных выплат

Обычно все параметры внесения минимальных платежей регулируются заключенным сторонами договором. В документах указываются основания для начисления выплат, сроки погашения и последствия игнорирования клиентом требований обслуживающей организации.

Минимальный платеж – это обязательный взнос, однако его характеристики часто зависят от индивидуальных параметров сделки. Выплаты колеблются на уровне от 3 до 10% с учетом размера займа, продолжительности льготного периода, исходной процентной ставки, кредитной истории клиента и изначально установленных финансовым учреждением механизмов погашения задолженности.

Типичные условия минимальных платежей:

  1. Размер выплаты не превышают 10% от полученной взаймы суммы.
  2. Отчисления выполняются на ежемесячной основе (через каждые 20-30 дней).
  3. Отсчет даты запланированного взноса начинается с момента образования долга.
  4. Средства зачисляются в счет погашения кредита.
  5. Остаток по займу сокращается при каждом внесении обязательного платежа.
  6. Льготное обслуживание прекращается при отказе клиента от минимальных выплат.
  7. Появление просроченного по вине заёмщика платежа приводит к штрафным санкциям.

Таким образом, минимальный обязательный платеж начисляется только при возникновении задолженности и до момента полного выполнения финансовых обязательств перед кредитором. Если держатель карты пользуется собственными средствами, эмитент не вправе требовать какие-либо выплаты кроме комиссий за обслуживание и обработку выполненных транзакций. Выплата может превышать указанный договором процент от общей суммы задолженности, а недостача по платежам расценивается финансовым учреждением в качестве нарушения условий сделки.

Расчёт минимальных обязательных платежей

В теории занимающаяся эмиссией кредитных карт организация может установить любой размер обязательных выплат, но на практике банки пытаются снизить финансовую нагрузку на потенциальных клиентов. Сравнительно низкие выплаты могут использоваться для привлечения заемщиков во время рекламных кампаний в качестве специального предложения. Иными словами, чем выгоднее обязательный платеж, тем выше шанс привлечь клиентов.

В процессе расчета минимальных выплат по карте учитываются:

  • Особенности тарифной политики организации.
  • Условия оформления кредитного продукта.
  • Цели использования банковской карты.
  • Сроки льготного периода.
  • Показатели кредитной истории клиента.
  • Параметры действующей рекламной кампании.

Средняя продолжительность беспроцентного периода составляет не более 55 дней. По некоторым картам банки предлагают увеличение льготного срока до 90-180 дней. Обязательные выплаты в любом случае вносятся один раз в месяц. Если речь заходит о картах с крупными кредитными лимитами, размеры минимальных платежей могут достигать 8-10%. Для кредиток начального уровня обязательные выплаты, как правило, составляют не более 3-5%.

Расчетное число месяца для осуществления запланированного взноса соответствует:

  1. Дате совершения платежной операции, которая приводит к образованию задолженности. Если срок платежей составит 30 дней, минимальную выплату по кредиту, оформленному первого ноября, нужно сделать до тридцатого числа. В некоторых случаях банки используют схему с отсчетом сроков от каждой выполненной транзакции, поэтому клиент вносит на расчетный счет организации вместо совокупной суммы минимального платежа отдельные регулярные выплаты.
  2. Дата формирования ежемесячной выписки по карте. Вторая схема расчета предполагает внесение средств до указанной в договоре даты. Обычно речь идет о 25 числе каждого месяца, но некоторые обслуживающие карты организации выбираю другие промежутки времени для оформления регулярных выписок. Клиенты, которые получают кредит первого ноября, обязаны внести первый платеж до 25 числа отчетного месяца.

Таким образом, чтобы сократить возможные платежи, кредит нужно брать сразу же после даты формирования ежемесячной выписки или обращаться с заявкой на сотрудничество к эмитентам, использующим отсчет выплат с момента образования задолженности. В последнем случае отсутствует фиксированная дата для осуществления взносов, что зачастую приводит к возникновению ошибок при совершении платежей, включая краткосрочные ситуационные просрочки.

Осуществление минимального платежа по карте

Во время составления текста договора стороны согласовывают продолжительность отчетного периода. Для кредитного учреждения оптимальный промежуток времени составляет 30 дней. Однако на практике вносить деньги в счет погашения долга лучше на 25-27 сутки после выполнения исходной платежной транзакции или 22-23 числа при расчете графика с использованием даты формирования выписки. Преждевременное внесение средств на расчетный счет позволит клиенту избавиться от риска просроченных платежей по техническим причинам.

Алгоритм предоставления минимальных платежей:

  1. Согласование с кредитором условий погашения займа.
  2. Образование задолженности по кредитной карте.
  3. Внесение на расчетный счет необходимой суммы.
  4. Зачисление платежа в счет погашения задолженности.
  5. Автоматическое продление льготного периода.
  6. Сокращение совокупного размера долга перед банком.

Начисленные проценты и комиссии не покрываются за счет минимальных платежей, поскольку в процессе выполнения расчетов сотрудниками банка использует фиксированная сумма. Расчетная дата может не совпасть с моментом осуществления платежей, но проценты всегда отчисляются с учетом размера полученного займа.

В случае просрочки минимальной выплаты по кредиту:

  • Обязательства по договору считаются невыполненными, поэтому ухудшается кредитная история.
  • На держателя карты налагается штраф или неустойка. Клиент может угодить в черный список банка.
  • Льготный период приостанавливается. Банк начисляет проценты на сумму долга по базовой ставке.

В итоге сроки и размеры минимальных платежей всегда указываются в договорах при выпуске карт. Подключение услуг информирования по SMS позволяет регулярно получать уведомления и выписки. Клиент вправе вносить платежи на протяжении отчетного периода, однако средства будут зачтены в качестве минимальной выплаты только после указанной договором даты. Превышение крайнего платежного срока провоцирует штрафные санкции.

Читайте так же:  Что дает участие в приватизации квартиры

Преимущества обязательных выплат по кредитам

Минимальный платеж по кредитке используется финансовыми учреждениями в качестве обеспечения сделки. Клиенты, которые своевременно и в полном объеме вносят оговоренные при заключении договора выплаты, претендуют на улучшенные условия сотрудничества. Если заемщик игнорирует параметры сделки, эмитент вправе претендовать на компенсацию в виде начисления штрафов. Некоторые организации автоматически прекращают действие льготного периода, начиная расчет процентных платежей сразу же после возникновения просрочки. Тем не менее обязанные выплаты могут обеспечить несколько преимуществ для потенциального заемщика.

Внесение минимальных платежей позволит:

  1. Улучшить репутацию перед потенциальным кредитором.
  2. Претендовать на повышение кредитного лимита.
  3. Воспользоваться продолжительным льготным периодом.
  4. Незначительно уменьшить остаток задолженности по займу.

Требование по внесению минимального платежа, как правило, относится к обязательным условиям сделки, но размер выплат всегда рассчитывается в индивидуальном порядке. Избавиться от возможных рисков, связанных с внесением денежных средств позволит тщательное выполнение всех условий соглашения.

Таким образом, своевременное внесение минимального платежа в полном объеме является одним из основных и полностью обоснованных требований эмитентов кредитных карт. Эти банковские продукты обычно выдаются без каких-либо гарантий со стороны заемщика. Чтобы снизить риск возникновения просроченных платежей, банк повышает процентную ставку, однако во время льготного периода подобное решение считается бесполезным, в итоге финансовые учреждения настаивают на иных формах гарантирования надежности заемщика. В итоге обязательная выплата не повышает кредитную нагрузку, подтверждая намерения клиента своевременно погасить задолженность.

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка?

При использовании кредитной карты Сбербанка лучше всего вносить оплату в льготный период, так вы сможете избежать начисления процентов. Однако во время грейс и после него нужно погашать минимальные взносы, иначе легко выйти на просрочку. Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка? Об этом при выдаче пластика рассказывают всем банковским клиентам, ведь даже небольшая задолженность обернется проблемами.

СМС-сообщение

Если по вашей кредитной карте действует СМС оповещение, банк будет регулярно уведомлять о предстоящей оплате. В сообщении содержится не только дата платежа, но и минимальная сумма к оплате, общий долг для погашения, сколько еще можно потратить с кредитки. Это достаточно эффективное средство напоминания, клиент вряд ли забудет положить деньги на счет. Сразу после уведомления можно внести нужную сумму через мобильное приложение или сайт банка, и платеж в этом месяце будет погашен.

Интернет-банк и приложение

Уточнить обязательный платеж легко и через систему интернет-банкинга. В Сбербанке можно подключить личный кабинет на сайте и мобильное приложение, в которых доступны практически все банковские операции. В том числе получение актуальной информации по кредитной карте и оплата задолженности по ней. Если вы еще не пользуетесь системой удаленного обслуживания, самое время начать.

Важно! Если в Сбербанк Онлайн не отображается ваша кредитная карта, позвоните по телефону 900, служба поддержки поможет быстро устранить проблему.

Как проверить ежемесячный платеж по кредитке через личный кабинет:

  • зайдите в систему под своими учетными данными;
  • на основной странице вы увидите все оформленные в Сбербанке продукты, в том числе кредитную карту;
  • пройдите в ее подробное описание, где и будет отображена нужная информация;
  • при желании сразу погасите задолженность, нажав на кнопку оплаты.

В мобильном приложении уточнение сведений о кредитной карте и обязательном платеже происходит точно также. Серьезных различий в использовании личного кабинета на сайте и программы на смартфоне нет. Переводы между своими счетами проводятся также быстро и не требуют СМС подтверждения.

Воспользуемся устройством самообслуживания

Если доступ в интернет затруднен или не удобен в данный момент, узнать сумму ежемесячного платежа можно через банкомат Сбербанка. К счастью, устройства самообслуживания есть в каждом населенном пункте. Для получения информации следует вставить пластик в слот, набрать пароль и пройти в меню проверки баланса. На экране появятся следующие данные: размер минимального платежа и общая сумма к погашению. При желании можно распечатать эти данные на чеке.

Аналогичным образом используются терминалы Сбербанка. С точки зрения получения информации они ничем не отличаются от банкоматов и даже превосходят их. Совершив порядок действий, приведенный выше, вы получите следующие данные: размер кредитного лимита, дату и сумму ежемесячного платежа, остаток общей задолженности по кредитке. Также при желании можно распечатать эти сведения в чеке.

Электронная почта

При заключении договора на кредитную карту Сбербанка клиента просят указать адрес электронки, и не зря. На данный почтовый ящик клиент каждый месяц получает подробный отчет с важной информацией о счете пластика, в том числе сумму обязательного платежа. Что именно содержится в письме от банка:

  • номер кредитки, личные данные владельца и другие сведения о карте, кроме срока действия и секретного кода;
  • сумма к погашению для обновления льготного периода в следующем месяце;
  • размер минимального взноса;
  • начисленные штрафы при неисполнении обязательств по оплате;
  • дата погашения следующего взноса, она специально выделяется, чтобы клиент не пропустил срок оплаты.

Такие отчеты приходят каждый месяц в одну и ту же дату. Поступают они заранее, чтобы владелец пластика успел ознакомиться с информацией и внести положенную сумму. Если в какой-то месяц вы не получили письмо, следует обратиться по телефону горячей линии Сбербанка, чтобы они его продублировали. Скорее всего, произошел сбой, и оно попросту не дошло до адресата. Хотя стоит проверить и папку «Спам», иногда по ошибке в нее попадают важные сообщения.

Следите за сроком действия пластика

Кредитная карта имеет свой срок действия, обычно это три года. Важно отслеживать дату окончания пользования кредиткой и вовремя получить новый пластик. Иначе пользоваться лимитом вы не сможете. Банковские клиенты, которые пропустили этот момент, задаются вопросом – что делать, если карта уже не работает, а платить задолженность нужно?

Читайте так же:  Есть ли какие-то особенности перевозки домашних животных через границу рф

Важно понимать, что окончание срока действия пластика не приводит к закрытию кредитного счета. То есть замене подлежит только носитель информации, дающий вам возможность обслуживаться в магазине или всемирной сети. Владельцу также придется вносить минимальные платежи и оплачивать проценты, будут регулярно приходить СМС с напоминанием о сумме долга.

Внимание! Если вы пропустили дату получения перевыпущенной кредитной карты, внести деньги на ее счет можно через банковского специалиста.

Чтобы пользоваться кредиткой, как прежде, следует получить обновленный пластик в указанный срок. Кредитная карточка перевыпускается автоматически и уже находится в отделении Сбербанка к назначенной дате. Подойти нужно в тот банковский офис, где вы получили эту кредитку, ведь она будет направлена именно туда.

Забрать новую кредитную карту необходимо до последнего дня месяца, указанного на ее лицевой стороне. Например, срок действия вашей кредитки – 08/20. Это значит, что карточка будет работоспособна до 31 августа 2020 года, но заменить ее нужно до истечения этого периода. Иначе старый пластик окажется заблокирован, а внести средства в счет погашения кредитки вы не сможете.

Обычно обновленные карточки поступают в отделение Сбербанка за пару недель до даты плановой замены. Уже в середине августа 2020 года можно забрать новую карту, а старую банковский специалист заблокирует. В день прибытия пластика кредитная организация сразу же пригласит клиента для его получения. При себе нужно иметь только паспорт, карточку брать необязательно.

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте

Простота и удобство использования кредитных карт не вызывают сомнений. Именно благодаря этим качествам данный банковский продукт на сегодняшний день пользуется огромной популярностью среди населения, составляя достойную конкуренция потребительским займам. В настоящий момент практически каждый россиянин имеет в своем распоряжении кредитную карту, причем у некоторых их сразу несколько от разных финансовых учреждений. Чтобы получить кредитку совсем не обязательно собирать большой пакет документов и тратить много времени на оформлением. Банки сделали этот платежный инструмент очень доступным и привлекательным.

При получении кредитной карты заемщик оставляет свою подпись в кредитном договоре, тем самым дав свое согласие на все условия использования кредитки. Все эти условия обязательно указываются в договоре заимствования. Одним из важнейших пунктов является ежемесячное внесение обязательных кредитных взносов. В отличие от потребительских займов, держателям кредитных карт банковские организации предоставляют возможность вносить на счет карты платежи любого размера, главное чтобы его сумма была не менее минимального значения. Величина минимального взноса зависит от конкретного банка и суммы долга. Даже небольшой недостаток в размере обязательного взноса станет причиной начисления штрафных санкций со стороны банка. Чтобы исключить вероятность возникновения подобных ситуаций, важно знать, как определить размер обязательного платежа по кредитной карте.

Ежемесячный платёж по кредитной карте: минимальный взнос

У банка нет возможности установить фиксированный размер обязательного взноса по кредитной карте и в этом нет ничего удивительного, ведь сумма долга у всех заемщиков различается, а величина минимального платежа зависит как раз таки от суммы задолженности. В связи с этим финансовое учреждение указывает величину обязательного платежа в виде процентов, информация о которых содержится в договоре, который сотрудник банка предоставляет вместе с кредитной картой. Как было сказано ранее, процент, определяющий сумму обязательного взноса зависит от конкретной банковской организации. В этот платеж обязательно входит процентная ставка и часть основной задолженности. Стоит также сказать, что величина минимального взноса по кредитной карте также зависит и от наличия льготного периода, который, как известно не предполагает начисления процентов за пользование заемными средствами.

Осуществляя расчет обязательного взноса по кредитке необходимо брать во внимание и другие факторы. Например, не последнее значение имеют дата снятия денег с кредитной карты, способ списания средств со счета карты, использование дополнительных услуг и так далее. Выявить величину обязательного платежа самостоятельно довольно проблематично и высока вероятность допустить ошибку, которая может привести к большим проблемам. Чтобы не допустить возникновения просрочек и начисления штрафных санкций, следует перед внесением обязательного платежа обратиться к банковскому консультанту, который сообщит вам точную сумму. Впрочем, удобным такой вариант определения обязательного платежа не назовешь. Ведь согласитесь, каждый месяц стоять в очереди банка не самая лучшая перспектива. Благо, есть более удобный вариант. Сегодня у каждого банка есть услуга смс-информирования и онлайн-банкинг. То есть, можно договориться с банком, чтобы ежемесячно, за несколько дней до даты внесения платежа, вам приходило смс с указанием точной суммы обязательного взноса. Также можно подключить онлайн-банкинг и уточнять размер минимального платежа в личном кабинете.

Распечатка движения денег по счету кредитной карты

Каждый банк обязан предоставлять заемщику ежемесячно распечатку движения денег по кредитному счету при наличии соответствующего запроса от заемщика. Данный документ позволяет держателю кредитной карты контролировать свои долги. Впрочем, немногие получают подобный отчет, считая это лишней тратой времени. К сожалению, это неправильный подход. Банк не станет беспокоиться о вас и предоставлять вам такую распечатку без соответствующего запроса, хотя и обязан. Получение такого отчета позволяет не только определить размер обязательного платежа, но и предотвратить появление серьезных просрочек и начисления штрафов. Может так получиться, что возникнет небольшая задолженность, о которой вы не будет даже подозревать, а ежемесячный отчет позволит ее вовремя выявить и погасить, пока она не достигнет больших размеров. Получить такую распечатку можно несколькими способами, например, позвонив в банк или посетив его лично. Также можно воспользоваться глобальной сетью и получить отчет на электронную почту.

В завершение следует сказать, что выплата долга посредством внесения минимального взноса чревата огромной итоговой переплатой, поэтому большинство специалистов рекомендуют стараться избегать таких схем выплаты задолженности. Дело в том, что обязательный платеж состоит в основном из процентов, которые вы обязаны заплатить банку за использование заемных средств, следовательно, тело долга практически не будет уменьшаться.

Читайте так же:  Задать вопрос юристу про наследство бесплатно

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте

В отличие от обычного потребительского займа задолженность по кредитной карте не обязательно возвращать равномерными ежемесячными платежами в течение всего периода погашения. Заёмщик имеет право перечислять банку раз в расчётный период минимальный платёж, размер которого изначального указан в условиях кредитования.

Что представляет собою минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте – это сумма, которую держатель «пластика» должен в обязательном порядке внести на счёт до окончания расчётного периода во избежание штрафных санкций.

Как правило размер обязательного минимального платежа по кредитке привязан к сумме задолженности по карточному счёту. В большинстве российских банков минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте составляет 5-10% от суммы долга. Например, по картам банка Русский стандарт минимальный платёж составляет 5% от суммы использованного лимита.

В некоторых финучреждениях минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из двух составляющих: фиксированного процента от суммы долга (3-10%) и процентов, насчитанных по займу. Например, по классическим кредитным картам ВТБ 24 минимальный платёж равен 3% от суммы долга (плюс проценты по ссуде), а по стандартному «пластику» ЗАО Юникредит Банк – 5% (+ проценты).

Но встречаются и исключения: по кредитным картам банка АК Барс минимальный платёж привязан не к сумме задолженности, а к общему размеру лимита. Держатели карт этого финучреждения должны ежемесячно перечислять на счёт 5% от лимита кредитования. Если на дату погашения сумма задолженности по кредитке АКБ Барс меньше обязательного платежа, то на счёт нужно зачислить остаток долга.

Все банки информируют клиентов о размере и крайнем сроке погашения ежемесячного платежа по кредитной карте: с помощью выписок (бумажных и электронных), интернет-банкинга, электронной и обычной почты, а также смс-сообщений.

При несвоевременном погашении минимального платежа финучреждения обкладывают клиентов очень крупными штрафами, размер которых может превышать 700-1000 рублей.

Стоит ли погашать долг по кредитке минимальными платежами

Для заёмщика очень удобно выплачивать задолженность по кредитке небольшими ежемесячными платежами только до поры до времени.

Во-первых, когда наступает срок погашения карты, держатель «пластика» сталкивается с необходимостью выплатить банку остаток задолженности, сумма которой может оказаться неподъёмной.

Во-вторых, при погашении израсходованного лимита только минимальными ежемесячными платежами переплата по кредитной карте будет очень высокой.

Следовательно, при возврате крупного займа по карте не стоит полагаться на минимальные платежи, рассчитанные по формуле банка, – лучше поделите сумму долга (с учётом процентов) на количество месяцев, оставшихся до окончания кредитного соглашения, и ежемесячно перечисляйте на счёт полученную в итоге сумму.

[2]

Как рассчитывают минимальный платеж по кредитной карте?

Обычно вопроса о том, какую сумму необходимо платить по кредитной карте ежемесячно не стоит, ведь практически любой банк присылает сумму обязательного платежа Вам на телефон посредством смс или на емайл. В сообщении так же указывается дата, до которой необходимо внести оплату без начисления штрафов.

Вы можете проверить эту сумму самостоятельно, а можете не мучиться с вычислениями и просто оплачивать сумму, указанную банком. В любом случае, узнать из чего состоит ежемесячный обязательный взнос необходимо.

Каждый человек хочет, чтобы его платёжное средство, в данном случае кредитная карточка, было не только надёжным и удобным в обращении, но и максимально выгодным. Чтобы добиться этого, нужно понимать, как устанавливается размер минимального ежемесячного платежа по вашей кредитке. Итак, начнём.

Что такое минимальный ежемесячный платёж и из чего он складывается?

  • Сумма, обязательная к перечислению;
  • Не позднее указанной в договоре с банком даты;
  • Сборы и комиссии, прописанные в договоре;
  • Пеня, штраф или неустойка, которые начисляет банк при нарушении условий карточного займа;
  • Часть денежных средств, уже потраченных заёмщиком.

Обычно банки предупреждают за несколько дней о приближающемся сроке платежа. Делается это при помощи смс-оповещений или через приложение «банк такой-то-онлайн». Вам сообщат крайний срок погашения задолженности, минимально требуемую сумму и напомнят, что ожидает клиента в случае просрочки платежа.

А можно ли самостоятельно высчитать, сколько денег надо закинуть на кредитку, чтобы банк не оштрафовал за несвоевременную выплату? Да, можно, и сейчас мы научимся это делать на примере стандартной кредитной карты банка «Хоум Кредит». Существует универсальная формула расчёта:

Минимальный платёж=основной долг*процентную ставку*дни пользования расчётного периода/365+основной долг*5%.

Вот как это выглядит на практике:

Видео (кликните для воспроизведения).

Потрачено 1 500 рублей в магазине 5 сентября, заправили машину 12 сентября на 3 000 рублей, а 15 сентября на 5 000 рублей купили товар по спецпредложению от партнера банка. Высчитаем обязательный платёж, который нужно сделать до 20 октября

Проценты за покупку в магазине, совершенную 5 августа. 7 дней сумма долга составляла 1 500р.

1 500 * 19,9% * 7/365 = 5,73 р.

Проценты за использование средств в сумме 4 500 рублей в течение 3-х дней (12 -15 сентября)

4 500 * 19,9% * 3/365 = 7,36 р.

Проценты с 15 августа до заказа счета-выписки 5 октября.

Проценты = 9 500 * 19,9% * 21/365/100= 108,77 р.

5% от суммы основного долга, которые пойдут в обязательный платеж.

9500 * 5% = 475 рублей.

Минимальный платёж составит 5,73 + 7,36 + 108,77 + 475 = 596,86 р.

Используя приведённый нехитрый пример, клиент может самостоятельно рассчитывать минимальную сумму, которую необходимо внести на кредитную карту во избежание неприятного разговора с банком. Впрочем, если вам лень сидеть с калькулятором в руках, можно воспользоваться онлайн-сервисом расчёта платежей, коих в наш цифровой век в избытке.

Надо помнить, что все проценты начисляются только и исключительно на затраченные с карты деньги. Любые возможные штрафы, комиссии и сборы процентами не облагаются.

Обслуживание за первый год использования карты обычно начисляется сразу же после ее выдачи. Последующую оплату необходимо уточнить в банке. В различных банках начисления могут происходить в разное время. Для некоторых карт это обслуживание может быть вообще бесплатным, в зависимости от условий использования кредитки.

Читайте так же:  Стоит ли брать автокредит

Таким образом, необходимо сложить все дополнительные начисления (абонентская плата, комиссии банкомата, смс-обслуживание, штрафы) с основной суммой долга и процентами за ее использование до даты внесения платежа. Это и будет обязательный минимальный взнос.

Как правильно вносить ежемесячный платеж по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте закрывается не так, как по кредиту наличными. Нет четкого графика, заемщик сам формирует порядок гашения и определяет размер ежемесячного платежа. Но каждый держатель должен знать все особенности закрытия долга и то, как правильно вносить ежемесячный платеж по кредитке. Несоблюдение правил приведет к просрочкам и попаданию в долговую яму.

Рассмотрим подробно, как формируется ежемесячный платеж по кредитной карте и как его правильно вносить. Изучим вопрос периодичности внесения средств и назначения банком минимального платежа. Важная и полезная информация от Бробанк.ру для держателей кредиток, которые хотят быстро и без проблем рассчитаться с долгом.

Периодичность внесения ежемесячных платежей

Как и в случае с обычными кредитами, заемщик обязан каждый месяц вносить ежемесячный платеж в размере не меньше минимального, установленного банком. Но при этом держатель может вносить деньги на счет сколько угодно раз за месяц, и все суммы будут направлены на закрытие минуса по счету.

Важные моменты:

  1. Банк указывает дату, до которой гражданин должен внести на счет хотя бы минимально установленную сумму. Если к назначенному дню пополнения баланса не было, назначается фиксированный штраф за просрочку, далее начисляются пени (у каждого банки свои штрафные санкции).
  2. В течение месяца заемщик может сколько угодно раз пополнять баланс карточки. Но в следующем месяце он также снова должен внести ежемесячный платеж по кредитной карте. То есть если вы положите на счет три раза по 3000, это не будет равносильно трем ежемесячным платежам: просто банк будет считать, что в этом месяце вы заплатили 9000.
  3. Если банк применяет фиксированный платеж, например минимум 5000 ежемесячно, то даже при сумме долга в 1000 рублей заемщик должен внести эти 5000. Так работает система, ей нужно увидеть установленный по договору платеж (на практике крайне мало банков применяют такую схему гашения).

Важно понимать и то, как именно банк формирует ежемесячный платеж по кредитке. Есть так называемый отчетный период, равный одному месяцу. Для удобства возьмем календарный месяц с 1 по 30 сентября. По прошествии отчетного месяца, то есть в данном случае 1-2 числа заемщик получает СМС-сообщение с суммой и датой платежа, например, внести деньги нужно до 15 числа.

Все операции, сделанные вами в период с 1 по 31 октября, совершаются уже в следующем отчетном месяце, платить за них нужно будет в ноябре.

Важно! Проценты по кредитной карте начисляются не в режиме онлайн, а после отчетного месяца. Поэтому не удивляйтесь, если вы закрыли минус на карте полностью, а в следующем месяце баланс снова стал отрицательным: просто банк начислил проценты за предыдущий отчетный месяц.

[1]

Размер ежемесячного платежа по кредитной карте

При выдаче карты менеджер указывает на минимальный размер ежемесячного платежа, обычно это 5-7%. Но от чего именно отчитываются эти проценты — важный вопрос. В одном банке это 5-7% от общей суммы задолженности вместе с процентами по итогу месяца, в другом 5-7% от основного долга плюс сверху начисленные проценты. Обязательно уточняйте эту информацию в банке, чтобы вдруг не заплатить меньше положенного и улететь в просрочку.

Каждый месяц долг по кредитной карте разный, поэтому и размер минимальной выплаты также не будет одинаковым. В этом деле главное — соблюдать установленную минимальную планку, а лучше вносить больше положенного.

Не занимайтесь самостоятельными расчетами. Благо, что банки оперативно предоставляют информацию о долге. Через несколько дней по прошествии отчетного месяца клиент получает СМС-сообщение с указанием минимальной суммы. Также многие банки выводят эту информацию в личном кабинете.

Почему лучше вносить больше минимального платежа?

Порой заемщики совершают большую ошибку — начинают погашать задолженность только минимальными платежами. И это приводит к тому, что даже небольшой долг закрывается годами, переплата по итогу становится огромной.

Важно! Минимальная сумма платежа — не руководство к действию. Это просто наименьший порог, при неуплате которого банк назначает штрафы.

Если есть возможность, вносите на карту больше. Например, пусть ставка будет 36% годовых, а ежемесячный платеж — 5% (расчеты примерные):

  1. Ваш долг по кредитное карте — 50000 рублей, минимальный платеж — 2500 рублей. Из них 1500 пойдут на погашение процентов и только 1000 на покрытие основного долга. Получается, что в следующем месяце при отсутствии иных операций сумма долга составит 49000 рублей, то есть уменьшится совсем на немного. Следующий минимальный платеж составит 2450, из них 1470 — проценты и только 980 — основной долг. Гашение крайне затянется.
  2. Рассмотрим другую ситуацию с теми же процентными соотношениями. Долг все тот же — 50000 рублей. Но гражданин вносит не минимальные 2500, а 4000 рублей. Получается, что проценты все те же — 1500, а вот на закрытие основного долга пойдут уже 2500 рублей, в следующем месяце проценты будут начисляться на 47500 рублей. Разница получается довольно серьезная.

Варианты погашения долга по кредитной карте

Если вы обслуживаетесь как зарплатный клиент в том же банке, где и выдана кредитка, гашение будет самым комфортным — через онлайн-банк переводом с дебетового счета на кредитный. Зачисление моментальное, комиссии обычно не бывает.

Кроме того, есть и другие варианты внесения средств:

  • через банкоматы обслуживающего кредитку банка. Операция моментальная, бесплатная;
  • простым переводом с карты на карту. Можно воспользоваться любым интернет-сервисом, но обращайте внимание на комиссионные и на сроки зачисления;
  • через онлайн-банк любого банка. Берется комиссия, перевод моментальный;
  • наличными через различные системы переводом, например, через пункты Золотой Короны. Внести деньги на кредитный счет можно в Связном, Евросети, салонах МТС и некоторых других. Берется комиссия, платить лучше заранее;
  • стандартным банковским переводом на счет кредитной карты. Нужно получить полные реквизиты счета, операция проводится в кассах любых банков. Платеж идет долго, до 3-5 дней.
Читайте так же:  Какие доходы не облагаются алиментами

Со всеми вариантами внесения средств ознакомит менеджер при выдаче кредитки. Также информацию можно найти на сайте банка.

Льготный период и ежемесячные платежи

Еще одна часто совершаемая ошибка держателей кредитных карт — невнесение ежемесячных платежей в рамках действия льготного периода. Льготный период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами бесплатно при условии полного закрытия долга до установленной даты. Период льготы может длиться как 55 дней, так и доходить до 100-120 дней.

Важно! Несмотря на то, что держатель находится в льготном периоде, он все равно должен вносить ежемесячные платежи по кредитной карте.

Если совершить просрочку

В этом случае банк сразу применит штрафные санкции. Каждый кредитор устанавливает их на свое усмотрение. Это может быть фиксированный штраф за сам факт просрочки и пеня или же просто пеня.

Обратите внимание, что даже если долга по карте нет, а она действующая, минус по счету может образоваться из-за списания платы за обслуживание. И заемщик должен внести платеж. Если этого не сделать, то даже на небольшой минус в 500 рублей будут набегать штрафы и пени. Поэтому, даже если минуса нет, не забывайте о своей кредитке: пока вы не закрыли ее официально, она все еще действующая.

Минимальный платеж по кредитной карте

Клиент, оформляя кредитную карту, должен внимательно изучить условия договора с банком. У большинства новых заёмщиков при этом возникает следующий вопрос — что означает минимальный платёж по кредитной карте и как его можно рассчитать. Лучше разобраться с этим ещё до момента активного использования кредитки.

Что такое минимальный платёж по кредитной карте?

Минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте — это минимальная сумма, которую клиент должен заплатить банку при наличии долга по кредитке. Он включает в себя следующие составляющие:

  1. Часть основного долга (обычно 5-10%) по состоянию на дату формирования выписки.
  2. Начисленные проценты за использование кредитных средств.
  3. Сумму технического овердрафта (если есть).
  4. Комиссии и другие платежи, предусмотренные тарифами (при наличии).

Клиенту необходимо внести обязательный платёж по кредитной карте до даты, указанной в выписке (договоре). Наличие длительного льготного периода обычно не освобождает клиента от обязанности вносить ежемесячный минимальный платёж. Например, если клиент пользуется картой Альфа-Банка «100 дней без %», то для сохранения льготного периода ему надо не забывать вносить ежемесячные платежи.

Для банка своевременно внесённый минимальный платёж даёт следующие плюсы:

  • подтверждает платёжеспособность заёмщика;
  • избавляет от необходимости создавать излишние резервы на случай неплатежа;
  • позволяет хотя бы небольшую часть вложенных средств вернуть быстрее и сразу отправить в работу.

Если к указанной в документах дате на счёт карты платёж не поступит или внесённой суммы будет недостаточно, то банк будет начислять пени и/или штрафы за просрочку. А также информация о просроченной задолженности будет передана в бюро кредитных историй, и заёмщику будет труднее получить одобрение по новым заявкам на кредит. Для внесения платежа обычно даётся 20 дней с момента формирования выписки (окончания расчётного периода).

Штрафные санкции могут взиматься в виде фиксированной комиссии или в процентах от задолженности. Некоторые банки при просрочке минимального платежа по кредитке не только начисляют штрафы, но и увеличивают процентную ставку по кредиту.

Как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте?

Каждый банк самостоятельно определяет правила расчёта минимального платежа по кредитке. Они обязательно прописываются в договоре с банком, с которым клиента знакомят до момента выдачи кредитной карты.

Обычно минимальный платёж рассчитывается следующим образом: суммируется процент от основного долга, а также начисленные проценты, возможные штрафы и комиссии. Например, по кредитной карте «Польза» Хоум Кредит Банка клиент должен ежемесячно вносить минимум 5% от суммы долга, а также сумму начисленных процентов штрафов и комиссий.

Нужно учитывать, что многие банки также устанавливают минимальную сумму платежа. Например, в ХКБ по карте «Польза» она составляет 1 тысячу рублей. Если клиент должен банку с учётом процентов меньшую сумму, то ему достаточно просто закрыть задолженность полностью.

Некоторые банки обязательный ежемесячный платёж считают иначе — в зависимости от одобренного кредитного лимита или в виде фиксированного платежа.

Советы экспертов

Все без исключения эксперты советуют очень внимательно относиться к кредитным договорам (и при оформлении кредитной карты). Зная условия предоставления займа, клиент сможет избежать лишней переплаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже представлены основные советы по правильному использованию минимальных платежей:

Кредитки — очень удобный вариант получения доступа к заёмным деньгам. Но клиент должен понимать, что минимальный платёж по ним — это лишь сумма обязательного ежемесячного взноса. По возможности следует погашать задолженность максимально быстро, желательно в пределах льготного периода.

Источники


  1. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.

  2. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.

  3. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
  4. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.
  5. Размер минимального платежа по кредитке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here