Порядок получения автокредита

Полезные советы в статье на тему: "Порядок получения автокредита" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Как правильно оформить автокредит

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.

Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.

Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете. Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Читайте так же:  Типовой образец договора найма жилья

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

[1]

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

[3]

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Какие документы нужны для автокредита

Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение автокредита в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.

Стандартный набор включает в себя следующее:

  • ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
  • если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
  • анкета банка, может включать в себя данные:
    • личные;
    • о имуществе клиента;
    • о трудоустройстве и заработке;
    • состав семьи;
    • образование.
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Стоит помнить, что пакет документов в Сбербанке и, например, Хоум кредит банке или ВТБ будет отличаться. Поэтому прежде чем подать заявку на автокредит во все банки онлайн рекомендуется собрать все данные.

Читайте так же:  Возможна ли приватизация арендованной земли

Также разные условия предложат банки для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.

Оформить заявку на получение кредита часто можно онлайн. Тогда сотрудник банка связывается с клиентом самостоятельно, после рассмотрения заявки. Некоторые кредитные организации делают скидки тем, кто отправляет анкету онлайн.

Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.

Как взять автокредит без документов о доходах?

Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.

На данный момент взять кредит без подтверждения дохода можно только в Кредит Европа банке. На таких условиях можно приобрести коммерческий и личный транспорт. Подробные условия находятся на официальном сайте банка.

Остальные кредитные организации не готовы рисковать средствами и требует оформления залога, справки с места работы, а часто и оформления КАСКО.

Взять автокредит по двум документам

Многие банки идут на встречу заемщикам и предоставляют оформить автокредит, предоставляя только 2 документа, которых достаточно банку для подтверждения надежности плательщика. Для покупателя это также крайне удобно, поскольку он не тратит время на сбор целого пакета документов.

Обязательным документом всегда является паспорт, а вот второе свидетельство может отличаться. Например, некоторые банки лояльны к зарплатным клиентам и им нужно предоставить лишь дополнительный документ или справку с работы, выписку с банковского счета.

Стоит, однако, помнить, что для кредита на автомобили премиум-класса придется собирать полный пакет документов, включая справки, подтверждающие платежеспособность.

Сейчас на общих условиях предложений по оформлению автокредита с двумя документами крайне мало, однако это можно уточнить, обратившись в выбранный банк. Гораздо больше шансов у тех, кто уже является клиентом банка.

Как происходит процедура оформления автокредита

Приобрести автомобиль сегодня можно за наличный расчет, а также оформив автокредит практически в любом банке. Кроме того, большинство автосалонов сотрудничает с определенным банком, предоставляя возможность своим клиентам заключить кредитный договор непосредственно при осуществлении покупки автомобиля. Оформление автокредита не сложная процедура. Обратите внимание на следующие моменты.

При оформлении автокредита требуется заполнить анкету, подписать договор и предоставить пакет документов. Внимательно ознакомьтесь с правилами, обязательствами, порядком уплаты процентов и погашения основного долга, отраженными в кредитном договоре. Не торопитесь заполнять анкету и ставить свою подпись.

Если вас удовлетворяют предлагаемые условия сделки, оформляйте документы. Выбирая банк, с которым сотрудничает автосалон, пакет документов передается сотрудникам магазина. Если принято решение заключить договор на ссуду в другом банке, необходимо обратиться в кредитный отдел данного банка и оформить заявку.

По результатам рассмотрения вашей платежеспособности и при благоприятной кредитной истории, сотрудниками банка будет принято решение о выдаче кредитных средств. Срок рассмотрения заявки, как правило, составляет от одного до восьми рабочих дней. Это указывается в правилах предоставления кредита банком.
При положительном решении — заключается договор автокредита. Сотрудники банка самостоятельно координируют перечисление ссудных средств за автомобиль выбранному клиентом автосалону.
Следует знать, что дополнительно с банком заключается договор залога приобретаемого автомобиля в обеспечение погашения полученной ссуды. Банками предъявляется обязательное требование о страховании ответственности и приобретаемого автомобиля, а в некоторых случаях — страхование жизни клиента.
Договоры страхования оформляются исключительно со страховыми компаниями, рекомендуемыми банком, предоставляющим ссуду. Страховой полис на автомобиль заключается в пользу банка и, как правило, на полную стоимость. Вышеперечисленные документы снижают риски банка и гарантируют возврат кредита.

Для учета расчетов и контроля погашения ссуды по договору, банком открываются на имя заемщика счета — расчетный и ссудный. Большинство банков дополнительно выдают клиенту карточку, привязанную к его счетам. С помощью карточки плательщик может осуществлять пополнение расчетного счета, с которого в дальнейшем средства будут автоматически списываться на ссудный счет для погашения кредита.

После заключения договора автокредита заемщику предоставляется график осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов и погашению основной суммы.

Осуществлять погашение кредита можно следующими способами:

  • внесением наличных денег в расчетных кассах банка;
  • пополнением средств на карточку, выданную банком;
  • безналичным перечислением с расчетных счетов, открытых плательщиком в других банках;
  • почтовым переводом.

При погашении кредита двумя последними способами дополнительно взимается комиссия за предоставляемую услугу сторонними организациями — в размере до 1,5% от перечисляемой суммы.

Обычно процедура оформления автокредита занимает две, максимум три недели. При использовании схемы экспресс-кредитования, банком рассматривается заявка в течение нескольких часов, после чего с заемщиком сразу заключается кредитный договор — срок выдачи ссудных средств сокращается до трех дней.

Какие нужны документы для автокредита?

Приобретение машин на кредитных условиях стало особенно распространенным явлением. Ведь, автосалоны и банки предлагают максимально низкие ставки, что по итогу дает минимальную переплату после погашения всей задолженности. Такой подход наиболее приемлем для большинства граждан. К тому же не каждый имеет на руках всю необходимую сумму. Прежде чем оформлять договор, покупателю необходимо знать, какие нужны документы для автокредита. В зависимости от того, где он планирует получить заемные средства, этот список может разниться.

Где может быть оформлен автокредит?

Если покупатель не обладает достаточной суммой денег для полной оплаты стоимости приобретаемого авто, он может отложить покупку до накопления необходимого объема или же прибегнуть к автокредитованию. Если выбор падает на второй вариант, то оформить кредит можно двумя способами:

Читайте так же:  Стоимость оформления наследства по завещанию

1. Заключить договор в банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изобилие предложений от разных банков позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вместе с тем, бесплатная консультация с банковским специалистом поможет определиться с партнером-автодилером и выбрать выгодную программу.

2. Оформить автокредит в автосалоне.

В ином случае, можно взять автомобиль на кредитных условиях прямо на дилерской торговой точке, где и планируется его приобретение. Но, стоит учитывать, что салоны выступают посредниками между банком и заемщиком, в связи с чем процентные ставки могут быть выше банковских предложений. Однако, именно здесь менеджером может быть предложен оптимальный вариант по комплектации, а также дополнительные скидки на автомобили.

Однозначно сказать, какой вариант наиболее выгодный для конечного покупателя, не получится. Поскольку, в обоих случаях есть свои плюсы и минусы, а также выгода и переплата.

Стоит отметить, что автокредитование является целевым кредитом. Как следствие, полученные средства могут быть использованы, исключительно, для покупки транспортного средства, и не могут быть потрачены на иные товары или услуги.

Что влияет на одобрение автокредита?

Как и при любом оформлении кредита, организация предоставляющая заемные средства подробно изучает кандидатуру клиента, а также его финансовое положение. При принятии решения будут учитываться следующие факторы:

  • Размер запрашиваемой суммы;
  • Возраст покупателя автомобиля;
  • Наличие официального заработка, а также его ежемесячный объем;
  • Имеются ли другие долговые обязательства, наложенные аресты, а также иные обременения;
  • Наличие положительной кредитной истории.

Документы для автокредита в автосалоне.

Автосалоны отличаются тем, что требуют значительно меньшее количество документов, а также лояльнее относятся к клиентам. Однако, далеко не каждое предложение будет наиболее выгодным для заемщика.

Если кредит оформляется в автосалоне, то понадобятся следующие документы для автокредита:

  • Составленное заявление;
  • Заполненная анкета;
  • Личный паспорт;
  • Водительское удостоверение;

Вместе с тем, покупатель может подтвердить свои доходы и способность погашать задолженность без задержек. Это положительно скажется на одобрении кредита, а также на условиях его предоставления.

Документы для автокредита в банке.

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

  • Заявление по форме банка;
  • Анкета;
  • Собственный паспорт с отметкой о местной регистрации;
  • Водительское удостоверение;
  • Трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Договор с салоном автомобилей;
  • ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
  • Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления.

Автокредит по двум документам.

Некоторые кредитные организации, в том числе и автосалоны, предоставляют возможность оформить автокредит всего лишь по двум документам. Для этого клиенту понадобятся только:

В качестве альтернативы второго документа могут выступить загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН, а также военный билет. Положительную роль в получении кредита сыграет наличие трудовой книжки.

Такой способ получения кредита на машину подойдет гражданам без официального рабочего места или получающих заработную плату по «серой» или «черной» схеме.

Среди банков, предоставляющих заемные средства на покупку машины по 2 документам, можно выделить:

  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Юникредит Банк;
  • Зенит;
  • Банк Восточный;
  • Русфинанс;
  • Райффазен банк.

Однако, несмотря на простоту получения кредита и малый перечень необходимы документов, заемщику следует учитывать ряд нюансов:

  1. Ставка по кредиту будет выше на 3 — 5%;
  2. Максимально возможная сумма займа, как правило, не будет превышать 2 миллиона рублей;
  3. Срок кредитования, как правило, меньше на 2 — 3 года;
  4. Возраст приобретаемого авто не может превышать 5 лет для отечественных моделей и 10 лет для иностранных.

Таким образом, автокредит по двум документам дает преимущество заемщикам только на этапе заключения договора и получения средств. В остальном, покупатель машины будет ограничен в сумме, а также обязан погасить кредит в более короткий срок по повышенной процентной ставке.

Видео по теме: документы для автокредита.

Заключение.

Итак, документы для автокредита могут отличаться в зависимости от места оформления займа. В свою очередь, банки предъявляют к клиентам более строгие требования. Вместе с тем, автосалоны запрашивают в два раза меньше документов. Однако, облегченные условия получения кредита компенсируются менее выгодными условиями его погашения. Наглядным примером является автокредит по двум документам. Иначе говоря, каждая выдача займа рассматривается в индивидуальном порядке, и чем больше заемщик предоставит документальных доказательств своей кредитоспособности, тем более выгодные условия ему предложит кредитор.

Условия автокредита

Процедура получения автокредита

Процедура получения автокредита состоит из нескольких этапов.

На первом этапе банк оценивает ваши финансовые возможности. К расходам клиента относятся: первый взнос, покупка сигнализации и страхование за первый год (его сумма составляет порядка 10% от стоимости авто). Затраты на сигнализацию вполне оправданы, поскольку в случае угона страховая компания выплатит страховку с учетом амортизации. В первый год она составляет, как правило, 20%.

На втором этапе клиент выбирает марку автомобиля.

Третий этап – подача заявки на оформление автокредита (через кредитного брокера или банк). Условия получения автокредита у каждого банка собственные, поэтому пакет документов для его оформления может отличаться. Клиент предоставляет документы в копиях для формирования кредитного досье, а также в оригинале – для сверки. К ним относятся:

1) заявление-анкета. Каждый банк имеет собственную форму заявления;
2) паспорт клиента;
3) паспорт супруга (супруги) заемщика;
4) свидетельство о браке или разводе;
5) диплом об образовании;
6) свидетельство о рождении детей;
7) трудовая книжка (копия должна быть заверенной печатью работодателя);
8) водительское удостоверение;
9) копии документов о праве собственности на недвижимость, договор аренды жилья, ПТС на имеющийся в собственности автомобиль, а также документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
10) выписки по банковским текущим и депозитным счетам, заверенные банком;
11) справка формы 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доходы заемщика;
12) кредитный договор, выписка со ссудного счета/справка о погашенной задолженности (кредитная история заемщика).
13) военный билет;

Читайте так же:  Что лучше, дарственная или завещание на квартиру

Как видите условия получения автокредита включают в себя достаточно большое количество пунктов.

Основным документом среди вышеназванных является справка о доходах. Условия предоставления автокредита предусматривают, что чем больший документально подтвержденный доход имеет клиент, тем большую сумму ему могут предоставить в кредит и те меньшую ставку установят за пользование заемными средствами.

На четвертом этапе проходит заключение договора купли-продажи, а также страхования ОСАГО и КАСКО.

[2]

Пятый этап — регистрация авто в ГИБДД на срок, который предусматривают условия автокредита. В некоторых банках к обязательным условиям кредитования является постановка на учет машины только салоном. Услуги автосалона по постановке на учет машины оплачиваются клиентом в отдельном порядке.

Затем осуществляется передача ПТС в кредитную организацию в течение срока, указанного в договоре (как правило, 10 дней). Если заемщик нарушает срок передачи в банк ПТС, на него начисляются штрафные проценты. Размер такого штрафа может достигать 10% от суммы кредита. В период действия кредитного договора, либо до момента досрочного погашения займа ПТС остается в банке.

Главная обязанность банка – предоставление денежных средств клиенту в размере, который указан в кредитном договоре при том, что он будет соблюдать все условия получения автокредита, предусмотренные в документе.

Для проверки платежеспособности клиента, проверки финансовой и другой информации, которая была представлена банку, а также для целевого использования полученных средств банк может запросить предъявление любых сведений и документации и установить срок их предоставления.

Банк в своей работе учитывает конъюнктуру рынка, изменение ставки рефинансирования ЦБ, собственную кредитную политику, ставки на рынке межбанковского кредитования. Поэтому он имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, направив заемщику письменное уведомление.

В некоторых случаях закон предоставляет кредитной организации право досрочно потребовать возврата займа, уплаты расходов, неустойки, процентов. Банк может воспользоваться этим правом в таких случаях:

1) если клиент не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из заключенного кредитного договора. Они могут касаться нецелевого использования средств, препятствования банку при оценке платежеспособности, обеспеченности и целевого использования займа;
2) если банк выявил факты, которые свидетельствуют о неплатежеспособности заемщика и поручителя (залогодателя);
3) если было утрачено обеспечение, в частности, поврежден или уменьшен в стоимости предмет залога;
4) если заемщик нарушил срок уплаты процентов или возврата кредита.

Если клиент имеет задолженность по сумме кредита, штрафным санкциям или процентам за пользование заемными средствами, банк имеет право безакцептно (без решения владельца счета) списать денежные средства в нужной сумме с его счетов, открытых в банке. К ним относятся и счета, открываемые им в будущем. Данное правило относится и к счетам клиента в других организациях при наличии данных о них и требуемом документальном оформлении этой операции.

Банк имеет право предоставить данные о заемщике, если он недобросовестно исполняет взятые на себя обязательства, в Бюро кредитных историй. Этот случай можно назвать исключительным – банк, получив предварительное согласие клиента, предоставляет данные, составляющие банковскую тайну, для свободного пользования третьими лицами.

В соответствии с общими правилами, установленными законодательством, банк не имеет права разглашать сведений, которые составляют банковскую тайну кредитных операций.

По условиям кредитного договора, заемщик обязан принять, использовать по указанному назначению, вернуть заемные средства согласно графику погашения займа, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Кроме того, заемщик берет на себя обязательство оплачивать все расходы, связанные с оформлением кредита. К ним относится плата за обслуживание ссудного счета, за рассмотрение кредитной заявки, за конвертацию валют, и др.

Многие банки дают право заемщику досрочно вернуть кредит частично или в полном объеме, но не ранее, чем в период пользования кредитом, установленном в договоре. К условиям досрочного погашения также относится выплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Одной из главных обязанностей заемщика является предоставление обеспечения по кредиту. В данном случае обеспечением выступает автомобиль, купленный на заемные средства клиентом.

Если транспортное средство, которое было передано в залог, требует гарантийного ремонта с заменой номерного агрегата или подлежит замене на другое транспортное средство, заемщику необходимо оформить дополнительное соглашение к договору залога на машину. В нем должен быть указана замена предмета залога или его компонентов и дополнительное соглашение к договору страхования (полису) транспортного средства, заключенное со страховой компанией.

Клиент по требованию банка обязан предоставить дополнительное обеспечение – дополнительное имущество или поручительство третьих лиц.

Заемщик, как и кредитная организация, обязан предпринимать меры, направленные на защиту конфиденциальности данных, связанных с кредитным договором.

Процедура покупки автомобиля в кредит, документы

Добавлено в закладки: 0

Согласно статистике, около 30% автомобилей в России приобретены в кредит. Люди, желающие обзавестись транспортным средством, отдают предпочтение новым машинам. Но высокая стоимость автомобиля без пробега заставляет отказаться от идеи. Автокредитование позволяет купить новую машину без возникновения проблем.

Реагируя на повышенный спрос на услугу, банки занимаются ее совершенствованием. Организации улучшают кредитные условия в пользу клиента. Сегодня выделились 2 надежных способа, позволяющих получить выгодный кредит для приобретения транспортного средства. Аналогичная тенденция сложилась в области ипотечных кредитов и банковских программ кредитования бизнеса.
Читайте так же:  Образец искового заявления на признание наследника недостойным

Как воспользоваться автокредитом?

Решив воспользоваться первым вариантом, человек должен выполнить следующий алгоритм действий:

  • выбрать автомобиль;
  • составить список и проанализировать условия кредитования партнерских организаций автосалона, выступающего продавцом транспортного средства;
  • заключить договор на кредит с банком.

Второй вариант предусматривает иную последовательность шагов. Для его использования нужно:

  • собрать и проанализировать данные об организациях, дающих кредит на покупку автомобиля;
  • выбрать компанию, предлагающую удобные условия кредитования;
  • обратиться в автосалон.

Вне зависимости от выбранного способа, заемщику придется обратиться в банк.

Порядок получения кредита для покупки автомобиля

Процесс получения денег в долг на приобретение транспортного средства предполагает выполнение ряда действий в определенной последовательности:

Перечень документов, необходимых для получения автокредита

Все документы, необходимые для покупки нового автомобиля в кредит, нужно иметь в 2-х экземплярах. Ксерокопии хранятся вместе с кредитным делом. Оригиналы нужны для подтверждения подлинности копий. Несмотря на наличие отличий в программах кредитования разных банков, стандартный перечень документов остается неизменным. Человеку потребуется подготовить:

  • анкету-заявку. Форма документа определяется банком;
  • оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта заемщика и удостоверения личности его супруга (или супруги);
  • свидетельство, подтверждающее заключение/расторжение брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • водительское удостоверение;
  • диплом о получении образования;
  • военный билет, если имеется;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, содержащих информацию о заемщике. Листы нужно заверить у работодателя;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • документы, связанные связано с кредитной историей, включая выписки с кредитных счетов, договор и справку о полном погашении займа. Читайте как получить кредит на автомобиль, если у Вас плохая кредитная история.

Если заемщик владеет недвижимостью, ценными бумагами или арендует жилплощадь, факты необходимо подтвердить документально. На имеющийся в собственности автомобиль нужно представить ПТС. По всем депозитным и текущим счетам необходимо сделать выписку, заверенную банковским служащим. Документ также прилагается к перечню бумаг, необходимых для получения автокредита.

Возможность приобретения новой машины в долг зависит от дохода заемщика. Его высокий размер, подтвержденный документально, – залог выгодных условий кредитования. Величина дохода влияет и на проценты по займу. Образуется зависимость: большая зарплата − низкая переплата.

Действия банка при автокредитовании

Для документальной фиксации сделки составляется кредитный договор. Он регулирует отношения между физлицом и банком. Организация обязуется предоставить заемщику средства в указанном в документе объеме.

Кредитоспособность клиента и предоставленная информация подвергается тщательной проверке. Банк имеет право убедиться в целевом использовании средств, выданных в долг. Организация может потребовать у заемщика документацию, подтверждающую установленное расходование капитала. Заемщик обязан выполнить требование в фиксированные учреждением сроки.

Банки пристально следят за ставками рефинансирования центробанка России, динамикой изменений процентов по межбанковским кредитам и состоянием кредитного рынка в целом. Факторы оказывают влияние и на принятие решения о выдаче займов.

Оформляя автокредит, клиент должен помнить, что банк может изменить процентные ставки без согласия самого заемщика. В подобной ситуации организация обязана уведомить клиента о принятом решении.

Законодательство определяет ряд ситуаций, когда банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Возможность возникает в следующих случаях:

  1. Заемщик нарушил условия заключенного договора или не смог выполнить указанные в нем требования.
  2. Клиент или его поручитель утратили платежеспособность.
  3. Было утрачено или повреждено залоговое имущество.
  4. Нарушены сроки внесения платежей в счет погашения кредита.

Наличие долгов по кредиту позволяет банку списать средства клиента со счета. Период открытия его открытия значение не имеет. Если заемщик указал наличие счета в другой организации, деньги спишут и оттуда.

Компания обязуется сохранять секретность и не разглашать данные о клиенте. Банковская тайна охраняется законом. Передача данных о недобросовестном заемщике третьим лицам осуществляется только в бюро кредитных историй. Нюанс описывается в договоре, составляемом во время оформления займа.

Обязанности заемщика

Главная обязанность заемщика – возврат денег в установленный срок. Автокредит – целевой займ. Получая его, заемщик обязуется на использовать предоставленные средства в целях, не указанных в кредитном договоре. На плечи клиента ложится оплата сопутствующих расходов по оформлению займа.

В ряде ситуаций кредит можно погасить досрочно. Воспользовавшись правом, клиент будет обязан оплатить только проценты, насчитанные за реальный срок использования заемных средств.

Кредитный договор устанавливает рамки, за пределы которых имущественные права заемщика не выходят. Человек, взявший автокредит, не может:

  • указывать собственность в роли залогового имущества. Исключение может быть сделано при письменном разрешении кредитора;
  • выступить в роли поручителя по другому займу, если не получено письменное разрешение банка;
  • брать деньги в кредит в других организациях;
  • привлекать посредников к обслуживанию займа.

Физическое лицо должно предоставить залог. В случае с автокредитом в роли обеспечения по займу выступает приобретенное транспортное средство. Требуя предоставление залога, банк гарантирует возврат выданных средств вне зависимости от ситуации.

Обязанности заемщика, связанные с приобретением автомобиля

Видео (кликните для воспроизведения).

Получение автомобиля в кредит обязывает физлицо передать финансовой организации следующий комплект документов:

  • копию документа, подтверждающего покупку машины;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
  • оригинал техпаспорта. Перед передачей бумаги автомобилист обязан поставить транспортное средство на учет;
  • оригинал документа, гарантирующего возмещение убытков по страховке;
  • копию полиса ОСАГО, заверенную в страховой компании.

Источники


  1. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

  2. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.

  3. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.
  4. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
  5. Порядок получения автокредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here