Порядок оформления автокредита

Полезные советы в статье на тему: "Порядок оформления автокредита" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Оформление кредита на покупку автомобиля. Наиболее важные этапы оформления автомобильного кредита.

В соответствии со статистическими данными, на текущий момент каждая третья машина на российском рынке была куплена в кредит. Большинство людей предпочитают покупать хорошие новые автомобили, но вся сумма средств, которая требуется для такой покупки, не всегда есть в наличии сразу.

Это отчасти объясняет, почему автокредит в последнее время стал одним из наиболее популярных направлений работы банков. В результате повышенного спроса, предложения кредитных учреждений часто меняются в выгодную для заемщика сторону. Банки регулярно разрабатывают новые кредитные программы, стараясь привлечь еще большее количество клиентов. Сегодня оформить кредит на автомобиль можно двумя разными способами.

Как взять автомобиль в кредит?

Способы получения автомобильного кредита

1. Первым способом предполагается такая последовательность действий: выбор подходящего автомобиля, сбор информации об учреждениях, с которыми работает определенный автосалон, анализ кредитных условий и получение кредита путем оформления соответствующего договора с банком.

2. Второй способ представляет собой такую цепочку событий: сбор информации о кредитных учреждениях, предоставляющих услуги автокредитования, выбор наиболее оптимальных условий получения займа, и обращение к продавцу нужного автомобиля. В обоих случаях ключевую роль играет именно банк.

Процедура получения автомобильного кредита

Сам процесс получения кредита на покупку автомобиля проходит в несколько этапов.

1. Оценка потенциальным заемщиком своих финансовых возможностей. Расходы заемщика на данном этапе достаточно велики. Поэтому, ему следует учесть, что для получения кредита на авто потребуется выплатить банку первый взнос (как правило, это 10-15% от общей стоимости автомобиля).

2. Выбор подходящего автомобиля. Потенциальному заемщику потребуется достаточно много времени для того, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий вариант машины для оформления ее в кредит. Поэтому, рекомендуется определиться с маркой и моделью желаемого авто заранее.

3. Подача заявки в кредитно-финансовое учреждение на оформление займа. В соответствии с условиями разных кредитных программ, у каждого банка установлены свои требования к заемщикам, поэтому список необходимых документов может отличаться.

Правда, скорее всего, отличия будут незначительными. Все необходимые документы заемщик должен предоставлять в двух экземплярах: копии (они останутся в банке и будут присоединены к кредитному делу заемщика) и оригиналы, с которыми специалисты банка должны сверить все копии.

Стандартный пакет документов для получения кредита.

Как правило, в стандартный пакет документов, требуемых для получения автомобильного кредита, входят:

  • — анкета-заявление на получение автокредита (у каждого отдельного банка своя форма данного документа);
  • — паспорт (оригинал) потенциального заемщика и ксерокопии всех заполненных страниц паспорта;
  • — паспорт его/ее супруга/супруги также с копиями всех заполненных страниц;
  • — свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • — свидетельства о рождении детей;
  • — диплом о получении образования;
  • — водительское удостоверение заемщика;
  • — трудовая книжка заемщика и копии всех ее заполненных страниц, заверенные подписью и печатью работодателя;
  • — копии документов, удостоверяющих права собственности заемщика на какую-либо недвижимость, ПТС на имеющуюся в собственности машину, договор об аренде жилья, а также документы о наличии в собственности заемщика каких-либо ценных бумаг;
  • — справка о доходах заемщика за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
  • — выписки по всем текущим и депозитным счетам, заверенные специалистами банка;
  • — военный билет заемщика (при наличии);
  • — кредитный договор, выписки с кредитных счетов, справка о полном погашении задолженности по кредиту (в рамках кредитной истории клиента).

Среди всех вышеперечисленных основным документом является справка о доходах. Чем большим будет документально подтвержденный доход заемщика, тем большую сумму банк предоставит ему в кредит. Кроме того, размер доходов заемщика влияет и размеры процентной ставки по кредиту: чем выше доходы, тем ниже будет эта ставка.

4. Оформление договора о купле-продаже автомобиля. Оформление договоров страхования КАСКО и ОСАГО.

5. Регистрация машины в ГИБДД в течение того срока, который предусмотрен условиями кредитного договора. В некоторых банках обязательным условием получения кредита является постановка автомобиля на учет только самим автосалоном. Надо учитывать, что такие услуги автосалона заемщик должен оплатить отдельно.

6. Передача в кредитно-финансовое учреждение ПТС машины в течение установленного срока. Как правило, на выполнение данной операции дается до десяти дней. Если сроки передачи ПТС в банк нарушаются, заемщик обязан будет выплатить ему штрафные проценты. Размер штрафа за такое нарушение может составлять до 10% от общей суммы кредита. В течение срока кредитования или до полного погашения кредита заемщиком ПТС будет храниться в банке.

В случае выполнения всех пунктов правил, Ваш кредит одобряют.

Обязанности банка при оформлении автомобильного кредита

Главной особенностью банка в данном случае является предоставление финансовых средств в пользование заемщика. Объем кредитных средств и условия их получения заемщиком оговариваются в кредитном договоре.
Для того чтобы проверить платежеспособность клиента, а также проверить всю касающуюся его финансовую и другую информацию, которую заемщик предоставил в банк, а также для целевого использования кредита, банк имеет право в официальном порядке запросить у клиента любую информацию и документы, ее подтверждающие, установив при этом сроки их предоставления.

В процессе работы банк обязательно учитывает конъюнктуру рынка кредитов, собственную кредитную политику, изменение ставок рефинансирования Банка России, ставок на межбанковские кредиты. Поэтому, банк всегда оставляет за собой право изменить процентные ставки по кредиту в одностороннем порядке. В таком случае банк обязан направить заемщику письменное уведомление о проведенных изменениях.

В некоторых ситуациях, закон дает кредитору право требовать досрочного возврата заемных средств, уплаты процентов, расходов и неустоек.

Таким правом банк может воспользоваться в нижеприведенных обстоятельствах.

1. При ненадлежащем или полном невыполнении заемщиком своих обязанностей, оговоренных рамками кредитного договора.

2. При выявлении служащими банка фактов, которые свидетельствуют о неплатежеспособности, как самого заемщика, так и его поручителя.

Читайте так же:  Образец заявления на возврат денег за товар

3. При утрате обеспечения. Сюда же относится и повреждение или уменьшение стоимости предмета, выступающего в данном случае залогом.

4. При нарушении сроков возврата займа или выплаты процентов по нему.

При наличии у заемщика какой-либо задолженности по телу кредита или процентам, а также штрафам, банк имеет право списывать соответствующие суммы с его счетов. Сюда же относятся и счета, которые могут быть открыты заемщиком в данном учреждении в будущем. Кроме того, данное правило относится и к другим банкам, при наличии информации о счетах заемщика и документальном оформлении этой операции.

[2]

Банк имеет право предоставлять информацию о недобросовестном заемщике в БКИ. Это одно из исключений, когда банк по предварительному согласию заемщика дает возможность третьим лицам пользоваться информацией о заемщике, составляющей банковскую тайну. В соответствии с законом, банк обязуется не разглашать информацию, составляющую банковскую тайну по кредитной операции.

Обязанности заемщика при оформлении автомобильного кредита

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется принять, использовать согласно назначению и вернуть в полном объеме с учетом процентов весь объем кредитных средств. Также заемщик обязуется оплачивать все необходимые расходы, связанные с оформлением кредита.

Многие кредитно-финансовые учреждения дают заемщику возможность досрочной выплаты кредита. При этом такая выплата может производиться не ранее срока пользования займом, который установлен условиями соответствующего договора. В таком случае заемщик также обязан выплатить банку проценты за фактический срок использования заемных средств.

Некоторые обязанности заемщика связанны с покупкой за счет кредита машины.

Поэтому, он должен представить банку нижеперечисленные документы.

  • — оригинал ПТС с отметкой о том, что авто было зарегистрировано в соответствующих государственных органах;
  • — копию свидетельства о регистрации машины;
  • — копию договора о купле-продаже автомобиля;
  • — копию полиса ОСАГО, заверенную специалистами страховой компании;
  • — оригинал договора о страховании автомобиля от риска любых способов повреждения или утраты, который подтверждает возможность выплаты страховки.

Заключая с банком кредитный договор, клиент некоторым образом добровольно ограничивает свои имущественные права.

Так, по условиям такого договора он обязуется:

  • — не выступать в роли поручителя других лиц без предварительно полученного письменного согласия банка;
  • — не передавать в качестве залога свое имущество без письменного согласия кредитного учреждения;
  • — не оформлять кредитов в других банках;
  • — не передавать свои права и/или обязанности по текущему кредиту третьим лицам.

Кроме того, одной из основных обязанностей заемщика является предоставление обеспечения для кредита. При оформлении автокредита в роли такого обеспечения выступает машина, купленная им за счет кредитных средств, предоставленных банком.

Как оформить машину в кредит без лишних проблем?

Как хорошо, что времена, когда приходилось долго и нудно откладывать деньги на крупную покупку, уже прошли. Теперь можно заключить сделку в банке в довольно короткие сроки. Сегодня машина уже не считается роскошью. Конечно, и сейчас есть авто высокого класса, которые «не по зубам» многим автолюбителям, даже в кредит.

Согласно статистике, практически каждая 2 машина была куплена за счет банковской ссуды, при этом автокредит на подержанный автомобиль тоже пользуется немалым спросом. Поговорим о том, как оформить автокредит, что представляет собой эта процедура, каковы условия и требования подобных сделок.

Для современного человека автомобиль — это самое комфортное и выгодное средство передвижения, которое благодаря получению автокредита стало доступным для каждого. Приобретение авто посредством заключения в банке договора является наиболее распространенным видом покупки. При этом следует учесть некоторые рекомендации и полезные советы, касающиеся того, как оформить машину в кредит.

Заем на покупку машины: начало

Процедура оформления автокредита начинается с того, что вы как потребитель подбираете нужный вам товар, в данном случае — автомобиль. Когда определились с маркой, найдите салон, желательно с собственной сервисной базой, так как это удобно. Сотрудники салона помогут вам составить счет на полную комплектацию выбранной машины, с которым вы и направитесь в банк.

Что нужно для получения автокредита, вы узнаете, когда отправитесь в банк. Но сначала нужно найти банковское учреждение, а лучше несколько сразу, готовых рассмотреть вас в качестве своего клиента. Не задавайтесь вопросом, где лучше оформить договор, так как условия во всех банках практически одинаковые, разница только в том, как к вам там отнесутся. Поэтому сразу готовим несколько пакетов документов (их ксерокопий) и направляем их в учреждения вместе с заполненной анкетой заемщика. Набираемся терпения и ждем ответа! Через 2-4 дня вам позвонят и сообщат о принятом решении.

Автокредит — это серьезный шаг, поскольку покупка дорогостоящая. Поэтому к данному мероприятию необходимо подойти с полной ответственностью.

Предлагаем вам ознакомиться с полезными советами касательно процедуры оформления автокредита.

  1. Изначально следует реально оценить свои возможности и уровень дохода, то есть взвесить, способны ли вы ежемесячно без затруднений вносить обязательные взносы. Большинство крупных банков требуют справки о доходах для того, чтобы не только им было спокойно, но и вам.
  2. Для оформления автокредита нужно заранее уточнить в банке все важные нюансы: размеры штрафов, комиссий, возможность получения льгот и т. д.
  3. Подготовьте необходимый пакет документов. Запомните: чем больше банк будет знать о вас как о платежеспособном клиенте, тем выше вероятность получить автокредит.
  4. Когда банк одобрит вашу заявку, вам будет предоставлен договор сделки. Обязательно тщательно его изучите, не ленитесь и прочтите все от начала и до конца. Если возникнут какие-либо вопросы, лучше обратиться за помощью к юристу.

Вернуться к оглавлению

Автокредит: что нужно знать и что необходимо подготовить?

Что же входит в пакет документации для оформления автокредита? Вот что нужно подготовить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • справку об официальных доходах;
  • справку с места работы;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
  • водительское удостоверение;
  • возможно, военный билет и другие документы, о которых вам сообщат в банке.

Когда весь пакет будет у вас на руках, необходимо узнать как можно больше об условиях, на которых банки могут выдать кредит на автомобиль. Для вас самой важной информацией является процентная ставка. Не рекомендуется зацикливаться на низких процентах, так как зачастую при относительно небольших обязательных платежах немаленькой будет стоимость дополнительных услуг. Вы должны понимать простую истину — в убыток себе банки не будут работать!

Читайте так же:  Что делать, если официальный дилер отказывает в гарантийном ремонте

Для того чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно тщательно изучить договор, процедуру оформления и условия банка. Автокредит не должен стать для вас головной болью, иначе вы не сможете насладиться своей покупкой.

Без официальных доходов

Многие люди сталкиваются с довольно распространенной проблемой, которая не позволяет им получить автокредит. Это отсутствие официальных доходов, то есть невозможность предоставить справку о заработках, которую обязательно потребуют в процессе оформления кредита. Подделывать столь серьезный документ нельзя.

Далеко не каждый автолюбитель знает, что для оформления автокредита свою платежеспособность можно подтвердить за счет других крупных покупок, посредством предоставления чеков оплаты. Таким образом в банке поймут, что неплатежеспособный человек не может, к примеру, сделать ремонт на круглую сумму или приобрести новый телефон.

Если таких чеков у вас нет, вам не остается ничего другого, как оформить кредит под залог. Банку можно заложить гараж или квартиру, и при исправном внесении обязательных платежей это ничем не будет грозить вам и вашему имуществу.

Автокредит и страховка

Каждый банк имеет своего союзника — страховую компанию, и выбора в данном вопросе у вас нет. Без страховки получить автокредит сегодня маловероятно, поскольку это является гарантией как для вас, так и для самого банка защиты от различных неблагоприятных ситуаций.

Порядок оформления страховки всегда одинаков, различие лишь в тарифах. Главное, что вам нужно запомнить при заключении такого договора: в случае дорожно-транспортного происшествия страховку компания должна выплачивать не банку, а именно вам. Нужно это для того, чтобы страховой платеж послужил для ремонта машины, а не для погашения очередного обязательного платежа.

Теперь вы знаете, что нужно для того, чтобы оформить автокредит. Тщательно изучайте все нюансы при заключении договора, чтобы не наткнуться на «подводные камни», которые могут встать между вами и вашим новым «железным другом». При соблюдении всех правил и выполнении всех требований оформление автокредита займет в среднем 1-2 недели. Удачных сделок и покупок!

Как происходит процедура оформления автокредита

Приобрести автомобиль сегодня можно за наличный расчет, а также оформив автокредит практически в любом банке. Кроме того, большинство автосалонов сотрудничает с определенным банком, предоставляя возможность своим клиентам заключить кредитный договор непосредственно при осуществлении покупки автомобиля. Оформление автокредита не сложная процедура. Обратите внимание на следующие моменты.

При оформлении автокредита требуется заполнить анкету, подписать договор и предоставить пакет документов. Внимательно ознакомьтесь с правилами, обязательствами, порядком уплаты процентов и погашения основного долга, отраженными в кредитном договоре. Не торопитесь заполнять анкету и ставить свою подпись.

Если вас удовлетворяют предлагаемые условия сделки, оформляйте документы. Выбирая банк, с которым сотрудничает автосалон, пакет документов передается сотрудникам магазина. Если принято решение заключить договор на ссуду в другом банке, необходимо обратиться в кредитный отдел данного банка и оформить заявку.

По результатам рассмотрения вашей платежеспособности и при благоприятной кредитной истории, сотрудниками банка будет принято решение о выдаче кредитных средств. Срок рассмотрения заявки, как правило, составляет от одного до восьми рабочих дней. Это указывается в правилах предоставления кредита банком.
При положительном решении — заключается договор автокредита. Сотрудники банка самостоятельно координируют перечисление ссудных средств за автомобиль выбранному клиентом автосалону.
Следует знать, что дополнительно с банком заключается договор залога приобретаемого автомобиля в обеспечение погашения полученной ссуды. Банками предъявляется обязательное требование о страховании ответственности и приобретаемого автомобиля, а в некоторых случаях — страхование жизни клиента.
Договоры страхования оформляются исключительно со страховыми компаниями, рекомендуемыми банком, предоставляющим ссуду. Страховой полис на автомобиль заключается в пользу банка и, как правило, на полную стоимость. Вышеперечисленные документы снижают риски банка и гарантируют возврат кредита.

Для учета расчетов и контроля погашения ссуды по договору, банком открываются на имя заемщика счета — расчетный и ссудный. Большинство банков дополнительно выдают клиенту карточку, привязанную к его счетам. С помощью карточки плательщик может осуществлять пополнение расчетного счета, с которого в дальнейшем средства будут автоматически списываться на ссудный счет для погашения кредита.

После заключения договора автокредита заемщику предоставляется график осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов и погашению основной суммы.

Осуществлять погашение кредита можно следующими способами:

  • внесением наличных денег в расчетных кассах банка;
  • пополнением средств на карточку, выданную банком;
  • безналичным перечислением с расчетных счетов, открытых плательщиком в других банках;
  • почтовым переводом.

При погашении кредита двумя последними способами дополнительно взимается комиссия за предоставляемую услугу сторонними организациями — в размере до 1,5% от перечисляемой суммы.

Обычно процедура оформления автокредита занимает две, максимум три недели. При использовании схемы экспресс-кредитования, банком рассматривается заявка в течение нескольких часов, после чего с заемщиком сразу заключается кредитный договор — срок выдачи ссудных средств сокращается до трех дней.

Готовим пакет бумаг своевременно: какие документы нужны для автокредита и от чего зависит этот список

Автокредит — это удобный способ приобрести машину без денег. Заемщик приходит в салон, выбирает автомобиль и оставляет заявку на кредит. Банк рассматривает ее и выносит решение. Обязательный этап оформления автокредита — сбор и подготовка необходимых документов. Каждый банк устанавливает свой перечень, но в целом все они похожи.

Из статьи вы узнаете, какие документы нужны для автокредита и на что обратить особое внимание при их подготовке.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Прежде всего заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает марку автомобиля, желаемую сумму и срок кредита.

В анкете клиент прописывает персональную информацию, контактные данные, семейное положение, информацию о работодателе и заработке.

Также заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт или военный билет на выбор.

Видео (кликните для воспроизведения).

Другие документы, которые могут потребоваться — справка о составе семьи, свидетельство о заключении брака, копия диплома об образовании. Эти документы помогают кредитору создать более полный портрет клиента и оценить его финансовый статус.

Читайте так же:  Как разделить имущество при разводе

Пакет для юридических лиц

Юридические лица предоставляют оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных и иных документов, в зависимости от требования кредитора.

Обязательные документы:

  • устав компании;
  • приказ о назначении генерального директора;
  • паспорт генерального директора;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Внимание! Если организация берет автокредит в том банке, где у нее уже есть расчетный счет, то часть документов повторно не потребуется.

Что еще может понадобиться

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Внимание! Рекомендуется перед походом в банк проверить свою кредитную историю лично — запросить ее через бюро кредитных историй в интернете или через портал госуслуг. Также за помощью обращаются в частные финансовые учреждения, которые за плату предоставляют отчет в короткие сроки. Для получения кредитной истории требуется подтверждение личности.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Документы для получения льгот

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Интересно! В 2019 году в России актуальны две программы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Государство предоставляет субсидированные скидки от 10% до 25% от стоимости машины или выдает займы без первоначального взноса.

Проверка документов

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Внимание! Чем больше сумма кредита, тем больше документов потребует банк и тем тщательнее он их будет проверять.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Заключение

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Условия получения автокредита в автосалоне

Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чем отличаются условия автокредитов от банков и автосалонов? Как получить кредит непосредственно в салоне, какие документы потребуются для оформления сделки, читайте далее.

Чем отличается оформление от банка

Для сравнения приведем достоинства и недостатки автокредитования, которое оформляется непосредственно в автосалоне.

Итак, к достоинствам можно отнести:

  • экономия затраченного времени. Если кредит оформлять в банке, то потребуется собрать определенный пакет документов, подать заявку, дождаться решения от банка, согласовать все условия с продавцом транспортного средства. При получении отказа от выбранного банка время покупки транспортного средства увеличится, так как потребуется обращение в другое кредитное учреждение;

Если автокредит получать в автосалоне, то достаточно подать заявку и дождаться решения. Кроме этого банки рассматривают поступившие заявки в течение 3 – 5 рабочих дней, а решение от автосалона можно получить в течение 1 – 3 часов, что приводит к возможности оформления автокредита и покупки автомашины за один день.

  • сокращение перечня документов, требуемых для оформления;
  • возможность подачи заявки одновременно в несколько банков. Поскольку автосалоны сотрудничают со всеми ведущими банками региона, то и сформированная менеджером организации заявка направляется сразу в несколько банков;

При этом заемщик может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные условия автокредитования по поступившим предложениям.

  • при оформлении автокредита в автосалоне сотрудниками компании оказывается помощь в оформлении всех документов, как при заключении кредитного договора, так и при заключении договора купли – продажи, договора залога, а так же регистрации и страховании автомашины;
  • при оформлении автокредита в автосалоне не принимается в учет кредитная история заемщика, что позволяет расширить круг потенциальных покупателей;
  • возможность внесения первоначального взноса автомобилем, имеющимся в наличии (программы трейд — ин).

Основными недостатками оформление кредита на приобретение автомашины в автосалоне являются:

  • применение увеличенной процентной ставки. В большинстве случаев автосалоны не занимаются кредитованием клиентов сами, а предоставляют исключительно посреднические услуги между заемщиками и банками, которые оплачиваются дополнительно. Кроме этого банки оплачивают автосалону определенную сумму на расположение на территории организации кредитного эксперта;

Все перечисленные факторы влияют на увеличение стоимости автокредита, посредством применения повышенной процентной ставки. В среднем увеличение процентной ставки производится на 2 – 7 пунктов.

  • ограниченный выбор банков. Хоть автосалоны и сотрудничают с ведущими банками определенного региона, но далеко не со всеми кредитными учреждениями. Некоторые банки способны предложить клиентам более лояльные условия автокредита, нежели ведущие кредитные учреждения;
  • ограниченный выбор страховых компаний для приобретения полисов КАСКО и ОСАГО. Те компании, что непосредственно представлены в автосалонах, предлагают полиса по завышенной стоимости.

Основные условия автокредита в автосалоне

Автосалоны, так же как и банки, могут предоставлять клиентам разные программы автокредитования.

Читайте так же:  Бесплатная консультация адвоката в москве по уголовным делам круглосуточно

Наиболее популярными программами являются:

Таким образом, получить автокредит на выгодных условиях, скорее всего, получится в банке, нежели в каком-либо автосалоне.

Какие процентные ставки на автокредит в Совкомбанке в 2019 году, читайте здесь.

Требования к клиентам

При выдаче автокредита в автосалоне клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • наличие гражданства РФ (если за автокредитом обращается юридическое лицо, то оно так же должно быть зарегистрировано в РФ);
  • минимальный возраст 21 год (компания должна работать не менее 1 года);
  • максимальный возраст – не ограничивается;
  • наличие постоянного источника дохода (прибыльность компании).

С какими документами обращаться

В обязательный перечень документов для автокредита для физических лиц входят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для получения кредита на более выгодных условиях потребуются:

  • справка о получаемом доходе;
  • копия трудовой книжки.

Юридическое лицо в автосалон предоставляет:

  • свидетельство о регистрации;
  • доверенность на представителя, который будет заключать кредитный договор;
  • паспорт представителя.

Чтобы подтвердить прибыльность организации и получить денежные средства на более лояльных условиях дополнительно потребуется финансовая отчетность компании за последний отчетный период.

Порядок оформления

Процедура оформления автокредита в автосалоне практически не отличается от стандартной процедуры, выполняемой в банке:

Автокредиты, выдаваемые автосалонами, отличаются от стандартных банковских продуктов двумя основными качествами: скоростью оформления и повышенной процентной ставкой.

Таким образом, при получении автокредита рекомендуется внимательно изучить все основные аспекты и принять решение о целесообразности такого выбора.

Где найти помощь в получении автокредита, смотрите на странице.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на третий год, узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить автокредит?

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Читайте так же:  Справка о кадастровой стоимости объекта недвижимости онлайн

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Важные моменты оформления автокредита

Новые кредитные программы позволили даже людям со средним уровнем доходов приобретать современные престижные иномарки, поэтому отечественные «копейки» и «шестёрки» на улицах больших городов встречаются всё реже. Оформление автокредита в банке – всегда крупная сделка, которая будет влиять на жизнь заёмщика в течение многих лет, и важно предельно внимательно отнестись к выбору, автосалона, самой машины и банка, предлагающего автомобильные займы. На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Принцип получения автокредита

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

При этом не стоит доверять фирмам, предлагающим в интернете займы «под 0%», «всего по одному документу более миллиона рублей», «на 10 лет без переплаты» и с другими сказочными невыполнимыми условиями. Отправляя заявки через интернет, да ещё и прикладывая сканы документов, вы доверяете важную личную информацию совершенно неизвестным лицам, которые могут ей воспользоваться в корыстных целях. Не стоит забывать известную поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, слишком заманчивый кредит часто скрывает за собой финансовое мошенничество.

Оформление автомобиля в кредит проходит в несколько этапов:

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Важные моменты при заключении договора

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Варианты автокредитов

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.

Источники


  1. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.

  2. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.

  3. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
  4. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.
  5. Порядок оформления автокредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here