Получение автокредита на новый автомобиль

Полезные советы в статье на тему: "Получение автокредита на новый автомобиль" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Важные моменты оформления автокредита

Новые кредитные программы позволили даже людям со средним уровнем доходов приобретать современные престижные иномарки, поэтому отечественные «копейки» и «шестёрки» на улицах больших городов встречаются всё реже. Оформление автокредита в банке – всегда крупная сделка, которая будет влиять на жизнь заёмщика в течение многих лет, и важно предельно внимательно отнестись к выбору, автосалона, самой машины и банка, предлагающего автомобильные займы. На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Принцип получения автокредита

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

При этом не стоит доверять фирмам, предлагающим в интернете займы «под 0%», «всего по одному документу более миллиона рублей», «на 10 лет без переплаты» и с другими сказочными невыполнимыми условиями. Отправляя заявки через интернет, да ещё и прикладывая сканы документов, вы доверяете важную личную информацию совершенно неизвестным лицам, которые могут ей воспользоваться в корыстных целях. Не стоит забывать известную поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, слишком заманчивый кредит часто скрывает за собой финансовое мошенничество.

Оформление автомобиля в кредит проходит в несколько этапов:

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Важные моменты при заключении договора

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Варианты автокредитов

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.

Какие документы нужны для автокредита

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Читайте так же:  Форма заявления на подключение электричества к земельному участку

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Читайте так же:  Может ли быть бабушке выдан больничный лист по уходу за внуком

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.
Читайте так же:  Основные правила вступления в наследство

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Условия получения автокредита: о чем должен знать каждый клиент при оформлении

Стать обладателем собственного автомобиля совсем несложно. Банки активно кредитуют покупку как новых, так и поддержанных транспортных средств. Причем предлагаемые условия довольно выгодные. Главное, чтобы заемщик прошел проверку и получил положительное решение.

Кто может оформить автокредит?

На покупку автомобиля потребуется немаленькая сумма денег, поэтому банк должен убедиться в платежеспособности и надежности клиента. К нему предъявляют следующие критерии:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21-23 лет и не более 65 лет на дату окончания договора;
  • постоянная прописка в регионе оформления кредита;
  • трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, а общий – от года;
  • наличие водительского удостоверения;
  • положительная кредитная история.

Данные требования являются основными. Кроме того, банк проверяет сведения клиента в социальных сетях, наличие у него судимости, насколько дисциплинированным сотрудником он является.

При заполнении анкеты менеджер визуально оценивает заемщика и дает свои рекомендации. Они обязательно будут учитываться при принятии решения.

Каким должен быть доход клиента?

Принятое решение по заявке во многом зависит от материального положения клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

При анализе платежеспособности учитывается не заработная плата, а чистый доход. Из зарплаты отнимают все текущие расходы: на содержание семьи, оплату коммунальных услуг, платежей по кредитам, алименты.

Большинство банков придерживаются следующего правила: платеж по оформляемому автокредиту не должен превышать половину чистого дохода. Если клиент не проходит по этому показателю, то принимается отрицательное решение.

Он может склонить чашу весов в свою сторону, если внесет больший авансовый взнос, тем самым снизив размер платежа по кредиту.

[2]

Согласно условиям кредитования, свое финансовое положение заемщик обязательно подтверждает документально. Потребуется справка 2-НДФЛ, заверенная печатью и подписями ответственных лиц.

В ней указываются персональные данные сотрудника, начисленный и полученный доход, все удержания. Справка действительна в течение двух недель.

Чтобы банк согласовал выдачу автокредита, нужно сообщить о себе как можно больше положительных сведений:

  1. Подтвердить все виды доходов, например, предоставить выписки по счетам, картам.
  2. Приложить к анкете копии документов на имеющееся имущество (квартиру, гараж, дачу, автомобиль). Данные активы не будут выступать в качестве залога, но взять заем станет легче.
  3. Если ранее были незначительные просрочки или недостаточный уровень доходов, то потребуется финансовый поручитель. Он должен соответствовать всем требованиям банка.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться другие документы, необходимые для принятия окончательного решения.

Чтобы узнать свои шансы на получение автокредита, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он есть на сайте любого банка, который выдает автокредиты. Необходимо указать исходные данные (зарплату, аванс, стоимость авто, срок кредитования, процентную ставку) и получить ответ, на какой кредитный лимит можно претендовать.

Покупку каких автомобилей банки готовы кредитовать?

Финансовые учреждения предоставляют ссуды на покупку новых и подержанных транспортных средств. В первом случае все просто. Заемщик выбирает машину в аккредитованном банке автосалоне и без проблем получает положительное решение.

Условия предоставления кредита на новое авто более выгодные, чем на поддержанное. Все дело в возможных рисках.

Покупая автомобиль в автосалоне, заемщик является ее первым владельцем. С юридической стороны эта сделка на 100% законная. Банк не сможет лишиться залога. И технические характеристики у нового автомобиля лучше, чем у поддержанного.

Взять кредит на покупку авто с пробегом будет сложнее. Во-первых , банк должен убедиться, что он принадлежит своему владельцу на законных основаниях. Во-вторых , проводится его независимая экспертная оценка, проверяется исправность.

К подержанным автомобилям банки предъявляют следующие требования:

  1. Устанавливают ограничения на пробег, например, не более 100 тысяч км.
  2. Возраст машины на момент погашения кредита не должен превышать 8-10 лет.
  3. На территорию России транспортное средство было ввезено официальным автодилером.
  4. Продавцом автомобиля должно выступать юридическое лицо. Немногие банки кредитуют покупку машины у физического лица.

Согласно условиям получения кредита на приобретение авто с пробегом, клиент должен внести более высокий первоначальный взнос 30-40%. А также может быть сокращен и срок выплаты долга с учетом возраста автомобиля.

Если выбирать более выгодные условия, то на покупку новой машины кредит обойдется дешевле.

Перечень документов

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой список документов, но в целом этот перечень очень похож:

[1]

Документы заемщика:

  • паспортный документ;
  • справка о среднем заработке за последнее полугодие;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Читайте так же:  Заявление на удержание алиментов из заработной платы

Документы на автомобиль:

  • акт выбора авто, в котором подробно указана его комплектация, стоимость, данные продавца;
  • договор купли-продажи, заключенный с продавцом;
  • квитанции об оплате первоначального взноса;
  • ПТС;
  • экспертная оценка (для б/у авто);
  • копия паспорта продавца поддержанного авто;
  • договора страхования (КАСКО и ОСАГО).

Сначала клиент предоставляет свои документы, чтобы узнать, подходит ли он банку в качестве заемщика. Если решение положительное, то кредитор выдает гарантийное письмо. В нем указан размер одобренного кредитного лимита для клиента. Решение действительно в течение 3-4 месяцев. За это время заявитель должен определиться с выбором автомобиля.

На завершающем этапе в банк предоставляются все документы на транспортное средство и происходит выдача автокредита.

Затраты при оформлении автокредита

Чтобы взять заем, клиент должен иметь немаленькую сумму денег.

  • Во-первых, необходимо внести первоначальный взнос, не менее 15%. В некоторых банках можно оформить автокредит с нулевым авансом, но ставка по нему на несколько пунктов выше. А для клиента – это дополнительные риски, так как сумма долга будет больше.
  • Во-вторых, оформление ПТС и постановка авто на учет в органах ГИБДД.
  • В-третьих, оплата страховки. Данная статья затрат вызывает очень много недовольства у заемщиков. Если с оплатой ОСАГО проблем не возникает, то на КАСКО соглашаются только по настоянию банка.

Все дело в том, что его оформлять нужно в аккредитованных банком страховых компаниях. Они завышают стоимость полиса, чтобы отдать банку его комиссионные. Так, тариф по КАСКО для кредитного авто составляет 5-7% в зависимости от выбранной франшизы.

Но выбора у заемщика нет. Если банки и выдают кредит без КАСКО, то ставка по нему выше на 3-5%. Клиентам следует на это требование банка взглянуть с другой стороны. Это ваша финансовая защита в будущем. Если авто будет украден или уничтожен вследствие ДТП, то за счет полученной компенсации закрывается задолженность по кредиту.Если же страховки нет, то заемщик не только лишается своего железного коня, но еще и должен самостоятельно выплачивать долг.

Заемщики, у которых недостаточно сбережений для оформления займа, могут взять потребительский кредит. Но в таком случае взносы по его погашению будут учитываться при расчете максимальной суммы автокредита. Для заемщика – это весомая нагрузка на семейный бюджет, так как необеспеченные займы имеют высокую стоимость.

Нужно реально оценить свое финансовое положение, по возможности спрогнозировать крупные затраты в будущем и только тогда, согласиться на получение двух кредитов одновременно.

Как ускорить процесс принятия решения?

Насколько быстро сможет клиент получить автокредит во многом зависит от полноты предоставленного им пакета документов. Далеко не все граждане разбираются в тонкостях кредитования. Лучше сразу обратиться за помощью к брокерам, которые помогут со сбором документов и подготовкой сделки. Но за их услуги придется заплатить.

Чтобы повысить шансы на положительное решение, можно обратиться в несколько банков одновременно. Каждое учреждение имеет свою методику проверки заемщиков. Если в одном банке откажут, то в другом – могут и одобрить заявку.

Самый идеальный вариант – обратиться к кредитному специалисту, который находится в автосалоне. Заемщику не нужно будет посещать офис банка, все бумаги оформляются на месте. Подобную программу экспресс-кредитования практикуют многие банки.

ТОП -3 самых выгодных кредитов на покупку новых автомобилей

Рассмотрим стандартные условия получения автокредита, которые предлагают российские банки.

Первую строку в рейтинге занимает РосЕвроБанк. Учреждение предоставляет автокредиты на покупку новых «иномарок». Основные параметры программы:

  • Ставка 13,9% в год, если не оформлен полис личного страхования, то она повышается на 1%;
  • Первоначальный взнос от 25%;
  • Возможно получение кредита на сумму 5 млн рублей;
  • Срок выплаты долга – 60 месяцев;
  • Оплата КАСКО – обязательное условие. Если клиент его не продлевает через год, то ставка по кредиту повышается на 3.5%.

РосЕвроБанк сотрудничает с лицами, возраст которых от 23 до 60 лет. Заемщик должен иметь трудовой стаж от четырех месяцев и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита. Свои доходы он обязан подтвердить документально.

На втором месте Газпромбанк, который готов кредитовать покупку отечественных и иностранных транспортных средств.

Условия получения автокредита:

  • ставка 13,25-15,75% в год;
  • минимальный аванс – 20%;
  • максимальны лимит 4,5 млн рублей, на покупку авто отечественного производства – максимум 2,4 млн рублей;
  • срок кредитования – до 7 лет, на отечественное авто – 3 года;
  • КАСКО обязательно.

Воспользоваться программой Газпромбанка могут физические лица, возраст которых от 20 до 65 лет. Их общий трудовой стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода. Регистрация по месту оформления автокредита не требуется.

На третьей позиции банк ВТБ и его программа «Автостандарт».

Условия получения следующие:

  • Ставка 14,90% в год. Она снижается на 2 пункта, если клиент оплатил полис личного страхования, и на 3 пункта, если еще и внес аванс свыше 40%;
  • Обязательный первоначальный взнос 20%;
  • Максимальная сумма 5 млн рублей;
  • Срок погашения 84 месяца;
  • Потребуется КАСКО.

Возраст потенциального заемщика 21-65 лет, а трудовой стаж от трех месяцев. Он должен постоянно проживать в регионе получения автокредита.

Характеристика автокредитов на поддержанные автомобили

ВТБ банк кредитует покупку и авто с пробегом. На момент заключения договора возраст «иномарки» не должен превышать 10 лет, а отечественных транспортных средств – четыре года.

Кредит предоставляется на 60 месяцев. Ставка 12,9% в год. Если не оформлен полис КАСКО, то она повышается на 3% и на 2%, если нет жизнь заемщика не застрахована.

На покупку отечественного автомобиля можно получить не больше 800 тысяч рублей, а на приобретение «иномарки» — 3 млн рублей.

Обязательный аванс – 20%, для отечественных ТС – 30%.

Решение по заявке станет известным в течение двух дней.

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующие выводы:

  • Банки кредитуют покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Но в первом случае, условия получения займа будут более выгоднее, а на оформление сделки потребуется меньше времени.
  • Получение автокредита связано с определенными затратами. Чем больше аванс сделает клиент, тем ниже процентную ставку банк установит. Не стоит оформлять потребительский кредит, чтобы покрыть все затраты.
  • Средняя процентная ставка по стандартным программам составляет 13-15% годовых, срок выплаты долга – 7-8 лет, график погашения – аннуитет.
  • Стоит обратить внимание на специальные программы, которые действуют на определенные марки машин. Данные кредиты предоставляют банки совместно с официальными автодилерами. По ним ставки – от 7% годовых. Если заемщик вносит аванс свыше 50%, то возможна выдача беспроцентного кредита.
  • Оформить автокредит сможет физическое лицо, возраст которого от 20 лет. Заемщик должен иметь официальное место работы, как минимум три последних месяца, и стабильное финансовое состояние.
  • Потребуется документальное подтверждение доходов. Многие банки не запрашивают справку о среднем заработке, если клиент оплатит за счет собственных средств свыше 50% от стоимости автомобиля.
Читайте так же:  Что лучше, дарственная или завещание на квартиру

Видео: что нужно для получения автокредита?

Этапы оформления нового автомобиля в кредит

Новый автомобиль – мечта для многих жителей России, и всё же размеры заработной платы не позволяют этой мечте осуществиться без помощи кредитов. Из-за этого практически каждый банк предлагает сегодня услуги по выдаче займов на покупку новых машин. Условия могут быть разными, но в целом такая услуга остаётся очень востребованной. Эта одна из самых надёжных сделок для банка, так как купленная машина остаётся в залоге, и в случае невыплаты она переходит в собственность банка. Однако система выгодны и для заёмщика: так как по ней предлагается небольшой первоначальный взнос, а ставки даже ниже, чем по потребительским кредитам.

Как приобрести автомобиль в кредит?

У многих сразу же возникают вопросы, что делать при оформлении нового авто. Первым делом нужно определиться с маркой и решить, где вы собираетесь брать кредит: непосредственно в банке или через салон. И у того, и у другого варианта есть свои плюсы.

  • Покупка через автосалон позволяет оформить заём прямо на месте, кроме того, можно получить некоторые льготы по процентным ставкам. Часто салоны заключают с банками партнёрские соглашения ради увеличения уровня продаж, поэтому получить выгодный кредит здесь вполне реально. Однако заёмщику стоит быть очень внимательным: часто при перечислении денег салон взимает дополнительные комиссии, которые увеличивают и без того немалую переплату.
  • Оформление кредита в банке даёт широкий выбор кредитных продуктов: это может быть традиционное кредитование, и экспресс-вариант. Некоторые банки предлагают такие услуги, как кредит на новые машины без первого взноса или кредиты без оформления КАСКО. Дополнительные опции обычно вызывают увеличение процентной ставки, но всегда можно выбрать выгодный вариант. Получение кредита в банке сопровождается сбором пакета документов, о котором стоит позаботиться заранее.

В некоторых банках при оформлении кредита на новый автомобиль можно получить существенные льготы. С 2009 года в России действует программа поддержки отечественного автопрома, по которой недорогие машины продаются по льготной процентной ставке. Стоимость автомобиля в этом случае не должна превышать 750 000 рублей, и он должен быть выпущен или хотя бы собран в России. Часть процентной ставки покрывается государством, и итоговая переплата оказывается относительно небольшой.

Эта программа позволила сотням автомобилистов приобрести новые машины на выгодных условиях.

Недостатком такого кредитования можно назвать высокий первоначальный взнос – от 20%. Однако всё равно льготное получение займов пользуется популярностью. Оформить заявку на кредит на новый автомобиль до 450 000 рублей можно практически в любом банке, и это даст возможность выбирать из широкого спектра недорогих и комфортных моделей.

Как оформляется новая машина?

Этапы оформления нового авто выглядят следующим образом. Заёмщик выбирает банковскую программу и предоставляет пакет документов, подтверждающих его надёжность и платёжеспособность. В зависимости от типа кредита рассмотрение заявки может длиться от одного часа до 5 дней. На ответ влияет и возраст заёмщика: хотя банки указывают, что получать кредит можно с 18 лет, совсем молодой водитель вряд ли может рассчитывать на получение значительной суммы. То же самое касается и пожилых людей в возрасте от 60 лет. Банк может потребовать страхование жизни заёмщика, чтобы избавить себя от любого риска.

Когда получен положительный ответ, можно отправляться в салон, выбирать автомобиль и заключать договор купли-продажи. Покупка и оформление нового автомобиля не займёт много времени, так как салон берёт на себя подготовку всех документов, клиенту остаётся только внести предоплату и подписать кредитный договор. После этого банк перечислит остаток суммы на счёт салона, и машина переходит в собственность заёмщика. Однако до конца выплат она числится в банковском залоге и не может быть выставлена на продажу.

Оформление новой машины практически всегда сопровождается заключением договора со страховой компанией. Получение полиса КАСКО гарантирует страховые выплаты при пожаре, аварии, угоне или иных событиях, которые могут произойти в любой момент. Поскольку машина считается обеспечением кредита, банк не может рисковать, и автомобиль обязательно должен быть застрахован. Таким образом, после покупки на руках водителя оказываются следующие документы:

  1. ПТС – паспорт технического средства, который до окончания выплат будет храниться в банке. Это основной документ на автомобиль, и пока он находится в банке, машину нельзя будет продать.
  2. Гарантийный сертификат. Одно из главных преимущество новой машины – все мелкие недоработки могут быть исправлены по гарантии в официальном сервис-центре компании.
  3. Договор купли-продажи. Он составляется в двух экземплярах, один из них остаётся в салоне.
  4. Справка-счёт об уплате стоимости автомобиля.
  5. Книжка сервисного обслуживания, в которой уже будут стоять отметки о том, что автомобиль прошёл первичное обслуживание и находится в идеальном состоянии.
  6. Полис КАСКО, подтверждающий, что машина застрахована.

[3]

При получении документов важно проверить буквально каждую букву, так как это очень важное дело. Сумма прописывается полностью, и потом в случае претензий она должна быть полностью возвращена. Сумма оформления новой машины включает в себя пошлину за получение документов и различные комиссии за услуги салона. Если вы не хотите платить лишнее, можно ставить машину на учёт самостоятельно, но так делают редко.

Видео (кликните для воспроизведения).

Один из важных моментов: топливный банк обычно бывает заправлен лишь настолько, что доехать можно будет только до заправки. Машина полностью перешла в ваше распоряжение, и теперь заботиться о ней придётся вам.

Источники


  1. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия; СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2011. — 142 c.

  3. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.
  4. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.
  5. Получение автокредита на новый автомобиль
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here