Передаются ли кредитные долги по наследству

Полезные советы в статье на тему: "Передаются ли кредитные долги по наследству" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Вряд ли человек берет кредит, втайне задумав умереть и не выплачивать. Но иногда так случается – жизнь закончилась, а кредитные обязательства продолжаются. Оказывается, смерть – не уважительная причина для неуплаты кредита. Расплачиваться придется, если не умершему заемщику, то его живым наследникам.

Кредит по наследству может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали получить квартиру, машину или дачу, но совсем не рассчитывали выплачивать кредиты своего наследодателя.

Что делать в такой ситуации? Стоит взвесить «плюсы» и «минусы» наследства, после чего принять окончательное решение – вступать или отказываться.

Наследование кредитных обязательств

Есть хорошая новость для наследников. Обязанность погасить долг наследодателя ложится на наследника только в пределах полученного им наследственного имущества.

Например, после смерти отца сын унаследовал автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей и кредит в размере 2 миллионов рублей. Его обязанность – погасить часть долга, соответствующую стоимости полученного наследственного имущества. То есть, из 2 миллионов сын должен отдать только 500 тысяч.

Если наследников несколько, обязанность погашения долга ложится на них пропорционально их долям в наследстве.

Например, если один сын получил в наследство автомобиль стоимостью 500 тысяч, а второй сын – дачу стоимостью 1,5 миллиона, 2-миллионный долг будет погашен совместными усилиями сыновей. Только один сын заплатит ¼ долга, а второй – остальные ¾ долга.

Однако банк вправе требовать выполнения обязательств не только по частям с каждого наследника, но и целиком – с одного из наследников. Конечно, в пределах стоимости наследственного имущества, полученного ими.

Например, если четверо сыновей получили в наследство дом, который был приобретен наследодателем в кредит, то каждый из них несет обязательства за погашение кредита.

Кстати, если кредит был взят под залог имущества (автокредит или ипотечный кредит), к наследникам переходит не только долг, но и залог. В большинстве случаев это значительно облегчает задачу по уплате долга. В крайнем случае, залоговое имущество можно продать, чтобы погасить задолженность. Но до такой крайности доходит редко, ведь преимущественное право на погашение долга в счет залогового имущества имеет кредитор, то есть банк. Скорее всего, наследник останется без долга и без имущества. Так или иначе, решить проблемный вопрос с банком наследнику придется.

Наследование кредита несовершеннолетними

Часто бывает, что наследниками становятся несовершеннолетние (дети, внуки, племянники). И долги наследодателя переходят к ним так же, как и имущество. Неужели они будут погашать задолженность? Вместо них это будут делать законные представители – родители, опекуны, попечители. Они наделены правом принять наследство от имени малолетнего (до 14 лет) или дать согласие на наследование несовершеннолетним (с 14 до 18 лет).

Отказ от наследства возможен только с разрешения органа опеки и попечительства. При этом берется во внимание соотношение размера долга и стоимости имущества, которые получает несовершеннолетний в наследство.

Наследник или попечитель?

Что делать, если кредит был взят с привлечением третьих лиц – поручителей? Несут ли они обязательства по погашению долга после смерти заемщика, или эти обязательства полностью ложатся на наследников?

Данная ситуация очень неоднозначна, поэтому часто вызывает споры. Решающим может стать ответ на вопрос, выплачивался долг добросовестно или с нарушениями. Если задолженность выплачивалась в порядке, установленном кредитным договором, вероятность привлечения поручителей крайне мала – обязательства по оплате долга полностью перейдут к наследникам. Если же с платежами возникали проблемы, вплоть до принятия решения о привлечении поручителя к выплате долга, скорее всего часть долговых обязательств ему понести придется.

Что делать поручителю, если заемщик умер? Он может выплатить кредит, а потом обратиться в суд для взыскания суммы долга с наследников.

Штраф и пеня

Случается, что наследники ничего не знают о существовании кредита и своих новых кредитных обязательствах. Тем временем долг по кредиту увеличивается за счет штрафов и пени за просрочку в оплате.

Правомерны ли действия банка, который начисляет санкции, увеличивающие сумму долга? Или он может требовать только оплаты основной суммы долга, без штрафа и пени?

К сожалению, законодательство не регулирует этот спорный вопрос. В судебной практике можно найти примеры, когда начисление штрафов и пени признавалось законным, но немало противоположных примеров, когда применение штрафных санкций и начисление пени не позволялось.

Дело в том, что при наследовании кредита условия кредитного договора остаются в силе. Меняется только одна сторона – заемщик (вместо наследодателя им становится наследник). Это значит, что все условия договора, на которые давал согласие наследодатель, остаются в силе и для наследника. В частности, условия о начислении штрафа и пени за просрочку платежа. Другое дело, что нести ответственность за нарушение этих условий наследник будет только с того момента, когда получил свидетельство о наследстве.

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни при оформлении кредита – очень распространенная практика, особенно если речь идет о значительной сумме кредита. Согласно условиям договора страхования жизни заемщика, страховая компания обязуется выплатить банку определенную денежную сумму. Чаще всего, эта сумма полностью покрывает задолженность по кредиту. Поэтому наследники умершего заемщика освобождаются от выплаты долга вместо него.

Единственное условие – смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Если заемщик умер по другой причине, которая указана в страховом договоре (например, по причине хронического заболевания, о котором он не сообщил при заключении договора), рассчитывать на страховую компанию не приходится.

Розыск наследников

Избавиться от кредита — не так просто. Не важно – наследники прячутся или пребывают в неведении по поводу кредитной задолженности. Банк легко найдет информацию о смерти, открытии наследства, наследниках. Банк может обратиться непосредственно к нотариусу, ведущему наследственное дело, а может обратиться с иском в суд.

Можно ли отказаться от наследства с долгами?

Избежать неприятностей, связанных с выплатой долгов умершего можно только одним способом – отказ от наследства.

Отказ от наследства – это не просто необращение в нотариальную контору с заявлением. Кто-то может подумать, что можно продолжать жить в квартире умершего и пользоваться его имуществом, не оформляя наследства. Однако такие действия признаются фактическим наследованием. Значит, придется не только имуществом пользоваться, но и долги выплачивать.

Отказ от наследства – это целенаправленное обращение к нотариусу с соответствующим заявлением. Сделать это можно на протяжении 6-месячного срока, установленного для наследования.

Читайте так же:  Образец брачного договора

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Чем опасны кредитные долги по наследству?

Как бы грустно это не звучало, но даже молодые, полные сил и энергии люди нередко покидают этот мир. И очень часто оставляют не только теплые воспоминания, но и долги.

Как в этом случае следует поступить родственникам? Обязаны они оплачивать долги или нет? Стоит ли ставить в известность банки о том, что заемщика уже нет в живых? Попробуем разобраться в этих вопросах.

Кредитный долг по наследству

Независимо от того, какой вид кредита брал заемщик, каков срок его погашения, а также каковы другие особенности кредитного договора, возвращать деньги банку все же придется либо поручителю по договору (если он был), либо близким родственникам умершего. Отсюда следует, что в случае ухода из жизни близкого человека, нужно обязательно проверить все его документы и выяснить, есть у него непогашенные кредитные обязательства или нет.

Если обнаружите договор кредитования, то следует как можно скорее связаться с банком и предоставить им свидетельство о смерти, договор кредитования и другие документы, которые могут понадобиться финансовому учреждению. Там же необходимо узнать о текущем состоянии данного кредита, какую сумму остался должен заемщик.

Долг по кредиту не должен превышать сумму наследства

Рассмотрим этот вопрос с правовой точки зрения. В ГК РФ прописано, что ответственность за возвращение кредита ложится на родственников. В то же время имеется оговорка, что можно наследовать долг, не превышающий по стоимости приобретённое имущество.

Приведем пример. Сумма долга составляет 100 тысяч рублей, а совокупная стоимость имущества, которое получил наследник, составляет всего 70 тысяч рублей. Значит, и погашать он обязан только 70 тысяч.

Если заемщик оставляет после своей смерти залоговый кредит, то наследник становится обладателем предмета залога, который (при необходимости) можно реализовать, а за счет вырученных средств погасить кредитные обязательства. Но для осуществления такой задумки нужно заручиться одобрением со стороны банка.

В том случае, когда заемщик брал займ с поручителем, ситуация получается достаточно сложной и запутанной. Определяющим фактором при этом является погашение должником кредитных обязательств перед банком до смерти. Если он платил исправно, то «долговое счастье» становиться проблемой наследников. При хронических просрочках обязательства переходят на поручителей. Но поручитель может также подать заявление в суд, и взыскать с наследников деньги.

Штрафы и пеня

Теперь рассмотрим особенности штрафов на остаток долга после смерти должника. Мнения в этом вопросе расходятся, и определяющими могут стать пункты договора кредитования. Зачастую в таких договорах прописывается, что на непогашенный остаток по-прежнему начисляются проценты, а вот штрафы и пеня уже не взимаются.

Многие банки предпочитают решать такие споры в индивидуальном порядке, к тому же, нередко они идут навстречу интересам наследников (иногда даже проценты перестают начислять).

Кредитная страховка

Многих после прочтения данной статьи может заинтересовать вопрос: «А как же договора страхования жизни, которые часто требуют заключить банки, прежде чем выдают кредиты?». Такая страховка помогает наследникам, но, к сожалению, не всегда. Страховые компании часто признают смерть заемщика не страховым случаем. Такое может произойти в том случае, если причиной смерти стало заболевание должника, о котором он знал заранее, но не поставил в известность страховую компанию. Кроме этого может иметь место просрочка продления полиса, нарушение условий договора и т.д.

Как бы там ни было, уход из жизни родного человека всегда является болезненным ударом. Но если помимо моральных страданий смерть близкого влечет за собой и финансовые проблемы, то становится вдвойне тяжело. Но грамотный подход к решению данной проблемы, а также конструктивный диалог с банковским учреждением помогут решить финансовые вопросы с минимальными проблемами.

Переходят ли долги по наследству?

Получение наследства, вне зависимости от того в чем оно выражено – транспортные средства, жилые объекты, валютные счета и т.д., могут сопровождаться задолженностями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К сожалению, некоторые наследники могут не знать об их существовании или полагать, что не обязаны возмещать долги усопшего гражданина. Так ли это на самом деле?

Следует знать, какие долги необходимо возмещать, а на какие задолженности не распространяется ответственности.

Кто несет ответственность?

Важно, что имущественные обязательства гражданина не прекращаются с его смертью, а переходят к наследникам его имущества.

Исключением из ситуации являются только личные задолженности, что устанавливается статьей 418 ГК РФ.

Следовательно, именно наследники несут ответственность по долгам.

К личным задолженностям относятся:

  • выплата алиментов;
  • возмещение морального или материального ущерба;
  • страховые компенсации и т.д.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает положение, в соответствии с которым передача долга наследодателя происходит на солидарной основе.

Из этого следует, что каждый наследник, к которому они поступают, будет отвечать в размерах стоимости полученного имущества.

Статья 1156 ГК РФ предусматривает, что наследники, получившие право на имущество в соответствии с наследственной передачей:

  • будут отвечать по задолженностям в границах стоимости полученного капитала;
  • не будут отвечать по задолженностям наследников, от которых они получили право на имущество.

Кредиторы усопшего гражданина обладают правом, предусмотренным законодательством, об обращении требований в отношении наследников, принявших имущество, но только с учетом сроков давности.

До того, как наследство было принято, кредиторы предъявляют требования по отношению к имуществу, переходящему по наследству, либо к лицу, выступающему исполнителем завещания.

Переходят ли детям?

Переходят ли долги по наследству детям? Долги по наследству являются составляющей частью всей наследственной массы, поэтому вместе с остальным имуществом переходит к наследникам первой очереди – супругу и детям, а также последующих очередей.

Долги по наследству

Статья 1175 ГК РФ приравнивает обязательства в имущественной области, полученные от наследодателя, к тем, что получены самим наследником.

Читайте так же:  Получение автокредита на новый автомобиль

Такие обязательства могут быть выражены по-разному – в виде:

  • долгов за коммунальные платежи;
  • выплат вследствие неосновательного обогащения и т.д.

Важно учитывать, что к задолженности умершего гражданина не будут причисляться расходы, связанные с уходом за ним во время заболевания, организации похорон и охраной наследуемого имущества.

Как о них узнать?

Кредитор в течение полугода с момента открытия наследственной массы имеет право на подачу в нотариальную контору письменной претензии о необходимости погашения имущественных обязательств.

Следовательно, узнать о долгах можно будет, обратившись в нотариат.

Кредитор может направить соответствующий иск в судебную инстанцию, тогда требования будут предъявлены к наследственной массе, наследникам или исполнителю завещания.

Если имеется денежный долг, подтвержденный распиской или иным платежным документом, то он также ложится на наследников.

Его уплата должна осуществляться на тех же условиях, какие были установлены для наследодателя.

Без наличия расписки или иного документа, подтверждающего денежную задолженность, наследник может не выплачивать средства.

При необходимости составляется исковое заявление в суд для рассмотрения обстоятельств дела.

Если у наследодателя имелся кредитный долг, который он не успел погасить, то погашение задолженности будет осуществляться на основании договора о предоставлении денежной суммы.

К примеру, если был оформлен простой потребительский кредит, то во внимание принимается договор, заключенный с банковской организацией.

Как получить наследство по завещанию? Смотрите тут.

За коммунальные услуги

Если наследнику по закону или по завещанию переходит квартира (дом, комната или иной объект для проживания), то имевшиеся задолженности поступают вместе с этим имуществом.

Наследник обязан оплатить их, поскольку именно он с момента получения наследства отвечает по этим долгам.

Предварительно о них можно узнать, обратившись в ЖКХ, или изучив историю платежей в соответствии с квитанциями.

Как происходит взыскание?

Взыскание задолженности обычно осуществляется в судебном порядке.

При этом судья выносит решение, согласно которому наследники должны выплатить сумму долга, но при этом он не указывает, что погашение долга должно происходить именно за счет жилой площади.

Откуда наследники возьмут денежные средства – зависит только от них.

Иная ситуация складывается, если во время судебных тяжб, по просьбе кредитора, на квартиру будет накладываться арест.

[1]

Тогда квартира будет выступать средством обеспечения долга. Если наследники его не выплатят, то квартира перейдет к кредитору.

Распределение между наследниками

Если имеется всего один наследник, то этот вопрос не рассматривается.

Если же на имущество наследодателя претендует сразу несколько человек, то возникает вопрос с долями.

Не все наследники получают одинаковые части, в соответствии с размером полученной доли, устанавливается и часть долгов, которую они должны уплатить.

Действующим законодательством закрепляется, что кредитор имеет право предъявить требование только к одному из наследников или сразу ко всем.

При этом один из наследников может выплатить весь долг по наследству умершего гражданина, после чего потребовать возмещения средств со стороны других наследников.

Однако сумма, с них полагаемая, не должна составлять по стоимости больше оценочной стоимости имущества, полученного по наследству.

Как избежать?

Чтобы избежать выплаты долгов наследодателя, необходимо перед вступлением в права наследования узнать о том, имелись ли задолженности перед кредитором.

Если они присутствуют, то оценивается их размер, после чего принимается решение – стоит ли вступать в права наследования или лучше всего составить отказ, тем самым, освободив себя от ответственности.

Как вступить в наследство после смерти мужа? Читайте здесь.

Какие права на наследство имеет гражданская жена? Подробная информация в этой статье.

Если долг является несоразмерным получаемому имуществу, то целесообразным решением станет отказ от наследства.

Это позволит избежать выполнения долговых обязательств перед одним или несколькими кредиторами. Более того, это позволит решить вопросы, связанные с издержками и расходами на ведение судебного разбирательств.

Важно, что отказаться от имущества можно только в течение полугода после открытия наследственной массы.

Открытие имущества осуществляется на момент смерти лица.

Следовательно, если кредитор обращается к наследнику с иском уже после того, как он принял наследство, то отказаться от него не удастся, поэтому придется возмещать задолженности наследодателя.

На видео о передаче задолженности наследникам

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Передаются ли кредитные долги по наследству

Видео (кликните для воспроизведения).

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Передаются ли кредитные долги по наследству». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Обязательства по оплате кредита в случае наследования несовершеннолетними переходят к их законным представителям.

Мало кто в курсе кредитных обязательств своих родственников. Очень часто мы узнаем о них только после смерти близкого человека, вступив в наследство, банально из банковского извещения. Причем по причине низкой скорости обновления информации банки могут прислать письмо о задолженности умершего спустя пару лет после его смерти.
Все вопросы относительно наследства решаются при помощи Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям статьи 1175 данного нормативного документа, наследники принимают на себя не только имущество наследодателя, но и имевшиеся у него долговые обязательства. Пи этом степень родства наследника с покойным не имеет значения. Важен только тот факт, что он юридически оформил на себя наследные права.

Как наследуются долги по кредиту?

В остальных случаях задолженность передается согласно статье 1175 Гражданского Кодекса РФ. Там не только дается однозначный ответ на тему того, передаются ли кредиты по наследству (да, но с ограничениями), но также дополнительно даны разъяснения по теме того, в каких случаях передача долговых обязательств допустима и в отношении каких кредитов это возможно.

Таким образом, согласно нормам гражданского законодательства и правоприменительной практике, требования к наследникам от кредиторов умершего гражданина, вполне законны, как по уплате основного долга, так и процентов.

То есть унаследовать можно не только квартиру, автомобиль и предметы домашней обстановки, а, к примеру, еще и авторские вознаграждения, дивиденды по акциям и т. д.
Важно! Немалый вес в данном случае имеет кредитный договор. В нем может быть указано, что ответственность за выплату долга несет исключительно заемщик, либо оговорено, что в случае смерти ответственность переходит к его наследникам.

Читайте так же:  Какие документы нужны для отказа от наследства

Согласно ГК РФ, после смерти заемщика по кредиту остаток долга в долях переходит ко всем его наследникам.

Требуется также доказать, что полученные средства не могут быть возвращены, так как наследодатель истратил их. На основании данных доказательств проводится судебное заседание. В большинстве случаев, с наследника снимаются обязательства.

Если вас интересует вопрос, сколько стоит оформить отказ от наследства у нотариуса, прочтите эту статью.

Наследование задолженности, возникшее в результате кредитования наследодателя, отдельно прописано в соответствующей главе ГК РФ.

Иной порядок действует, когда имеет место вступление в наследство после смерти по завещанию. Кредит в наследство зависит от того, что именно получил человек, от действующего обременения.

Если наследодателем были получены средства в счёт услуги, которую он не выполнил, наследнику потребуется доказать, что он не может оказать данную услугу. Доказательством может являться отсутствие навыков, необходимых для исполнения заказа.

[2]

Как быть в подобной ситуации и возможно ли отказаться от принятия на себя долгов по наследству, поясняется в данном материале.

Унаследовать какое-либо дорогостоящее имущество – дом, автомобиль, земельный надел или акционный пакет – просто прекрасно.

Процедура получения наследства всегда сопряжена с выгодой, внезапно возникшей на жизненном горизонте новоиспеченного наследника. Однако, не всегда перспектива наследования является столь безоблачной.

Например: После смерти отца сын получил в наследство автомобиль стоимостью 350 тысяч рублей. При этом долг наследодателя по кредиту составляет 420 тысяч рублей. Банк не имеет права требовать от сына погашения кредита свыше суммы 350 тысяч рублей.

Наследство в понимании обывателя всегда представляется безвозмездным получением крупной денежной суммы и дорогостоящего имущества от умершего родственника или знакомого.

Перед ним необходимо оценить размеры задолженностей, соотнести их с объёмом наследственной массы, а также отделить те обязательства, которые не передаются по наследству. Всё это потребует некоторых юридических знаний.

Часто случается так, что после смерти человека остается не только представляющее какую-то ценность имущество, но и долги. Как правило, долги переходят по наследству и наследники должны отвечать по долгам наследодателя перед его кредиторами, независимо от того, по завещанию или по закону они получили это наследство.

Какие суммы может запросить кредитор?

Вопреки широко бытующему мнению, наследодатель вовсе не передает все долги после своей смерти. В российской юриспруденции существует отдельное понятие «неотчуждаемые долги», обозначающее те обязательства, что имеют отношение только к самому человеку. Они, в силу своего определения, не могут быть переданы по наследству.

Однако, жизнь непредсказуема, и в случае смерти заемщика нередко возникают вопросы о переходе долга по кредиту к его наследникам.

Кредит по наследству может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали получить квартиру, машину или дачу, но совсем не рассчитывали выплачивать кредиты своего наследодателя.

Требования к сроку исковой давности

Если наследников несколько, обязанность погашения долга ложится на них пропорционально их долям в наследстве.

Если он не хочет совершать это действие, принудить его к нему никто не может, тем более в судебном порядке. Споры по долгам без расписок в судах всегда проигрышные.

Что делать, если достался долг умершего человека. Можно ли договориться с банком о снижении суммы долга.

Вне зависимости, к какой очереди относится потенциальный получатель наследства, необходимо помнить, что принимая наследство, принимаешь долги покойного, которые имелись до его смерти.

Кредит По Наследству. Кредит В Наследство, Что Делать?

Если бы стоимость квартиры оказалась меньше долга, например, 2 000 000 тенге, то с наследников суд должен был взыскать по 1 000 000 тенге.

Если же кредит был оформлен под залог, процедура взыскания начнется именно с реализации этого залога. Подробнее о нюансах вы можете узнать из следующих статей Гражданского кодекса:

  • 334–356 – для залоговых кредитов;
  • 361–367 – для займов, обеспеченных поручительством.

Платить должны все наследники, которые приняли наследство. Каждый из них должен погашать долг в пределах стоимости имущества, полученного по наследству. В расчёт принимается рыночная стоимость на день смерти наследодателя.

Итак, поговорим о том, передаются ли долги по наследству. Статья 1175 ГК РФ носит название «Ответственность наследников по долгам наследодателя» и закрепляет те категории обязательств, которые могут быть переданы по наследству другим людям.

Таким образом, наследники отвечают в пределах стоимости полученной доли в наследстве. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя только в том случае, если он принял наследство.

Прежде чем обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства, необходимо выяснить, что же оставил завещатель. Не остался ли невыплаченным заем, не применялись ли судом какие-либо санкции и тому подобное.

Подтверждением тому является и судебная практика, поскольку кредитное обязательство не считается неразрывно связанным с личностью, то оно не может прекратиться в связи со смертью должника.

Переходят ли кредиты по наследству

Реакция наследников на это известие может быть различной. Это может быть возмущение по поводу того, что никаких денег наследник в банке не брал, поэтому и платить этот долг не собирается. А может быть и желание поскорее, не разбираясь, оплатить долг, чтобы избежать штрафных санкций.
Статья 1175 Гражданского Кодекса РФ отвечает на этот вопрос однозначно: платить нужно. Законом предусмотрено, что наследники, получая наследство, получают, не только права наследодателя на наследуемое имущество, но и его долговые обязательства. Эти обязательства, в том числе и долги по кредиту, не прекращаются в связи со смертью должника.

Переход долгов по наследству регламентирован законом достаточно четко: учтены всевозможные нюансы, начиная ситуациями со множеством должников и заканчивая случаями, когда кредиты умершего заверялись поручителями. В настоящей статье вы найдете подробное изложение юридических нюансов оформления наследства вместе с долгами.

Кстати, если кредит был взят под залог имущества (автокредит или ипотечный кредит), к наследникам переходит не только долг, но и залог. В большинстве случаев это значительно облегчает задачу по уплате долга. В крайнем случае, залоговое имущество можно продать, чтобы погасить задолженность.

В соответствии со статьей 1040 Гражданского кодекса РК в состав наследства входит принадлежащие наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью. То есть их исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо эти права (обязанности) иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Читайте так же:  Бесплатная онлайн-консультация юриста по вопросам жкх

Это происходит, если еще при жизни наследодатель был подвергнут суду за не совершение им кредитных обязательств. Если же умерший наследодатель исправно платил свой кредит при жизни, то после его смерти обязательства будут предъявлены к наследникам.

Передаются ли долги по наследству?

Наследство включает в себя не только имущество, но и долги покойного. То есть кредиторы имеют право требовать у наследников их погашения. Разбираемся, какие долги придется вернуть, а от каких можно будет отказаться.

По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Проще говоря, если вы получили наследство на 1 млн рублей — это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны заплатить за умершего.

Какие долги передаются по наследству?

По наследству передаются не все долги . Например, алименты или штрафы за умершего выплачивать не надо .

Но по остальным задолженностям придется рассчитаться, если вы примете наследство. В частности, нужно будет выплачивать:

Долги по коммунальным платежам

Долги по налогам

Причем надо будет вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.

Как выяснить, кому и сколько остался должен человек?

Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, вам поможет нотариус, который ведет наследственное дело.

По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов.

Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК наследодатель занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, и это ускорит процесс оценки размера долгов.

Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, то она проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело.

Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Что делать, если долги обнаружатся после вступления в наследство?

Юристы Федеральной нотариальной палаты поясняют , что в этом случае кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам — всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому.

При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества. Например, банк требует от вас погасить остаток долга по кредиту вашего близкого — 500 тыс. рублей. А ваша доля наследства оценивается в 300 тыс. рублей. Лучше сразу сообщить об этом банку — и он переадресует свои требования вернуть 200 тыс. рублей другим наследникам (если они есть).

Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.

В случаях, когда кредитору не удается договориться с наследниками мирным путем, он обычно обращается в суд. Причем подает иск сразу на всех получателей наследства, которые отказались выплачивать долг.

По каждому виду обязательств есть своя исковая давность. В частности, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и платежам за ЖКХ составляет 3 года. Например, если умерший не платил за квартиру пять лет, управляющая компания дома сможет через суд взыскать с наследников задолженность только за последние три года.

Может случиться, что вы получили наследство в равных долях с другими наследниками, а кредитор выставил свои требования только вам. При этом ваша доля наследства превышает общую сумму долга, но вы считаете несправедливым платить в одиночку.

Если вы не хотите судиться с банком, МФО или другой организацией, можете выплатить долг за других наследников, а затем потребовать от них возместить вам их долю. Это тоже можно сделать через суд.

Как оценить, не перекрывают ли долги стоимость наследства?

Для этого вам понадобится оценка рыночной стоимости имущества наследодателя. Ее могут сделать специализированные компании-оценщики. Выбор оценщика и общение с ним вы можете доверить нотариусу.

Также для расчета вы вправе использовать кадастровую стоимость недвижимости — ее можно запросить в Росреестре. Но она не учитывает многих факторов: например, состояния квартиры, качества ремонта, наличия встроенной мебели и техники — и может быть как ниже, так и выше рыночной.

Важно знать, что оценка имущества составляется до вступления в наследство и затем не может быть пересмотрена. Например, вам досталась квартира, которая на момент вступления в наследство была оценена в 3 млн рублей. Даже если затем ее рыночная цена вырастет до 5 млн рублей, вы будете отвечать по долгам только в пределах 3 млн рублей.

Полученные данные позволят не только соотнести стоимость наследства с размером долгов, но и пригодятся для расчета госпошлины, которую должны оплатить наследники.

Документ с результатом оценки имущества нужно передать нотариусу.

Можно ли отказаться брать на себя чужие долги?

Если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того — нельзя совершать с ним какие-либо действия. Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника, отдавать в ремонт или страховать его машину. Иначе будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги, подчеркивают представители Федеральной нотариальной палаты.

Если вы уже подали заявление о вступлении в наследство, то можете передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение уже нельзя будет пересмотреть.

Отказаться от имущества после того, как вы вступите в наследственные права, можно будет только через суд.

За несовершеннолетних наследников отказаться от наследства могут их опекуны — но только с согласия органов опеки.

Как погашать долги, полученные по наследству?

Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство.

Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период.

Читайте так же:  Налог по завещанию на квартиру

Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит.

Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.

Могут ли расти долги после смерти должника?

Финансовые организации вправе начислять проценты по кредитам и займам даже после смерти заемщика.

При этом штрафы и неустойки за просрочку выплат расти не могут . Кредитор обязан зафиксировать размер штрафов на день смерти человека. И не может начислять новые неустойки до момента, пока кто-то не примет наследство заемщика вместе с его долгами.

Лучше сразу обратиться в банк, МФО или КПК, как только выясните, что ваш близкий остался их должником. Там надо будет предъявить свидетельство о смерти и потребовать не начислять штрафы до момента, пока наследство и финансовые обязательства официально не перейдут к вам.

Если же кредитор узнал о смерти должника с опозданием и успел насчитать дополнительные штрафные проценты, вы вправе потребовать пересчитать их после того, как вступите в наследство.

Если сумма долга велика, к моменту вашего вступления в наследство могут набежать большие проценты по кредиту или займу. Обсудите с кредитором, возможно ли «заморозить» долг до момента, пока вы не примете наследство.

Договариваться особенно важно, если сумма долга большая или в залоге у кредитора находится имущество, которое вы должны получить в наследство. Кроме того, бывают случаи, когда наследников несколько и вы пока не знаете, как распределится имущество между вами, а следовательно, и какую часть долга придется оплатить вам, а какую — другим правопреемникам.

Если вы единственный наследник и знаете, что платить по долгам придется именно вам, выясните у кредитора, можете ли вы сразу начать вносить платежи за умершего. Попросите выдать вам график платежей. Если сумма небольшая, возможно, вам будет удобнее досрочно погасить кредит или заем, чтобы сэкономить на выплате процентов.

Финансовые организации чаще всего идут навстречу наследникам. Реструктурируют долг — сдвигают выплаты на более поздний срок. Или соглашаются принять деньги от человека, который не был указан в договоре как созаемщик или поручитель.

Обычно банкам, МФО и КПК проще мирно договориться с должниками и получить все выплаты по договору, чем добиваться возврата долга через суд или переоформлять и продавать залог.

Можно попросить кредиторов пересчитать размер долга и после того, как вы вступите в наследство. Но это грозит обернуться лишними хлопотами. Возможно, к этому моменту кредитор успеет передать просроченный долг коллекторам — а с ними не всегда получается договориться о реструктуризации кредита или займа.

Как действовать, если кредит был взят под залог или поручительство?

Может выясниться, что квартира или машина, которую вы унаследуете, находится в залоге у банка. Когда вы вступите в наследство, то получите право собственности на нее и сможете ей пользоваться. Но будете не вправе продавать или дарить ее, пока не погасите кредит. А если не будете своевременно платить по ипотеке или автокредиту, то банк сможет через суд забрать эту квартиру или машину в счет погашения долга.

Кредитор не может отсудить имущество, которое находится в залоге, пока наследники не получат свидетельство о праве собственности на него.

Если вы поймете, что вам не по силам платить по кредиту, можете добровольно передать кредитору залоговое имущество и таким образом погасить долг.

Возможно, вы унаследовали кредит, по которому есть поручитель. Но по условиям кредитного договора его ответственность может закончиться в случае смерти заемщика. Тогда кредиторы будут требовать погашения долга только у вас.

Возможен и другой вариант. Согласно договору, поручитель может отвечать по кредиту, даже если долг перейдет к новому заемщику (например, в случае смерти прежнего). В результате поручитель будет обязан платить по кредиту до того, как вы вступите в наследство, а затем будет нести ответственность по долгу вместе с вами.

Но стоит учесть, что поручитель имеет право потребовать, чтобы вы возместили ему расходы на выплату кредита. Правда, только в пределах стоимости имущества, которое вы получили по наследству .

Заемщик был застрахован. Нужно ли платить по его кредиту?

Банки часто рекомендуют заемщикам страховать жизнь и здоровье в пользу банка, особенно если выдают большой кредит на долгий срок. Если наследодатель оформил такой полис, то страховщик обязан погасить весь долг перед банком. Но в договоре страхования могут быть прописаны ограничения и важно их внимательно изучить.

Далеко не все виды смерти могут считаться страховым случаем. Например, если заемщик совершил самоубийство или страдал от смертельной болезни, которую скрыл от страховой компании, страховщик не станет гасить долги — они перейдут к наследникам. Эти нюансы нужно проверить в условиях договора.

Должен ли несовершеннолетний наследник выплачивать долги?

За несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители — родители, опекуны, попечители. То есть фактически и долги за несовершеннолетнего выплачивают люди, которые приняли наследство от его имени.

Может ли наследник объявить себя банкротом, если не способен выплачивать долги умершего?

Может, но разумнее объявить банкротом умершего. В этом случае, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.

[3]

Закон о банкротстве подробно описывает условия и порядок действий в случае смерти должника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если по наследству досталась квартира или дом и это жилье стало единственным для наследника, его оставят. Важно только, чтобы эта недвижимость не находилась в залоге по ипотечному кредиту. Иначе ее продадут, чтобы выплатить долг банку. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать в статье «Банкротство физических лиц».

Источники


  1. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.

  2. Адвокат в уголовном процессе; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2010. — 376 c.

  3. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
  4. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
  5. Передаются ли кредитные долги по наследству
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here