Оформление банкротства физического лица

Полезные советы в статье на тему: "Оформление банкротства физического лица" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Документы для банкротства физического лица в 2019 году

Последняя редакция 23 июля 2019

Время на прочтение 5 минут

Если вы решили пройти процедуру банкротства самостоятельно, вам нужно четко понимать, что входит в перечень документов для банкротства физ лиц. Почему это так важно? А потому, что отсутствие даже самой незначительной, на ваш взгляд, «бумажки» может запросто остановить ваше дело в суде.

Но при этом также следует понимать, что вы нигде не найдете абсолютно точный список документов для банкротства физ лица, поскольку в каждом деле он будет индивидуальным.

Есть лишь общие рекомендации по сбору необходимых бумаг.

Кстати, важно отметить, что начинать оформление процедуры следует именно со сбора документов, а не с написания заявления.

Во-первых, писать заявление гораздо легче, когда на руках есть все материалы, на которые следует опираться в тексте заявления, а, во-вторых, чисто формальная причина такого порядка в том, что в заявлении вам надо будет дать детальный перечень приложений, т.е. тех самых документов в суд для банкротства физ лица, которые вы собирали. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Еще хотелось бы отметить, что если вы не пользуетесь платными услугами юристов, а оформляете банкротство самостоятельно, не переписывайте перечни документов из шаблонов, которые вы легко найдете на сайтах по банкротству.

Шаблоны заявлений и перечни документов для оформления банкротства физ лица даются только как пример, а не как инструкция к действию.

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Банкротство физ лиц: какие документы требуются суду?

  1. Задолженность и финансовая несостоятельность.

Здесь должны быть представлены бумаги, свидетельствующие о факте долга и об обстоятельствах, препятствующих его оплате. Учтите, что нужно указывать абсолютно все долги, даже если их размер совсем небольшой при проведении банкротства физических лиц. Документы на подачу необходимо готовить заблаговременно, особенно это касается тех документов, которые подтверждают наличие долга, поскольку если у вас на руках не окажется копий договоров, вам придется обращаться к кредиторам, а подготовка ими и выдача копий может затянуться на недели, а то и месяцы. Кроме этого учтите, что иногда копии бывают платными, это должно быть прописано в договоре.

Для получения справки о наличии (или об отсутствии) данного статуса необходимо обратиться в ФНС. Брать справку следует за пять дней (или даже позже) до того, как подать документы на банкротство физ лица.

Дать полный перечень кредиторов с названиями (или ФИО), с адресами, с размером долга каждому. ФИО указывается в тех случаях, когда вы брали в долг денежные средства у физического лица. Проще говоря, это обычный долг по расписке. Данный раздел документов для подачи на банкротство физ лиц включает в себя абсолютно любых кредиторов – долг по расписке, ипотеку, потребительский кредит, долг за услуги ЖКХ, долг Пенсионному фонду по отчислению в него средств и проч.

Если у вас есть должники, не желающие возвращать долги, включите их в этот раздел. Ваш финуправляющий может потребовать у них через суд вернуть вам долги, полученные деньги пойдут в счет оплаты вашей задолженности.

Представьте опись имущества. Укажите, где какой объект находится или хранится. Приложите бумаги, свидетельствующие о праве владения этим имуществом. Ничего не скрывайте, вас могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Сделки за три года.

Приложите документы о состоявшихся с вашим участием сделок по недвижимости, ценным бумагам, долям в уставном капитале и проч., а также о сделках, сумма которых превысила 300 тысяч рублей.

Участие в юрлицах.

Если вы являетесь участником юрлица, возьмите из реестра акционеров соответствующую выписку.

Финансы и налоги за три года.

Предоставьте здесь сведения о ваших доходах (заработная плата, получение наследства и т.п.), а также о выплаченных налогах.

Счета, депозиты, электронные деньги.

Приложите банковские справки о ваших счетах, выписки по операциям, а также об остатках и/или переводе электронных денег за три года.

  • СНИЛС (с выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета);
  • Решение о признании безработным.
  • Если служба занятости признала вас безработным, приложите копию этого решения.

    Сюда необходимо включить копии свидетельства о браке или его расторжении (если это произошло в прошедшие три года), брачный договор, а также копию судебного акта о разделе совместно нажитого имущества.

    Наличие несовершеннолетних детей.

    Наличие детей подтверждается копией свидетельства о рождении. При этом заемщик может быть как родителем данного ребенка, так и усыновителем или опекуном.

    Итак, какие документы нужны для банкротства физ лица, помимо перечисленных выше?

    Если у вас есть иные основания для банкротства, предоставьте соответствующие документы.

    Читайте так же:  Как начисляется больничный лист

    Иными словами, если у вас есть какие-то обстоятельства, дополнительно ограничивающие вашу возможность оплачивать долг, обязательно опишите их в заявлении и приложите подтверждающие этот факт бумаги.

    Например, у вас многодетная семья, вы безработный, у вас есть инвалидность или вы болеете какой-то тяжелой болезнью, вы потеряли кормильца, вы утратили достойную заработную плату из-за кризиса и массовых сокращений штата сотрудников и т.п.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Что включает в себя пакет документов для банкротства физ лица?

    Пакет состоит из собранных вами документов и заявления. В него также необходимо включить перечень кредиторов и опись имущества. Формы этих документов описаны и утверждены Минэкономразвития РФ.

    Не забудьте приложить квитанцию об оплате госпошлины и о перечислении на депозит суда единовременной оплаты труда финуправляющего, назначенного для вашего разбирательства. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Помимо этого приложите документы, подтверждающие факт отправки копий заявления всем вашим кредиторам.

    Как оформить банкротство физического лица

    С 1 октября 2015 года россияне получили законную возможность признавать себя банкротами (гл. X Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; ч. 2 ст. 14 Закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Стать банкротом может любой гражданин — физическое лицо, — который задолжал больше 500 000 рублей и не может расплатиться за три месяца с момента первой просрочки. Признать физлицо банкротом может не только он сам, но также бывшие и нынешние сотрудники, кредиторы, ФНС России, другие наделенные такими возможностями органы.

    Процедура помогает освободиться от финансового груза в сложной жизненной ситуации, остановить начисление штрафов, а кредитору дает возможность хотя бы частично возвратить средства через продажу имущества должника. Есть и минусы; о них поговорим в конце статьи.

    Рассказываем, как оформить банкротство физических лиц самому бесплатно, кто имеет на это право, какие есть нюансы и подводные камни.

    Обратите внимание! Здесь поясняется, как объявить себя банкротом самостоятельно. О том, как сделать это в отношении другого лица, поговорим в другой раз.

    Кто может объявить себя банкротом

    Чтобы сделать банкротство физического лица, нужно убедиться, что вы:

    • неплатежеспособны, не можете погасить долги в нужный срок, собственности не хватает, чтобы расплатиться;
    • задолжали 500 000 рублей и больше, причем расплатиться в срок не можете.

    Если все так, следующий шаг — подготовить заявление и отнести его в суд.

    Справка: как понять, что я — неплатежеспособен?

    Неплатежеспособностью называется невозможность выполнять требования по кредитам в установленные сроки в совокупности с пониманием, что в ближайшее время средствам взяться неоткуда: жизненные обстоятельства не изменятся, денег больше не станет.

    В п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ указывается, что неплатежеспособным гражданин становится, если попадает хотя бы под один из этих пунктов:

    • перестает рассчитываться с кредиторами, выплачивать обязательные платежи;
    • не выплатил более 10% совокупных платежей в течение месяца после наступление срока выплаты этих платежей;
    • исполнительное производство завершилось из-за отсутствия у гражданина имущества, которое можно было бы взыскать, причем об этом есть соответствующее постановление.

    Если короче: денег нет, платить нечем, сроки платежей прошли, имущества тоже нет — можно инициировать процедуру оформления банкротства физического лица.

    Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

    Как самостоятельно объявить себя банкротом, по шагам.

    1. Составление заявления о признании себя банкротом

    Первый шаг после осознания себя неплатежеспособным — написание заявления, которое затем (в шаге втором) будет подаваться в Арбитражный суд по месту жительства.

    Заявление пишется в свободной форме: просто излагаете, сколько и кому должны, описываете, как вышло, что у вас больше нет средств для выплат кредиторам, почему ухудшилось финансовое положение, почему оно не улучшится в дальнейшем. Распишите, какие у вас есть активы и имущество. Обязательно укажите документы-подтверждения задолженности. Подробнее о том, как писать заявление, указано в ст. 213.4 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    Забрать у вас единственное жилье нельзя, как и имущество первой необходимости: бытовую технику, телевизор, мебель, белье, одежду и обувь, подушки, одеяла.

    Посредником между вами и судом будет финансовый управляющий — его присутствие обязательно, выбрать его можно из числа саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Укажите то, сколько вы планируете потратить на услуги финуправляющего и привлеченных им экспертов. Обычно услуги управляющего обходятся в 25 000 рублей.

    2. Подача заявления в арбитражный суд и оплата госпошлин

    Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Помимо него, в пакет документов должны входить:

    • доказательства наличия долгов;
    • доказательства наличия или отсутствия ИП — выписка из ЕГРИП, полученная не позднее чем за 5 дней до обращения в суд;
    • опись имущества с доказательством того, что все эти вещи действительно принадлежат должнику;
    • копии документов о совершенных сделках с движимым и недвижимым имуществом, активами, бумагами и т.д. за три года до начала процедуры;
    • сведения о доходах и налогах за трехлетний период;
    • справка от банка о наличии вкладов, счетов, остатках средств, операциях и т.д.;
    • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
    • копии свидетельств о расторжении браков (за трехлетний период) и их заключении, брачного договора, если он был заключен;
    • копия свидетельства о рождении сына или дочери должника, если у него есть дети.
    Читайте так же:  По какой причине мужа лишили права на льготы по жкх

    Документов может быть больше — например, если заявитель-должник является юридическим лицом.

    Подать документы можно лично, отправив по почте или через интернет. Подача заявления стоит 300 рублей, также придется заплатить за публикацию информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по 400 руб. за каждую), оплатить почтовую корреспонденцию со всеми связанными учреждениями. Возможно, придется платить за публикацию в газете «Коммерсантъ»: цена такой публикации — 7 000 руб. Сюда же — зарплата финансового управляющего, расходы, которые он может понести.

    Подать документы можно лично, отправив по почте или через интернет. Подача заявления стоит 300 рублей, также придется заплатить за публикацию информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по 400 руб. за каждую), оплатить почтовую корреспонденцию со всеми связанными учреждениями. Возможно, придется платить за публикацию в газете «Коммерсантъ»: цена такой публикации — 7 000 руб. Сюда же — зарплата финансового управляющего, расходы, которые он может понести.

    В соответствии с абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45, суд вправе прекратить дело о банкротстве физического лица, если у физлица нет средств на оплату всех пошлин и расходов. Часто сумму по договоренности можно разбить и выплачивать частями.

    3. Признание судом заявления обоснованным

    Заявление начинают рассматривать через 15 дней после подачи, срок рассмотрения может затянуться до трех месяцев, но не больше. Если суд соглашается с доводами, он выносит определение о признании заявления обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Информация публикуется в официальном издании, например, в газете «Коммерсантъ».

    • вводится мораторий на исполнение должником финансовых обязательств;
    • снимаются ограничения на пользование имуществом, аресты со счетов;
    • прекращается начисление штрафов и пеней;
    • вводится запрет на проведение сделок стоимостью больше 50 000 рублей без обязательного письменного разрешения финансового управляющего.

    Должник-заявитель создает отдельный счет специально под текущие траты. С него он имеет право тратить не больше 50 000 руб. в месяц, но в некоторых случаях сумму увеличивают.

    Дальше управляющий готовит план реструктуризации долгов, который позволит организовать процесс погашения долга таким образом, чтобы погашение стало посильным для должника. Реструктуризация организуется в том случае, если у должника имеется постоянный доход, и рассчитывается сроком на три года максимум.

    П. п. 1, 4 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ гласит, что на любом этапе можно самостоятельно договориться с кредиторами о мировом соглашении — к примеру, совместно составить план погашения, удобный обеим сторонам. При заключении мирового соглашения дело о банкротстве физического лица немедленно прекращается, а работа финансового управляющего считается завершенной.

    4. Признание банкротом, реализация имущества и дальнейшие действия

    [3]

    И наконец, если с реструктуризацией не вышло, вас объявят банкротом, имущество будет выставлено на торги. Реализация осуществляется на протяжении шести месяцев, срок могут продлить, а еще запретить выезд за границу, пока производство по делу не завершится и не прекратится.

    Если имущества и средств для погашения долгов у банкрота нет, требования кредитора все равно считаются погашенными, кроме:

    • требований по текущим платежам;
    • алиментов;
    • взыскания морального вреда;
    • претензий о возмещении вреда здоровью и жизни.

    Очень важно! В ситуации, когда гражданин пытается начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно, заявляет о нехватке средств, отсутствии работы и т.д., но при этом располагает дорогими квартирами, машинами, драгоценностями, суд может заподозрить фальсификацию. За это полагается административное и, в некоторых случаях, уголовное наказание: подробнее в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ.

    Как получить банкротство физического лица: негативные стороны

    У банкротства физического лица есть недостатки. Они уступают преимуществам, но о них все равно нужно сказать:

    1. возможный запрет на выезд из России на время судебного разбирательства, кроме уважительных причин по согласию всех сторон;
    2. запрет на пользование финансовыми средствами на время судебного рассмотрения дела, кроме ежемесячных 50 000 руб.;
    3. статус банкрота на пятилетний срок — придется сообщать об этом всем банкам, кредиторам;
    4. запрет на создание юридического лица и занимание руководящих должностей на три года, управлять кредитной организацией нельзя будет 10 лет, управляющей компанией инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, страховой организацией, НПФ, МФК — 5 лет;
    5. испорченная кредитная история.

    Процедура не бесплатная. С госпошлинами, публикациями и вознаграждением финуправляющему ее стоимость может достигнуть десятков тысяч рублей.

    Возможно, решить проблему получится мировым соглашением или реструктуризацией, но в любом случае лучше предварительно проконсультироваться с юристом, объяснив ему ситуацию.

    Начните с бесплатной экспресс-консультации: юристы объяснят особенности законодательства, переведут нюансы с языка юриспруденции на понятный. Если экспресс-беседы будет недостаточно, вы можете воспользоваться индивидуальной платной консультации, во время которой юрист изучит именно ваш вопрос и предложит оптимальный путь его решения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Юристы «Есть право» занимаются оформлением банкротства физического лица под ключ: мы составляем заявление, собираем документы, полностью представляем интересы в суде. И главное: избираем лучшую стратегию и следуем ей.

    Сделайте первый шаг, позвонив нам по телефону: 8 499 322 10 44 или заполнив форму обратной связи.

    Читайте так же:  Могу ли я получить зарплату мужа, которую он не успел получить из-за смерти

    Документы для банкротства. Как оформить пакет, чтобы не получить отказ в Арбитражном суде?

    Процедура признания финансовой несостоятельности начинается с обращения в АС, но необходима предварительная подготовка. Небрежное отношение к подготовке приводит к отказам и невозможности списать долги. Обязательно потребуется подготовить определенный список документов для банкротства физического лица. Ниже мы расскажем, где и как их собрать, что может повлиять на исход дела и как снизить риски отказа в судебном процессе.

    Чаще всего суды отказывают в банкротстве из-за низкой компетентности должников в технических вопросах: недостаточно документов, не те справки, истек срок действительности поданного документа, другие аналогичные причины. Отчасти, поэтому граждане предпочитают отправляться на судебный процесс «во всеоружии» — с юридической поддержкой и личным адвокатом. Но на практике в подготовке документов нет ничего сверхсложного.

    Какие документы нужны для банкротства в 2019 году?

    1. Заявление о признании финансовой несостоятельности. В документе описываются причины банкротства, сумма долга и другие важные подробности, о которых мы поведаем чуть ниже.
    2. Подтверждение задолженности.
    3. Документы, подтверждающие личность.
    4. Документы о семейном положении должника и наличии иждивенцев.
    5. Документы о судебных обязательствах (если кредиторы ранее обращали взыскание в судебном порядке) и о взыскании ФССП.
    6. Право собственности должника на имущество.
    7. Документальное подтверждение причин банкротства.
    8. Документы о наличии денежных средств на счетах.
    9. Документы о статусе ИП и соответствующей деятельности (если должник является предпринимателем).
    10. Документы о доходах.

    Справка о задолженности из МФО

    Сведения о доходах физ. лица

    Соглашение об уплате алименотов

    Об отсутствии ИП

    Свидетельство о браке

    Паспорт гражданина РФ

    Справка об уплате налогов

    Справка о доходах физического лица

    Справка о задолженности

    Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

    Свидетельство о разводе

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

    [2]

    Выписка по счету из банка

    Также к перечисленному пакету обязательно потребуется приложить квитанции, свидетельствующие о готовности должника к процедуре. Речь идет об оплате услуг финансового управляющего и госпошлины.

    Документы, необходимые для банкротства. Как подготовить заявление в Арбитражный суд?

    В заявлении указываются следующие данные:

    • ваши ФИО;
    • паспортные данные;
    • адрес места жительства;
    • название СРО для выбора финансового управляющего;
    • ходатайство о вводе реализации имущества, если должник не хочет/не может проходить реструктуризацию долгов;
    • сумма долга;
    • количество кредиторов;
    • перечень имущества, которым владеет должник;
    • количество денежных средств на счетах;
    • социальный статус (место занятости/безработный);
    • состав семьи;
    • причины банкротства;
    • перечень прилагаемых документов.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Документы для оформления банкротства физического лица

    1. Документы, подтверждающие личность:
      • Паспорт;
      • СНИЛС;
      • ИНН;
      • Выписка по Л/С застрахованного лица (можно заказать онлайн через сайт Госуслуг);
      • Справка из ИФНС об отсутствии/наличии статуса ИП;
      • Свидетельство о браке/о разводе/о смерти супруга;
      • Свидетельства о рождении детей;
      • Брачные договоры/контракты между супругами;
      • Трудовая книга;
      • Справка из Центра Занятости о статусе безработного;
      • Медицинские заключения/свидетельство об инвалидности (если есть).
    2. Перечень документов о долгах:
      • долговые расписки;
      • кредитные договоры с банками/МФО/финансовыми организациями;
      • договоры поручительства;
      • справки о штрафах (можно взять в ГАИ);
      • справки о задолженностях перед госструктурами (ПФ/ИФНС);
      • справки о задолженностях в ТСЖ;
      • исполнительные листы/судебные решения о взыскании.
    3. Пакет документов об имуществе:
      • свидетельства о праве собственности на недвижимость;
      • подтверждение факта возникновения права (сделки купли/продажи, завещание и так далее);
      • технические документы +право собственности на авто и другое движимое имущество;
      • сделки, заключенные за последние 3 года в отношении имущества (дарение, продажа, иные способы отчуждения).
    4. Документы для суда, касающиеся финансового положения должника:
      • документы о доходах за последние 3 года (можно взять у работодателя/в ИФНС НДФЛ-2);
      • выписки из банковского счета за последние 3 года. Необходимо сделать выписки совершенно из всех счетов, с которыми приходилось иметь дело в последние годы;
      • справку о начислении пенсии за последние 3 года (в зависимости от вида пенсии необходимо обращаться в соответствующий орган: МВД, ПФ, УФСИН и так далее);
      • выписка ЕГРЮЛ, если должник был в составе акционеров или учредителей юридических лиц;
      • документы о депозитах, если есть.

    Особняком стоит вопрос – стоит ли указывать в качестве имущества криптовалюту или другие средства, размещенные на счетах электронных платежных систем? Закон о банкротстве в отношении криптовалютных активов не имеет четкой позиции, поэтому рекомендуем уточнить этот вопрос непосредственно у финансового управляющего. Что касается средств, размещенных в виртуальных платежных сервисах – если ваш аккаунт авторизован и идентифицирован, то средства считаются лично вашими, и указывать их можно.

    Последний платеж необязательно проводить до подачи заявления, однако он должен поступить на счет суда не позже назначенного первого заседания по рассмотрению дела.

    Нужна консультация квалифицированных юристов? Обращайтесь, мы всегда рады обсудить детали предстоящего дела!

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Можно объявить себя банкротом физическому лицу? Что будет, если нет имущества?

    Такое понятие, как банкротство физических лиц, появилось в России относительно недавно. В 2015 году была приняла дополнительная, 10 глава, к закону «О несостоятельности (банкротстве)», в которой говорится про условия признания физлица банкротом.

    Читайте так же:  Кто по закону должен заниматься ремонтом и покраской пола в общем коридоре дома

    Что такое банкротство, как проходит для гражданина, как стать банкротом, какие последствия и подводные камни есть у данного процесса – читайте об этом в нашей статье.

    Кто имеет право на признание банкротом

    Кто может стать банкротом? Финансовая несостоятельность подразумевает, что лицо накопило большое количество долгов, по которым уже более трех месяцев не может осуществлять расчеты в должном объеме, или не имеет никаких источников доходов, способных перекрыть обязательства перед кредиторами.

    Так им образом, объявление банкротства возможно в следующих случаях:

    Совокупная задолженность физического лица перед различными органами, структурами, организациями и физлицами превысила 500 тысяч рублей.

    В последние три месяца не вносились деньги в счет погашения долга.

    У лица не средств для погашения задолженности (нет работы, имущества, которое можно продать, и т.п.).

    Оформление банкротства

    Подать на банкротство должника может как сам должник, так и один из кредиторов (тогда будет идти речь про принудительное банкротство физических лиц). В числе таких кредиторов могут быть: банк, органы ЖКХ, другие конкурсные кредиторы.

    Но куда обращаться, если вы сами хотите подать на банкротство? Все начинается с подачи заявления в арбитражный суд. К заявлению прилагаются необходимые документы, без которых суд рассматривать ходатайство не будет.

    Документы, подтверждающие наличие долга в размере 500 000 и более;

    Справка о том, что лицо не является ИП;

    Опись имущества физического лица;

    Название СРО, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий.

    Полный перечень и подробное описание необходимых документов дается в параграфе 4 статьи 213 закона «О банкротстве». Также необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего (на первоначальном этапе сумма составит 300+25 000 рублей).

    Если человек не знает, как оформить банкротство физического лица, он может обратиться за помощью к юристам – это не возбраняется. Юрист осуществляет сопровождение банкротства физических лиц и может представлять интересы своего клиента в суде, даже полностью заменить его в общении с финуправляющим. Понятно, что за услуги придется заплатить.

    Рассмотрение заявления судом

    Суд рассматривает заявление и принимает решение об отказе, возврате на доработку или принятии в его дело.

    Возможные причины отказа:

    Заявление неправильно составлено.

    Приложен неполный пакет документов.

    Отсутствуют основания для признания физического лица банкротом (есть стабильный доход в достаточном для погашения долгов размере, долги выплачиваются в достаточном объеме).

    Должник уже признавался банкротом в течение последних 5 лет.

    Нет документов, подтверждающих оплату госпошлины и услуг финуправляющего.

    Если заявление признается обоснованным и правильно составленным, доукомплектованным полным пакетом бумаг, делу дается ход.

    Финансовый управляющий в деле о банкротстве физлица

    Участие данного лица в деле необходимо, это закреплено в законе. Ответ на вопрос о том, возможно ли банкротство физического лица без финуправляющего (ФУ), отрицательный – хотя такой законопроект готовится, до его принятия еще далеко.

    ФУ займется всеми финансовыми вопросами: проведет опись имущества, анализ финансового состояния должника, примет участие в реструктуризации долга или реализации имущества, произведет расчеты с кредиторами и т.п. Именно финансовый анализ, проведенный ФУ, принимается за основу дальнейшей схемы проведения всей процедуры. Он дает зеленый счет реструктуризации или реализации имущества. Это как оценка дебиторской задолженности банкрота-юридического лица, только для лица физического. Примеры финансового анализа можно посмотреть в сданных делах конкретного ФУ, чтобы оценить уровень его компетентности и опыт.

    Процедура банкротства

    Особенности банкротства физических лиц таковы, что дело может быть реализовано только одним из следующих способов:

    Заключение мирового соглашения (должник и кредиторы пришли к согласию).

    Реструктуризация долгов (принимается новый график погашения задолженности, учитывающий финансовые возможности физического лица). Срок выплаты долга – от 3 месяцев до 3 лет. Иногда данную процедуру называют частичным банкротством, но это неверно. При должном соблюдении схемы и сроков реструктуризации статус банкрота должнику не будет присвоен.

    Продажа имущества банкротов (после описи имущества проводится аукцион, на котором продается то, что может быть продано. Вырученные от продажи средства распределяются между кредиторами. Если продавать нечего, долги списываются).

    Кто занимается банкротством физических лиц? Этим может заниматься сам должник в команде с ФУ. Кстати, последнего стоит выбрать заранее и оговорить с ним всю процедуру, если будет такая возможность. Для этого в заявлении указывается название СРО, в которой состоит конкретный управляющий, и он откликается на запрос суда по вашему делу.

    Что касается реструктуризации, то у вас не могут забрать всю зарплату или пенсию для погашения ежемесячных платежей. Тут важное значение имеет определение прожиточного минимума – его не могут изъять ни при каком условии. Также при составлении графика учитывается наличие иждивенцев и необходимых ежемесячных расходов (например, на жизненно необходимые лекарства т.п.)

    Семейное банкротство

    Если говорить про особенности банкротства отдельных категорий должников, то стоит отметить семейное банкротство. Это когда супруги совместно подают иск. Сегодня это довольно редкое явление, однако, совместное банкротство имеет место быть на практике.

    Необходимые условия совместного банкротства состоящих в браке:

    Банкротство после смерти должника

    Согласно закону, такое явление возможно. Подать на банкротство умершего могут как кредиторы, так и наследники. Это позволит запустить процедуру реализации имущества и погасить или списать долги. При банкротстве физического лица, которое умерло в ходе рассмотрения дела, право его завершить передается нотариусу и наследникам.

    Читайте так же:  Получение денежного перевода

    Сколько стоит банкротство

    Цена – главный фактор, который останавливает более 600 000 потенциальных банкротов, которые есть в России. Минимальные расходы на банкротство физического лица составляют:

    Госпошлина – 300 р.

    Оплата услуг ФУ – 25 000 р. за каждую процедуру.

    Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о банкротстве — 10 000 руб.

    Публикация сведения на сайте bankrot.fedresurs.ru (реестр физических лиц банкротов) – около 3000 р.

    Иные расходы – 2000 руб. (оплата заказных писем, справок, выписок и т.п.).

    Это минимальная стоимость, если будет применена реструктуризация или реализация имущества, расходы при банкротстве возрастут, в некоторых случаях — многократно.

    Банкротство без имущества

    Возможно ли обанкротится, если нет имущества и собственности? Отсутствие имущества не является поводом для отказа в признании банкротом. Напротив – по логике вещей, как раз граждане без имущества и доходов, на которых висит огромный долг, и должны подавать на банкротство. Но на практике они сталкиваются с рядом проблем:

    Нет денег на оплату услуг ФУ.

    Ни один ФУ не хочет брать дело должника, в котором его гонорар составит минимальные 25 000-50 000 рублей (не будет 7 % от суммы подлежащих реструктуризации долгов или от стоимости реализованного имущества).

    Если все же ФУ найти удалось, то он, миновав процедуру реструктуризации, приступает к описи имущества. При обнаружении его полного отсутствия управляющий подает в суд ходатайство о полном списании долгов гражданина. Если были выручены небольшие деньги, которых не хватает на удовлетворение требований всех кредиторов, то они распределяются между последними в ходе очередности.

    При этом стоит помнить, что текущие платежи при банкротстве не списываются, как и некоторые другие виды задолженности. Скажем, ваш долг за последние полгода перед ЖКХ будет списан, но за текущий месяц и за все последующие придется платить даже банкроту.

    Какие долги не подлежат списанию

    Не могут быть списаны:

    Задолженность по алиментам,

    Требования по текущим платежам,

    Возмещение ущерба жизни или здоровью,

    Задолженность по выплате заработной платы или выходного пособия,

    Иные платежи, неразрывно связанные с личностью банкрота.

    Для иных платежей порядок удовлетворения требований определяется ФУ в соответствии с положениями закона на основании субординации требований заинтересованных лиц.

    Последствия банкротства

    Жизнь после банкротства не так страшна, как о том говорят мифы о банкротстве физических лиц.

    По сути, ограничения после банкротства не так уж многочисленны:

    Нельзя в течение 5 лет подавать повторное заявление на признание банкротом.

    В течение аналогичного срока необходимо указывать в заявлении на кредит о том, что вы были признаны несостоятельным (фактически это означает, что кредит вам не даст ни один банк).

    [1]

    В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях.

    Что дает банкротство? Добровольное объявление о банкротстве должника позволяет избавиться от непосильных долгов. При этом далеко не все имущество подлежит принудительной реализации в счет погашения долгов. Не будет продано единственное жилье, личные вещи и даже автомобиль – если он является источником получения заработка или необходим банкроту-инвалиду для перемещения.

    Чем плохо банкротство?

    Основные минусы банкротства для физических лиц и подводные камни связаны с финансами. Сделки, заключенные в течение 3 лет до подачи заявления, могут быть оспорены. Скажем, возможно оспаривание договора дарения (если вы оформили дарственную на имущество, или продали дорогостоящий автомобиль и т.п., сделке может быть дан обратный ход. А если доказывается недобросовестность банкрота (преднамеренное банкротство), то это еще и попадет под уголовную статью со всеми вытекающими последствиями. Подобный опыт не сулит должнику ничего хорошего.

    То, сколько длится вся процедура, тоже имеет большое значение. Если все заканчивается мировым соглашением при банкротстве физических лиц, то уложиться можно и в месяц. Но это довольно редкий исход. Кроме того, и мировое соглашение, и реструктуризация в случае нарушений, допущенных в ходе их реализации, могут опять привести к признанию несостоятельности должника со всеми вытекающими последствиями.

    Реально ли начать жизнь заново банкроту? Да. С чистой совестью и кредитной историей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

    Источники


    1. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.

    2. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

    3. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
    4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
    5. Оформление банкротства физического лица
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here