Можно ли взять автокредит для ип

Полезные советы в статье на тему: "Можно ли взять автокредит для ип" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Можно ли взять автокредит для ИП?

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредит для ИП

Условия предоставления денежного займа зачастую зависят от юридического статуса кредитуемого лица. Особая категория, нуждающаяся в быстром оформлении автокредита на льготных условиях – индивидуальные предприниматели (ИП). Сегодня автокредит для ИП стал доступен благодаря одноименной программе и программе «бизнесавто». Разняться два вида займа лишь целями, для которых будет служить приобретаемое транспортное средство.

Если предприниматель решает открыть кредитный договор на покупку автомобиля для личного пользования, то государство обещает частично покрыть его стоимость, сокращая тем самым расходы покупателя. Беря на себя обязательства по кредиту, клиент обязуется оплатить вступительный взнос в размере 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Оставшиеся 70% распределяются по обязательным ежемесячным взносам, которые необходимо погашать в течение 3 лет. Но платежи будут предназначаться уже не автосалону, а банку, выкупившему ваш долг. И, само собой разумеется, за это одолжение он будет брать определенный процент. И если говорить о преимуществах такого кредитного продукта, то его процентная ставка гораздо меньше, в основном за счет государственного субсидирования.

Программа «бизнесавто» подразумевает приобретение транспортных средств для поддержания и развития бизнеса. Процентная ставка по этому кредиту выше, но преимуществом является уменьшение ежемесячных платежей, расписанных на 5 лет. Еще одним положительным моментом этой программы для ИП является тот факт, что приобретаемый автомобиль может не быть новым, из салона. Возраст подержанной машины ограничивается 14 годами. Первоначальный взнос, оговоренный программой «бизнесавто» составляет 20%, что является еще одним плюсом. Сроки рассмотрения кредитной заявки зависят от предпринимателя. Ему необходимо предоставить в качестве документов: справку об отсутствии долгов перед налоговой инспекцией, бухгалтерскую форму об убытках и прибылях, свидетельство о прибыльности бизнеса. Влияние может оказать и положительная предыдущая история ИП.

Общим моментом, который следует учесть предпринимателю при выборе любого описанного выше банковского продукта, является предоставление купленного транспортного средства в качестве залогового имущества. Кроме того, необходимо быть готовым предоставить поручительство супруга (супруги) или несовершеннолетних членов семьи.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Как ИП может взять кредит на машину?

Что собой представляет кредит на машину для ИП?

Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.

Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ — к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.

Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг — российского паспорта и водительских прав — еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).

Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».

Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.

А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?

Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять автокредит без справок о доходах.

Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.

Читайте так же:  Судебная практика по отступам от границ земельного участка

Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

Автокредит для ИП

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Автокредит без первоначального взноса

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, будьте готовы к повышенной процентной ставке, а также к передаче приобретенного авто в залог банку

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

Заключение

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей

Выбрав сферу деятельности для ведения бизнеса, предприниматель опирается на основные аспекты, которые считаются главнейшими целями преуспевания:максимальное получение выгоды, материальное благополучие на долгие годы, минимум конкурентов, сохранениедела и передача детям по наследству.

Коммерческое занятие будет экономически процветать, если правильно вложить и распределить денежные средства. Для предпринимателя колоссальной поддержкой в реализации своих планов должно стать кредитование.

Условия получения займа для ИП

Хорошей поддержкой для бизнеса является ИП кредитование, хотя взять заёмные средства непросто. Доверие банкиров минимальное к владельцам частного дела. Кредит для ИП на развитие бизнеса с нулевого этапа вызывает явные затруднения.

Для банкиров доминирующим аргументом расценивается возвращение денежного займа, а поручительством возврата считают:

  • устойчивую доходность;
  • наивысший коэффициент выживаемости среди конкурентов на российском экономическом рынке.

Заверением для банков считается залоговое имущество предпринимателя, для них это влечёт дополнительную гарантию.

За границей маломасштабному коммерческому делу банковская сфера выделяет в среднем 19 процентов.

В Россииуровень показателей минимальный и обусловлен целым рядом причин. Для приобретения банковского продуктана нулевом этапе нужен перспективный бизнес-план.

Рекомендации для нового бизнеса

Практика показывает, что новичкам в сфере предпринимательской деятельностинеобходимо тщательно подготовиться, чтобы получить банковский продукт.

Рассмотрим фундаментальные требования:

  1. Разработка бизнес-плана. Новичок в коммерции должен сформировать собственную программу, что является стартовым запуском дела. Это распространяется для средних, малых икрупных проектов. Предприниматель фиксирует стратегию и тактику для активного развития компании. Вырабатывается численная и доминирующая оценка работы организации. Нужен подсчёт производственного объёма, коэффициент себестоимости и выгоды, рассматривается обстановка в рыночном сегменте, где будет протекать сфера деятельности компании.
  2. Лицензирование брендовой продукции, которая будет представлена фирмой.
  3. Залог. Финансируемые организации с осторожностью совершают выдачу денег малому бизнесу. Примечательным преимуществом для банкиров послужит владение недвижимостьюили имущественными ценностями, что станет источником для оформления залога. В случае банкротства предприятия, банк по максимуму вернёт денежные средства через продажу залогового имущества.

После завершения подготовительной части для банковской сферы обращаемся за заёмными средствами.

Займ для ИП допустимо оформить на общих банковских условиях или применить кредитование по государственной программе.

Государственная помощь для малого бизнеса

Спектр государственных программ для льготного кредитования малого бизнеса многообразен. Рассмотрим перечень предложений от государства.

Федеральной программой могут воспользоваться:

  • начинающий коммерсант;
  • организации производственного назначения;
  • фирмы, занимающиеся туристической деятельностью экологического характера;
  • компания, работа которой построена нанародном фольклоре.

Поддержать средний и малый бизнес можно финансами и бесплатными услугами:

  • обучающие программы;
  • консультация по вопросам юриспруденции и экономики;
  • предоставление товара на ярмарках и выставках;
  • возможность предоставить земельные участки и производственные помещения.

Предпринимателям предоставляются выгодныеусловия аренды помещения, возможность полученияоборудования от государства.

Руководство нашего государства спонсирует регионы страны бюджетными средствами, чтобы поддержать коммерческую деятельность малых организаций в сфере бизнеса.

Претендентами на государственную поддержку обозначены:
  1. Предприниматели, ведущие торговую деятельность или производственную больше года.
  2. Коммерсанты, которые без задержек оплачивают платежи в ФНС и обладают идеальной репутацией.
  3. Частник, создающий современные трудовые места.

Для участия на конкурсной основе потребуется пакет документов.

Нужно получить подтверждение из социальной службы о том, что не было денежного субсидирования. Обучающие курсы для предпринимателей выступают обязательным требованием.

Читайте так же:  Бесплатная консультация юриста по интернету

Условия выдачи кредита на льготной основе

Муниципальные и региональные фонды выдают коммерсантам поощрительные кредиты. Пополняемые вклады под 12% годовых и плюс 2% кэшбек на дебетовую карту. Условия прибыльного финансирования – это компенсированная ссуда. Такая вариация используется для малого бизнеса с наименьшим вложением капитала. Государственное правительство предоставляет заём дляпогашения ключевого кредита. Вследствие чего, потребитель приобретает отсрочкуоплаты процентов на приличный срок.

Кредит на нужды ИПпо государственной программе предоставляют банки.

Доминирующие факторы одинаковые:

  • минимальные проценты;
  • продолжительный период для оплаты кредитного договора;
  • оформление документации быстрое и простое.

Кредитование с учётом льготы для предпринимателя выгодно, удовлетворяется потребность в деньгах и вклад в дело минимизировано.

Выгодной сферойсчитаются жилищно-коммунальные хозяйства. Эту сферу хорошо поддерживает государство.

Правительство нашей страны выделяет ограниченность обстоятельств для поощрительного кредитования:

  • банкротство или стадия разорения;
  • долги прошлых периодов;
  • недоимки перед ФНС и фондами.

Рекомендации для ИП:

  1. Региональные программы имеютразличия, зависит это от территориального расположения. Областные центры выдвигают свои условия, поэтому в фондах отслеживают информацию о поддержании малого бизнеса.
  2. Грамотность оформленной документации и гарантированный имущественный залог увеличивает шансы обретения льготы по кредиту для бизнесмена.
  3. При обращении на биржу труда произвести тщательный анализ о взятии субсидии. Расходная часть должна соответствовать бизнес-плану. Затраченные средства подтверждают кассовой документацией (чеки, платёжные ведомости, приходные ордера).

Увеличение прибыли с минимальной суммой денежных средств предприниматель ставит для себя целью.

Такое упорство даёт возможность обращения за государственным пособием.

Государственная программа для коммерсантов – оптимальный вариант для создания бизнеса с нулевой позиции без первоначального взноса.Бюджет государствавыделяет деньги для всех регионов Россиина открытие личного бизнеса.

Разновидности кредитного продукта для ИП

Кредиты для индивидуальных предпринимателей – плодотворное и результативное разрешение финансовых ситуаций, мощный рычаг для усовершенствования малых и средних коммерческих фирм. Кредитный продукт доступен предпринимателю на целевые потребности для улучшения и прогрессивного роста бизнеса. Денежными средствами пополняется оборот, закупается товар, новое оборудование, увеличивается производственный коэффициент.

Бухгалтерские бумаги– действительная доказательная базаплатёжеспособности для банкиров.

Приобрести кредит в банке можно с помощью пакета документации:

[3]

  • декларации;
  • книга доходов и расходов;
  • бухгалтерскаяотчётность.

Банкирам требуется указывать целевую потребность кредитных денег и способы погашения ежемесячного платежа.

Кредитные программы, разработанные для ИП,имеют ряд преимуществ. Коммерсанты с интересом пользуются кредитными предложениями. Главный стимул – увеличить прибыльность до максимума.

[2]

Рассмотрим виды кредитных направлений:
  1. Экспресс-кредитование. Рассчитано для коммерческих деятелей, которые лимитированы временными рамками. Одобрение кредитного продукта происходит быстро. Процентная ставка высокая, период выплаты кредита минимальный.
  2. Потребительское кредитование. Требует обширного перечня документации. Выдавая крупную сумму денежной наличности, от предпринимателей запросят залоговый продукт в виде недвижимого имущества, платёжеспособного поручителя, автотранспорта со сроком эксплуатации от одного до двух лет.
  3. Целевая кредитная программа. Входит в этот вид государственный продукт для малых сфер бизнеса. Финансовый источник направлен на целевые нужды. Гарантом выступают фонды социального обеспечения.
  4. Онлайн кредитование. Залоговое владение и поручительство не требуется. Кредитный продукт запущен банкирами в 2015 году и успешно занимает лидирующие позиции среди других видов кредитования.

Кредитная банковская карта для ИП –для мгновенного решения возникшей проблемы предназначен этот банковский продукт. Кредитка быстро оформляется. Списочный состав документации предъявлять не надо. Предлагается льгота на временной отрезок, без процентной оплаты. Снятие всей суммы не имеет нужды. Банковский лидер Тинькоффбанк.

Приведём приоритетные позиции:
  • присутствие бесплатного срока – пятьдесят пять дней;
  • суммирующийинтервал не требует ограничений, оформить можно от 200 000 тысяч до 1 000 000 миллиона рублей;
  • процентная тарифная расценка от 11% до 12,5%;
  • доходная часть не требует подтверждения.

Автокредит для ИП может иметь такие требования:

  • внести первоначальный взнос;
  • гражданин Российской Федерации;
  • положительные кредитные истории;
  • регистрация предпринимательской деятельности и ведение бизнеса больше года;
  • возрастная планка от 21 до 69 лет;
  • большой пакет документов;
  • на кредитный срок автомобиль закладывается под залог;
  • гарантом выступают женаили муж, доходность одного из супругов максимальная.
  • копия бланкаавтомобильного страхования и паспорта транспортного средства;
  • копия удостоверения из государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Денежная ссуда перечисляется на расчётный счёт продавца.

На момент кредитного договора продажа и дарение автотранспорта запрещена.

Приведённый перечень видов кредитования для индивидуальных предпринимателей даёт возможность расти и развиваться.

Рейтинг банковских организаций

Лидирующие позиции на банковском рынке в Московском регионе занимают Сбербанк, Альфа банк, ВТБ-24. Популярность банкиров строится на выгодных предложениях для владельцев бизнеса.

Кредитная услуга продаётся на выгодных условиях:

  1. Минимумдокументов.
  2. Низкий процентный коэффициент.
  3. Сроки кредитования регулируются индивидуально.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выгода кредитного продукта состоит в том, что предлагается ссудная наличность на индивидуальных требованиях.

Для выбора банка предпринимателю следует провести маркетинг тарифных ставок, расценок на кассовые операции и надёжности банка на рынке.

Не указывайте для банкиров информацию, что кредитные средства востребованы на начальный этап раскручивания дела.

Вас ждёт стопроцентный отказ.

Банки не стоят на месте, вырабатывают привлекательные предложения с учётом спроса потребителя. Перед посещением банка рекомендовано изучить тонкости банковского продукта. Инвестированная денежная наличность от банков помогает повысить показатели бизнеса или подписать крайне выгодный договор.

[1]

Как оформить автокредит для юридических лиц

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Читайте так же:  Раздел квартиры с участием материнского капитала

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.

Проще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные условия автокредитования. Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:

  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
  • в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
  • в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
  • обычно за оформление автокредита взимается единовременная комиссия;
  • автокредиты погашаются равными платежами.

Чаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.

В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:

  • срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
  • обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы – если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).

Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.

Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу

Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.

Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:

  • протокол собрания учредителей;
  • свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС;
  • устав;
  • лицензии (при наличии);
  • платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП – для ИП).

В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.

Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.

При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.

Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.

Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.

В указанную группу документов включаются:

  • бухгалтерский баланс;
  • налоговая декларация с отметкой ФНС о принятии;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей перед бюджетом;
  • оборотная ведомость;
  • расшифровка основных фондов;
  • данные по дебиторской задолженности и пр.

Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.

Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.

Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.

Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.

В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р. работающим не менее полугода. Срок кредита – до 96 месяцев, процентная ставка – от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос – от 20%. Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за выдачу автокредита.

В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.

Читайте так же:  Какие доли причитаются первоочередным наследникам по закону

В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.

В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита – от 0,3%.

Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.

Автокредит для ИП

При оценке платёжеспособности потенциального заёмщика банки пристальное внимание уделяют не только уровню доходов клиента, но также их стабильности. В связи с этим индивидуальные предприниматели, чьи доходы в любой момент могут резко сократиться, никак не подпадают под определение «идеальных заёмщиков». В этой статье мы рассмотрим, чем автокредит для ИП может отличаться от ссуды для наёмных работников, а также особенности оформления розничного займа для предпринимателя.

Покупка авто в кредит ИП (индивидуальным предпринимателем)

На покупку авто кредит ИП взять существенно сложнее, чем клиенту, работающему по трудовому договору, так как выбор подходящих банковских программ довольно ограничен. Целевую ссуду на покупку машины предпринимателю готовы выдать, к примеру, Меткомбанк, «Русь» и Кредит Европа Банк.

К сожалению, большинство банков не указывают в условиях кредитования предпринимателей в качестве нежелательных клиентов, просто отказывая ИП в одобрении заявки. В связи с этим при выборе подходящего авто займа стоит обращать внимание на документы, необходимые для оформления ссуды. Автокредиты по двум документам, как правило, рассчитаны на все категории клиентов, в том числе и на собственников бизнеса.

Кредит для ИП на автомобиль: подводные камни

Помимо ограниченного ассортимента автокредиты индивидуальным предпринимателям нередко отличаются также повышенным первым взносом и/или процентной ставкой. Например, по программе Меткомбанка «Автоклассик» с первым взносом в 15% для ИП минимальный размер аванса повышается в 2 раза – до 30%.

Кроме того, если стандартные требования к заёмщикам предусматривают наличие общего трудового стажа в 12 месяцев, для ИП требуется доказать факт непрерывного ведения предпринимательской деятельности в течение 2 лет.

Автокредит для ИП: оформление в банке

Автокредит для предпринимателей оформляется по той же схеме, что и ссуды для наёмных работников:

  • клиент подаёт анкету и кредитную заявку, приложив к ней подтверждающие занятость и доходы документы;
  • банк принимает решение по ссуде в течение нескольких дней (в тех случаях, когда покупается подержанный автомобиль, представитель финучреждения производит также оценку машины);
  • после одобрения заявки клиент заключает договор купли-продажи, погашает первый взнос, оформляет КАСКО, подписывает кредитное соглашение и договор залога.

Срочный кредит ип на автомобиль, как и ссуда по двум документам (по паспорту и водительскому удостоверению), может быть оформлен буквально в день обращения, но обходится клиенту в 1,5-2 раза дороже, чем классический автозайм.

Автокредит для предпринимателей: пакет документов

Заёмщик для рассмотрения заявки предоставляет банку учредительные документы и финансовую отчётность. В стандартный пакет документов для автокредита входят: свидетельства о регистрации в качестве ИП и присвоении ИНН, а также форма 3-НДФЛ (за 1-3 последних налоговых отчётных периода).

В том случае, если заёмщик ведёт деятельность, подлежащую лицензированию, он также предоставляет финучреждению соответствующие документы: лицензию, приказ о назначении нотариусом, удостоверение адвоката и т.п.

Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ИП

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000
Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Читайте так же:  Порядок оформления опекунства

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взять кредит на авто для ИП, учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

Видео (кликните для воспроизведения).

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Источники


  1. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.

  2. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.

  3. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.
  4. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.
  5. Можно ли взять автокредит для ип
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here