Как защитить права потребителей банковских услуг

Полезные советы в статье на тему: "Как защитить права потребителей банковских услуг" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Какой закон защищает права потребителей электроэнергии?

Обеспечение электричеством принадлежит к разряду бытового обслуживания. К главным принципам, которыми должен руководствоваться исполнитель согласно ГОСТу, относятся принцип постоянной исправности, устойчивости вольтажа в сети, безвредности и др. Согласно нормативно-правовым актам существует лишь две причины, по которым исполнитель может прервать подачу электроэнергии: неисправность энергетической проводки потребителя, которая может создать аварийную ситуацию, а также срочная надобность отремонтировать поломку или же устранить ее исход.

В последнем случае, исполнитель вправе проводить внеплановое отключение электроэнергии. Кроме вышеупомянутых примеров, во всех других случаях отключения электроэнергии неправомерно.

Как защитить права пользователей электроэнергии по закону?

Во-первых, все без исключения физические и юридические лица вправе предъявить претензии энергетической организации и местным органам государственной власти (Губернатору), ответственным за перебои в снабжении электроэнергией, относительно компенсации материального ущерба, нанесенного такими действиями.

В том случае, если вышеупомянутые лица не удовлетворили ваши претензии добровольно, тогда можно обратится в суд (статья 11 Государственного Кодекса Российской Федерации, статья 17 ЗОЗПП). Вы вправе подать иск по месту вашего проживания или по месту регистрации ответчика, к тому же в таких ситуациях истец не обязан оплачивать государственный сбор.

В том случае, когда поставщик не согласен добровольно компенсировать материальный ущерб, тогда суд обязывает его оплатить еще и штраф в федеральную казну (50% от суммы перечисляется Союзу потребителей, если он является участником процесса). Конечно же, обратиться в суд можно сразу, минуя этап до судебного предъявления претензии о компенсации материального убытка.

Во-вторых, помимо требования о компенсации материального убытка можно включить требование о взыскании моральной компенсации (статья 12 Государственного Кодекса Российской Федерации, статья 15 ЗОЗПП).

В-третьих, физические и юридические лица могут оформить жалобу в следственные органы (прокуратуру), чтобы ответственная сторона понесла уголовное наказание за намеренные перебои в снабжении электроэнергией, за превышение власти согласно статье 201 Криминального Кодекса Российской Федерации. Ею закреплена обязанность виновной стороны понести санкции в сумме от двухсот до пятисот минимальных зарплат до пяти лет лишения свободы.

В-четвертых, согласно ЗОЗПП абонент вправе предъявить требования касательно нарушения его потребительских интересов в локальный или Федеральный антимонопольный государственный орган, именно он уполномочен взыскать штрафы с ответственной стороны (статья 43 ЗОЗПП).

Физические лица вправе обращаться к местным властям и, на на свое усмотрение, создавать организации потребителей для совместного отстаивания своих интересов относительно услуг снабжения электроэнергией (статьи 44, 45 ЗОПП).

В-пятых, руководствуясь статьей 33 Конституции Российской Федерации физические лица совместно или лично могут обращаться с просьбами к Президенту, Правительству и к местным властям отстаивать их права и интересы касательно эксплуатации электроэнергии.

Образец претензии в ЖКХ.

Про преамбулу закона РФ о защите прав потребителей читайте тут.

И последнее: согласно статье 31 Конституции Российской Федерации они вправе организовывать пикеты, демонстрации, митинги, шествия для того, чтобы показать свое несогласие с незаконными действиями энергетических компаний и властей, нарушающих на простейшие права человека.

Какие права имеет рассматриваемое лицо?

Электричество — это товар, но он со своими особенностями: его производство и потребление происходит одновременно, электроэнергию не сберегают в складах.

Хотя, как уже вам известно, электричество — это тот же товар, а значит у его покупателей есть конкретные права и эти права регламентированы тем же ЗОЗПП.

А значит, все, кто пользуется услугами снабжения электролинией пользуются теми же правами, как и у все покупатели, а конкретнее:

  • правом на качество;
  • правом на безвредность;
  • правом быть проинформированным;
  • правом на компенсацию убытков.

Как составить претензию в случае нарушения закона о ЗПП?

Вначале заявления с требованиями укажите свои личные данные в той последовательности, которая соответствует нормам составления деловых бумаг, в правом верхнем углу листа. Здесь укажите пост, ФИО начальника жилищной службы в дательном падеже. Потом напишите название и адрес организации. Следом укажите свои ФИО, домашний адрес и контактный телефон в родительном падеже.

Во вступительной части, после данных получателя и адресанта укажите название и адрес органа, в который вы обратились и в которому вы предоставите копию этого заявления. Этим органом может быть региональный филиал ЗОЗПП или другое предприятие, контролирующее активность электрических кабелей.

В основной части письма изложите главные аспекты проблемной ситуации, укажите, при каких условиях она появилась, кто виноват в этом инциденте. Непременно аргументируйте ваши требования, обоснованы нормами Российского законодательства. Добавьте информацию о том, что организация-исполнитель должна без промедления ликвидировать неисправности.

В итоговой части вашего заявления укажите перечень претензий (ликвидировать последствия поломки, пересмотреть счета, компенсировать убытки и т.д.) и термины ожидаемой их реализации. Проинформируйте о том, что собираетесь обратится в судовую инстанцию, но уже с увеличенным перечнем требований (покрыть расходы на правовые услуги, компенсировать моральный ущерб и т.п.).

Подпишите заявление, в косых скобках укажите фамилию и инициалы и поставьте дату его написания.

2 комментария к статье «Какой закон защищает права потребителей электроэнергии?»

Поверка приборов учета электричества обязательна и отвечает за нее владелец квартиры (согласно ст. 13 федерального закона «Об обеспечении единства измерений» № 102-ФЗ от 26.06.08 г. Счетчик действительно мог быть с дефектом, и показывать неверные показания. Также не стоит исключать халатность работника, который производил установку. В случае если прибор учета сломан умышленно или на нем нет пломб, производится его экспертиза комиссией из представителей энергоснабжающей компании и органов Госпотребстандарта. По результатам экспертизы составляется акт в установленной форме в присутствии потребителя.
Обратитесь в энергоснабжающую компанию для экспертизы счетчика. Если окажется что он исправен, то вы освободитесь от уплаты штрафов.

Как защитить права потребителей банковских услуг?

С каждым днем количество банков растет, а вместе с тем растет и количество предложений для граждан от этих самых банков. В настоящий момент открыть лицевой счет в банке или оформить кредит не составляет никакого труда.

В рекламных роликах часто можно увидеть, что банк предлагает взять большую сумму в кредит, без залога или поручителей, имея минимальный пакет документов на руках. Как ни странно, многие люди соглашаются на подобные условия, не проконсультировавшись со специалистами. Практически всегда банковские договоры, которые предлагаются в различных акциях, являются типовыми. Это означает, что человек не может подстраивать под себя условия данного договора или как-либо его менять.

Читайте так же:  Юридическая консультация по жилищному вопросу в спб

Предложения от банков увеличиваются с каждым днем, а значит, растет и необходимость защиты прав потребителей в данном вопросе.

Как можно защитить законодательно установленные права покупателей услуг, предоставляемых банками?

Прежде всего, обратимся к законодательной базе.

Существует целый ряд документов, законов, которые помогают регулировать данный вопрос:

  • Закон «О защите прав потребителя».
  • Гражданский кодекс РФ.
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
  • Нормативные акты Банка России.

Смотря на этот перечень можно с уверенностью сказать, что защита прав потребителей банковских услуг регулируется законодательно. Но так ли все хорошо на самом деле?

Как ни странно, существует еще множество проблем и лазеек в законе. Например, только недавно был введен новый раздел относительно кредитования. Теперь, каждый банк обязан предоставлять человеку все данные относительно каждого платежа по кредиту, а также общую сумму выплат.

Ранее подобное можно было не делать. Это приводило к тому, что нерадивый заемщик просто не представлял, на что он подписывается. Как итог – невозможность выплачивать кредит и попадание в долговую яму. Конечно, все это можно было и раньше предусмотреть, просчитав возможные варианты самостоятельно, но почему-то мало кто это делал.

После данного изменения серьезно прибавилось работы банку, ведь необходимо просчитывать условия договора по каждому заемщику. Теперь банковские учреждения при выдаче кредиты обязаны не только устно проконсультировать своего клиента относительно процентной ставки и рисков, а и указать соответствующую информацию в самом договоре, который подписывается сторонами.

Еще одно изменение коснулось процентной ставки по кредиту. Если раньше любой банк мог поставить любую процентную ставку, сейчас необходимо отталкиваться от условий Центрального Банка Российской Федерации.

Как уже говорилось ранее, в каждом договоре обязательно должна быть указана процентная ставка. Вообще она может быть как фиксированная на все время кредита, так может и меняться по истечению какого-то времени. Если она меняется, то подобное обязательно должно быть описано в договоре в графе рисков.

Ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. Если же ставка была повышена, а договор подобного условия не предусматривал, можно говорить о нарушении прав потребителя.

Вообще, если человек видит, что банковская система нарушает его права или закон, он вправе подать исковое заявление в суд, для того чтобы отстоять свои права и восстановить справедливость.

Перечень документов необходимых для подачи искового заявления:

[2]

  • Паспорт.
  • Документ, который подтверждает правоотношения между банком и потребителем.
  • Доказательства о нарушении прав. Это могут быть квитанции, письма, чеки и так далее.

Изменения условий по кредитованию не смогли полностью закрыть все пробелы в банковской системе. Следует сказать, что данная система представляет собой очень сложный механизм, в котором очень сложно разобраться. Именно поэтому настоятельно рекомендуется отправляться на консультации к специалистам пере подписанием того или иного договора с банком.

Образец претензии на возмещение денежных средств.

О том, как заполняется бланк претензии на некачественную услугу, читайте тут.

Какие права рассматриваемых лиц чаще всего нарушаются?

  • Самым популярным нарушением прав потребителей банковских услуг является изменение условий кредитования (процентной ставки) в одностороннем порядке. В подобных случаях процентная ставка растет, при этом клиента ничего об этом не знает.
    • Со стороны законодательных актов, а точнее закона «О банках и банковской деятельности», подобные изменения условий в одностороннем порядке являются грубым нарушением. Подобное допускается только, если были внесены изменения в федеральный закон, или подобное условие (вероятность повышения) были прописаны в самом кредитном договоре.
    • Следует понимать, что со стороны закона человек является более слабым экономическим сегментом, нежели банк. Этот факт рождает идею о том, что человек нуждается в защите своих прав со стороны государства. С другой стороны, государство должно немного ограничить свободу банков в тех или иных вопросах.
  • Еще одним популярным нарушением является взыскание платы с заемщика за открытие текущего счета.
  • Взыскание платы за информацию относительно задолженности клиента перед банком. Согласно статье 10 Закона «О защите право потребителя», заемщик всегда имеет право бесплатно узнать свою задолженность по кредиту, процентную ставку и текущие условия. Иногда банки пытаются скрыть такую информацию, что ввести человека в заблуждение. В случае если банк не хочет информировать клиента бесплатно, можно обращаться в судебные органы.
  • Установление подсудности спора на усмотрение банка. Если такая информация прописана в договоре, то это является веским нарушением прав потребителя. Дело в том, что иски по защите своих прав могут быть представлены в разные суды, которые выбирать должен истец – человек заключивший контракты с банком. Банк же может выбирать суд только в случае, если подает иск на своего заемщика.

Это только малый список уловок банковской структуры, которая хочет нажиться на своих клиентах. Конечно, далеко не каждый банк пытается обмануть своих клиентов или предложить им условия, противоречащие действующему законодательству. Но следует внимательно знать свои права и обязанности, а для этого следует ознакомиться со всеми нормативными документами, а также внимательно вчитываться в договор перед его подписанием.

Органы, в которые можно обратиться при несоблюдении закона о ЗПП в отношении самих потребителей

По причине того, что каждый день заключается огромное множество различных сделок между простыми гражданами и банками, количество случаев нарушения прав потребителей по тем или иным вопросам растет пропорционально заключению договор.

Защитой прав потребителя по данным вопросам занимаются следующие органы:

  • Министерство Финансов.
  • Роспотребнадзор.
  • Банк России.

Каждый государственный орган выполняет свои функции, поэтому рассмотрим каждый более детально.

Министерство финансов выполняет следующие функции:

  • Выработка четкой государственной политики по вопросам защиты прав потребителей. Подобное необходимо для того, чтобы часто встречающиеся ситуации в судах, решались не на усмотрение судьи, а согласно законодательству.
  • Занимается услугами нормативно-правового регулирования.
  • Проверка всех тарифов ОСАГО на их прозрачность, законность и обоснованность.

Функции Роспотребнадзора:

  • Данная организация запрашивает и получает информацию относительно компаний, оказывающих банковские услуги. Далее проводиться проверка данных документов на их обоснованность и законность. Часто на этом этапе выявляются глобальные нарушения в конкретных организациях.
  • Выдача банкам документа, которые подтверждает прекращение нарушений.
  • Рассмотрения дел относительно административных правонарушений.
Читайте так же:  Гарантийные обязательства застройщика перед управляющей компанией

Банк России также занимается регулированием вопросов защиты прав потребителей в банковской сфере. Спектр функций данной организации слишком широк, чтобы его можно было конкретизировать.

Подводя итог, следует сказать, что начиная сотрудничать с банковскими учреждениями, следует всегда быть начеку. Лучше всего перед подписанием банковского договора проконсультироваться у независимого юриста, который сразу сможет указать на нарушения. Если такой возможности нет, то стоит требования детальной информации от работников банка, а также внимательно читать текст договора.

Защита прав потребителей банковских услуг

Заемщиков, которые не справляются со своими долговыми обязательствами, в итоге ожидаетсудебное разбирательство – банки таким способом решают свои проблемы с неплатежеспособными клиентами. Это право кредитного учреждения – требовать возврата предоставленных в долг денежных средств. Но не всегда заемщик, имея желание качественно выполнить возложенные на себя долговые обязательства, в состоянии исполнить намеченное.

Порой жизненные обстоятельства складываются так, что денег на выплату долга кредитору попросту нет. Какие последствия не уплаты суммы по кредиту в назначенную дату. При достижении суммы невозврата критической отметки банки на неплательщиков подают в суд. Нельзя поддаваться панике
Итак, заемщик получает повестку из суда, в которой сообщается, что его приглашают к рассмотрению дела по возврату долга. Трудно не попасть в ступор от увиденного документа, но нельзя терять самообладание и впадать в панику. Наоборот, необходимо все спокойно обдумать, рассмотреть все за и против. Это позволит действовать не импульсивно, а осмысленно, выверяя каждый свой шаг.

Самое первое, что необходимо сделать, чтобы не совершить опрометчивых ошибок, – это найти квалифицированного юриста, который изучит договор кредитования, заключенный с банком (данный документ является основным при рассмотрении дела в суде). Но надо понимать, что банки – это серьезные организации, они имеют в своем штате грамотных и опытных специалистов-юристов, которые так составляют договора кредитования, что трудно «подкопаться», несмотря на двусмысленность формулировок, в общем, максимально следуют российскому законодательству.

Но все-таки не стоит слепо верить в то, что банки всегда строго придерживаются буквы закона. Это и поможет определить нанятый заемщиком юрист. Нельзя исключать то, что клиенту, попавшему в трудное финансовое положение, под силу доказать противоправность действий банка, подав в ответ встречное исковое заявление. Во всяком случае это позволит неплательщику растянуть судебную тяжбу примерно на шесть–девять месяцев.

К судебному процессу необходимо относиться серьезно

Некоторые должники наивно полагают, что судебный процесс можно растянуть, игнорируя повестки судебных органов, и не появляться на заседание суда. Подобное поведение только усугубляет и без того шаткое положение. В конечном счете власти не будут слишком долго уговаривать – судебное разбирательство пройдет без главного обвиняемого, а решение будет принято по тем документам, которые предоставит кредитное учреждение, что, соответственно, последнему позволит без особых усилий выиграть «баталию».

Но все-таки не стоит дело доводить до суда и тем более его затягивать. Для заемщика-должника будет лучше если он сразу же прореагирует на замечания банка, не даст долго уговаривать себя выполнить свои кредитные обязательства перед финансовой организацией. Дело в том, что если должник не уклонялся от переговоров со специалистами банка, выражал готовность к сотрудничеству, а банк в ответ отказался идти на компромисс, то данный факт может послужить заемщику в качестве аргументированного доказательства его правоты.

Для того чтобы суд учел весь переговорный процесс заемщика с банком, необходимо вести его в письменном виде, заверяя каждый документ подписью специалиста и печатью.

Чем суд может помочь должнику по кредиту?

Заемщик в процессе судебного разбирательства должен демонстрировать полную открытость и готовность идти на все допустимые компромиссы. Суд обязательно учтет, что должник не скрывается, и поможет прийти сторонам к общему знаменателю.

В ходе судебного разбирательства будут рассмотрены все суммы, которые банк выставил в качестве долга по займу. «Всплывут» незаконные сборы, взимаемые кредитором, начисленные двойные проценты. Данные суммы могут быть довольно приличными. Суд их обязательно спишет.

Что касается остального долга – заемщику придется его вернуть. Это может быть осуществлено путем изъятия ценного имущества, находящегося во владении должника, и продажи его с банковских торгов, или путем вычета денежной суммы, назначенной судом, из зарплаты неплательщика.

Как защититься от неправомерных действий банков? Полезные законы

Всем кто имеет долги перед банком и страдает от ежедневных звонков сотрудников банка или их коллег коллекторов хочу обрадовать, в России разработана и действует мощная законодательная база для защиты заемщиков. Но проблема в том, что мало кто об этой базе знает, ведь подавляющему большинству граждан просто не хочется и у них нет интереса разбираться в юридических тонкостях, отсюда и непонимание того, как же можно использовать закон в своих интересах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сперва я бы хотел перечислить все документы которые для нас будут иметь наибольшую важность, ведь нижеперечисленные документы как раз регулируют банковскую деятельность в РФ и данные документы помогут вам защититься от банковского произвола. Вот список:

  1. Конституция Российской Федерации.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «Об банках и банковской деятельности».
  4. Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

А теперь предлагаю перейти к самому интересному, а именно к рассмотрению практического применения данных законов, ведь мы должны понять, чем же нам поможет каждый из данных законов.

Во первых Конституция РФ содержит множество статей, знание которых вам очень поможет в реальной жизни. Конституция является правовой базой для любого закона, акта или договора на территории всей России.

Что же это может значить? А то, что если с вас кто то, что то требует, или ущемляются ваши конституционные права, то вы имеете полное правило не выполнять такие требования, такими требованиями как раз могут быть положения кредитного договора.

Вам вовсе не обязательно беспрекословно соглашаться с каждым пунктом в договоре, только потому, что вы подписались под ним, а то что вы подписались, это еще не значит, что вы обязаны платить, ведь многие требования банка если разобраться вовсе незаконны и банку потребуется доказать в суде, законность требований кредитного договора.

Читайте так же:  Оформление машины на несовершеннолетнего ребенка

Согласно статьи 2 Конституции РФ, права и свободы человека являются высшей ценностью, а также соблюдение прав и свобод гражданина, это обязанность государства.

Конечно все это кажется на первый взгляд непривычным, ведь мы уже свыклись с тем, что нам постоянно, что то приходится просить у чиновников, а они в свою очередь получают очень даже замечательную зарплату из налогов, которые мы платим, так что они просто обязаны работать на нас, а мы имеем полное право требовать от них решения своих проблем.

Статья 3 Конституции РФ гласит: носителем суверенитета и единственным источником власти в РФ является ее многонациональный народ.

Сразу хочу отметить, что в статье 3 Конституции РФ вообще ничего не сказано про чиновников и даже про прокуратуру. Самое важное, вы должны помнить об этом и ни в коем случае не должны бояться общаться с банками. И в тех документах, которые вы будете отсылать банку не должно быть каких то прошений, только заявления, запросы и уведомления.

Также вы не должны стесняться требовать от банков обоснования действий, ведь вы должны знать все что касается вас, вы просто имеете на это полное право. Если вы посчитали, что вам что то просто навязали, к примеру это может быть страховка или штраф, то обязательно пишите заявление о возврате денег за навязанные услуги, даже если вы когда то подписывали такой договор.

В любом случае, выбирать только вам, соглашаться и выполнять все, что вам скажут банки, или бороться за свои права. Соглашусь с тем, что поначалу это будет непривычно и даже может быть страшно, но все полученные далее результаты, стоят данной борьбы. Вы должны понять, что каждый гражданин защищен законом.

Статья 33 Конституции РФ гласит: Граждане РФ имеют право общаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные заявления и обращения в государственные органы, а также в органы местного самоуправления.

Это значит, что в России действует заявительная форма права. То есть, если вы о чем то заявляете, то такое заявление обязаны рассмотреть должностные лица. Но будет логично предположить, что если вы ничего не заявляете, то и рассматривать соответственно нечего, даже если какая то деятельность против вас полностью незаконна. Поймите, пока вы будете молчать, никто даже пальцем не пошевелит, касается это не только кредитов.

Теперь перейдем к рассмотрению Гражданского Кодекса, чтобы прийти к пониманию того, чем же он нам поможет.

Статья 820 ГК РФ гласит: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Но такого вида деятельности как кредитование просто не существует.

Что обычно делают банки, чтобы выкрутиться из данной ситуации? Чаще всего банки просто не выдают вам договор о кредите на руки. Либо могут назвать договор просто другими словами, к примеру: оферта, согласие на получение кредита.

Также расскажу об одном интересном факте: до 1 июля 2014 года, когда был принят Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в российском законодательстве не было понятия «годовая процентная ставка». Эта сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую за год платит заемщик за пользование кредитом.

[1]

Существовала только одна формулировка: в ст. 819 ГК РФ прописано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства, то есть кредит, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить все проценты.

Исходя из данной формулировки, если банк насчитал вам огромные штрафы и пени и дело дойдет до суда, то вы имеете право предъявить в суде собственный расчет по договору. Напомню, что российское законодательство всегда стоит на стороне заемщика и у вас есть все шансы выиграть суд.

Также в статье 820 ГК РФ говорится о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а если этого нет, то и сам договор и его последствия являются недействительными.

Также статья 428 ГК РФ рассказывает о договорах присоединения, к которым относятся любые кредитные договоры.

Договор присоединения, это договор, условия которого нельзя изменить. Вы можете заключить его, только подписав в том виде, в котором банк вам его предоставил.

Такие договоры присоединения очень часто ущемляют права заемщика. Поэтому даже если в вашем договоре используется фраза, что «данный договор не является договором присоединения», суд не примет ее во внимание, потому что это просто на просто не соответствует действительности.

Теперь давайте рассмотрим «Закон о банках и банковской деятельности».

Что же запрещено делать банку, по банному закону?

Всем без исключения кредитным организациям запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью. И если поставить витрины в банковском зале никто желания не имеет, то вот страховочку при получении кредита, сотрудники банка вам с удовольствием предлагают приобрести.

Довольно часто, вам даже не выдают полис, а просто включают пункт договора, согласно которому обязывают вас застраховаться, а сумма страховки конечно же входит в платежи по кредиту. Банки таким образом поступают незаконно. Также навязывание страховки полностью нарушает закон о защите прав потребителей.

Теперь мы переходим к «Закону о защите прав потребителей».

Данный документ должен быть у каждого, если не при себе, то дома на книжной полке или хотя бы в электронном варианте и будет очень хорошо, если вы будете его периодически перечитывать.

Теперь давайте рассмотрим статьи применительно к нашей проблеме.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей: недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей.

Банки очень часто идут на изменение условий, которые практически всегда нарушают права потребителей и происходит это в досудебном порядке. Банки прекрасно понимают, что если вы подготовите все документы для суда, то процесс они проиграют. При этом кроме возмещения вам незаконных комиссий и страховок, на них также лягут ваши затраты на подготовку к суду и все издержки связанные с ним.

На данный момент накоплена довольно внушительная статистика дел, которые успешно выиграли заемщики. Также в стране действует метод прецедента: если в судебной практике был такой же случай с положительным решением суда, то очень большая вероятность что в подобной ситуации суд примет точно такое же решение.

Читайте так же:  Возраст вступления в брак в россии

Статья 22: сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Срок в течении которого банк должен дать вам ответ на ваш запрос, должен составлять не более 30 дней. Если еще ранее вам уже была дана неполная информация, то при повторном обращении ответ вам должны дать в течении 10 дней. Очень важно направлять все претензии и заявления в письменном виде и в двух экземплярах, второй экземпляр с отметкой банка, датой и подписью должен остаться у вас.

Статья получилась очень объемная и надеюсь она ответила на многие ваши вопросы касающиеся защиты от банков. Мы обязательно напишем еще не одну статью по данной теме, поэтому следите за обновлениями. А я желаю вам удачи! Знайте ваши права!

Формы, виды и способы защиты прав потребителей

Защита потребительских прав – это совокупность мер государственной и негосударственной политики, направленной на регулирование отношений между покупателем и субъектом предпринимательской деятельности, а именно — установление основных прав покупателя, определение вариантов возможных правонарушений и механизм защиты. Данный механизм осуществляется благодаря следующим гражданско-правовым способам защиты:

Способы защиты прав потребителей

  • Самозащита. При нарушении потребительских прав покупатель может вернуть товар в магазин, обменяв его на другой, или же получить назад деньги в полном объеме. При этом существует несколько способов такой защиты. Гражданин может обратиться к продавцу или производителю и решить проблему самостоятельно, составляя претензию в письменной форме. Если же такой метод неприемлем, права покупателя защищают органы государственного аппарата, торговые объединения и ассоциации в судебном порядке.
  • Изменение или прекращение договоренности. Данные способы защиты прав потребителей применяются в 99 процентах возникновения конфликтной ситуации между покупателем и продавцом касательно ненадлежащего качества продукции. Продавец может самостоятельно устранить неполадки такого товара, вернуть деньги за приобретенную продукцию, обменять на аналогичную товарную позицию или же осуществить обмен на другой товар с перерасчетом покупной цены.
  • Восстановление имущественной сферы. Данный метод основан на взимании неустойки и возмещении причиненных убытков. Такой ущерб может быть оценен не только как материальный, но и моральный. Возмещение морального вреда применяется исключительно в судебном порядке. Сумма зависит от физических или нравственных страданий, которые были причинены покупателю за определенный отрезок времени.

Если говорить о применении вышеперечисленных способов, то каждая ситуация индивидуальна и может включать в себя как один из таких методов, так и реализацию их в совокупности. К примеру, при обращении в суд большинство покупателей настаивают не только на расторжении соглашения купли-продажи, но и на возмещении морального вреда и оплате неустойки.

Виды правовой защиты

Все виды защиты прав потребителей основаны на законах РФ, постановлениях, нормативных актах и дополнениях к основным законам. Согласно действующему законодательству, абсолютно все покупатели имеют право на удовлетворение своих требований в области торгового обслуживания или предоставления услуг. Покупатель имеет право на свободный выбор продукции в любом месте и в любое время, отталкиваясь от графика работы субъекта торговой деятельности.

Продавец обязан в полной мере предоставлять покупателю сведения о работе магазина, об основных характеристиках конкретной продукции или предоставляемых услугах. Также продавец по требованию покупателя обязан представить документы о составе продукции, о цене.

Формы правовой защиты потребителей

При нарушении прав покупателя перед ним встает проблема выбора формы защиты своих потребительских прав.
Формы защиты прав потребителей – это комплекс мероприятий, которые регламентированы правом и направлены на выполнение правоприменительными организациями в пределах правозащитного процесса. Это означает, что каждый покупатель может отстоять свое право как в судебном порядке, так и самостоятельно с продавцом.

Несмотря на прозрачность законодательной базы, продавцы или производители часто не выполняют своих обязанностей, используя некомпетентность и незнание законов покупателями.

Именно поэтому перед решением конфликта лучше обратиться к опытному юристу, который проконсультирует вас во всех аспектах возникнувшей ситуации и предоставит ряд необходимых рекомендаций. Если же продавец отказывается от выполнения своих обязанностей, и вы вынуждены обратиться в суд, без опытного специалиста не обойтись. Юрист составит исковое заявление, подготовит все доказательства и поможет на всех этапах судебного процесса.

Защита прав потребителей банковских услуг

Институт товарно-денежных отношений регулируется законодательством, а на защите прав потребителей, в том числе и банковских услуг, как всем известно, стоит закон «О защите прав потребителей».

Виды банковских услуг

К видам банковских услуг можно отнести:

  • кредитный договор, наиболее распространенный вид услуги, который востребован сейчас на рынке;
  • договор банковского вклада;
  • открытие и ведения личного счета гражданина и привязка его к банковской карте, все операции с применением банковской карты;
  • операции по расчетам наличным или безналичным способом.

Это далеко не полный перечень предоставляемых банками услуг. И, соответственно, на них, как и на остальные услуги, распространяется действие закона.

Права потребителей банковских услуг

Защита прав потребителей банковских услуг, как уже отмечалось ранее, регулируется законодательством. Недавно в закон был введен раздел по регулированию правоотношений при заключении кредитного договора. Раньше возникало множество споров в отношении полной суммы кредита, сотрудники многих банков изначально не прописывали всю сумму и не делали расчетов процентов и сроков погашения. В результате потребителя вводили в заблуждение, он не знал точных сроков погашения кредита, не понимал ответственности за каждый день просрочки платежа, а соответственно, попадал в долговую яму.

После внесения соответствующего раздела споров по этому поводу стало значительно меньше. Теперь банк обязан не только устно разъяснить потребителю все риски и проинформировать его о расчетах оплаты и полной сумме кредита, но и описать это в кредитном договоре. Также закон четко регулирует процентную ставку, беря за основу ставку ЦБ РФ, это касается не только кредитов, но и договоров по вкладам.

В каждом из договоров должна быть четко прописана процентная ставка, но при этом необходимо оговориться, что в период вклада банк может поменять ее размер, что также должно быть доведено до сведения потребителя и описано в договоре. Также следует отметить, что нарушение прав потребителей карается законом. Если вы заметили, что ваши права как-то были нарушены, то вы можете обратиться в суд за их восстановлением, для этого вам необходимо составить исковое заявление.

Читайте так же:  Бесплатная юридическая консультация при покупке дома

Перечень документов при составлении иска:

  • паспорт;
  • кредитный договор или любой другой документ, повреждающий, что были правоотношения между банком и потребителем;
  • квитанции и чеки, или другие доказательства нарушения ваших прав.

Как видите, институт защиты прав потребителя банковских услуг довольно сложен для понимания обычного потребителя. Даже не все юристы приходят к единому правильному решению при разрешении споров. Поэтому при возникновении конфликтной ситуации потребителю необходимо обратиться за помощью к специалисту.

Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей

Банковские услуги

В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется круг правоотношений, участниками которых становятся потребители. В связи с этим особенно возрастает роль законодательства о защите прав потребителей и необходимость соблюдения его положений всеми участниками.

Существует несколько разновидностей договора кредита, одной из которых является договор потребительского кредита. Потребительский кредит предоставляется на различные цели, например отдых, медицинское обслуживание, образование, приобретение определенного товара, автокредит, ипотека и др. В соответствие со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Сравнительно недавно в статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» был добавлен абзац, касающийся кредитов. Теперь согласно закону информация о услугах в обязательном порядке должна содержать при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В дополнение согласно Письму Федеральной Антимонопольной Службы № ИА/7235 и Центрального Банка России № 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» от 26 мая 2005 года банкам рекомендовано максимально информировать клиента обо всех условиях кредитования.

К такой информации относятся, например, минимальный (максимальный) срок потребительского кредита; минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита; условия досрочного погашения кредита; размер неустойки (штрафа, пени), в том числе за просрочку платежа по потребительскому кредиту, и порядок расчета суммы неустойки (штрафа, пени) и некоторая другая информация.

[3]

В целях профилактики и недопущения нарушений прав потребителей в сфере банковских услуг, хотелось бы отметить нижеследующую информацию о правом регулировании данного вида отношений. Так например, несоблюдения особых процессуальных прав потребителей, установленных положениями п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», внесение в договора с потребителями пункт о так называемой «договорной подсудности». При этом следует иметь в виду, что такие соглашения между потребителями и банками не имеют отношения к договорной подсудности, предусмотренной положениями ст. 32 ГПК РФ. Указанная договорная подсудность является элементом процессуальных действий сторон гражданского дела в рамках судопроизводства. «Договорная подсудность», практикуемая кредитными организациями при кредитовании потребителей, является элементом договорных общегражданских правоотношений и противоречит требованиям законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, в частности норме п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Верховный Суд РФ отказался пересмотреть постановление своего Пленума от 29 октября 1994 года « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», одно из положений которого включает в сферу действия закона «О защите прав потребителей» отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, в том числе предоставление кредитов. Соответственно, клиент банка признается потребителем и на него распространяются все права, предусмотренные законом «О защите прав потребителей», в частности, альтернативная подсудность, компенсация морального вреда и т.д. Право на альтернативную подсудность означает, что если место нахождения ответчика не известно, то иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства или месту пребывания истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Согласно Указанию Банка России № 1759-У ссуду, выданную физическому лицу после 1 июля 2007 года, кредитная организация вправе включить в портфель однородных ссуд только при условии доведения до сведения заемщика в условиях договора или иным образом информации о размере эффективной процентной ставки на момент выдачи кредита. Иными словами, банки вынуждены раскрывать полную стоимость своих кредитов с учетом всех дополнительных платежей и комиссий. В основном кредит предоставляется на основании письменного заявления клиента и подписи уполномоченного лица кредитной организации на этом листе о согласии предоставить кредит. В данном случае требование о письменной форме будет соблюдено лишь тогда, когда в этом заявлении будут предусмотрены все существенные условия кредитного договора. Так, в соответствие со ст. 819 ГК РФ, к ним относятся размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Хотелось бы отметить вопрос, об изменении процентной ставки по инициативе банка, как в договорах о кредитовании, так и при оформлении вкладов граждан. Законодательство не исключает право банка изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке, а лишь обязывает довести нововведения до заемщика. Таким образом, получается, что банк имеет полное право на изменение процентной ставки по уже выданным кредитам и вкладам. Но только в том случае, если данное условие прямо прописано в договоре. Если же пункт о возможности банка в одностороннем порядке повысить ставку по кредиту отсутствует в действующем договоре, то банк может лишь предложить заемщику подписать дополнительное соглашение, без заключения которого изменение условий кредитования просто невозможно.

Источники


  1. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.

  2. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
  4. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.
  5. Как защитить права потребителей банковских услуг
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here