Как правильно разговаривать с коллектором по телефону

Полезные советы в статье на тему: "Как правильно разговаривать с коллектором по телефону" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону: полное руководство

С назойливыми телефонными звонками коллекторов хотя бы раз в жизни сталкивались даже те, кто ни разу не брал кредит или микрозайм. Свести к минимуму общение с взыскателями можно при помощи знания законов, судебной практики и опыта должников, уже столкнувшихся с этой проблемой.

[2]

Права коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу федеральный закон N 231, ограничивающий права коллекторов. Теперь в целях возврата долга они могут:
  • связываться с должником по телефону и отправлять ему sms в установленное законом время;
  • встречаться с должником лично не чаще 1 раза в месяц.

Список действий, на которые коллекторы не имеют право:

  1. беспокоить должника звонками или визитами чаще, чем установлено законом;
  2. связываться с ним по телефону в ночное время;
  3. разглашать сумму долга и другие детали третьим лицам;
  4. публиковать информацию о должнике в открытых источниках;
  5. использовать любые методы давления: угрозы, шантаж, вымогательство, насилие, причинение вреда имуществу;
  6. вести деятельность анонимно, вступать в контакт с должником без указания личных данных и контактной информации;
  7. оскорблять заемщика.

Как коллекторы узнают номер телефона?

При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

До июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.

С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:

  • за день не более 1 раза;
  • за неделю не более 2 раз;
  • в течение месяца не более 8 раз.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Как правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником.

При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами — коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.

Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.

Как правильно разговаривать с коллекторами

В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.

Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:

  1. Будьте максимально спокойны и уверены. Помните, что цель звонка — добиться погашения долга любым способом, поэтому в ход могут идти провокации.
  2. Попросите звонящего четко и ясно произнести название компании, которую он представляет, его Ф.И.О. и должность. Запишите эту информацию на диктофон или зафиксируйте на бумаге. Помните, что коллектор не имеет права действовать анонимно, не представившись должнику.
  3. Общайтесь вежливо, не допускайте угроз и оскорблений в сторону звонящего даже в случае психологического давления. Коллекторские агентства по закону должны записывать все звонки, и такая грубость в суде может сыграть против вас.
  4. Нет смысла пытаться разжалобить сотрудника службы взыскания, ведь от результата звонка зависит его зарплата. Если в ближайшее время вы не сможете внести платеж, лучше сообщить об этом сразу, и не тратить время.

Что отвечать коллекторам по телефону?

Рассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.

“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”

В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.

“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”

Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.

“Вы собираетесь отдавать долг?”

Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.

Третий путь — предложение зафиксировать отказ от оплаты. Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.

“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”

Действительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.

Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.

Ст. 159 УК “Мошенничество”

Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:

  1. при оформлении договора были названы ложные данные;
  2. заемщик не выходил на контакт с банком, либо намеренно указал неверный номер;
  3. не поступило ни одного платежа по кредитному договору.
Читайте так же:  Оформление дарственной по закону

Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.

Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”

Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.

Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”

Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники ФССП РФ.

Как избавиться от коллекторов, если вы не должник

Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Подать жалобу на слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.

Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.

Советы юриста

Несмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение — ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.

Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.

Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.

Как сохранить спокойствие

Что делать, если кредит платить нечем, а коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.

Как правильно разговаривать о возврате долга с коллекторами по телефону

Когда человек занимает деньги у банка, то должен помнить, сроки возвращения – четко регламентированы. Это означает, что когда наступает время возвращения долга, нужно своевременно отдавать одолженное. В противном случае ожидайте надоедливых обращений и требований по долговым обязательствам.

На практике у кредиторов есть специальные люди, задачей которых является слежения за процессом возврата долга. Называются они коллекторами, и им выпадает «честь» проводить переговоры с должниками. Итак, в первую очередь мы ознакомим вас с информацией, когда могут звонить коллекторы.

Основной задачей этих специалистов является возвращение средств, используя при этом гуманные и не только методы. Поэтому перейдем к основным вопросам, что связаны со звонками от этих надоедливых людей.

Телефонное уведомление – с чего начинается разговор

Как общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь помните, во время диалога между взыскателем и должником должны быть соблюдены нормы общения. Собеседники не имеют права повышать тон разговора, применять угрозы, запугивать. В то время, когда происходит общение, важно не повиноваться эмоциям и не паниковать, тогда есть шансы не поддаться на манипуляции. Когда человек находится в стрессовом состоянии, его легче запугать. Здесь следует помнить о том, что по закону коллекторы не имеют права на действия, кроме спокойного диалога.

Звонок от них может застать вас в любое время. И по большей части он является неожиданным для того, кому звонят. Нужно стараться контролировать себя и быть готовыми к этому Тем более, что время возвращения долга уже наступил.

Залогодержатель, в соответствии с законом, в первую очередь должен представиться. Как разговаривать с коллекторами по телефону? Все должно начаться так:

  1. Работник коллекторской конторы называет собственные фамилию, имя и отчество.
  2. Указывает, организацию, и кто является истцом по кредиту.
  3. Приводит данные о наличии долга.
  4. И в завершение должен оставить контакты, по которым надо связаться с кредитором и вымогателями.

Необходимо быть внимательными по ответам на вопросы. Не предоставлять персональную информацию, ведь вполне возможно встретить аферистов, использующих предоставленные данные с целью запугать и требовать деньги.

В случае когда разговор начался с требованиями вернуть долг, и взыскатель не представился, нужно настаивать, чтобы была предоставлена информация о коллекторской фирме. Помните, диалог без сведений о собеседнике вы можете не продолжать.

Обычно в таких ситуациях проводится запись разговора с коллекторами. Это должна делать фирма, купившая долг, во избежание конфликтных ситуаций и контроля собственных работников. Перед началом человек должен быть предупрежден о записи.

Право на проведение записи имеет и должник. Если во время диалога специалист нарушил полномочия, запись можно представить в качестве доказательства при рассмотрении в суде.

В идеальном варианте разговор завершается взаимопониманием. Залогодержатель может предложить план дальнейших действий и не будет больше доставать. Если диалог не заканчивается, старайтесь проявить компетентность по вопросу, связанному с кредитами. Оперируйте юридическими фактами и не бойтесь указывать обязанности коллекторов, чтобы они не выходили из законных рамок. Напомните о возможности обратиться в суд, если ваши права нарушают.

Проверка коллектора – как это сделать

В ходе долгих наработок удалось принять закон, регулирующий деятельность взыскателей. Что это значит? Работа коллекторских агентств теперь четко регулируется. В начале им нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Их деятельность тщательно проверяет государственная Федеральная служба судебных приставов. В случае если работники коллекторской фирмы нарушают обязанности и выходят за пределы собственных полномочий, конторой в ближайшее время займется вышеупомянутая служба.

Чтобы понять, что вас не обманывают и все в порядке с фирмой, которая предъявляет претензии, зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Там, в соответствующей строке необходимо указать фамилию, имя и отчество звонившего и название организации. Во время разговора с коллектором по телефону важно узнать его персональные данные.

Читайте так же:  Как получить адрес на земельный участок

Благодаря современным технологиям осуществить проверку можно мгновенно, используя компьютер и гаджеты. Если наличие коллекторской фирмы будет подтверждено, тогда продолжайте беседу. В случае если такой организации нет в реестре, у вас будут все основания для завершения диалога. Такая система призвана на борьбу с мошенничеством и незаконными вымогательствами.

Общения с должниками: могут ли коллекторы звонить в ночное время

Как свидетельствует статистика предыдущих лет, звонить должникам вымогатели могли в любое время суток. Конечно, тогда не было закона, который регулировал эти процессы. Но есть разница, в какое время получать звонок от коллектора? Ответ – утвердительный.

Представьте ситуацию, когда вас разбудит телефонный звонок. И на другом конце провода потребуют немедленного возврата средств и к тому же обещают применить угрозы. Человек не будет готов к разговору ни морально, ни физически. К тому же, из-за того что фактически находиться в состоянии сна, им легче манипулировать и припугнуть.

Чтобы избежать подобного рода действий, согласно ч. 3 ст. 7 Закона N 230-ФЗ, звонки взимающих специалистов в период с 22:00 до 08:00 запрещены. Если требование нарушено, они подвергаются административной ответственности, в соответствии с вышеуказанным законом, или их действия трактуются как мелкое хулиганство.

Получив подобный звонок, постарайтесь сделать запись. Это неоспоримое доказательство того, что права нарушены. После него вы можете обратиться в полицию или подать в суд, где вопрос рассмотрят в соответствии с нормами действующего законодательства. Однако перед этим вы должны предупредить специалиста о записи, иначе ваши действия будут трактоваться как незаконные.

Коллекторам удобно совершать звонки в ночное время? Это из-за занятости на работе людей, которые считаются должниками, и не берут трубку в рабочий час. Связаться с ними крайне трудно. Есть такой фактор как психология, что свидетельствует о том, что на человека запугивания лучше влияют ночью.

Однако учитывайте, что после того, как в 2017 году в силу вступил закон, случаев с ночными звонками, сколько могут звонить коллекторы существенно меньше. Ведь каждая фирма, которая себя уважает, стремится избежать проблем. Поэтому совершать звонки в ночное время может и организация, которая не зафиксирована государственными органами, а потому и работать в этой сфере фактически не имеет права.

А как насчет звонков в выходные дни

Те, кто является должниками, заявляют, что звонки в выходные или праздничные дни неуместны, и взыскатели долгов не имеют права доставать их требованиями.

Несколько иную позицию занимает законодательство. Существует ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ. Согласно ему, коллекторы наделены правом отправлять сообщения, звонить на мобильный, на стационарный номер, в будни или выходные дни. Но время регламентировано. Осуществлять действия по возвращению средств имеют возможность период с 9:00 утра до 8 (20:00) вечера.

Если звонок сделан в другое время дня, а именно: после 20:00 или перед 9:00 утра, это считается нарушением прав должника и законодательства.

Обращаем внимание на важный момент, связанный с разницей во времени. Если специалист должником находятся в разных частях страны, то звонки вправе осуществлять в соответствии с тем часовым поясом, где находится должник. Кредиторы должны учитывать временные нюансы, не нарушая права клиента.

Сколько раз могут звонить коллекторы

С учётом актуальных законов, количество звонков, которые могут быть осуществлены в течение недели, не должны превышать двух. А в 1 день можно набрать должника всего один раз.

Каким образом долг может коснуться родственников

Для этого специалисты должны обладать их контактами. Получить их можно, имея копию договора о кредите, где лица, принимающие займы, указывают информацию о третьих лицах, которые являются их близкими.

Если сомневаетесь, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, то их действия не запрещены, если речь не идет о вымогательстве оплаты долга за того, кто принимал в кредит. Такие разговоры осуществляются с целью выяснения места нахождения должника, если некоторое время он не выходит на связь.

Поэтому можно сформировать такой перечень возможности звонков:

  1. Как уже отмечалось, чтобы определить, где находится должник. И это при том, если других связей с заемщиком нет.
  2. В случае если родственник указан как лицо, с которым можно контактировать во время действия кредитных обязательств.
  3. Также если близкий человек был оформлен как поручитель или получил наследство от должника.

Будьте внимательны к тем ситуациям, когда вы уверены, что информация о вас не была указана ни в одном документе, также, если вы не ставили своих подписей на договорах и не вступали в права наследника, тогда речь может идти о нарушении банковской тайны. Связь между вами можно установить, если между счетами вашим и должника были проведены финансовые операции. В случае если нарушения в отношении вас все же состоялись, то вы можете подать иск в суд, в том числе и на банк, за разглашение тайны.

Если звонки не прекращаются и к вам обращаются с требованием вернуть не ваш долг, тогда нужно пытаться все решить цивилизованным способом, не паниковать и не впадать в отчаяние. В крайнем случае используйте свое право иска в суд, чтобы защитить собственные интересы.

Звонки коллекторов на рабочий телефон

В каких случаях можно узнать о месте вашей работы:

  • Если вы укажете эту информацию в договоре о кредите.
  • Если вы оставите рабочий номер в графе контактный номер телефона.
  • Если укажете в качестве поручителя коллегу или директора.

В любом случае, звонки на работу будут мешать нормальному рабочему процессу и не только вам, но и другим работникам. Однако единственный плюс в том, что доставать вас коллекторы не смогут после окончания рабочего дня.

Ситуация с работой состоит почти аналогично, как с родственниками. Требовать у кого то выплаты за должника нет никаких прав. Чтобы узнать о местонахождении или найти поручителя, который также работает там, так поступать они могут.

Однако предоставление персональных данных третьим лицам запрещены. Поэтому если информация о месте работы не указана ни в каких договорах, говорить о целесообразности звонков на работу нельзя, так как получение этих данных является нарушением прав.

Что делать, когда разговоры перешли в угрозы

В реальности их возможности являются весьма ограниченными. Но это не мешает им «добивать» должников словесно. Итак, когда телефонные беседы заходят в стадию угроз, вы слышите:

  • Ваше имущество будет конфисковано или уничтожено. Чаще всего они хотят, чтобы вы переписали свою недвижимость или то, которое принадлежит родственникам, на них. Это как бы убережет вас от дальнейших проблем. Помните, что отнимать имущество у должника коллекторы не имеют права, этим наделен судебный пристав.
  • Угрозы жизни и здоровью. Помните, что никто не может наносить вред вашей жизни и здоровью вам или вашим близким.
  • Будет постоянное преследование. Взыскатели могут увеличивать частоту звонков и делать это по несколько раз в день.
Читайте так же:  Нюансы добровольной ликвидации

Если в вашем случае применено хотя бы одно из вышеупомянутых угроз, тогда не бойтесь прямым текстом заявлять звонившим о том, что ваш разговор записан, и соответствующие материалы будут переданы в правоохранительные органы. В критических случаях сразу звоните в полицию, чтобы уберечь свою жизнь от возможных угроз.

Главным доказательством, которым вы можете оперировать, это телефонная запись. Если у вас ее нет, то постарайтесь обеспечить присутствие свидетелей или получить распечатки звонков. Даже самое маленькое доказательство будет вашей гарантией безопасности. Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, мы уже узнали.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы убеждены, что тайна ваших персональных данных была нарушена, то обратитесь в Роскомнадзор, затем подайте заявление в Центральный Банк РФ и позже обращайтесь в Прокуратуру.

По поводу угроз напишите заявление в полицию, а также обратитесь с заявлением к кредитору. Постарайтесь решить вопрос мирным путем.

Ваше заявление должно быть рассмотрено в кратчайшие сроки в соответствии с действующим законодательством, чтобы сохранить вашу жизнь и здоровье.

Звонки прекратились: хороший или плохой знак

Если после надоедливых разговоров наступил период затишья, это не свидетельствует о том, что проблема решена с концами. Помните, что звонившие оставляют свою жертву в покое в том случае, когда финансовых претензий между ними не останется. Поэтому ни в коем случае не переставайте выплачивать кредит. Если ваша задолженность будет расти, когда могут продолжать звонить коллекторы, и с большими угрозами. Старайтесь нивелировать всю опасность.

Обратитесь в банк с просьбой реструктуризации своего долга. Если предоставить кредитору весомые документы о временной финансовой несостоятельности, можно добиться отсрочки выплат по задолженности. Когда будет достигнуто компромисса с кредитором, у взыскателей не будет оснований, чтобы беспокоить вас.

Если дело дошло до того, что вы были вынуждены объявить о банкротстве, тогда коллекторы не смогут требовать от вас возврата долга и тогда прекратят ваше преследования.

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам
Читайте так же:  Особенности кредитки ашан

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.


Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних.

  • Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.
  • Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
    обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

    Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

    Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

    Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

    Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

      Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.

    Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг.
    Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.

  • Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.
  • В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

    Как правильно общаться с коллектором

    Никто не застрахован от возникновения задолженности по уплате кредита. И вот банк передает дело коллекторскому агентству. Как правильно поступить в этом случае, и каких ошибок следует избегать при общении с коллекторами, подробно рассказывается в этой статье.

    Как общаться: основные правила

    Большинство проблем у должников возникает из-за того что они не знают своих прав и плохо ориентируются в законодательстве. Деятельность сотрудников коллекторских агентств строго регламентируется и нарушать законы они не имеют никакого права.

    В процессе общения с коллекторами следует выделить несколько основных моментов:

    1. Самое первое, что стоит проверить, имеет ли право сотрудник агентства общаться с вами. Для того нужно внимательно прочитать свой кредитный договор, в нем обязательно должен быть пункт, который указывает на то, что банк в случае возникновения задолженности может передавать права на нее третьим лицам. Если этого нет, то общаться с вами могут только сотрудники банка.
    2. После того как вы разобрались с правами коллектора обязательно нужно потребовать документальное подтверждение. В качестве доказательства своих полномочий он должен предоставить вам оригинал договора или доверенности с банком на предоставление его интересов по части взыскания долга.
    3. Теперь стоит выяснить реальную суму долга, большинство компаний грешат ее завышением, иногда даже в несколько раз. Для этого нужно написать заявление в агентство с требование предоставить расчеты по кредиту в письменной форме.

    [3]

    Какие права имеют коллекторы и могут ли они приходить домой

    Коллекторы имеют целый ряд прав, позволяющих им принимать те или иные меры по досудебному взысканию, но также им нельзя превышать свои полномочия. Так какие же меры могут предпринять коллекторы:

    Как вести себя и что делать при визите домой

    Главное преимущество коллекторов при визите домой это элемент неожиданности. На растерявшегося должника гораздо проще воздействовать. Так как же следует себя вести при визите сотрудников агентства:
    1. Не следует впускать их в дом или квартиру. Достаточно просто приоткрыть дверь.
    2. Разговор с ними желательно записывать на диктофон или камеру. В случае незаконных угроз таким способом вы сможете доказать свою правоту.
    3. Обязательно нужно попросить документ удостоверяющий личность.
    4. Во время разговора не нужно давать каких-либо обещаний и называть конкретные цифры. В дальнейшем всю эту информацию могут использовать против вас.
    5. При общении нужно стараться соблюдать спокойствие. Нужно помнить, что согласно законам вам ничего не угрожает.

    Как общаться по телефону

    В большинстве случаев сотрудники агентства совершают звонки из офиса и все разговоры автоматически записываются. У них существует даже план на количество звонков. Эта мера воздействия рассчитана на психологическое давление, что должнику проще заплатить, чем ежедневно общаться с коллектором. Так как же следует отвечать на звонки.

    В первую очередь следует поинтересоваться контактными данными сотрудника, который совершает вам звонок. В дальнейшем их можно будет проверить. Если эти данные вам не предоставили можно сразу прекращать разговор и вешать трубку. Беседу нужно вести сдержанно, без проявления эмоций, ведь заставить вас выйти из себя это их первоочередная цель. Можно заранее договориться о дате и времени следующего звонка и до наступления этого момента можно смело не брать трубку.

    Советы юриста

    Для того чтобы защитит свои права и доказать незаконные действия коллекторов юристы дают следующие советы:

    [1]

    1. Самый главный и, пожалуй, самый действенный метод противодействия незаконным действиям коллектора это заявление в полицию. Писать его можно по любому случаю, если вам звонят в ночное время, угрожают или обещают отнять имущество. Полиция его рассмотрит и примет соответствующие меры.
    2. Также можно обратиться с заявлением в прокуратуру, которая осуществляет надзор за деятельностью организаций и за соблюдением ими законодательства РФ. Самое главное чтобы ваша жалоба была обоснованной.
    3. Тщательно проверяйте все документы и придирайтесь даже к малейшим недочетам. Документы с ошибками недействительны.
    Читайте так же:  Как оформить интернет займ

    Соблюдая приведенные выше рекомендации можно успешно противостоять незаконным действиям коллекторов, а также научиться общаться с ними себе на пользу.

    Личный опыт

    На видео ниже владелец одного из популярных видеоканалов делится личным опытом эффективного общения с коллекторами.

    “Наш разговор записывается”: советы, как разговаривать с коллекторами

    Юрист и общественник Антон Цепеш рассказал о своем опыте общения с агентами, выбивающими долги.

    Редкий человек в своей жизни кому-то когда-то не был должен. Если долг без документов, то юридически выбить его сложно. Но с банковскими обязательствами приходится считаться. Нередка ситуация, когда банк продает задолженность агентству. А уж об этих конторах наслышаны многие.

    Коллекторы бывают разные – жесткие и наглые, интеллигентные и тактичные.

    Объединяет их одно – желание выбить долг. Но разговаривать с коллекторами тоже надо уметь. Мы собрали несколько практических советов.

    1. Самое главное в момент, когда позвонил коллектор – не испугаться и не дать ему вести разговор. Тон диалога должны задавать вы. Звонок – это все, что коллектор может сделать. На дальнейшие действия он не уполномочен. Даже если коллектор приедет домой, то вы вправе ему не открыть дверь.

    2. Нужно выяснить цель звонка. Получив ответ, задавать вопросы дальше.

    3. Обязательно добивайтесь внятных, четких ответов от коллектора и не давайте ему взять инициативу разговора в свои руки – попросите представиться: фамилия, имя отчество, должность, название компании, которую представляет. Так как идентифицировать личность и должность по телефону мы не можем, нужно сразу обозначить, что ведется запись разговора с вашей стороны – обычно это дисциплинирует человека на том конце провода.

    4. Далее следует потребовать разъяснения своих прав: на каком основании вас беспокоят. Попросить продиктовать юридические данные конторы: ОГРН, ИНН, юридический адрес.

    5. Не давайте давить на вас, сразу в разговоре выстройте барьер и зачитайте ваши права со ссылками на законы (см. пример диалога).

    6. Отказываться от обязательств по договору не стоит. Нужно подтверждать, что вы должны банку или организации сумму, причем, стоит озвучить, какую. Но вот сроки уплаты лучше не устанавливать и не соглашаться на те, которые предлагает коллектор. Вы можете пообещать, что у вас будет нужная сумма или ее часть через пять дней. Но что-то произойдет, и этих денег у вас не окажется.

    7. Если коллекторы обращаются в суд о взыскании задолженности, вы вправе предоставить аудиозапись разговора. Поэтому постарайтесь сохранить запись вашего телефонного диалога на нескольких носителях.

    8. Не бойтесь огласки долгов. Например, коллектор говорит, что он расскажет о них вашим родителям, позвонит на работу. Нужно ответить, что, как ни прискорбно, но вы согласны, чтобы коллектор позвонил на работу. Сказать, что вы уже в принципе предупредили руководителя и коллег о своих временных финансовых трудностях. И уже извинились перед родителями.

    9. Постарайтесь сами не заканчивать разговор, не бросайте трубку – пусть это сделает коллектор. Если тон разговора переходит на хамский, не бойтесь отвечать – интеллигентно, но тоже жестко.

    ПРИМЕР ДИАЛОГА С КОЛЛЕКТОРОМ

    Здравствуйте, вы Иванов Иван Иванович?

    — Я могу к вам так обращаться?

    — Меня зовут Петров Петр Петрович, я представляю агентство «Рога и копыта».

    — С какой целью вы мне звоните?

    — За вами числится долг в размере 16 тысяч рублей – неуплата по обязательству перед банком «Золото мира».

    — Да, числится. Назовите ОГРН, ИНН, юридический адрес вашей организации. Я запишу, потом сверюсь в интернете, существует ли такая контора.

    — (Ответ коллектора должен быть четким).

    — На каком основании мне начислена сумма в 16 000 рублей, если за мной числится задолженность в 10 000 рублей? Каким образом сумма увеличилась до такой цифры? Объясните мне подробно.

    — (Ответ коллектора должен быть четким, внятным, со ссылкой на договор и на основания, указанные в договоре).

    — Собираетесь ли вы погасить задолженность перед банком.

    — В какие сроки сможете это сделать? На этой неделе?

    — Я не могу точно ответить, когда я погашу задолженность, но могу с уверенностью сказать, что от обязательств не отказываюсь, но оплачу только тогда, когда у меня на руках будет нужная сумма. И будет это на этой неделе, или на следующей, или через месяц – я точную дату назвать не могу.

    — Все же хотелось бы уточнить, сможете ли вы погасить эту задолженность в ближайшую неделю?

    — И мне хотелось бы уточнить, если задолженность не будет погашена, какие шаги вы планируете предпринять?

    — Я сообщу вашим родственникам о том, что вы являетесь должником банка. А также вашему непосредственному руководителю по месту работы.

    — Вы можете не утруждать себя. И родителям, и руководителю, и коллегам о том, что у меня трудное финансовое положение, я уже сообщил.

    — Тогда мы будем вынуждены обратиться в суд.

    — Я думаю, что это будет лучшим решением, если у вас есть на то законные основания и все документы, а также доказательная база.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Надеемся, что вам был полезен материал. Также он может пригодиться вашим друзьям, родным и близким. Отправьте ссылку на статью тем, кому она может быть интересна.

    Источники


    1. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.

    2. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.

    3. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
    4. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
    5. Как правильно разговаривать с коллектором по телефону
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here