Как пользоваться правильно кредитной картой

Полезные советы в статье на тему: "Как пользоваться правильно кредитной картой" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 лучших советов

Кредитная карта может выручить в самых разных ситуациях, например, когда нужно дожить до зарплаты или срочно совершить выгодную покупку. Она же может стать источником неприятностей, послужив пропуском в долговую яму.

Несмотря на то, что условия каждая финансовая организация устанавливает свои, есть общие правила игры, понимание которых станет вашей страховкой от неприятностей.

Какие платежи вас ждут по кредитной карте

Предлагая клиентам кредитки, представители банков делают акцент на преимуществах, не концентрируя внимания на том, за что и сколько вам придется платить при пользовании кредитной картой, а то и вовсе умалчивая об этом. Если вы собираетесь стать владельцем кредитной карты, вам необходимо знать, за что с вас могут взиматься деньги.

Обязательно найдите в договоре с банком следующие сведения:

  • о плате за обслуживание карты;
  • о комиссии при снятии денег в банкомате;
  • о процентах за пользование кредитом и периоде беспроцентного его использования;
  • о минимальном ежемесячном платеже.

Остановимся на каждом виде возможных платежей подробнее.

Плата за обслуживание карты

Плата за обслуживание карты начинает взиматься сразу же после ее активации. Она может быть ежемесячной или годовой – это зависит о том, на каких условиях выдает кредитки конкретный банк. Сумма обычно колеблется от 600 до 6000 рублей в год. От вида кредитки (золотая, платиновая и т.д.) эта сумма тоже зависит: чем выгоднее условия, тем дороже обслуживание.

  • Бывает, что кредитка обслуживается бесплатно. Подвоха в этом нет: банк рассчитывает получить выгоду от комиссий и процентов при использовании клиентом кредитной карты.
  • Иногда бесплатно карта обслуживается лишь какой-то льготный период, например, год, а после этого с клиента начинает взиматься плата по основному тарифу, даже если он забыл о кредитке и не думает снимать с нее деньги. Этот момент обязательно указывается в договоре, и при внимательном изучении документа вряд ли ускользнет от ваших глаз.

Проценты за пользование кредитом

Процентная ставка по займам по кредитным картам обычно самые высокие, конкретный их размер зависит от банка и вида кредитки. Однако если вы не снимали деньги с карты и не платили с нее, эти проценты не начисляются.

Почти всегда договор о пользовании кредитной картой предоставляет возможность беспроцентного пользования занятыми у банка деньгами в течение какого-либо времени. Этот льготный период называется грейс-периодом.

Беспроцентный период банки предоставляют разный. Например, по картам Сбербанка он обычно составляет 50 дней. Однако не всегда одинаковый с первого взгляда грейс-период дает право пользоваться кредитом беспроцентно одинаковое количество дней. Иногда это максимальный срок, который существенно может отличаться от реального, – все зависит от того, когда начинать отсчет.

Беспроцентный период пользования картой (грейс-период)

Грейс-период может начинаться:

  • со дня получения займа (при снятии наличных или при оплате с карты);
  • с определенной отчетной даты.

В первом случае при 50-дневном льготном периоде процент за пользование займом начнет начисляться через 50 дней, после того, как вы им воспользовались. За последующие платежи с карты проценты начнут начисляться через 50 дней уже после из совершения.

Во втором случае грейс-период нужно рассчитывать с учетом отчетного дня. Например, Сбербанк формирует отчет 1 числа каждого месяца. В течение 50 дней с этой даты идет льготный период. Если вы совершили платеж с карты 1-го числа, то процент на кредит не будет начисляться до 20 числа следующего месяца, то есть составит обещанные 50 дней. Если же вы заплатили с карты 30-го числа, то грейс-период, будучи предоставленным до того же 20-го числа следующего месяца, составит всего 21 день.

  1. Если рассчитать грейс-период неправильно, то придется заплатить проценты за пользование кредитом, которые начнут начисляться раньше, чем вы ожидали.
  2. Процент начисляется не на всю сумму по счету кредитной карты, а только на ту часть денег, которые вы потратили и не успели вовремя доложить.

Комиссия за снятие наличных

Банки предоставляю владельцам кредитной карты не только расплачиваться ей в магазинах, но и снимать с нее наличные. Сделать это можно разными способами:

  • при личном обращении в банк;
  • через онлайн-сервисы (если банк предоставляет такую возможность);
  • через банковские терминалы.

Размер комиссии колеблется от 1,5% до 9%, но обычно он не может быть меньше какой либо фиксированной суммы. Эта сумма редко бывает меньше 500 рублей. Так что если вы возьмете 1000 рублей, то с вас снимут комиссию размером 500 рублей, даже если процент комиссионных, согласно договору, составляет 1,5%.

  1. Прежде чем решиться на снятие наличных с кредитки, не поленитесь лишний раз заглянуть в договор: некоторые банки на снятые наличными деньги грейс-период не предоставляют.
  2. Снимать наличные с карты менее выгодно, чем совершать с нее платежи, особенно если речь идет о небольших сумах.
  3. Часто банки ограничивают размер наличных, которые можно снять с кредитки, определенной суммой. Так, по карте Сбербанка в банкоматах можно снять не более 50 тысяч рублей в сутки, даже если на вашем счете куда большая сумма. В кассе банка вам могут выдать в три раза больше.

Ежемесячный платеж

Если вы платили с карты и не вернули всех потраченных заемных средств в срок, вам придется начать погашать кредит ежемесячно, внося минимальный платеж.

Он складывается из начисленных за пользование кредитом процентов и части суммы взятых у банка взаймы денег, обычно от 4% до 11%.

  • Эту сумму можно узнать при обращении в банк или из электронного отчета, который он вам предоставляет. Некоторые банки используют для оповещения клиентов о необходимости внесения минимального платежа, его сумме и сроках SMS-информирование.
  • Минимальный платеж необходимо вносить в срок, иначе вы испортите себе кредитную историю и вынуждены будете заплатить неустойку.

5 советов по использованию кредитной карты

Для того чтобы начать пользоваться кредитной картой, ее необходимо активировать. Для этого необходимо вставить ее в банкомат и выбрать соответствующую функцию.

Читайте так же:  Процедура развода при наличии несовершеннолетних детей

Если вы затрудняетесь активировать карту самостоятельно, работник банка никогда не откажет вам в помощи.

  • Кредитную карту можно использовать для расчета в магазинах, где есть соответствующие терминалы, а также при покупках в интернет-магазинах.
  • Если срочно понадобились наличные деньги — с кредитной карты можно их снять, но с комиссией.
  • Не пренебрегайте участием в акциях и проектах, которые банки устраивают для владельцев своих кредитных карт.
  • Одни финансовые организации возвращают на счет клиента кэшбэк, другие начисляют бонусные баллы, которые можно использовать для частичной оплаты товаров или услуг, приобретая их у банковских партнеров. В этом плане, мы рекомендуем обратить на карту от сервиса ЕПН кэшбэк.

Владельцам кредиток также следует знать, как поступать в случае потери или кражи карты, а также при «заглатывании» ее банкоматом.

Не стоит дожидаться, пока ей воспользуется злоумышленник – в случае утраты карты ее необходимо блокировать. Причем чем скорее, тем лучше.

  • Нужный номер телефона вы найдете в договоре и на официальном сайте банка.
  • По этому же номеру можно позволить в случае «проглатывания» кредитки банковским терминалом.
  • Правильное пользование кредитной картой предполагает и знание того, как защитить от мошенников лежащие на ее счете деньги.
  • Не стоит носить вместе с картой ее пин-код или кому-либо его сообщать, даже если лицо представилось работником банка.

Что нельзя оплачивать кредитной картой

Есть операции, которые с помощью кредитной карты осуществить нельзя:

  • переводить деньги на другой счет или карту
  • оплачивать услуги банка
  • погашать другой кредит

Как пользоваться кредитной картой

Сегодня востребованным и популярным способом оплаты продуктов, коммунальных услуг, покупок в Интернете и прочего становятся кредитные карточки. Люди имеют возможность оплачивать мобильный счет, заказывать пищу, покупать одежду и аксессуары, гаджеты, не выходя из дома.

Но как пользоваться кредитной картой и при этом не стать должником банка? Не все коммерческие организации предоставляют выгодные условия сотрудничества и пользования пластиковым продуктом. При этом не каждый юзер понимает, как грамотно применять кредитки. Поэтому происходят ситуации, когда люди не сообразят, за что у них с карточки снимается процент, почему они должны банку и прочее.

Если вы планируете оформить карточку, рекомендуем ознакомиться с нюансами и правилами эксплуатации инструмента, которые помогут получить выгоду, а также не стать должником банков. Ведь в руках умного и финансово грамотного человека кредитка становится оптимальным и удобным современным методом, который существенно облегчает жизнь.

Основы работы с кредиткой

Многие понимают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и других учреждений. Сегодня финансовые организации стараются максимально упросить процесс выдачи карточек. Во многих случаях для этого достаточно заполнить заказ на сайте, ждать решения об оформлении. После одобрения забрать карту можно непосредственно в банке, на почте, а также посредством курьерской доставки домой, на работу. Обычно карты выдаются в запечатанном конверте, где находится инструкция по активации, необходимые коды. Активировать можно самостоятельно, но в некоторых случаях нужно позвонить или обратиться в банк посредством сайта для активации. Такие правила в организации Тинькофф. В Сбербанке применять карточку можно на следующий день после активации.

Важным инструментом взаимодействия с банкингом становится пин-код, выдающийся после активации продукта. Он позволяет пользоваться банкоматом, а также заходить в личный кабинет сайта, где в большинстве случаев предусмотрены обширные возможности управления переводами и операциями с финансами.

Правила пользования картами

Обязательные правила, как безопасно для бюджета можно пользоваться кредитными картами:

  • Нельзя никому говорить пин-код карточки, даже при условии, что вам звонит представитель банка.
  • Не нужно записывать код в телефоне, блокноте, тем более, носить карточку и бумагу с кодом в одном кошельке.
  • При написании кода на банкомате старайтесь закрыть собой обзор для окружающих.
  • Если рядом много людей, придите на банкомат, когда их станет меньше.
  • Предпочтите обращаться в проверенные банкоматы, например, в здании банка.
  • На приемнике карт и других деталях банкомата не должно быть накладных пластин и прочего.
  • Будьте осторожны при снятии финансов в других городах, на вокзалах и аэропортах.

Сегодня частыми стали ситуации, когда мошенники орудуют непосредственно на сайтах, где продаются товары. Бывали случаи, когда так называемый продавец просил оплатить покупку с карты на карту. Это может быть полная сумма или половина. Он может спросить срок действия, цифры на обороте карточки, в результате чего самостоятельно обналичивают деньги, обманывая покупателя.

Также не следует забывать подписать карточку с обратной стороны, чтобы в случае утери мошенник не мог это сделать за вас. Кроме того, не сообщайте никому никаких данных по карте, срокам, кодам и номерам счета.

Мы рассказали, как активировать и пользоваться кредитной картой. Но чтобы грамотно применять услуги банкинга, необходимо разобраться с другими аспектами.

Расчет льготного периода

С точки зрения владельца карточки наиболее приятной функцией является длительный льготный период, предусматривающий возврат финансов организации. Чем он дольше, тем удобнее эксплуатировать карту, осуществлять покупки и погашать задолженность. Но важно не только цифра, указанная банком, но и умение рассчитывать время самостоятельно.

Отличия льготного периода (ЛП) в условиях различных финансовых предприятий:

  • Длительность бывает 50–120 дней.
  • Функционал и услуги, на которые распределяется, например, все операции или покупка через терминалы, интернет-магазины.
  • Метод и параметры исчислений бюджета.
  • Точность и честность срока погашения кредитки.

Рассмотрим два параметра более внимательно.

Период льготной выплаты предусматривает различные технологии исчислений:

  1. Дата начала периода
    В банке составляется отчет, со следующего дня начинается расчет срока. Сбербанк предоставляет 30 дней, затем у пользователя есть 20 дней для возмещения долга, а также внесения минимальной суммы кредита. В общей сложности ЛП составляет 50 дней. Если вы переживаете, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, здесь действует тот же метод.
  2. Дата оплаты, покупки
    По такому принципу работает Альфа Банк, в зависимости от типа кредитки ЛП может быть 60 или 100 дней с момента покупки. Если вам не удалось оплатить кредит в течение предоставленного срока, тогда процент начисляется на сумму наличных, которые вы взяли с карточки, покупки со дня, предусмотренного беспроцентным периодом.
  3. По покупкам отдельно
    Так работает большинство карточек рассрочки, к примеру, Халва. Расчет ведется по покупкам в отдельном порядке.
Читайте так же:  Срок исковой давности по наследственным делам

Что касается честного и нечестного срока, то данные термины не являются банковскими, их изобрели сами клиенты. Предположим, за определенный расчетный период человек потратил деньги, но до конца ЛП он смог возместить часть кредита. По правилам банка он платит процент. По новому расчетному сроку беспроцентный период не актуален, так как пользователь не оплатил задолженность. Многие считают, что такой принцип не является честным.

При честном ЛП кредитный процент составляет 0, он актуален в любом расчетном периоде при условии внесения минимального платежа на карточку.

Если вы планируете заказывать кредитку, поинтересуйтесь у сотрудника банка, какой предусматривается ЛП, а также можно ли пользоваться кредитной картой с беспроцентным расчетом при неполном погашении кредита.

Правила погашения кредитки

Мы говорим о том, как с пользой эксплуатировать кредитку, при этом не стать должником банка, получить выгоду. Для этого нужно усвоить одно важное правило. Если вы не стремитесь постоянно быть должным финансовому предприятию, погашайте всю задолженность до конца ЛП. Соблюдайте сроки оплаты, чтобы вам не начислялись проценты, так как они составляют немалую сумму.

Банки предоставляют право подобрать подходящую систему погашения задолженности:

1. Оплата суммы не меньше минимального объема платежа

Организации ставят процент от основного бюджета, добавляют минимальную сумму:

  • Сбербанк работает по 5%, при этом платеж не должен быть меньше 150 рублей.
  • Альфа Банк предполагает такой же процент, но минималка составляет 300 рублей.
  • Тинькофф около 8%, минимальная сумма 600 рублей.

Нужно понимать, что хотя процент может быть невысоким, сумма начислений с учетом минималки станет значительной.

2. Внесение любой суммы, которая выше минимального числа

Особой разницы в условиях с предыдущим методом нет, так как банк все равно предусматривает выгоду для себя. Это может быть внушительная минимальная оплата, другие условия.

Единственный оптимальный способ сэкономить деньги — не быть должником, не платить проценты финансовой организации. Вы можете делать покупки в течение льготного периода, но при этом погашать деньги нужно полностью до срока его окончания. В этом случае вы не будете платить лишние средства предприятию.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

Погашайте задолженность вовремя, следите за сроками, не допускайте начисления процентов.

Работа с наличными

Кредитки в большинстве своем предусматривают взаимодействие с электронными расчетами, при этом допускается снятие наличных средств. На этой услуге банки больше всего зарабатывают с клиентов. Достаточно посчитать комиссию, которую оплачивает пользователь при обналичивании денежных средств с карточки.

  • В Сбербанке к сумме добавляется 3%, при этом вы должны положить на карточку не меньше 390 рублей.
  • В Тинькофф 2,9% и дополнительно прибавляется 230 рублей.
  • Альфа-Банк предлагает к обналичиванию без комиссии суммы до 50 000 каждый месяц, если погашение осуществляется в течение ЛП. В случае, когда требуется большая сумма, начисляется комиссия 3,9–5,9 процентов в зависимости от цифры.

Как пользоваться кредитной картой 50 дней и не платить процент

Покупайте и заказывайте продукты на сумму, которую сможете погасить в срок ЛП, не считайте карточку кошельком, прибегайте к применению в экстренных ситуациях. И еще раз: погашайте кредит в срок льготного периода.

Бонусная программа банка

Вы слышали о программах лояльности банковских организаций? Они необходимы для привлечения клиентов более выгодными тарифами, а также специализированными программами. Среди наиболее востребованных можно отметить:

Кешбэк в баллах
Предусматривает возврат части суммы, которую покупатель потратил на заказ. Процент может быть разным. В некоторых системах это 0,5, а других целых 30 % от суммы покупки. Но зачастую высокие проценты предполагают покупки определенных товаров, заказов в конкретных магазинах.

Бонусные баллы кешбэка равны рублю, поэтому выгодно оплачивать ими покупки в разных магазинах. Услугу предусматривает кредитная карта Сбербанк, как пользоваться льготным периодом и кешбэком? Сбербанк предоставляет возможность оплаты бонусами только в партнерских магазинах, а Тинькофф предполагает оплату в ресторанах, а также покупку билетов на железнодорожный транспорт.

Важно читать условия, при которых начисляется кешбэк. Карточка Альфа Банк под названием Cash Back предлагает программу, участником которой можно стать только при трате 20 000 рублей в месяц с оной.

Возмещение определенной части денег в милях, прочих единицах
Человек копит не баллы, а мили или другие элементы. Такой метод полезен людям, которые проводят много времени в дороге, путешествиях. Накопленные единицы можно потратить на билеты (ж/д, аэротранспорт), жилье в гостиницах, аренду транспорта.

Конечно же, лучше выбирать систему, которая предусматривает возврат суммы и покупку без условий траты определенного бюджета, магазинов-партнеров. Так вы сможете покупать, заказывать продукты, оплачивать то, что вам необходимо.

Закрытие кредитных карточек

Мы рассмотрели, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка и других финансовых предприятий, как выгодно покупать продукты. Но необходимо понимать и то, как грамотно закрыть кредитку.

В целом, процесс является сходным во многих банковских компаниях. Человеку нужно закрыть кредиты, рассчитать проценты и прочее, чтобы не остаться должником, обратиться в банк. Закрытие кредитки выполняется за 30 дней до срока расторжения договора с предприятием. Важно, что карточка является собственностью банка, поэтому ее могут потребовать к возврату.

Заключение

Мы поговорили о том, как пользоваться виртуальной кредитной картой, кешбэком, сохранить бюджет.

Закрепим основные правила, которые помогут вам грамотно применять услуги банков и кредиток:

  • Оформляйте кредитку при наличии стабильного дохода. Это не инструмент, который принесет прибыль и сэкономит бюджет. Вам необходимо вовремя погашать долг, так как это не ваши деньги, а также платить процент, если нет возможности внести средства.
  • Не обналичивайте деньги с кредитки. В большинстве банки требуют за снятие наличных большой процент, исключением становится услуга, когда операция обналичивания предусмотрена льготным периодом.
  • Грамотно рассчитывайте беспроцентный период. Вы можете проконсультироваться с сотрудником банка, если требуется помощь.
  • Закрывайте кредиты вовремя, откладывайте и вносите сумму полностью до конца ЛП, чтобы избежать начисления процентов за эксплуатацию.
  • Не сообщайте никому данных карты, кодов, остерегайтесь мошенников.

[3]

Кредитка – инструмент, который нужно применять с умом. Подберите оптимальный банк, который обеспечит необходимые условия сотрудничества, следуйте приведенным рекомендациям.

Читайте так же:  Где взять займ на карту сбербанка

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Видео (кликните для воспроизведения).

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

  • В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
  • Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.
Читайте так же:  Типовой договор купли-продажи автомобиля между юридическим и физическим лицом

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

«ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — удобный и выгодный банковский инструмент лишь в умелых руках. Для людей, которые не имеют представления об условиях ее использования, она становится причиной попадания в долговую яму. Поэтому в этой статье мы расскажем вам о правилах использования кредитных карт и поделимся некоторыми хитростями, которые помогут вам не только выгодно ее эксплуатировать, но еще и зарабатывать на этом.

5 правил по использованию кредитной карты

Вся проблема должников в их финансовой неграмотности. А точнее в том, что практически треть всех владельцев кредитных карт предпочитают тратить больше денег, чем они получают, вгоняя себя в еще большие долги. Поэтому основное правило кредитки — соизмерять свои доходы и расходы. Этот финансовый инструмент станет отличным помощником только тогда, когда вы имеете стабильную заработную плату и знаете, что сможете без проблем выплатить небольшие долги по кредитке.

БанкСправка поделится с вами пятью нехитрыми правилами пользования кредитными картами.

Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчета

Большинство кредитных карт предназначены только для безналичной оплаты товаров и услуг. А все прочие операции, вроде оплаты ЖКУ, переводов между счетами, снятия наличных, к ней не относятся. Поэтому для собственной же выгоды банки устанавливают на такие расходы повышенную комиссию и не включают их в льготный период.

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Старайтесь не выходить за рамки льготного периода — срока, в который банк позволяет бесплатно пользоваться своими деньгами. То есть, если вы оплатили товары кредитной картой и успели закрыть обязательство перед банком до окончания грейс-периода, вы отдадите ровно ту сумму, что и “одолжили” — без начисленных процентов. А вот если уложиться в этот срок не получится, то сверх основной суммы долга вам накинут еще и годовую ставку.

Не допускайте просрочек и задолженностей

Не допускайте просрочек. В противном случае вам придется заплатить не только основную сумму кредита и начисленные проценты, но еще штраф и пени за каждый день просрочки. Избегая выплат по кредитной карте, вы не только не освободите себя от обязательств перед банком, но еще и увеличите свой долг.

Снимайте наличные правильно

Хоть практически все кредитные карты и не предназначены для снятия наличных, такая нужда рано или поздно все равно может возникнуть. Поэтому поделимся с вами секретами, как можно сделать это с минимальным ущербом.

[1]

  1. Для того чтобы сохранить льготный период и не допустить начисления повышенного процента, воспользуйтесь переводом на электронные кошельки. Комиссии вам таким способом не избежать, но расходы все равно будут ниже, нежели при обычном снятии наличных.
  2. Переводите деньги на дебетовую карту того же банка. Как правило, переводы в пределах одной организации гораздо выгоднее.
  3. Снимайте деньги в “родных” банкоматах. Очень часто снятие наличных через аппараты той же сети намного выгоднее.

А вообще, советуем сначала ознакомиться с условиями кредитования, ведь некоторые банки все-таки позволяют снимать с карты наличные без процентов и потери грейс-периода. К таким, например, относятся карта рассрочки от Хоум Кредит Банка, “Умная карта” от Газпромбанка, “Халва” от Совкомбанка и не только.

Платите больше минимального платежа

Большая часть заемщиков допускает одну и ту же ошибку — погашают задолженность по карте только минимальными платежами. А в итоге годами не могут закрыть даже самые маленькие суммы. Все дело в том, что, внося деньги, вы в первую очередь покрываете набежавшие проценты, а уже потом — основную сумму долга. Из-за этого “тело” кредита практически не уменьшается, а срок погашения только растет.

Читайте так же:  Что лучше, дарственная или завещание на квартиру

Практические советы

Поскольку, как правильно пользоваться кредитной картой, вы уже знаете, самое время поделиться с вами практическими советами. Они помогут не только наиболее выгодно использовать кредитку, но и зарабатывать на ней.

Зарабатывайте на остатке

Воспользоваться этим советом вы можете, если являетесь держателем дебетовой и кредитной карт одного банка. Условия пользования практически каждой зарплатной карты подразумевают начисление процента на остаток в конце расчетного периода. Наличие кредитной карты в этом случае сыграет вам на руку — храните личные средства на дебетовой карточке в течение расчетного периода, а расплачивайтесь кредиткой, получите процент на остаток, а затем погасите задолженность.

Имейте ввиду, что этот лайфхак работает только в том случае, если вы укладываетесь в льготный период.

Пользуйтесь бонусными программами

Не пренебрегайте бонусными программами — некоторые из них предлагают действительно привлекательные условия. Например, многие банки начисляют повышенные баллы за покупки в магазинах-партнерах и обычные просто за пользование картой. Чем больше вы расплачиваетесь кредиткой, тем больше вам начисляют кэшбэк. Воспользоваться бонусными баллами в дальнейшем можно для оплаты услуг или товаров.

Увеличивайте кредитный лимит

Хоть кредитный лимит и устанавливает сам банк, у заемщика есть возможность его увеличить. Не секрет, что этот показатель зависит от добросовестности клиента — от того, насколько исправно он вносил средства на протяжении всего срока пользования кредитки.

Поэтому если за весь срок кредитования не допустили ни одну просрочку, а использовали карту вы активно, попросите банк об увеличении лимита. Сделать это можно в офисе банка или по телефону горячей линии. Будет лучше, если вы не только сами придете к кредитору, но и предоставите документы, подтверждающие ваш доход. Например, справку по форме 2-НДФЛ.

Правильно рассчитывайте льготный период

Льготный срок позволяет пользоваться деньгами с кредитки без уплаты процентов. Но есть некоторые нюансы расчета грейс-периода. Основная схема его предоставления — на основе расчетного месяца. Рассмотрим схему на примере Сбербанка. Расчетный срок по кредитной карте составляет 30 дней. В это время клиент банка может оплачивать товары и услуги. По истечении этого месяца у него есть еще 20 дней, чтобы погасить долг без уплаты процентов. То есть если заемщик расплачивается картой в первый день расчетного срока, то льготный период для него составит 50 дней, а если в последний — 20. Такой схемой пользуются практически все крупные банки.

Гораздо реже можно встретить начало грейс-периода с момента покупки и по каждой оплате отдельно.

Как пользоваться кредитными картами разных банков?

В завершение расскажем вам об условиях пользования кредитных карт самых популярных банков России.

Кредитная карта от Сбербанка с льготным периодом 50 дней

В случае с кредиткой “зеленого” банка нужно придерживаться следующих правил:

  • использовать ее лучше только по назначению — то есть для оплаты товаров и услуг, поскольку за снятие наличных и перевод вам придется заплатить приличную комиссию в размере 3% от суммы;
  • старайтесь воспользоваться деньгами в самом начале расчетного месяца, так в вашем распоряжении будут все 50 дней льготного периода;
  • не допускайте просрочек — если не уложитесь в срок, банк дополнительно накинет штраф в виде 36% годовых.

Тинькофф Платинум

Здесь условия использования кредитной карты практические такие же, что и у предыдущего финансового продукта:

  • пользоваться кредиткой лучше только для оплаты товаров и услуг, так вы избежите уплаты комиссии и процентов и сможете воспользоваться льготным периодом, который составляет 55 дней. К слову, партнеры банка предоставляют рассрочку на товары до 12 месяцев;
  • пополнить кредитку можно в банкоматах любого банка или путем перевода со счета совершенно бесплатно;
  • оплачивайте товары и услуги обычных организациях и партнерах Тинькофф и получайте в конце расчетного месяца бонусные рубли;
  • не допускайте просрочек и задолженностей, поскольку за них вам придется заплатить фиксированный штраф в размере 590 рублей и повышенную процентную ставку (+19% к обычной);
  • не снимайте с карты наличные, в этом банке действуют самые непривлекательные условия — держателю придется не только заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы снятия, но и оплатить повышенную процентную ставку (а она поднимется от 30 до 49,9% годовых).

Альфа-банк “100 дней без процентов”

“100 дней без процентов” — не больше, чем уловка маркетологов. На самом деле льготный период составляет не 100 дней, а 30. А вот указанный в названии карты срок — это время, в которое держатель карты может воспользоваться средствами банка без уплаты процентов. Разумеется, при условии оплаты как минимум 5% от основной суммы долга. Имейте это ввиду, когда будете пользоваться картой.

Стоит отметить, что это одна из самых привлекательных карт по условиям на снятие наличных — если сумма снятия не превышает 50 тысяч рублей, сделать это можно без уплаты процентов.

Здесь условия пользования грейс-периодом практически такие же, что и у карты Альфа-банка. Но с небольшим исключением — для того чтобы избежать уплаты процентов на время льготного срока, до 20-го числа каждого месяца нужно внести не меньше 3% от основной суммы долга.

[2]

А вот снимать наличные с нее так же не выгодно — вам придется заплатить 5,5% от суммы снятия.

Видео (кликните для воспроизведения).

За просрочку банк начисляет штраф в размере 0,1% от «тела» долга за каждый день просрочки.

Источники


  1. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  2. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.

  3. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
  4. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
  5. Как пользоваться правильно кредитной картой
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here