Ипотека под 6 процентов на весь срок кредита

Полезные советы в статье на тему: "Ипотека под 6 процентов на весь срок кредита" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотека по ставке 6 процентов будет действовать весь срок кредита

20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о пакете новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, о продлении ставки 6 процентов по ипотеке на весь срок кредитования. Предполагается, что такие изменения в действующей программе повысят шансы семей на приобретение жилья.

Напомним, что на данный момент сниженная ставка действует только в течение 3-х или 5-ти лет (при рождении в семье двоих детей в период действия программы — на протяжении 8-ми лет), затем она повышается. Стать участниками программы государственного субсидирования могут семьи, где с 1 января родился второй или последующий ребенок.

Продление льготной ставки на весь срок

До вступления в силу предложенных изменений период субсидирования будет зависеть от очередности рождения детей:

  • если рождается второй ребенок — льгота предоставляется на 3 года;
  • при рождении третьего или последующего ребенка — сниженная ставка действует 5 лет;
  • при рождении в семье как минимум двоих детей — 8 лет.

Владимир Путин предложил продлить действие льготы, так как государственную субсидию получили всего 4,5 тысяч семей. Такая статистика говорит о том, что предложенные условия не устраивают людей. Многие граждане не решаются оформить ипотеку по сниженной ставке, так как после завершения льготного периода ставка снова повышается. Как отметил Президент, изменение условий позволит программе охватить 600 тысяч семей. Однако потребуются дополнительные средства:

  • в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
  • в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
  • в 2021 году — 30,6 млрд. рублей.

Действующие условия получения ипотеки 6%

На данный момент для оформления ипотеки по ставке 6 процентов необходимо соблюдение следующих условий:

  • Рождения второго или последующего ребенка в период действия программы — с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (до вступления в силу решения о продлении программы на весь срок кредитования).
  • Оформление кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако заключенную до этой даты ипотеку разрешается рефинансировать (если с 1 января в семье появится второй или последующий ребенок).
  • Сумма кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — если жилье приобретается в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области;
    • 6 млн. рублей — если недвижимость расположена в любом другом регионе России.
  • Жилье разрешается приобретать только на первичном рынке недвижимости. Причем не важно, квартира это или частный дом с земельным участком.
  • Заемщик должен внести как минимум 20 процентов от стоимости жилья за счет собственных сбережений (разрешается использовать для этого средства федерального или регионального материнского капитала).
  • Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, также требуется застраховать приобретаемую недвижимость.

450 тысяч на погашение ипотеки

Продление действия льготной ставки — не единственная предложенная мера поддержки, которая касается ипотечного кредитования. Также семьям, в которых родится третий и последующий ребенок, из федерального бюджета будет выделено 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Предполагается, что данная программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года.

Условия получения средств находятся в стадии разработки. Известно, что субсидию можно будет использовать совместно с материнским капиталом. В итоге семьи смогут направить на погашение ипотеки более 900 тысяч рублей, что составляет значительную часть стоимости жилья во многих регионах.

Льготная ставка по ипотеке для семей с детьми будет действовать в течение всего срока кредита

Deklofenak / Depositphotos.com

Правительство РФ скорректировало Правила предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми (далее – Правила). Так, с 13 апреля семьи с двумя и более детьми получат право на субсидию выплаты процентной ставки сверх 6% в течение всего срока действия ипотечного кредита (постановление Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 1 ). При том, что в настоящий момент льгота при рождении, в частности, второго ребенка действует в течение трех лет с даты выдачи кредита, третьего и последующих детей – в течение пяти лет с указанной даты (подп. «а»-«б» п. 5 Правил).

Кроме того, в соответствии с документом семьи с двумя и более детьми получат возможность повторного рефинансирования займов. Причем субсидирование по кредитам на приобретение жилых помещений, расположенных в Дальневосточном федеральном округе, будет осуществляться проживающим там семьям с детьми сверх 5%.

[3]

Отметим, что на необходимость установления бессрочной льготной ипотеки для семей с детьми указал Президент РФ Владимир Путин в ходе послания Федеральному Собранию. Помимо этого в соответствии с указанным посланием в конце февраля в Госдуму был внесен законопроект об «ипотечных каникулах», который поддержал кабмин.

1 С текстом постановления Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» можно ознакомиться на Официальном интернет-портале правовой информации (№ опубликования 0001201904050033).

Как получить ипотеку под 6% на весь срок действия кредита?

Время чтения: 6 минут

В России помимо стандартных условий ипотечных кредитов существуют несколько специальных государственных программ, помогающих гражданам некоторых категорий решить жилищный вопрос с меньшими финансовыми затратами. К самым распространенным вариантам можно отнести материнский капитал, военную и семейную ипотеки. Мы уже рассказывали о том, как купить квартиру в новостройке с использованием маткапитала и как работает программа военной ипотеки.

В данной статье Вы узнаете как получить ипотеку под 6% годовых, кто имеет право воспользоваться льготой и какие важные изменения в программу были приняты правительством.

Читайте так же:  Понятие времени и места открытия наследства

Ипотека для семей с детьми под 6% годовых

На данный момент в стране действует льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.

Для данной категории семей доступна ипотека по ставке 6%. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство.

Важно: Процентная ставка в 6% действует на весь срок кредитования, соответствующее постановление от 28 марта 2019 года №339 опубликовано на сайте Правительства РФ.

Таким образом, если ранее льготная ставка по ипотеке действовала наибольшее 8 лет, то после подписания постановления данный период ограничен только максимальным сроком кредитования, предоставляемым банком (в среднем 30 лет).

Для жителей Дальневосточного федерального округа при рождении в семье с 01.01.2019 до 31.12.2022 второго или последующего ребенка льготная ставка по ипотеке составляет 5% на весь срок кредитования.

На какие цели предоставляется ипотека под 6%

На средства «семейной ипотеки» разрешено приобретать жилье или рефинансировать ранее оформленный кредит в случае если средства будут/были направлены на приобретение:

— квартиры в новостройке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда ) в рамках Закона о долевом строительстве 214-ФЗ (договор долевого участия, переуступка прав по ДДУ),

— квартиры в готовом доме у застройщика, за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда.

Жителям Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО

На средства льготной ипотеки нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке, кроме специального исключения для жителей ДФО.

Требования к заемщикам и условия ипотечного кредита

Требования к заемщикам для получения ипотеки по ставке 6 % или рефинансировании действующего обязательства:

рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022,

наличие у заемщика гражданства РФ,

возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату последнего погашения по ипотеке,

требования к стажу работы могут отличаться в разных банках, но обычно стаж по найму должен составлять не менее 3-6 месяцев на последнем месте, для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

При оформлении «семейной ипотеки» допускается наличие созаемщиков

Условия ипотеки по ставке 6% годовых

срок кредитования: от 3 до 30 лет,

сумма ипотечного кредита: от 500 000 до 6 000 000 рублей для всех регионов кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и области где максимальная величина ипотеки до 12 000 000 рублей,

первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры,

приобретение жилья только по договору в рамках 214-ФЗ (Закон о долевом строительстве),

оформление залога (квартиры в случае покупки готового жилья, права требования в случае сделки по приобретению квартиры в строящемся жилом комплексе),

обязательное оформление имущественного страхования рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества (в случае приобретения строящегося жилья — имущественное страхование оформляется после завершения строительства),

оформление личного страхования (может быть как обязательным, так и добровольным в зависимости от политики конкретного банка кредитора).

Сумма ипотечного кредита по ставке 6% не может превышать 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Требования к ранее полученному ипотечному кредиту в случае рефинансирования долга

первоначальный кредит оформлен не менее 6 месяцев назад,

отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней,

[1]

ранее по имеющемуся обязательству не проводилась реструктуризация,

один из заемщиков-залогодателей по существующему ипотечному кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании и при этом у одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).

Важные нюансы льготной программы

Стоит отметить, что при оформлении «семейной ипотеки» под 6% годовых разрешается воспользоваться средствами материнского капитала, например, частично досрочно погасить часть долга.

Также программа не накладывает каких-либо ограничений по получению налогового вычета в дальнейшем. О том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры онлайн без посещения налоговой читайте здесь.

Условия «семейной ипотеки» распространяются как на родителей одиночек, так и на официально не расписанные пары и семьи с детьми от разных браков. В двух последних случаях важно, чтобы ребенок, родившийся вторым или последующим, был общим и не являлся первенцем для одного из родителей.

Льготная ипотека под 6% годовых, закон от 05.04.2019

Льготная ипотека под 6% годовых, кому положена

Льготная ставка 6% годовых по программе субсидированной ипотеки для многодетных семей будет доступна теперь на весь срок кредита. Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Ранее максимальный срок льготного кредитования, на который могли рассчитывать граждане, составлял 8 лет. По мнению господина Медведева, корректировка программы может заметно повысить спрос на жилищные кредиты. Напомним, что программа действует до 2022 года.

Ранее льготная ставка в 6% годовых действовала до трех лет при рождении второго ребенка, а также ее можно было продлить еще на 5 лет при рождении третьего. Критики программы отмечали, что восемь лет, которые суммарно может действовать льготная ставка, все равно существенно меньше того срока, за который средняя семья полностью выплачивает ипотечный кредит.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Читайте так же:  Наследование квартиры

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – период субсидирования будет 3 года;

Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важно! Дмитрий Медведев 05.04.2019 подписал проект изменения законодательства по которому предполагается, что ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки вне зависимости от количества детей. Подробности скоро на сайте.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться.

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;

Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии. При рождении двух детей после января 2018 года и до 1 марта 2023 — срок льготной ипотеки будет 8 лет.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).

Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.

Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.

Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.

Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;

Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;

Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;

банк готовит допсоглашение;

заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;

государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

От трех до тридцати лет;

От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;

До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;

Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

Видео (кликните для воспроизведения).

Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;

Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;

Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);

[2]

Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;

С нулевого цикла возможно уже оформить;

Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование жилья по готовой квартире;

Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

По ипотеке прошло минимум шесть платежей;

Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;

Отсутствие реструктуризации ранее.

Документы для оформления ипотеки стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Читайте так же:  Юрист по разделу имущества супругов после развода в самаре

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

до 12 000 000 ₽ – при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,75%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

10 банков, выдающих семейную ипотеку под 5–6%

Если в вашей семье с 2018 по 2022 годы появится второй или последующий ребёнок, то вы можете сэкономить на ипотеке. Вот банки, в которых за неё нужно будет заплатить не больше 6% годовых.

Кто может получить ипотеку по льготной ставке?

Мать или отец второго или последующего ребёнка при условии, что младенец появился на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно наличие гражданства России у детей и родителей, которые запрашивают льготный кредит. Для получения низкой ставки заёмщики должны застраховать свою жизнь и здоровье. Иначе ставка может быть выше. Например, в Сбербанке — на 1 процентный пункт, а в Ак Барсе — на 5.

Какую недвижимость можно купить?

Квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, готовую квартиру или дом с участком, если продавец — юридическое лицо. Продавцом недвижимости не могут быть инвестфонды, их управляющие компании или частные лица.

Для получения кредита нужно накопить не меньше 20% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ограничена 12 миллионами ₽, во всех остальных регионах — 6 миллионами ₽.

10 банков, в которых можно получить льготную ставку

Самую низкую ставку в размере 5% годовых предлагает банк ВТБ. Например, если квартира стоит 5 миллионов ₽, накоплен первоначальный взнос в 1 миллион ₽, а оставшаяся сумма берётся в долг на 20 лет, то ежемесячный платёж составит 26,4 тысячи ₽. Если бы ставка была 11% годовых, то каждый месяц отдавать банку пришлось бы по 41,3 тысячи ₽.

В ТКБ ставка по кредиту составляет 5,5%, в Райффайзенбанке — 5,69%, а в Абсолют банке — 5,75% годовых. В остальных случаях кредит стоит 6% в год.

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).

В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

Льготная ипотека за 2-го и последующего ребёнка в ВТБ 24 под 5% — условие для получения на 14.11.2019

Кому можно взять льготный кредит под 6% (5%). Видео пояснение ипотечного брокера

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

Задачи государственной программы помощи многодетным семьям

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

Читайте так же:  Добровольное признание отцовства

Какая ставка по ипотеке будет после окончания срока действия программы?

Срок действия программы льготной ипотеки под 6% (5%) для многодетных семей и взятого кредита

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

  • для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Ставка на семью

Появилась возможность брать льготную ипотеку на весь срок кредита

Семьи с двумя и более детьми теперь могут оформить льготную ипотеку под 6 процентов на весь срок действия кредита. Соответствующее постановление подписал председатель правительства России Дмитрий Медведев.

Программа льготной ипотеки стартовала в начале прошлого года. Право на нее получили семьи, в которых второй или последующий ребенок появился после 1 января 2018 года. Купить в кредит можно только новое жилье.

В первоначальном варианте закона льготная ставка действовала лишь три года с момента взятия кредита. Дополнительно пять лет ей можно было пользоваться, если в течение трех лет с момента оформления льготного кредита в семье появился еще один малыш. Таким образом, максимальный срок действия льготной ставки составлял восемь лет. Так как после окончания этого периода субсидирование прекращалось, предложение оказалось не в полной мере востребовано людьми, говорится в пояснении к документу. Общее количество выданных кредитов составило чуть больше 7 тысяч, сообщил руководитель Аналитического Центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко, из них больше 35 процентов — это рефинансированные займы. За время действия программы у ее участников родилось 7 140 детей. Больше всего вторых — их появилось на свет 5 499. Третьих детей родилось 1563, последующих — 78.

Подписанный документ позволяет семьям пользоваться льготной ставкой в 6 процентов весь срок действия кредита. Также в постановлении отмечается, что теперь заемщикам, имеющим рефинансированные кредиты, разрешается переоформить их еще раз. Отличные условия льготной ипотеки решено дать заемщикам регионов Дальнего Востока. Для них предусмотрена возможность субсидирования ставок по кредитам на приобретение жилых помещений и жилья с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа. Причем не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке.

Ипотека под 6 процентов 2019 — как получить ипотеку на особых условиях

Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2018 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов

По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.

Требования к заемщику

Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
  2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
  3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

  • второй ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • более двух детей с 1 июля по 31 декабря 2022 (для них льгота продлевается до 1 марта 2023).

А в п. п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:

В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:

  1. Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.
  2. Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
  3. Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
  4. Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
  5. Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
  6. Выплаты только в отечественной валюте.

Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п. п. б, п. 10 ПП РФ №1711:

Читайте так же:  Образец заявления на возврат денег за товар

Таким образом, установлены максимумы для:

  1. Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 12 млн рублей;
  2. остальные территории России – 6 млн рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека под 6 процентов доступна многим молодым семьям, у которых родились второй и последующие дети. При этом они должны внести не менее ⅕ части от суммы приобретаемого жилья. На практике это может выглядеть так (на примере прочих регионов):

  • семья решает купить квартиру, стоимостью 2,5 млн руб.;
  • за второго ребенка они получили маткапитал 453 026 рублей (в 2018 и 2019 его сумма одинакова);
  • им необходимо внести 20%, что составит 500 тыс. р. (453 026 р. маткапиталом и остаток 46 974 р. собственными средствами);
  • оставшаяся сумма 2 млн руб. оформляется по льготной ипотеке с аннуитетными платежами под 6 процентов годовых.

Здесь необходимо учитывать, что привилегия будет длиться до окончания программы, а после – действуют следующие правила, установленные п. 4 ПП РФ №1711:

Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.

Как долго будет действовать льготная ставка

Согласно законодательству период действия ипотеки с господдержкой определен следующими датами с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок кредитования зависит во многом от того, каким по счету родится ребенок в семье:

  • второй – на 3 года;
  • более двух – на 5 лет.

В тех ситуациях, когда ипотека под 6 процентов была оформлена при появлении второго ребенка, а в дальнейшем в семье родился третий, то срок субсидии будет рассчитываться так: сперва на три года, а по истечении данного периода происходит переоформление еще на пять лет. В общей сложности семья будет пользоваться льготной субсидией на протяжении 8 лет (п. 6 ПП РФ №1711).

Важно! Продление срока кредитования допускается единожды за все время действия договора.

Саму ипотеку можно оформлять на более длительный период. Поэтому эксперты советуют при заключении договора выбирать максимальный срок, чтобы платеж был минимальным и в случае непредвиденных жизненных ситуаций заемщик всегда имел возможность выплачивать ипотеку.

Выбор банка

Тарификация по государственной ипотеке является фиксированной и банки не имеют права поднимать ее, но могут предложить ниже установленной государством. Дело в том, что заемщик подписывает договор жилищного кредитования под 6 %, а разницу между этим процентом и установленным финансовой организацией, покрывается за счет государства. На потери из бюджета выделено 600 млрд рублей, большая часть из которых поступает на счет ПАО Сбербанк и ВТБ (Приказ Минфина № 88 от 19.02.2018).

Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов

Список необходимых документов

Когда ознакомился со всеми условиями и выбрал кредитную организацию, настает момент формирования пакета документов для оформления субсидии с государственной поддержкой в 6 процентов. На данном этапе стоит понимать, что у каждой финансовой организации свои требования к бумагам. При этом законодательно не установлен точный перечень, но в основном он состоит из:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет для мужчин до 27 лет.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Справки о доходах.
  5. Оценка недвижимости.

Внимание! Оформлять ипотеку с господдержкой могут только родители, имеющие двух или более детей.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.

Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.

Если в 2018 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?

Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.

Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?

Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.

Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?

Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.

Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?

Видео (кликните для воспроизведения).

Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.

Источники


  1. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.

  2. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.

  3. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.
  4. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  5. Ипотека под 6 процентов на весь срок кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here