Ипотека аижк по программе жрс

Полезные советы в статье на тему: "Ипотека аижк по программе жрс" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Размер первого взноса — от 20%

[3]

Величина процентных ставок — 4,9%

Основные условия

Кредиты (займы) в рублях предоставляются семьям, в которых второй и/или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Кредит (заем) предоставляется на приобретение квартиры или жилого дома с земельным участком или на погашение ранее предоставленного кредита (займа), если жильё приобреталось у юридического лица.

от 20% стоимости приобретаемого жилья.

Минимальная сумма кредита (займа)

Максимальная сумма кредита (займа)

6 000 000 рублей

Величина процентных ставок

[2]

При применении опции «Легкая ипотека» – процентная ставка не увеличивается.

Срок кредита (займа)

От 3 до 30 лет.

Обеспечение по кредиту (займу)

В залог оформляется жилье, на приобретение которого предоставлен ипотечный кредит (заем), при перекредитовании – на приобретение которого был предоставлен предшествующий кредит (заем) — оформляется закладная. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

Дополнительные требования при перекредитовании

Отсутствуют следующие виды просроченной задолженности:

— текущая просроченная задолженность

— просроченные платежи сроком более 30 дней

Не проводилась реструктуризация.

Требования к жилью

Приобретаемое жилое помещение должно соответствовать требованиям федеральной ипотечной программы.

Ипотечные кредиты в рублях предоставляются на приобретение квартир на первичном рынке жилья:

— путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома (214-ФЗ);

— путем заключения договора уступки права требования;

Программа «Жилье для российской семьи»

Программа «Жилье для российской семьи» реализуется в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации №323 от 15 апреля 2014 и направлена на повышение доступности жилья и качества жилищного обеспечения населения России. Основные условия и меры реализации программы «Жилье для российской семьи» были утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации №404 от 5 мая 2014.

Основные цели реализации программы :

    В соответствии с программой в 2014–2017 годах предусмотрено строительство 25 млн кв. м общей площади жилья экономического класса с необходимой социальной инфраструктурой. Квадратный метр такого жилья будет продаваться по цене ниже рыночной на 20% и не выше 35 тысяч рублей.

    Сводную информацию о ходе реализации программы, в том числе сводные данные по этапам реализации, ключевые показатели исполнения программы «Жилье для российской семьи» можно посмотреть на информационном сайте по программе «Жилье для российской семьи».

    Жилье экономического класса будет построено на территории регионов России – участников программы, на земельных участках, прошедших специальный отбор. Отбор земельных участков, застройщиков, проектов жилищного строительства проводится органами государственной власти субъекта Российской Федерации – участника программы. С результатами проведенного отбора проектов, земельных участков, застройщиков Вы можете ознакомиться в разделе Проекты жилищного строительства.

    Роль группы компаний «АИЖК» в программе

    Группа компаний АО «АИЖК» является одним из ключевых участников программы «Жилье для российской семьи » и отвечает за реализацию программы по следующим направлениям:

    Направление 1: Формирование рынка инфраструктурных облигаций для обеспечения заемного финансирования объектов инженерно-технической инфраструктуры жилья экономического класса.

    Группа компаний АО «АИЖК» будет обеспечивать выкуп построенных объектов инженерно-технической инфраструктуры, посредством специально созданных специализированных обществ проектного финансирования (СОПФ). СОПФ будут выкупать у застройщика объекты инженерно-технической инфраструктуры и сдавать их в аренду ресурсоснабжающей (РСК) организации. Арендные платежи будут обеспечиваться платежами граждан в РСК.

    После накопления определенного количества объектов инфраструктуры СОПФ будет выпускать облигации, обеспеченные этими объектами, а также платежами по договорам их аренды. Объем выпуска облигаций и условия выкупа объектов инженерно-технической инфраструктуры будут определяться во взаимодействии с РСК и с учетом норматива расходов на строительство инфраструктуры в размере не более 4 тысяч рублей на один квадратный метр общей площади построенного в рамках программы жилья экономического класса.

    По вопросам предоставления финансирования на строительство жилья экономического класса и обеспечения выкупа объектов инженерно-технического обеспечения, построенного в рамках программы просим обращаться в АО «Агентство финансирования жилищного строительства» по телефону: +7 (495) 967-96-77, с дополнительной информацией о ходе реализации программы можно также ознакомиться на сайте ОАО «АФЖС».

    Направление 2: Содействие в формировании спроса граждан на жилье экономического класса, путем предоставления специальных льготных условий ипотечного кредитования для приобретения жилья экономического класса. Специальные льготные условия ипотечного кредитования предусматривают выдачу кредита (займа) на приобретение жилья эконмического класса в рамках программы «Жилье для российской семьи» по льготной процентной ставке.

    С условиями специального льготного ипотечного кредитования для приобретения жилья экономического класса в рамках программы «Жилье для российской семьи» можно ознакомиться в разделе Социальная ипотека (ипотечные кредиты).

    Ставки снижаются

    Партнерская акция

    Семейная ипотека с государственной поддержкой

    Ипотечный калькулятор

    Кредитные программы

    • Для семей в которых с 1 января 2018 года появился второй/последующий ребенок.
    • Жильё в новостройке.
    • Перекредитование новостроек.
    • Материнский капитал.
      Оформляли ипотеку по более высоким процентным ставкам? Не стоит переплачивать по старым ипотечным схемам!
  • Снижение платёжа.
  • Изменение срока кредитования.
  • Возможность вывести созаёмщиков.
  • Оформить ипотеку — просто

    1. Получите консультацию
    2. Соберите документы
    3. Выберите жильё
    4. Заключите сделку
    5. Получите кредит (займ)

    На первой консультации

    • Объясним условия предоставления займа и подберём выгодную кредитную программу.
    • Предварительно оценим вашу платежеспособность и рассчитаем максимальную сумму займа.
    • Предоставим раздаточный материал, в том числе список документов.
    Консультацию можно получить
    • В офисах АИЖК Кемеровской области;
    • В офисах партнёров;
    • На нашем сайте.

    На второй консультации

    Для оформления займа Вам будет необходимо предоставить пакет документов. После получения документов кредитный комитет АИЖК Кемеровской области в течение одного — двух дней примет решение о возможности предоставления ипотечного займа.

    Консультацию можно получить
    • в одном из офисов АИЖК Кемеровской области
    • на нашем сайте с помощью сервиса «Подача документов»

    На третьем этапе

    После принятия положительного решения о возможности предоставления ипотечного займа Вам предоставляется три месяца, в течение которых нужно подобрать подходящий вариант жилья и собрать на него необходимую документацию. После проверки специалистами АИЖК Кемеровской области документов на приобретаемое жилье, необходимо заказать оценку приобретаемой недвижимости у независимой оценочной компании.

    Читайте так же:  Можно ли взыскать с наследников расходы на похороны

    Вы также можете ознакомиться с нашими предложениями в разделе Недвижимость

    При оформлении сделки

    Подписываются подготовленные документы по сделке договор займа, закладная, договор купли-продажи, и другие документы ипотечной сделки).

    Производится регистрация сделки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области в сопровождении сотрудника АИЖК Кемеровской области либо риэлторского агентства.

    Сумма заемных средств перечисляется в безналичном порядке на счет заемщика в день сдачи документов на государственную регистрацию.

    1 апреля – новая ипотека от АИЖК

    C сегодняшнего дня, т.е. с 1 апреля 2016 года, в АИЖК начинает действовать новая линейка ипотечных продуктов.

    Что предлагает АИЖК:

    • «Ипотека с государственной поддержкой» – ставки 11,5-12%
    • «Приобретение квартиры на этапе строительства» – ставки от 13,25%
    • «Приобретение готового жилья» – ставки от 13,75%
    • «Перекредитование» – ставки от 13,75%

    Теперь все кредиты АИЖК ориентированы на широкий круг заемщиков, без разделения на базовые и социальные продукты. Упрощение линейки кредитных продуктов сократит сроки рассмотрения заявки и сделает более понятным механизм расчета процентных ставок для определенных категорий граждан, уверены в АИЖК.

    Еще АИЖК отменяет обязательное страхование ответственности заемщика, что несомненно сократит дополнительные расходы заемщика при оформлении ипотечного кредита. Имущественное страхование пока остается обязательным.

    Новой линейкой предусмотрены специальные вычеты к процентной ставке:

    АИЖК – рефинансирование ипотеки

    Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

    Главная страница официального сайта

    «Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

    Условия предоставления услуги рефинансирования

    • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
    • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
    • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
    • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

    Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

    Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

    Банками предлагаются несколько программ:

    Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

    Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

    Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

    Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

    Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

    Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

    Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

    Процентная ставка

    В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

    Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

    Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

    Процентные ставки

    Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

    Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

    Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

    Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

    Порядок оформления кредита в АИЖК

    Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

    • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
    • график погашения кредита;
    • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
    • договор о страховке;
    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации брака;
    • свидетельство о рождении ребёнка;
    • справка с места работы;
    • налоговая декларация;
    • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
    • заявление на получение кредита.

    Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

    Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

    Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

    Оформление рефинансирования ипотеки

    Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

    1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
    2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
    3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
    4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
    5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
    6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

    Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

    Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

    • собирается полный пакет необходимых документов;
    • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
    • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
    • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
    • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.
    Читайте так же:  Как выглядит договор купли-продажи моторной лодки между физическими лицами

    Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

    Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

    Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

    Ипотечный калькулятор

    Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

    • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
    • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
    • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

    В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

    Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

    Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

    Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

    Дом.рф в Инстаграм

    Дом.рф Вконтакте

    Дом.рф в Фейсбук

    Дом.рф в Твиттер

    Контактная информация

    Официальный сайт: дом.рф
    Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

    Ипотека в АИЖК в 2019 году

    Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

    Калькулятор АИЖК

    Результаты расчета:

    Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

    Преимущества

    1. Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
    2. Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
    3. Не требуется поручительство.
    4. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
    5. Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.

    Ипотечные программы

    1. Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
    2. Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
    3. Срок погашения 3-30 лет.
    4. Минимальная сумма – 300 000 рублей.

    Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.

    Готовое жилье

    Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

    Перекредитование

    У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

    Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК


    Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

    Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:

    — при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;

    Видео (кликните для воспроизведения).

    — для 2-го и 3-го – 8 лет.

    Новостройка

    Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
    Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.

    Под залог квартиры

    Военная ипотека

    Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

    Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

    Ипотека АИЖК

    Ипотека АИЖК (Дом.рф) — это ипотека от 6% до 11% развивающаяся на государственном уровне. Что делает жилье более доступным и предоставляет низкие ставки, ниже чем средние на рынке.

    Читайте так же:  Право на наследство внебрачных детей

    Ипотека АИЖК

    • Это государственная поддержка в виде социальных и льготных программ ипотечного кредитования.
    • Никаких навязанных и дополнительных комиссий и услуг. Что дает существенно экономить заемщику.
    • Подача заявки онлайн
    • Большая сеть банков и партнеров рядом с вами где можно подать документы для сделки.

    4 шага к получению ипотеки

    4 шага к покупке своего жилья в ипотеку АИЖК:

    1. Заполнение формы на ипотеку и консультация с менеджером. Который поможет подобрать оптимальную программу кредита.
    2. На этом шаге необходимо определиться с приобретаемой недвижимостью. Менеджер также поможет подобрать и дать рекомендации по выбору и аккредитации объекта.
    3. Сбор документов и рассмотрение заявки, которое обычно занимает пару рабочих дней.
      Скачать памятку Документы, необходимые для получения ипотеки АИЖК
    4. Заключение сделки в близлежащем отделении банка АИЖК или любого партнера.

    4 шага к покупке своего жилья в ипотеку АИЖК

    Также вы можете предварительно рассчитать ипотеку АИЖК на калькуляторе.

    По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

    АИЖК «Легкая ипотека»

    АИЖК предоставляет несколько программ кредитования. В основном они различаются по процентной ставки и сумме первого взноса.

    АИЖК Легкая ипотека — это опция позволяющая заемщику получить ипотеку с минимальным количеством документов:

    1. Паспорт гражданина России;
    2. Второй документ на выбор:
      1. СНИЛС;
      2. Водительские права;
      3. Военный билет;
      4. Удостоверение работника органов власти;
      5. Загранник.
    3. Документ на недвижимость.

    При использовании этой опции будет ставка от 9,75%, срок кредита от 3 до 30 лет и требуется первый взнос от 35%.

    АИЖК Легкая ипотека

    Это опция доступна только в нескольких программах кредитования АИЖК: на новостройку, на готовое жилье, перекредитование и семейная ипотека.

    По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

    Банк АИЖК ипотека и партнеры

    Банк АИЖК «Российский капитал». Именно этот банк предоставляет ипотечное кредитование. В его офисах вы можете оформить ипотеку и получить обслуживание.

    Также у АИЖК есть проверенные партнеры, которые могут предоставить кредит и обслуживание не ниже уровнем. Всего насчитывается 364 офиса партнеров АИЖК.

    Найти офис партнера АИЖК

    Найти ближайший к вам офис партнера вы можете на официальном сайте Дом.рф.

    По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

    АИЖК реквизиты для оплаты ипотеки

    Взял ипотеку как говорится «Плати». Одним из способов оплаты является прямой перевод средств на реквизиты АИЖК. Расчетный счет АИЖК открыт в банке ПАО «ВТБ».

    Реквизиты платежного поручения АИЖК

    Оплату и обслуживание кредита можно делать через агента по сопровождению или личный кабинет АИЖК.

    В назначении платежа необходимо указывать следующие параметры:

    1. Полные ФИО заемщика или уполномоченного лица.
    2. Период, месяц и год за который платите.
    3. Номер закладной.

    Рекомендации по платежу на реквизиты АИЖК

    1. Внимательно проверяйте все цифры счетов, назначения платежа, ФИО после заполнения платежного поручения работником банка;
    2. При самостоятельной оплате несколько раз проверьте все реквизиты!

    Банк АИЖК ипотека официальный сайт

    Официальным банком АИЖК является банк «Российский капитал» его официальный сайт https://www.roscap.ru/mortgage/

    Сайт был Вам полезен!
    Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

    Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора. Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г. было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.

    Правовая база

    Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

    • ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
    • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
    • ФЗ «О кредитных историях»;
    • Гражданский и Жилищный Кодексы.

    Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

    Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

    • гражданство РФ;
    • возраст 21-65 лет;
    • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
    • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
    • срок погашения до 30 лет;
    • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
    • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

    При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

    • анкета;
    • паспорт;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • военный билет;
    • документ об образовании;
    • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
    • трудовая книжка;
    • документ, подтверждающий доход.

    Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом. Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

    Ипотека (АИЖК)

    Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ. Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.

    АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.

    Что такое АИЖК-ипотека, как это работает

    АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы. За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России. Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.

    Читайте так же:  Есть ли в наше время возможность отправить ребенка на отдых бесплатно

    Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.

    Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.

    Стандарт АИЖК

    Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов. Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации. Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.

    Программы АИЖК, ставки по ипотеке

    Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

    Вторичное жильё от 9,25%
    Новостройка от 9%
    Перекредитование от 9%
    Под залог квартиры от 9,25%
    Военная ипотека от 9%
    Социальная ипотека от 8,75%
    Региональные программы от 6%
    Семейная ипотека от 6%

    При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

    На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:

    [1]

    • лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
    • переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).

    Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).

    Реструктуризация АИЖК

    Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:

    • инвалиды и участники военных действий;
    • инвалиды или их родители;
    • заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
    • заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.

    Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.

    Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.

    Похожие записи

    Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны…

    С 2018 года АО «АИЖК» стало называться АО «Дом.РФ». Но смена названия не повлекла изменение…

    Жилье, необходимое молодым для комфортной жизни, не всегда можно приобрести за доходы молодежи. Поэтому государством…

    На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

    Ипотека в Воронеже

    АЖИК Воронежской области

    АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» является региональным оператором федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования «АИЖК» (ДОМ.РФ) и специализируется на выдаче доступных ипотечных кредитов (займов).

    Наши преимущества:

    • Работаем с государственными социальными и льготными программами ипотечного кредитования
    • Отсутствие скрытых комиссий и переплат
    • При покупке готовой квартиры — проведение расчетов в день сделки
    • Возможность проведения сделки по субботам
    • Гибкие условия по страхованию – низкие тарифы, можно отказаться от личного страхования
    • Оформите заявку не выходя из дома и получите одобрение онлайн

    Подробности по телефону +7 (473) 2-555-787

    Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

    После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

    Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

    Суть программы помощи

    Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

    Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

    Новая программа имеет ряд особенностей:

    1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
    2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
    3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

    При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

    1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
    2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
    3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
    4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
    5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
    Читайте так же:  Юридическая консультация юриста по гражданству в спб бесплатно

    От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

    Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

    В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

    1. Снижение процентной ставки;
    2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

    Кто может рассчитывать на поддержку

    Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

    В 2019 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

    1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
    2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
    3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
    4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
    5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

    Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

    Требования к недвижимости

    Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

    Они должны:

    1. Находиться на территории России;
    2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
    3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
    • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
    • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
    • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

    Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

    Требования к заемщикам

    Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

    1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
    2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

    Необходимые документы

    Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

    В него войдут:

    И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

    Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

    Схема получения помощи

    Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

    При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

    Список банков

    В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Назовем лишь некоторые из них:

    1. Непосредственно АИЖК;
    2. Сбербанк;
    3. Банк ВТБ
    4. Альфа-банк;
    5. Банк Открытие;
    6. ВТБ 24;
    7. Банк ЮниКредит;
    8. Росбанк;
    9. Бинбанк;
    10. Райффайзенбанк;
    11. Россельхозбанк;
    12. Московский Кредитный Банк;
    13. Банк Санкт-Петербург;
    14. Абсолют Банк;
    15. Дальневосточный Банк;
    16. ОТП Банк и др.

    Источники


    1. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.

    2. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.

    3. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
    4. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
    5. Ипотека аижк по программе жрс
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here