Где взять автокредит под 0 процентов годовых

Полезные советы в статье на тему: "Где взять автокредит под 0 процентов годовых" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Автокредит под 0 процентов на 3 года

Автокредит – целевой кредит на приобретение транспортного средства. Автомобиль может быть, как новый, так и подержанный.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Абсолютно все займы, в том числе и целевые на покупку авто, предоставляются банковскими учреждениями под определенный процент. Если же на рынке появляется предложение о беспроцентном кредите, то скорее речь идет о рассрочке, либо кредите со скрытыми комиссиями.

Условия получения

Заключить договор и купить новое или подержанное транспортное средство на выгодных условиях сможет гражданин РФ, полностью дееспособный и имеющий постоянный источник дохода. Клиенту на момент обращения в банк не может быть менее 21 года.

Оформить автокредит и не платить по нему проценты можно далеко не во всех банках РФ. Такие предложения поступают на рынок крайне редко.

На сегодняшний день автокредит под нулевую ставку предлагает Сетелем банк (на некоторые модели и период не больше 12 месяцев), а также Генбанк, который сотрудничает с крупнейшими салонами и дилерами.

Сделки, по которым предложены нулевые ставки, имеют свои индивидуальные особенности, если сравнивать с автокредитами, которые предоставляются на стандартных условиях.

Например, кредит не может быть выдан на срок, превышающий 1-3 года. Клиентам также не рекомендуют выплачивать автокредиты под 0% досрочно, так как возможны санкции со стороны банка (не всегда, необходимо изучать договор).

Чтобы оформить такой заем необходимо внести крупный аванс, не менее 50% стоимости авто.

Как оформить?

На рынке редко появляются предложения выдачи кредитов на покупку авто с минимальными ставками либо вовсе без процентов. На сегодняшний день такую услугу предоставляют Генбанк с рядом дилеров и Сетелем Банк (на отдельные марки авто под определенные условия).

Для заключения сделки, потенциальному клиенту необходимо выполнить ряд этапов:

    Заполнить заявку-анкету. Такой документ может быть заполнен в офисе дилера, в банке или дистанционно.

Получить ответ из банка и предварительно проконсультироваться касательно условий и необходимой документации;

После заключения сделки, заемщик становится обладателем нового транспортного средства.

Линейка банков по автокредитам под 0 процентов на 3 года

Как уже неоднократно заявлялось, предложений на рынке, связанных с автокредитованием под низкий процент либо вовсе без процентов, всего несколько. Сегодня такие продукты предлагают Генбанк и Сетелем банк.

Если говорить о последнем кредитном учреждении, то взять автокредит под 0% можно на срок не более одного года.

Если же вы ищите информацию о новых авто в кредит в Приватбанке, то мы советуем перейти по ссылке.

По-иному обстоят дела с Генбанком, который сотрудничает с крупными автосалонами и дилерами, такими как Автотрейд АГ, Обухов, Флайт Авто и др.

Здесь предлагают интересные условия по займам, в таблице детальная информация:

Условия кредитования в Генбанке
Период, на который можно оформить автокредит 12,18,24,30,36 месяцев
Размер первоначального взноса 50% стоимости транспортного средства
Размер автокредита До 5 000 000
Страхование КАСКО, личное страхование
Досрочное погашение Возможно

Условия для каждого клиента формируются исходя из модели авто, его состояния, первоначального аванса, стоимости транспортного средства и других параметров сделки.

С окончательным вариантом договора, клиент сможет ознакомиться после передачи кредитору всех необходимых документов.

Для получения автокредита без процентов или в рассрочку, потенциальному клиенту (физическому лицу) нужно собрать документы:

  • анкету на предоставление автокредита;
  • гражданский паспорт;
  • документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Если к автодилеру обращается индивидуальный предприниматель, понадобятся вышеуказанные документы, а также:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • налоговая декларация;
  • банковская выписка по счетам и т.д.

При рассмотрении вопроса автокредитования, в банке могут запросить дополнительные документы:

  • гражданский паспорт супруга(и), если потенциальный клиент состоит в браке;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • документы, показывающие владение имуществом;
  • документы об образовании.

Требования к заемщикам

Если рассматривать основные требования при оформлении рассрочки на авто или автокредита под нулевую ставку, то стоит выделить:

  • гражданство РФ;
  • полная дееспособность;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;

постоянная или временная регистрация, выданная на срок не менее периода рассрочки, на территории РФ;

Кредитор может прописывать дополнительные условия, которые для получения кредита, необходимо выполнить.

Процентные ставки

Когда речь идет о рассрочке или об автокредитовании под нулевую ставку, то естественно в договоре не могут указываться проценты по займу.

Но клиенты должны все равно изучать детально документ, который передается им на подпись, так как в нем могут быть заложены комиссии, скрытые платежи, плата за дополнительные услуги и т.д.

При оформлении автокредита без процентов, клиенту также необходимо подготовиться к нижеприведенным оплатам:

  • первоначальный взнос – от 40-50% стоимости приобретаемого средства;
  • личное страхование (по желанию клиента, но кредитор может настаивать на данном пункте);
  • КАСКО.

Потенциальные клиенты также должны понимать, что досрочное расторжение не предусмотрено таким договором.

Если клиент все же примет решение о закрытии договора раньше срока ему необходимо быть готовому к дополнительным расходам, которые кредитор закладывает в договоре.

Сроки предоставления

Если говорить о стандартных условиях, то на сегодняшний день кредитные учреждения предлагают автокредиты на период до 5-7 лет.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления дарственной на квартиру

Такие займы можно досрочно погашать без комиссий и штрафов, на протяжении всего периода действия договора, ставка остается неизменной. Заявка на такой кредит банком обрабатывается в течение 1-3 дней.

Совершенно по-иному обстоит дело при заключении договора автокредитования без процентов. Срок автокредитования значительно сокращен, заем можно получить на фиксированный срок – 1, 2 или 3 года.

Досрочный возврат не предусмотрен, а если клиент и собирается вернуть раньше срока деньги, ему придется оплатить дополнительные издержки, которые начислит кредитор. Заявка, полученная от клиента, обрабатывается в банке 1-5 дней.

Как оплатить?

Оплачивается автокредит клиентом ежемесячно, сумма и сроки оплаты указываются в кредитном договоре, а также специальном документе – графике платежей. Обычно, для удобства клиента, выплаты производятся равными частями.

Осуществить оплату по автокредиту заемщик сможет нижеприведенными способами:

  • с банковской карты или счета – безналичный способ;
  • через кассу банка, в котором оформлялся автокредит;
  • через терминал или банкомат банка, в котором оформлялся автокредит;
  • банковским переводом через любой иной банк;
  • автоматическим списанием с карты или счета клиента (по поручению заемщика);
  • безналичным перечислением с места работы (по поручению клиента).

Как купить авто в кредит по программе утилизации, сможете прочесть по ссылке.

Плюсы и минусы

Конечно, о беспроцентном автокредите мечтал каждый заемщик, который когда-либо оформлял подобные займы.

Среди основных и безапелляционных преимуществ можно выделить:

  • нет процентов за пользование заемными деньгами;
  • пакет документов стандартный;
  • сроки оформления не превышают нескольких дней.

Но стоит помнить о возможных рисках, с которыми может столкнуться клиент. Например, при досрочном разрыве договора, клиенту придется выплатить крупную сумму штрафных санкций (нулевая процентная ставка может увеличиться до стандартных размеров, то есть 12,0-16,0% в год).

Потенциальные клиенты также должны понимать, что могут столкнуться с минусами такой сделки: большой первоначальный аванс – не менее 50% стоимости авто, КАСКО, а также личное страхование.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Машина в кредит под 0 процентов — миф или реальность?

Современные условия функционирования рынка автокредитования предполагают наличие жесткой конкуренции. Соперничество поставщиков услуг вынуждает компании выдвигать более привлекательные для клиента условия сделок. Примером интересного предложения можно назвать возможность получения беспроцентного кредита.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Отличительная особенность сделки указана в названии. Беспроцентный кредит представляет собой возможность получения автомобиля по максимально низкой ставке, близкой к значению «ноль».

Зачастую автомобилисты не верят в реальность такой сделки. Многие знают, что банк является коммерческой организацией, цель функционирования которой — получение прибыли. Однако ошибочно полагать, что банковская компания упустит свою выгоду.

Кредит под 0% предполагает обязательное наличие дополнительных источников дохода для кредитора по сделке. Так, банк нередко обязывает клиента платить дополнительные комиссионные взносы или преувеличивает рыночную стоимость автомобиля. Порой кредитор увеличивает тарифы страхования. При наличии неблагоприятных перечисленных условий обычный кредит может оказаться более выгодной сделкой по сравнению с беспроцентным.

Не всегда клиенты обращают внимание на наличие в договоре положений о наличии дополнительных комиссионных платежей. Данные выплаты полагаются за обслуживание документа кредитования. Высокая ежемесячная сумма по комиссии обычно покрывает убытки банка, которые он несет при оформлении беспроцентной сделки.

Следующая популярная схема получения банком выгоды — переуступка автомобильным салоном долговых обязательств клиента банковской организации. Это означает, что дилер предоставит автомобилисту транспортное средство по рассрочке без процентов, но с последующей переуступкой долга банку.

Банковская организация приобретает документы о долгах не по реальной, а дисконтной стоимости. Именно этот показатель играет решающую роль в получении банком прибыли.

Тем не менее, кредитор вполне может предоставить клиенту возможность заключения выгодной сделки для обеих сторон. Беспроцентный автокредит помогает банкам ускорить процесс избавления от наименее популярных моделей. Данный маркетинговый ход позволяет кредитору обновлять свой ассортимент и, соответственно, в перспективе получать больше прибыли.

Банк согласится предоставить автокредит с нулевой процентной ставкой при выполнении определенных условий сделки:

  1. Клиент желает получить кредит на льготных основаниях на срок до двух лет.
  2. Автомобилист готов внести половину стоимости транспортного средства сразу в качестве аванса.

Небольшой период действия сделки избавляет кредитора от риска уменьшения цены предоставляемого транспортного средства. Неизменная стоимость залога позволит банку в случае возникновении проблем с выплатами продать автомобиль и вернуть вложенные средства.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Клиент не может рассчитывать на получение любого транспортного средства по условиям беспроцентного автокредита. Льготы предполагаются только при следующих условиях:

  • Автосалон располагает дорогими и престижными автомобилями, продажа которых может затянуться из-за высокой стоимости;
  • Поставщик желает избавиться от непопулярных ТС, которые клиенты не приобретают на обычных условиях;
  • В конце года автосалон обновляет свой ассортимент и утилизирует старые авто;
  • Поставщик распродает модели, которые плохо зарекомендовали себя на рынке.

[1]

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

При обращении в банк автомобилист может ознакомиться с предложенными условиями сделки. Этот вариант можно считать выигрышным, так как водитель имеет широкий выбор банков, каждый из которых пытается заинтересовать клиента.

Читайте так же:  Понятие кадастровой стоимости

При желании приобрести авто с пробегом водителю стоит прибегнуть к оформлению автокредита у частного лица. Ознакомиться с условиями рассрочки автомобилист может в интернете на сайтах, которые специализируются на предоставлении данного рода услуг.

Беспроцентный автокредит в банке

Банковские организации редко предоставляют возможность оформления рассрочки на транспортное средство из-за величины рисков для банка и необходимости производить сложные расчеты комиссионных сумм. Также кредитор будет обременен обязанностью заключения соглашений с партнерами.

Если автомобилист желает приобрести кредит под 0% годовых, ему следует искать предложения в специализированных кредитных организациях, которые предоставляют средства исключительно на авто. Однако стоит быть готовым к обязанности получения полисов ОСАГО и КАСКО у аккредитованной банком компании.

В автосалоне

Получение рассрочки на ТС в автомобильном салоне — наиболее реальная возможность покупки транспортного средства в рассрочку. Автомобилисту следует только внести первоначальный взнос, равный примерно половине стоимости автомобиля, и получить полисы обязательного и добровольного страхования.

У частных лиц

Частные лица предоставляют автомобилистам возможность получения автокредита без процентов на авто с пробегом. Однако данная особенность компенсируется небольшим периодом сделки и большим первоначальным взносом. Стоит также заметить, что клиент не обязуется приобретать КАСКО.

Клиент должен внести первоначальный взнос в размере более половины стоимости автомобиля и оформить сделку на срок не более одного года (в редких случаях водитель может найти частное лицо, которые согласится работать на условиях более продолжительного периода действия соглашения).

Как посчитать будущие выплаты по кредиту

Размер платежей по автокредиту под 0% годовых определяется двумя способами:

  1. От остатка кредита;
  2. от остатка всей суммы кредита.

[3]

Зачастую размер выплат рассчитывается по второму способу. Расчет от суммы кредита достаточно прост, необходимо выполнить лишь следующие действия:

  1. Узнать размер первоначального взноса.
  2. Перевести проценты аванса в денежный эквивалент, исходя из стоимости транспортного средства.
  3. Вычесть из цены авто размер первоначального платежа.
  4. Умножить полученное значение на размер ежемесячной комиссии.

Полученная сумма будет являться ежемесячным платежом, который клиент будет обязан вносить.

Автомобилист оформил кредит на авто, стоимостью 400 тысяч рублей, с ежемесячной комиссией 0,9% от суммы. Далее клиент банка внес аванс в размере 50%. Срок кредитования равен трем годам.

Подсчет начинается с получения тела кредита: 400 – 400х50% (ответ: 200 тысяч рублей). Если ежемесячная комиссия равна 0,9%, то водитель будет обязан выплачивать каждый месяц по 1800 рублей по комиссии. В случае, если комиссия считается от остатка кредита, для подсчета понадобится помощь специалиста. Также выплаты по данной схеме зачастую меньше.

Следующий шаг — расчет ежемесячного платежа. Для этого необходимо разделить 200 тысяч рублей на 36 месяцев (3 года). По данным условиям клиент будет обязан выплачивать около 5 556 рублей ежемесячно (+ комиссия). Важно помнить, что в стоимость входит цена страхования автомобиля по полисам обязательного и добровольного страхования.

О чем нужно помнить

При покупке автомобиля под 0% годовых автомобилист должен заранее ознакомиться с некоторыми нюансами сделки и выполнить определенные действия:

При невозможности внесения очередного платежа клиенту банковской организации необходимо уведомить кредитора в письменной форме. В бумаге нужно указать основания невыполнения обязательств и приложить документальные подтверждение неудовлетворительного финансового состояния автомобилиста.

ПроБизнес Онлайн

Видео (кликните для воспроизведения).

Наверняка многие граждане РФ, которые хотя бы раз задумывались об автокредите, слышали о рассрочке или нулевом кредите. Большинство из них, не веря таким предложениям, попросту проходят мимо, даже не поинтересовавшись на каких условиях можно получить такой заем. Другие же оформляют автокредиты под 0% годовых и радуются новому приобретению.

Конечно же, правы граждане и те, кто с опасением относится к такого рода предложениям и те, которые с радостью принимают их.

Автокредиты под 0% в год имеют массу положительных моментов, основной из которых — клиент не будет платить проценты по оформленному кредиту, но вместе с тем существует и ряд недостатков, например: крупный аванс, обязательное КАСКО, страхование жизни, оплата различных комиссий и т.д. Что же собой представляет автокредит под нулевую ставку, разберемся ниже.

Итак, автокредит под 0% в год предоставляют некоторые банки и автосалоны-партнеры кредитных учреждений. Рассрочку можно оформить не только на новые авто, но также и на подержанные.

Условия по таким автокредитам следующие:

  • автокредит предоставляется на 12-36 месяцев;
  • первоначальный аванс – от 50-60% стоимости автомобиля;
  • обязательное приобретение КАСКО и страхования жизни, здоровья;

досрочное погашение допускается (но некоторые банки могут взимать за такую операцию дополнительную комиссию или автоматически увеличивают процентную ставку);

Способы оформления

Оформление автомобиля в рассрочку или под нулевую ставку автокредитования происходит по стандартной процедуре:

  • клиент заполняет анкету-заявку, которую банк проанализирует в течение нескольких часов и предоставит ответ по телефону;
  • потенциальный клиент передает в банк личные документы, с которых кредитный сотрудник снимет ксерокопии в присутствии клиента и вернет оригиналы;

кредитный центр предоставит окончательный ответ со всеми условиями по кредитному договору;

Предложения о нулевых автокредитах или рассрочках имеются всего у нескольких банков (актуальные варианты смотрите в таблице).

Заключить сделку можно непосредственно в автосалоне-партнере кредитного учреждения, например: официальный дилер LADA «Техинком», «Филат Авто», «Обухов», «Автоцентр Сити», «ТоргМаш» и др. или в офисе банка.

Читайте так же:  Принятие наследства через суд фактически
Банковское учреждение Период кредитования Первона-чальный взнос Сумма автокредита
Сетелем Банк 12 месяцев 60% 4 000 000
Генбанк 12-36 месяцев 50% 5 000 000

Автокредит под 0 процентов на три года

Автокредит под нулевую ставку на три года предлагает Генбанк, который сотрудничает с огромным количеством автосалонов и официальных дилеров: UniMotors, Автоцентр Сити, AKROS, Кайзеравто, Автотрейд АГ и др.

Генбанк совместно с официальными дилерами и автосалонами-партнерами делает эксклюзивное предложение своим постоянным и новым клиентам: автокредит в рассрочку на новые и поддержанные транспортные средства.

Условия по автокредиту под 0% в год приведены ниже:

  • сумма автокредита достигает 5 000 000;
  • период кредитования – 12, 18, 24, 36 месяцев;
  • первоначальный взнос – не менее 50% стоимости транспортного средства.

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит с нулевой процентной ставкой, клиент должен выполнить ряд требований, прописанных банком:

  • автокредиты предоставляются гражданам РФ с постоянной регистрацией;
  • возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
  • положительная кредитная история.

У клиента должны быть средства для внесения первоначального аванса, в размере не менее 50% стоимости автомобиля.

Список документов

Для заключения сделки, потенциальный заемщик готовит несколько документов:

  • анкету-заявление на предоставление автокредита под нулевую ставку;
  • гражданский паспорт;
  • документ на выбор клиента: ИНН, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.

Банк оставляет за собой право запросить и иные документы, например:

  • если клиент состоит в браке, то понадобится гражданский паспорт супруга (и);
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость;

документы, подтверждающие наличие активов в собственности заемщика;

Сумма, на которую можно рассчитывать

Заемщик при оформлении автокредита под 0% в год должен внести первоначальный аванс в размере 50-60% стоимости автомобиля.

На оставшуюся сумму оформляют кредит или рассрочку. Обращаем внимание, что в тело кредита может быть включен договор страхования.

Сумма по такому виду займа может достигать 4 000 000 – 5 000 000 рублей.

На какой срок банки выдают кредит?

Период кредитования при заключении рассрочки или нулевого автокредита всегда значительно уменьшен, если сравнивать со стандартными условиями, где кредит предоставляется до 3-7 лет.

Обычно сроки не превышают одного года, но на рынке можно найти предложения, например, Генбанк, который готов кредитовать заемщиков до трех лет.

Сама процедура оформления не занимает много времени. Обработка анкеты и оформление документов длиться не более нескольких дней.

Как происходит погашение?

Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.

Вносить задолженность можно любым приведенным способом:

  • через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения;
  • через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;

автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);

Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, узнаете по следующей ссылке.

А получить больше информации об автокредитах на подержанный автомобиль в Сбербанке, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:

  • автокредит без процентов;
  • оформление с небольшим количеством документов.

Но не стоит забывать и о подводных камнях, с которыми заемщику придется встретиться при оформлении и выплате автокредита под 0% в год:

  • крупный первоначальный взнос – от 50% стоимости авто;
  • обязательное КАСКО, страхование жизни;

дополнительная плата за досрочное расторжение договора кредитования;

Изучив все недочеты, говорить о том, что получить автокредит без переплат не приходится. В любом случае на плечи клиента ложатся дополнительные платы, комиссии, страховки.

Комментарии

Обратился в автосалон официального дилера «Обухов» для приобретения автомобиля Volvo в кредит. Мне предложила программу без уплаты процентов через Генбанк, но предупредили сразу, что необходимо уплатить фиксированную комиссию 35 000 рублей, 50% стоимости авто и КАСКО. Кредит взял на один год, оформление заняло 4 дня.

Обратился в Сетелем банк, так как слышал, что здесь можно получить автокредит под 0%. Действительно займы под нулевую ставку выдаются но лишь на один год и с минимальным взносом не менее 60-90% стоимости авто. Предложение показалось заманчивым, оформил авто Ford с 60% аванса. По поводу страхования оплатил только КАСКО, других страховых взносов не требовали.

Обратилась в Генбанк для получения кредита под 0% в год на 30 месяцев. После расчета всех условий, а именно уплаты страхового взноса, комиссий за выдачу и обслуживание кредита, переплата получилась колоссальной. Не рекомендую, так как выгодней оформить стандартный автокредит.

Авто кредит под 0%: в чем подвох?

В автокредитовании отдельное место занимают программы вида «авто кредит под 0% годовых», где банки предлагают уже не кредит, а, по сути, рассрочку. Естественно, у здравомыслящих людей возникнет вопрос:

В чем подвох? Почему одни предлагают автокредиты под 15%, а другие — кредит под 0%?

Дело в том, что для банка главное – обеспечить себе размещение средств под определенный процент. А за счет кого и чего этот процент будет реализован – вопрос второй.

В сфере автокредитования банки активно сотрудничают со страховыми компаниями. Страховщикам очень выгодно продавать полисы КАСКО по рискам «Угон» и «Ущерб» по банковским каналам, т.к. этот тип автострахования обязателен в большинстве банковских сделок по авто кредитам. Так почему бы банку не иметь свою долю от страхового взноса, вносимого каждый год заемщиком? Они со страховщиком ее будут делить каждый год и, само собой, выгода обеих сторон отразится на размере страховых тарифов.

Читайте так же:  Кто является первым наследником после смерти родственника

Другой источник дохода – персональные скидки от автодилера на востребованные марки. Скидки банку, а не вам. Вот почему пестрят рекламы, предлагающие в «авто кредит под 0%» (или «под 3%», под «4,5%» и т.д.) конкретный автомобиль в конкретной сети автосалонов. Просто переплата (или ее часть) в сторону банка учтена в диктуемой клиенту стоимости.

Возможны также общие программы от банка, страховщика и автодилера. Кроме того, автопроизводитель и банк могут по сути быть одним и тем же «концерном» — так и рождаются «автобанки». Но из этого вовсе не следует, что заемщик не будет платить ничего лишнего кроме своего долга. С вас возьмут единовременную комиссию и, возможно, назначат ежемесячную. Кроме того, при авто кредитах под 0% не забывайте про ежегодную страховку. Причем в страховой пакет может входить не только ОСАГО и КАСКО, но и навязанное страхование от несчастного случая, страхование жизни. Как я и отмечал, зачастую страховые тарифы здесь будут выше рыночных.

Кроме того, для увеличения показателя доходности и для снижения своих рисков многие банки по программам «авто кредит под 0%» требуют солидные первоначальные взносы клиента: свыше 30% от стоимости автомобиля.

Банки, предлагающие программы «авто кредит под 0%», любят также зарабатывать и на жестких штрафах. Так, некоторые банки меняют условия дальнейшего кредитования заемщика за любой факт просрочки. Например, в договоре неброско прописывается, что за любое нарушение графика погашений из-за просрочки программа «авто кредит под 0%» сразу превращается в «кредит под 15%» до полного погашения кредита. Дело в том, что у банка всегда будет сегмент «просрочников» и на них он может хорошенько заработать.
Жестко? Да. Но надпись «кредит под 0%» очень привлекает.

Запомните, банк не раздает кредиты бесплатно и свой процент он всегда «отобьет» тем или иным способом. Однако в рамках автокредитов под 0% иногда можно найти действительно выгодные предложения.

Следует отметить, что по закону банк не имеет права выдавать кредиты под 0%. Поэтому он предоставляет не кредит, а рассрочку и заключает уже не кредитный договор, а, например, договор факторинга . Или же банк действует на сделке от лица «ООО Ромашка», созданного им специально для данной программы. Тогда с заемщиком заключается либо договор купли-продажи с рассрочкой платежа, либо договор цессии , либо иное соглашение о рассрочке. Суть в том, что автодилер при продаже автомобиля уступает свое право денежного требования к клиенту банку (или «ООО Ромашка»), а тот уже в свою очередь позволяет расплачиваться в рассрочку.

Приведу пример одного крупного банка, который увлекся подобными автокредитами под 0%. Этот банк создал дочернюю страховую компанию, и ему больше не нужно было искать страховых партнеров, чтобы потом делить с ними страховые платежи клиентов. В своих условиях банк требует полный пакет страхования у «дочки»: ОСАГО, КАСКО, несчастный случай. И все по завышенным тарифам, само собой, ведь автокредит предоставляется «под 0%». Кроме того, банк взимает комиссии. Учитывая все эти показатели и переводя на язык эффективных ставок (полной стоимости кредита), мы получаем в итоге кредитование под годовой процент, превышающий даже среднерыночные цифры.

Но что можно говорить о качестве услуг этой страховой компании, которая была создана специально для реализации банковской программы «кредит под 0%»?
Тот, кто страховал свой автомобиль, знает, как важно выбрать хорошо зарекомендовавшего себя страховщика, который будет своевременно и в полном объеме выплачивать средства и чинить. Страховая компания этого банка очень быстро испортила себе репутацию, поскольку не смогла выполнять свои обязательства в полном объеме. И бедные клиенты выплачивают ежегодно повышенные (!) страховые взносы, а боятся как раз именно самих страховых случаев!
Я не хочу никого пугать этим примером. Просто хочу еще раз донести, что при выборе кредита решающим фактором является вовсе не число напротив графы «процентная ставка». Действительно важно то, как взвешены все показатели в целом.

Где взять автокредит под 0 процентов годовых?

Высокая конкуренция на рынке банковских продуктов заставляет кредитные организации придумывать различные маркетинговые ходы.

Например, некоторые банки предлагают оформить автокредит под 0% годовых. Подобные предложения сразу же вызывают вопросы у клиентов, ведь очевидно, что кредитная организация не будет работать без собственной выгоды.

Реально ли получить кредит на авто без переплаты или это очередной маркетинговый ход?

Стандартный автокредит предоставляется на следующих условиях:

  • размер займа – до 7 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • размер первоначального взноса – 10-20%;
  • размер процентной ставки – от 9%.

Если же клиент желает воспользоваться специальным предложение от банков, то, скорее всего, займ будет выдан со следующими условиями:

  • размер займа – до 7 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • размер первоначального взноса – 50-60%.

Таким образом, получить подобный кредит смогут только те клиенты, которые располагают необходимой суммой для внесения первого взноса.

Требования

При выдаче автокредита 0 годовых банк будет предъявлять требования не только к заемщику, как в случае потребительского кредитования, но и к транспортному средству.

Это связано с тем, что автомобиль становится предметом залога. Именно он служит в качестве обеспечения исполнения обязательств.

К заемщику

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (может отличаться в разных банках);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность клиента;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).
Читайте так же:  Будет ли считаться доплата ветеранам труда и инвалидам при расчете пенсии

К транспортному средству

ТС необязательно должно быть новым. Многие банки выдают кредит на покупку подержанных машин. Предпочтение отдается автомобилям иностранного производства.

Получить кредит на покупку отечественного поддержанного ТС бывает проблематично, потому что банки с неохотой принимают такой предмет залога. Скорее всего, клиенту будет предложено оформить потребительский кредит.

К обеспечению

Машина, которую приобретает заемщик, будет передана в залог банку. Таким образом, при неисполнении обязательств по кредиту именно она будет использована для возврата долга банку.

В связи с этим кредитные организации проверяют представленные авто:

  • во-первых, они не должны иметь обременения;
  • во-вторых, кредитные организации требуют оформления полиса КАСКО.

Лишь немногие банки принимают авто без страхования.

Автокредит 0 годовых

Можно ли взять автокредит под 0 процентов? Анализируя предложения банков можно отметить, что чаще это просто маркетинговый ход.

В договоре будет прописано, что займ выдается под 0% годовых, но при этом стоимость кредита складывается не только за счет данного показателя.

Зачастую попутные затраты, связанные с оформлением или выплатой займа, превосходят расходы по стандартным программам кредитования.

Рассмотрим действующие предложения от банков и автосалонов, которые готовы предложить рассрочку на авто на 3 года:

Название банка Размер кредита Первоначальный взнос Особые условия
Автосалоны Peugeot (без участия банка) До 5 млн. рублей 50% КАСКО
РН-Банк на автомобили Nissan 1,5 млн. рублей 70% На определённые модели автомобилей марки Nissan
РН-Банк на автомобили Datsun 700 тыс. рублей 50% Действует только на модель MI-DO,

Программы и тарифы

Немногие банки предлагают подобные условия кредитования. К тому же, такие программы, как правило, действуют ограниченный период времени. Они применяются для привлечения клиентов.

Программы разрабатываются совместно с автосалонами.

Название банка Размер кредита Первоначальный взнос Особые условия Срок кредитования
ГенБанк 5 млн. рублей 50% Только при покупке авто в автосалонах-партнерах До 36 месяцев
Русфинанс Банк 3 млн. рублей 70% На автомобили Mazda До 12 месяцев
Сетелем Банк 1,15 млн. рублей 60% На автомобили Ford Kuga 2019-2016 года До 12 месяцев

В чем подвох?

Проанализировав предложения банков можно понять, в чем подвох:

  1. Во-первых, на самом деле процентная ставка остается в не тронутом виде. Кредит не выдается безвозмездно. Скидку на стоимость автомобиля в размере взыскиваемых процентов делает сам автосалон. Таким образом, 0% годовых – это маркетинговый ход.
  2. Во-вторых, воспользовавшись выгодным предложением, клиенту придется потратить свои средства на дополнительные расходы, в том числе покупку страховки. Обычно, банки включают в подобные договоры скрытые комиссии, например, за обслуживание кредита, смс-информирования, выдачу займа и пр.

Как рассчитать будущие выплаты?

Перед тем как оформлять кредит, надо рассчитать будущие выплаты. Таким образом клиент сможет узнать, выгодно ли ему брать данный заем или нет.

В размер переплаты включаются не только проценты, но и прочие расходы:

  • страхование КАСКО;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • дополнительные комиссии (в том числе за обслуживание кредита, за выдачу займа и пр.).

За счет всех этих затрат складывается цена кредита.

Оформление

Оформление кредита производится в обычном порядке:

  • клиент подает заявку и представляет документы, которые подтверждаю его соответствие требованиям банка;
  • банк выносит свой вердикт;
  • подписание кредитного соглашения и договора о залоге (при положительном решении);
  • получение средств на покупку авто.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

[2]

  • паспорт;
  • второй документы на выбор (из списка банка);
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки (не во всех случаях).

Образец справки о доходах здесь.

Страхование

Страхование – одно из основных требований при предоставлении кредита под 0%. Причем клиенту надо будет не только оформить полис ОСАГО и КАСКО, но и личное страхование.

Банк не выдаст займ до тех пор, пока клиент не заключит договор страхования от несчастных случаев и болезни.

Соответствующие полиса предъявляются кредитору в подтверждении соответствия клиента его требованиям.

Особенности погашения

Погашение займа производится ежемесячными платежами согласно утверждённому графику.

Оплата очередного взноса производится следующими способами:

  • безналичный перевод с карты или счета;
  • перевод через Почту России;
  • оплата электронными средствами;
  • оплата через банкомат или терминалы банка;
  • внесение средств в кассу банка.

Данные методы могут отличаться в зависимости от конкретного кредитора.

Преимущества и недостатки

Кредитование под 0% имеет своим преимущества:

  • оформление производится по небольшому комплекту документов;
  • средства выдают под 0%.
Видео (кликните для воспроизведения).

Имеет оно и недостатки:

  • значительный первоначальный взнос – не менее 50%;
  • обязательное страхование автомобиля и самого клиента;
  • непродолжительный период кредитования;
  • дополнительные платежи и скрытые комиссии.

Источники


  1. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.

  2. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.

  3. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
  4. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
  5. Где взять автокредит под 0 процентов годовых
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here