Дают ли автокредит пенсионерам

Полезные советы в статье на тему: "Дают ли автокредит пенсионерам" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит на авто для пенсионеров в Сбербанке

Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.

Условия для заемщиков в возрасте до 75 лет

Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.

Даже если пенсионер предпочитает получать пенсию через другой банк, но имеет в Сбербанке счета, он все равно получить преимущества как клиент Сбербанка.

Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.

Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.

Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.

  • Размер его пенсии 18 000/мес.
  • Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
  • Срок займа 24 месяца.
  • 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
  • Ставка 17,5% годовых.

В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.
  • Возраст до 75 лет.
  • Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.

Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, справку из ПФ могут не предоставлять.

  • Положительная кредитная история.
  • Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.

Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.

  1. Российское авто не должно быть старше 60 месяцев, а иномарка старше 120 месяцев.
  2. «Железный конь» должен быть застрахован и иметь сертифицированную сигнализацию.
  3. Автомобиль должен иметь российскую регистрацию.

Специальные программы для пенсионеров

Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях. Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке. Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.

  1. Государственная программа «Покупаем новый российский легковой автомобиль». В рамках этой программы пенсионер может приобрести новую отечественную машину стоимостью не более 750 000 рублей. Процентная ставка до 10% годовых на срок до 3-х лет. 15% стоимости автомобиля погашается из средств заемщика.
  2. Специальная программа «Приобретаем автомобиль Ауди (новый или б/у)». По этой программе пенсионер может взять кредит на приобретение автомобиля Ауди под 15% годовых (для новой техники) и под 16% годовых (для подержаной техники). Для клиентов банка ставка снижается на 1%. Максимальный срок договора – 5 лет.
  3. Программы «Для покупки автомобилей Киа, Seat, Skoda, Volkswagen». Каждая из этих компаний также предлагают свои программы автокредитования в Сбербанке, на следующих условиях: срок договора – 5 лет максимум, есть возможность досрочного погашения, заем выдается под 15% годовых для новых автомобилей и под 16% для автомобилей не старше 5 лет. Обязательно автострахование КАСКО.

В частных программах сумма автокредита ограничивается финансовыми возможностями заемщика-пенсионера.

Полезные советы

Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить. Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут. Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.

  1. Внимательно изучите специальные программы, которые предлагает Сбербанк. Если вы выберите автомобиль той марки, которую представляет партнер Сбербанка, удастся существенно снизить процентную ставку по будущему кредиту.
  2. Перед тем как решиться на автокредит, оформите выдачу пенсии на карту Сбербанка. Во-первых, это удобно, а во-вторых, вы автоматически станете «хорошим» клиентом Сбербанка, которому организация, пойдет на уступки. Кроме того, вам в будущем будет намного удобнее оплачивать кредит.

Если вы работающий пенсионер непременно сообщите об этом менеджеру банка при оформлении автокредита. Это большой плюс.

  1. Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
  2. Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
  3. Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.

В какие еще банки можно обратиться?

Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.

Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?

  • Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
  • Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
  • ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
  • Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.
Читайте так же:  Можно ли использовать договор купли-продажи автомобиля, напечатанный на компьютере

В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом. В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам. Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!

Кредиты для неработающих пенсионеров: где лучше взять без отказа и до скольки лет выдают?

К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков. Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру? Давайте разбираться.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам на сегодня: что нужно знать

Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:

  1. Мелкие, возникшие лишь недавно финансовые организации, желая удержаться в условиях конкурентной борьбы, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов — потребительские кредиты для людей в преклонном возрасте.
  2. Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями (например, Россельхозбанк). Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных систем кредитования.
  3. Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода — пенсия — всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.

Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

Так где можно получить кредит неработающим пенсионерам и в каком возрасте?

Дают ли и до какого возраста

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет. Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Выделяя различные категории граждан, банки принимают во внимание особенности этих клиентских групп и тщательнее адаптируют для каждой из категорий условия обслуживания.

От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке. Далее рассмотрим банки которые дают кредит неработающим пенсионерам на данный момент.

Дают ли кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке?

Взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру предлагается на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка — от 14,5% до 26,5%.
  2. Максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей. Однако такую сумму представляется возможным получить только в случае наличия хорошей кредитной истории, залогового имущества либо надежного поручителя, имеющего стабильный доход.

Россельхозбанк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

[2]

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 500 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 16 до 22%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 84 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Почта Банк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: до 200 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 14,9 до 17,9%.
  3. Срок кредитования: до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Тинькофф банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 50 тысяч — 1 миллион рублей.
  2. Процентная ставка: от 12%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 800 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 19,5%.
  3. Срок кредитования: от 18 до 60 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Обобщим информацию от них в таблице:

Название банка Размеры кредитования, руб. Процентные ставки, % Срок кредитования, мес. Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Совкомбанк 30 тысяч — 200 тысяч 34,8 От 12 до 36 85 лет
Банк Восточный 25 тысяч — 200 тысяч 21,3 От 3 до 60 76 лет
Альфа-Банк 10 тысяч — 250 тысяч От 37 до 67 От 6 до 36 70 лет

Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.

Рефинансирование — в какой банк обратиться?

Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.

Читайте так же:  Сколько длится развод через суд при наличии ребенка

Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:

Название банка Размеры кредитования, руб. Процентные ставки, % Срок кредитования, мес. Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Сбербанк 30 тысяч — 3 миллиона От 13,5 От 3 до 60 65 лет
Россельхозбанк 10 тысяч — 0,5 миллиона От 13 От 3 до 84 65 лет
Совкомбанк 30 тысяч — 200 тысяч От 14,9 От 12 до 36 85 лет
Почта банк 20 тысяч — 200 тысяч От 14,9 до 19,9 До 36 76 лет
ВТБ 24 До 500 тысяч От 13,5 до 17 От 6 до 60 70 лет

Какой кредит и банк лучше выбрать?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:

  • Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа — то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить заем. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
  • Начисляется ли комиссия за досрочное погашение?
  • И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.

Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.

Как взять кредит неработающему пенсионеру: порядок действий

Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:

  1. Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета требуемых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис.
  2. Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
  3. Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения — предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
  • пенсионное удостоверение (+его полная копия);
  • документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
  • при наличии поручителя — 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
  • при регистрации залогового имущества — документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

  • пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
  • при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
  • заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
  • в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.

Таким образом, по отзывам реальных заемщиков, несмотря на то, что у работающего пенсионера больше шансов получить кредит на выгодных условиях, безработный может снизить ставку до минимума, если начнет получать свою пенсию на карту кредитора, застрахует жизнь и привлечет поручителя.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Если бы банки опубликовали портрет идеального заемщика по любой потребительской программе, его возраст был бы 35-45 лет. Это подтверждает статистика, которая гласит: заявки заемщикам такого возраста утверждаются вдвое быстрее и в пять раз чаще, чем молодым людям до 30 лет.

С получателями старше 55 ситуация чуть лучше: автокредит для пенсионеров до 75 лет выдают более 20 банков России и отказов по ним почти втрое меньше, чем в случае с молодыми клиентами. Но у займа для пенсионера есть особенности.

Дают ли автокредит пенсионерам

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Есть компании, готовые кредитовать пенсионера до 80 и даже 89 (таким должен быть возраст на момент окончания кредитного договора).

Варианты кредитования пенсионеров для покупки машины

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

  1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
  2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
  3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.

Преимущества пенсионного возраста получателя займа

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

  • Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
  • Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
  • Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
  • Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
  • Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.
Читайте так же:  Какие пособия положены при усыновлении ребенка

Недостатки

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

  • Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
  • Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60+ составляет 0,3-1,2 млн рублей.
  • Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.

Условия автокредитования для заемщиков старше 65 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

  1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
  2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
  3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
  4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
  5. Подача заявки в онлайн.Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

Какие документы нужны для выдачи

В остальном автокредит для пенсионеров без первоначального взноса или с авансовым платежом оформляется на общих условиях. Чтобы вынести вопрос на обсуждение кредитного комитета (автоматическое одобрение возможно, но преимущественно работает для трудоустроенных заемщиков), надо предоставить:

  • анкету;
  • паспорт и код (свои и поручителя);
  • выписку по размеру пенсий за последние полгода;
  • если заявитель работает, потребуется справка от работодателя (то же по поручителю при его наличии);
  • водительские права (для потребительского нецелевого займа не нужны).

Требования к получателю займа

Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь вид на жительство. Плюсы для банка: взрослые дети с пропиской в том же городе, изначально положительная кредитная история или опыт сотрудничества с выбранным кредитором. Стоит обращаться в организации, где ранее уже оформлялись банковские продукты (в идеале – депозиты или кредитные карты, если по ним не было просроченных взносов).

Как получить право на льготы

Факторы, которые повысят привлекательность клиента-пенсионера в глазах кредитора:

[1]

  • перевод пенсионной карты на обслуживание в банк (или ее выпуск, если она отсутствует);
  • поручительство родственника в возрасте 30-55 лет;
  • предоставление залога (недвижимость, автотранспорт);
  • наличие места работы и стажа у одного работодателя от трех месяцев;
  • повышение авансового взноса до 30-45%.

Какие банки выдают автокредит пенсионерам

Автокредиты пенсионерам предлагают не все банковские организации, но большинство участников из топ-20 рейтинга надежности Центробанка. Чаще дают автокредит компании с крупными портфелями и государственной долей участия. Такие кредиторы могут себе позволить рисковые программы и активно участвуют в социальных проектах.

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Группа ВТБ-24;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
  5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

  • Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
  • При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

АО «Россельхозбанк»

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент полного погашения. Кредит можно получить на срок от месяца до 7 лет.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии. Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет. Но как показывает практика, для одобрения заявки на кредит от 100 тысяч и выше желательно быть не старше 80–85 лет (на момент погашения). Займы оформляются сроком до 10 лет на сумму до 10 млн рублей под 21%.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика. Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75+ лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%. Сроки начинаются с 3 месяцев, заканчиваются 5 годами. Ставка – 13,5-16,5% для держателей зарплатных или пенсионных карт, сотрудников компаний-партнеров банка.

«Совкомбанк»

Самые лояльные в плане возраста условия предлагает «Совкомбанк». Он оформляет целевые автокредиты на все виды техники (новую и б/у, в салоне и с частных рук, отечественную и импортную) заемщикам в возрасте до 85 лет включительно (таким должен быть возраст на момент возврата). При наличии первого взноса, страховки КАСКО можно претендовать на ставку от 14,9%. Отказ от аванса сулит увеличение на 2-5 процентных пункта.

[3]

Перевод пенсии неработающего пенсионера на обслуживание в банк дает минус 5% от установленной ставки. Сумма автокредита – до 2 млн рублей, срок – до 5 лет. Есть отдельная программа кредитования для пенсионеров (не целевая, а потребительская) под 16,4% годовых с максимальной суммой до 300 тысяч рублей.

Читайте так же:  Образец заявления на возврат денежных средств

ООО «Сетелем Банк»

В «Сетелем Банке» оформление автокредита возможно до 75 лет (это максимум на момент возврата). Работающим и военным пенсионерам положены льготы по процентам за обслуживание. Стандартные ставки – от 15 до 30%. Сумма для заемщика пенсионного или предпенсионного возраста – 1-1,5 млн рублей максимум.

Выгодный автокредит для пенсионера – реальность или обещания?

После 60 жизнь только начинается. И пенсии, не говоря о пенсионных накоплениях россиян, достаточны, чтобы получить заем на серьезную сумму. Банки это понимают, потому запускают акции, практикуют постоянное автокредитование пенсионеров под адекватный процент. Да, найти кредитора с первой заявки в 65 лет непросто, но возможно.

Простой путь – через банк, в котором выпущена и обслуживается пенсионная карта, есть кредитки, были вовремя погашенные займы. Желательно сотрудничать с ними на условиях покупки нового автомобиля (если он идет в залог, это снижает риски). Брать машину стоит в автосалонах: статус юридического лица продавца для банка – фактор сниженного риска.

Автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Выдавая кредиты, банки рассчитывают вернуть выплаченную сумму. Большинство кредитных организаций среди условий предоставления займа указывают ограничение по получаемому доходу и возрасту. Взять автокредит пенсионеру проблематично, но возможно. Несколько банков предоставляют программы кредитования людям до 75 лет.

Преимущества и недостатки

Финансовых организаций, идущих навстречу возрастным гражданам немного. Тех, что выдают автокредит для пенсионеров, не требуя первоначального взноса, вообще единицы. Тем не менее, есть банки, имеющие в своем арсенале такие кредитные программы. Ссуда выдается на новые и на подержанные автомобили.

Минусы кредитования: нельзя взять займ на длительный срок и оформление автомобиля в залог.

Условия выдачи

Купить машину в кредит пенсионеру без первоначального взноса можно лишь при выполнении условий, выдвигаемых финансовым учреждением:

  • возраст не должен превышать 75 лет на момент погашения ссуды;
  • кредитная ставка намного выше, чем в стандартных программах;
  • срок кредитования 5-7 лет;
  • наличие дохода, необходимого для погашения суммы;
  • приобретение страховки жизни и здоровья;
  • покупка КАСКО.

Работающим пенсионерам

Воспользоваться автокредитованием может любой гражданин, подтвердивший свою платежеспособность и надежность. Если возраст работающего пенсионера позволяет ему получить займ, то никаких сложностей не возникнет. Для них доступны многие разновидности автокредитов.

Неработающим пенсионерам

Намного сложнее получить автокредит пожилым людям, закончившим работать. Для этого не только важно подходить по возрасту. Гражданину понадобится доказать свою способность вернуть банку всю сумму долга.

Такой вариант будет выгодным. Кроме возрастания шансов получить деньги, он не требует оформления автомашины в залог, не предусматривает приобретения КАСКО. Если же у банка есть спецпрограмма автокредитования граждан пенсионного возраста, клиенту обязательно ее предложат.

Необходимые документы

Купить машину в кредит пенсионеру будет проще, если он предоставит больше документов, подтверждающих его состоятельность. Стандартный пакет документации для оформления займа включает:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справку обо всех доходах;
  • договор купли-продажи автомобиля.

Дополнительно могут потребовать:

  • документы поручителя;
  • бумаги на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;
  • пакет документов на автомобиль;
  • свидетельство о браке;
  • согласие супруги на залог имущества.

Предложения банков для пенсионеров

Программ, разработанных специально для неработающих граждан пенсионного возраста, у российских банков нет из-за малого спроса. Есть несколько кредитных организаций, работающих с людьми преклонного возраста. Среди них финансовые учреждения: Хоум Кредит Банк, Газпромбанк, Росбанк.

Хоум Кредит

В Хоум Кредит Банке нет программы кредитования автомобилей, но получить займ на потребительские цели можно любому гражданину России, не достигшему 70 лет. Подать заявку предлагается онлайн. Есть возможность одолжить до 1 млн. рублей на 7 лет под 10,9%. Из обязательных документов банк запрашивает паспорт. Увеличат шансы на одобрение заявки справка 2-НДФЛ за год, выписка о состоянии счета из ПФР. Ссуду могут перечислить на банковскую карту или выдать наличными.

Газпромбанк

Автокредит в Газпромбанке смогут получить не все пенсионеры. По условиям банка до 65 лет гражданин должен выплатить всю сумму займа. Выдается ссуда на 7 лет при покупке иномарки, 3 года – отечественного автомобиля. Клиентам предлагают оформить кредит на потребительские цели. Возраст в этом случае увеличивается до 70 лет. Сумма займа может достигнуть 3 млн. рублей с процентной ставкой 10,8%.

Кредит «Авто-Классика», предоставляемый Росбанком, может получить весьма ограниченный круг людей. Возрастная планка снижена до 65 лет. Выдается ссуда только на новые автомобили и на срок до 36 месяцев. Есть еще один минус – обязательное внесение первоначального взноса. Пенсионерам остается довольствоваться потребительским кредитом.

Автокредит для пенсионеров

Большое количество финансовых организаций позволяет людям преклонного возраста оформить транспортное средство в кредит. Для этого заявитель должен соответствовать установленным требованиям, а также собрать необходимый пакет бумаг. У безработных пенсионеров не всегда есть возможность внести первоначальный взнос по кредиту, поэтому можно обратиться в банк, в котором такая необходимость отсутствует.

Возраст заявителя

Чтобы пенсионер мог взять автокредит, он должен соответствовать установленным требованиям. Одно из них – возраст. Клиенту не должно быть более 75 лет. В противном случае в выдаче кредита будет отказано. Это связано с отсутствием гарантий выплаты долга.

Однако некоторые компании готовы предоставить пенсионеру автомобиль в кредит, если его возраст не превышает 80 лет. Но в этом случае нужно соответствовать ряду условий:

  • большой трудовой стаж;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • хорошее финансовое положение.

Также некоторые финансовые организации предусматривают различные программы, позволяющие безработным пенсионерам оформить кредит. В этом случае возраст заявителя также не должен превышать 75 лет. Минимальный срок, на который оформляется заем, составляет 5 лет. В течение этого времени долговое обязательство должно быть полностью погашено.

Для получения автокредита пенсионеру нужно ознакомиться с условиями выдачи займа:

  • максимальный возраст 75 лет (в некоторых случаях 80 лет);
  • максимальный срок, на который оформляется кредит – 8 лет, минимальный – 5 лет;
  • наличие высокой процентной ставки;
  • заявка на получение займа не может быть рассмотрена в ускоренном режиме, если возраст заявителя более 65 лет;
  • обязательное страхование автомобиля, а также собственного здоровья.
Читайте так же:  Налог по завещанию на квартиру

В большинстве случаев мало соответствовать вышеуказанным требованиям. Чтобы гарантированно получить машину в кредит, нужно внести первоначальный взнос, а также найти поручителя. Также очень важно быть готовым застраховать как автомобиль, так и собственное здоровье.

В кредит может быть оформлен как автомобиль с пробегом, так и новый. После заключения договора с финансовой организацией денежные средства будут переведены на счет дилера, и заемщик сможет эксплуатировать транспортное средство.

Необходимый пакет бумаг

Какие документы необходимо предоставить для оформления кредита будет зависеть от того, работает пенсионер или нет. Существует основной перечень бумаг, который собирается всеми заемщиками:

  • паспорт гражданина РФ (копия);
  • водительские права;
  • ИНН;
  • справка из Пенсионного фонда.

Если заявитель официально трудоустроен, то потребуется справка с места работы, а также копия трудовой книжки. Однако перед оформлением кредита важно лично обратиться в финансовую организацию и уточнить, какие бумаги потребуются.

Список кредитных организаций

На сегодняшний день существует несколько финансовых организаций, которые имеют выгодные условия по кредиту. Вот некоторые из них:

Совкомбанк Максимальная сумма займа – 2 млн. руб.; Срок кредитования – 5 лет; Максимальный размер процентной ставки – 32%; Отсутствие необходимости в осуществлении стартового взноса; Максимальный возраст заемщика 75 лет.
Сбербанк Наличие первоначально взноса в размер 15% от стоимости машины; Максимальная сумма займа – 5 млн. рублей; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 16% (может быть увеличен).
Россельхозбанк Размер процентной ставки – 16% (может быть увеличен); Срок кредитования – 7 лет; Требуется собрать небольшой пакет бумаг, куда входит только удостоверение личности и пенсионное; Максимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс Максимальный возраст заемщика – 76 лет; Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход; Обязательное внесение стартового взноса; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 19%.
Альфа-банк Максимальный возраст заемщика – 70 лет; Обязательное внесение стартового взноса; Размер процентной ставки – 37%; Наличие страховки.

Какому банку отдать предпочтение?

При выборе банка нужно обращать внимание на степень лояльности к определенному заявителю. Чтобы ее повысить, необходимо соблюсти следующие условия:

  • иметь открытый вклад в финансовой организации, в которой оформляется кредит;
  • иметь зарплатную карточку этого банка;
  • получать соц. выплаты.

В интернете есть много хороших отзывов о Сбербанке. Клиенты утверждают, что данная кредитная организация предоставляет выгодные условия и процентные ставки.

Люди пенсионного возраста отдают предпочтение кредитованию, которое предусматривает наличие государственной поддержки.

Где оформить автомобиль в кредит без первоначального взноса

Далеко не у всех пенсионеров есть возможность осуществить первоначальный взнос по кредиту, который в большинстве случаев составляет как минимум 10% от стоимости ТС. Поэтому существуют финансовые организации, которые готовы предоставить автомобиль без необходимости погашения первоначального взноса. В этом случае денежные средства сразу поступают на счет автосалона, в котором пенсионер выбрал ТС. После чего ежемесячный взнос по кредиту осуществляется в установленную дату, которую можно посмотреть в договоре, заключенном с финансовой организацией.

Данный вариант кредитования станет идеальным вариантом для безработных граждан пенсионного возраста. Однако стоит понимать, что готовность внести первоначальный взнос только повысит шансы заявителя на получение кредита. Также отсутствие стартовой выплаты способствует увеличению процентной ставки.

Банки, готовые предоставить кредит без необходимости уплаты первоначального взноса:

Глобэкс Максимальная сумма – 6 000 000 рублей; Размер процентной ставки – 19%; Срок кредитования – 8 лет.
Хоум-кредит Максимальная сумма – 400 000 рублей; Размер процентной ставки – 26%; Срок кредитования – 5 лет.

Кредит в автосалонах

Существует возможность оформления кредита прямо в автосалоне. В большинстве случаев это позволит получить автомобиль на более выгодных условиях, чем в банке. Автосалоны почти всегда идут навстречу людям пенсионного возраста, так как компании заинтересованы в увеличении продаж транспортных средств.

Важно понимать, что выдачей кредита занимается финансовая организация, а не автосалон. Заемщик сможет приобрести только тот автомобиль, который представит сотрудник компании.

Автосалоны, выдающие авто в кредит пенсионерам:

МАС Моторс Максимальная сума – 5 500 000 рублей; Размер стартового взноса – 12% от стоимости ТС; Размер процентной ставки – 10%.
АвтоГермес Максимальная сумма – 2 700 000 рублей; Размер процентной ставки – 14%; Наличие стартового взноса – 11% от стоимости ТС.
Центральный Максимальная сумма – 4 000 000 рублей; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 5%.

Выше указаны далеко не все автосалоны, которые готовы предоставить людям преклонного возраста автомобиль в кредит. В большинстве случаев пенсионерам нужно вносить первоначальный взнос, максимальный размер которого составляет 20% от стоимости ТС.

Как взять кредит

Чтобы пенсионеру взять автокредит, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с условиями, которые выдвигаются банками. Для этого можно либо зайти на официальный сайт интересующей финансовой организации, либо посетить отделение лично.
  2. Выбрать подходящий банк.
  3. Посетить автосалон и выбрать транспортное средство, которое подходит под условия программы. Для этого достаточно проконсультироваться с сотрудником.
  4. Обратиться в отделение финансовой организации и подать заявление. Приложить к документу необходимый пакет бумаг.
  5. Ожидать решения.
  6. В случае положительного решения внести первоначальный взнос (если необходимо).

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Из статьи выяснилось, что гражданам пенсионного возраста вполне реально оформить транспортное средство в кредит. Многие финансовые организации идут навстречу таким клиентам, если они удовлетворяют всем требованиям. Главные из них – допустимый возраст и постоянный доход. Некоторые банки не предусматривают необходимость внесения первоначального взноса, но это сильно повысит шансы заявителя на получение кредита. Оформить заем можно как на новый автомобиль, так и на поддержанный.

Источники


  1. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.

  2. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  3. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.
  5. Дают ли автокредит пенсионерам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here