Что делать, если не платит страховая

Полезные советы в статье на тему: "Что делать, если не платит страховая" от профессионалов для понятным людей языком. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО? Порядок действий

Чтобы получить страховую выплату по ОСАГО, необходимо прежде всего вызвать полицию. После этого очень важно зафиксировать нарушение (произвести фото- и видеосъемку). Прибывшие полицейские должны будут завести дело об административном правонарушении, с которого нужно снять копии. Эти действия очень важны для успешного получения страхового возмещения, в том числе через суд.

После этого следует обратиться в страховую компанию с имеющимися доказательствами и написать заявление о выплате страхового возмещения. При этом ждать, пока виновных найдут и привлекут их ответственности, не стоит, поскольку так можно пропустить срок для подачи заявления в страховую компанию.

Потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за получением страхового возмещения по ОСАГО, но только при соблюдении одновременно следующих условий:

  1. В результате ДТП вред причинен только транспортным средствам;
  2. ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Важно знать! Что делать, если водитель скрылся с места ДТП: что грозит покинувшему место аварии?

Если хотя бы одно из этих условий не соблюдено, то обратиться за страховым возмещением можно только к страховщику виновника ДТП. К примеру, если в ДТП вред причинен еще и здоровью пассажира, то обратиться можно только к страховщику виновника ДТП.

Страховая отказывается производить выплату по ОСАГО

Как быть, если в возмещении будет отказано? Порядок действий, если страховая не платит по ОСАГО следующий. В этом случае отказ можно будет обжаловать через суд путем подачи соответствующего искового заявления. Но до подачи иска необходимо подать страховщику письменную претензию.

К иску очень важно приложить следующие документы:

  • договор страхования ОСАГО;
  • страховой полис;
  • сведения о ДТП (копии протоколов, фотографии и др.);
  • акт осмотра т/с;
  • отчет оценщика ущерба;
  • копия заявления, ранее поданного страховщику;
  • ответ от страховщика;
  • претензия, поданная страховщику, а также доказательства ее подачи (к примеру, квитанция об оплате почтового отправления);
  • квитанцию об уплате государственной пошлины;
  • копии иска с приложениями для ответчика;
  • письменный расчет неустойки (можно включить его в текст иска и не выделять отдельным приложением).

В суде необходимо доказать следующие факты:

Б) наличие заключенного договора ОСАГО с ответчиком;

В) соблюдение сроков обращения к страховщику;

Г) соблюдение досудебного порядка урегулирования спора через подачу претензии;

Д) нарушение страховщиком обязанности по осуществлению страхового возмещения.

Соблюдение этих рекомендаций позволит взыскать причитающееся страховое возмещение в полном объеме.

Спикер — директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров.

Каким должен быть порядок действий, если страховая не платит по ОСАГО на незаконных основаниях?

Как быть, если отказали в выплате по ОСАГО? Такой вопрос, к сожалению, можно услышать чаще, чем хотелось бы, и это подрывает доверие к системе обязательного страхования автотранспортных средств.

В то же время, Законодательство РФ в достаточной степени стоит на защите прав автомобилиста, предоставляя возможность оспорить такое решение и добиться справедливости. В статье расскажем, что делать, если компания вам отказала в выплатах компенсации.

Сущность проблемы

В целом, вопросы, связанные с оформлением обязательного полиса страхования ОСАГО, регламентируются Законом РФ от 25.04.02 №40-ФЗ. Окончательный вариант Закона со всеми поправками вступил с силу 28.04.17. Законодательство определяет порядок проведения выплат и ответственность сторон при наступлении страхового случая.

Наиболее полно права и обязанности страховой компании и автомобилиста изложены в тексте самого страхового договора, в т.ч. оговариваются основания для отказа в выплатах. Для того чтобы быть готовым к разным ситуациям, владелец полиса перед подписанием документа должен внимательно с ним ознакомиться.

Легальные причины

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

  1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
  2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
  3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
  4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
  5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
  6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
  7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
  8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.

Существуют также обстоятельства, когда компания может отказать в выплате, но этот ее шаг не относится к неоспоримым основаниям, и проблема выплаты может решаться разными способами.

Выделяются такие ситуации:

  • Подача неполного комплекта документов. Отказ в таком случае не окончателен и вопрос о выплате рассматривается повторно при исправлении ошибки, но при условии, что это происходит в пределах установленного срока подачи заявления.
  • Банкротство страховщика. Выплаты компенсаций производятся в установленном порядке под контролем РСА, куда и должен обратиться клиент.
  • Выявление подложного полиса. Страховщик, не производя выплаты, обращается в органы МВД для выявления факта мошенничества.
  • Наличие доказанной вины обоих участников ДТП. Выплаты могут не производиться, или сумма компенсации может быть существенно снижена.

Незаконные основания

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

  1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
  2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
  3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
  4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
  5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
  6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
  7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
  8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
  9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
  10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.
Читайте так же:  Отказ от наследства через суд

Порядок действий

Если пострадавший автомобилист получил отказ страховщика в выплате по ОСАГО, но сомневается в законности такого решения, то он должен знать, что закон на его стороне. Нужно придерживаться следующего порядка действий, если страховая компания не платит компенсацию:

Теперь вы знаете, что делать, если СК отказала вам в выплатах. Далее рассмотрим каждый этап разбирательства.

[3]

Досудебный порядок

Досудебный этап решения вопроса о выплате страховой компенсации часто достигает своей цели. Ее суть заключается в подаче письменной обоснованной претензии на имя руководителя компании. В этом случае, к проблеме подключается руководство и юрист, а значит, устраняются ошибки персонала.

Самое главное, что все понимают, что следующий шаг – суд, а судебное разбирательство может навредить имиджу организации. Таким образом, оказывается определенное психологическое воздействие на страховщика, который нередко удовлетворяет требование заявителя, избегая судебной тяжбы. Кроме того, данный этап необходим обеим сторонам конфликта для дальнейшего судебного разбирательства.

Составление претензии

Претензия потерпевшего составляется в 2-х экземплярах. Один из них направляется руководителю компании, а на другом ставится отметка о регистрации приема документа в офисе страховщика. При отказе от приема претензии она направляется заказным письмом с уведомлением о получении, и эта дата становится началом срока рассмотрения.

Документ составляется в следующем порядке.

  1. Вверху справа указывается адресат (фамилия и должность, наименование компании, ИНН), отправитель (фамилия, адрес и контактный телефон).
  2. В основной части претензии приводятся такие сведения – номер страхового договора, суть ущерба и обстоятельства его получения, результаты обращения за выплатой в компанию, мотивировка несогласия с отказом. Сущность претензии должна выражаться в денежном выражении.
  3. К претензии прикладываются необходимые подтверждающие документы, реестр которых приводится ниже основной части текста.
  • Скачать бланк претензии в страховую компанию по ОСАГО
  • Скачать образец претензии в страховую компанию по ОСАГО

Срок рассмотрения

Порядок рассмотрения претензии потерпевшего лимитируется ст. 16.1 Закона об ОСАГО. У страховой компании есть только 10 суток, в течение которых она обязана рассмотреть обращение и выдать решение (удовлетворение претензии или отказ с четкой мотивировкой) в письменной форме. Уже с этим документом, при не согласии, автомобилист может направляться в суд.

Были внесены некоторые изменения в порядок и сроки рассмотрения разногласий, согласно Указанию Банка России от 13.03.2019 N 5092-У:

  1. Если потерпевший является потребителем финансовых услуг(стороной договора), то он обязан письменно уведомить страховщика до предъявления к нему исковых требований. Срок рассмотрения такой претензии регламентирует часть 2 ст. 16 ФЗ-123.
  2. Если потерпевший не является потребителем финансовых услуг, то претензия направляется и подлежит рассмотрению, согласно абзаца второго пункта 1 статьи 16.1 ФЗ 40.

Разбирательство в государственных инстанциях

Если все предпринятые меры не дали ожидаемого результата оспаривать отказ в выплате страховки придется в судебном порядке. Соответствующая судебная инстанция рассматривает иск потерпевшего, к которому прикладывается необходимый комплект документов, подтверждающий его правоту. Таким путем можно получить не только причитающуюся по договору страховую выплату, но и компенсацию всех издержек и морального ущерба, вызванного нарушением страховщиком своих обязательств.

Если общая сумма предъявленной претензии не превышает 50 тыс.руб, то вопрос решается в мировом суде. При требованиях более значительной суммы иск подается в районный суд по месту жительства истца.

Со стороны потерпевшей стороны требуются следующие действия:

    Подготовка и подача иска. Исковое заявление оформляется в соответствии со ст.131 ГПК в письменном виде и подается лично или через почту (заказным письмом с уведомлением). В адресной части указываются данные адресата, а также полные сведения об истце и ответчике.

Основной текст должен содержать четкое изложение претензии с описанием случившегося ДТП, причины отказа, доказательства своей правоты и сумму претензии. В нее входят не только страховые выплаты, рассчитанные в соответствии с договором, но и все затраты, понесенные в процессе отстаивания своих прав и желательная сумма компенсации моральных издержек. Фактические убытки подтверждаются квитанциями и чеками.

  • Оплата пошлины. Иск принимается только после уплаты установленной государственной пошлины, что подтверждается прилагаемой квитанцией.
  • Приложение документов и доказательств. К иску прикладываются следующий комплект документов:
    • справка о ДТП, а также документы, подтверждающие рассмотрение нарушения органами МВД;
    • копии документов на автомобиль, побывавший в ДТП;
    • копии удостоверения личности истца;
    • один из экземпляров претензии к страховщику, направленного ему в ходе досудебного этапа, с отметками о приеме.
  • Экспертное заключение о причиненном ущербе может не представляться. В ходе судебного разбирательства существует практика назначения независимой экспертизы.

    Законодательство РФ позволяет эффективно отстаивать свои права. При незаконном отказе страховой компании в выплате по ОСАГО, автомобилист может воспользоваться несколькими способами получения компенсации. Окончательной инстанцией является суд, который учтет положения Закона об ОСАГО и права потребителей. Как видим, если СК на незаконных основаниях не выплачивает вам компенсацию, это не повод расстраиваться. Теперь вы знаете, что делать в таких случаях.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Куда обращаться, если страховая не выплачивает деньги по ОСАГО

    Страховщики часто ищут и находят поводы отказать своим клиентам в выплате по страховому случаю. Страхователь имеет право получить по полису ОСАГО деньги на восстановительный ремонт или услуги автомастерской. Рассмотрим, в каких случаях аргументы СК будут оправданы, а когда нужно действовать, чтобы получить компенсацию.

    Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

    Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

    • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
    • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
    • срок годности ОСАГО истек;
    • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
    • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
    • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
    • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
    • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.
    Читайте так же:  Покупка земли у администрации сельского поселения

    Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

    • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
    • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
    • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
    • виновник лишен права управлять автомобилем.

    В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

    Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

    В 90% случаев недобросовестные страховщики не выплачивают денежные средства без объяснения причин. Они затягивают сроки приема документов, ищут несостыковки и могут в принципе документы «потерять».

    Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

    Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.

    Как регулирует подобную ситуацию закон

    С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

    Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

    В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

    При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

    Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

    Шаг 1. Оформляем претензию

    Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

    Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

    Важно! Досудебная претензия – предварительная ступень для подачи искового заявления в суд. Попытка урегулировать вопрос данным способом – дополнительный «плюс в карму» пострадавшему перед судом.

    Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

    Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

    • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
    • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
    • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
    • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
    • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
    • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
    • требования с указанием суммы выплаты.

    Обязательно следует указать серьезность своих намерений идти до конца, в случае игнорирования, неудовлетворения требований, вопрос будет решаться в судебном порядке. В конце ставится подпись с Ф.И.О и дату.

    К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

    1. Копия гражданского паспорта страхователя.
    2. Копии ПТС или СТС.
    3. Страховой полис ОСАГО.
    4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
    5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
    6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
    7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
    8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

    В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

    Досудебная претензия – хороший инструмент воздействия на страховщика, поскольку каждый день просрочки выплаты влечет за собой начисление пени. В большинстве случаев деньги поступают на счет клиента в первые 5 дней.

    Жалоба в РСА

    Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

    Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

    Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

    • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
    • затягивает сроки по выплате;
    • компенсация выплачена не в полной мере;
    • незаконно признает случай нестраховым;
    • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

    Важно! Подать жалобу на СК, отказавшуюся выплатить свои обязательства, можно только если она состоит в членстве организации.

    Обратиться можно по телефонам:

    • +7(495) 641-27-85 – В Москве;
    • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

    Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

    Также, для жителей столицы есть возможность жаловаться лично по адресу: ул. Люсиновская (станция метро Добрынинская), д. 27, строение 3. Адреса других подразделений можно посмотреть на официальном сайте: autoins.ru

    Жалоба в Центробанк РФ

    Еще один рычаг влияния на СК – Центробанк РФ. На основании веских причин, страхователь может подать жалобу на официальном сайте организации по ссылке: http://www.cbr.ru/reception/

    Подать в бумажном виде можно заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12

    Важное дополнение! Подавая жалобу в ЦБ, сосредоточьтесь на том, чтобы предоставить доказательства нарушения прав, а также перепроверьте реквизиты и контактные данные заявителя.

    Копии жалобы направляются в региональное представительство ЦБ, а также в страховую компанию.

    Читайте так же:  С каких доходов взыскиваются алименты

    Шаг 2. Готовим иск в суд

    Если досудебная претензия не имела влияния на СК либо по ней получен отказ, водитель имеет право обратиться в суд. Выбирать инстанцию истец может по месту регистрации, а также следует учитывать размер требуемой компенсации.

    Если сумма превышает 50 тыс.рублей, то обращение необходимо составлять в районный суд, если менее – в мировой.

    Исковое заявление пишется в 2 экземплярах, одно из которых направляется непосредственно в суд, второе необходимо доставить в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о получении или лично. При личном обращении обязательно получите копию экземпляра с входящим номером.

    В иске описывается все то же, что и в досудебной претензии, но составлять его лучше опытному юристу, который сделает все по форме с отсылками на статьи законов.

    К заявлению прикладывается аналогичный досудебке пакет документов, а при подаче заявления получить их опись. Заявление датируется и подписывается в установленном порядке.

    В иске следует указать название суда, данные истца, данные ответчика, суть проблемы, требования. Готовый образец искового заявления можно сказать здесь.

    Судебная практика

    Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

    Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

    Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

    Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.

    Что делать в случае банкротства страховой компании

    Сегодня в сфере страхования работает несколько сотен компаний, имеющих лицензии для ведения деятельности. Но бизнес связан с постоянными финансовыми рисками, поэтому никто не застрахован от краха. Что делать гражданам, если объявлено банкротство страховой компании? Положены ли выплаты и куда обращаться за компенсацией, узнаем из обзора в статье.

    Как узнать, что компания прекращает свою деятельность

    Любая фирма должна известить о предстоящем закрытии всеми доступными способами. Информация доводится до клиентов через средства массовой информации (газеты, телевидение, радио или интернет ресурсы). Или клиент может узнать о данном обстоятельстве в случае обращения за страховым возмещением. Но данных мер будет недостаточно.

    В ст. 32.8 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» введено правило – Страховщик должен отправить своим страхователям смс-уведомления о прекращении деятельности на номера мобильных телефонов или электронную почту, указанные при оформлении договоров страхования. Кроме того, в сообщении указываются сведения о компании правопреемнике, которая возьмет на себя обязательства по выплатам.

    Если Страховщик прекратил свою деятельность, то автовладелец, застраховавший транспорт, может рассчитывать на полный перечень компенсаций, предусмотренных договором оказания услуг до момента его окончания.

    К сожалению, не все СК следуют нормам закона, если страхователь узнает о банкротстве слишком поздно, то дальнейший процесс выплат при наступлении страхового случая может затянуться.

    Куда обращаться для получения компенсации

    При наступлении страхового случая, указанного в соглашении, собственник авто может обратиться к своему Страховщику за получением компенсационных выплат.

    Уважаемый посетитель!

    Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

    Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

    Вместе с тем, узнав, что компания объявлена банкротом, человек может добиться причитающихся выплат через следующие инстанции:

    • в своей компании, объявленной банкротом, которая не позаботилась о своих клиентах и не передала сведения в компанию правопреемника;
    • в Российский союз автостраховщиков (РСА), организация регулирует деятельность страховых компаний, и в случае ликвидации или отзыва лицензии берет на себя обязательства по выплате материального ущерба;
    • в СК виновника происшествия, в тех случаях, когда доказана вина второй стороны.

    Рассмотрим подробнее обращения в каждую из инстанций.

    Выдвигаем требование к компании-банкроту

    Взыскать деньги со своей СК можно только при соблюдении важного условия – банкротство должно быть подтверждено официально. Процедура начинается через судебные органы, по итогам рассмотрения заседания объявляется о начале банкротства, назначается временный управляющий, который должен грамотно распорядиться оставшимися финансами фирмы.

    Именно из этих денег происходят выплаты застрахованным лицам. Обычно финансы остаются в ограниченном количестве, поэтому существует определенная очередность лиц, которые получат возмещение от компании.

    Предусмотрен следующий порядок:

    • в первую очередь выплачивается компенсация гражданам, оформившим полиса по медицинской страховке или по страхованию жизни;
    • далее на выплаты могут рассчитывать собственники транспорта, оформившие договора ОСАГО, КАСКО, а также граждане застраховавшие недвижимость, личную ответственность и т.д.

    После получения статуса о банкротстве Страховщик не имеет права заключать новые договора об оказании услуг.

    Этот момент строго проверяется самими компаниями и контролирующими органами, но все же при оформлении новой страховки лучше самому убедиться, что фирма действующая.

    Требуем выплаты от РСА

    Получить денежное возмещение от контролирующего органа можно в определенных случаях:

    • авария произошла до момента объявления компании банкротом;
    • страховой случай наступил до того, так было подано официальное заявление о начале процедуры;
    • у пострадавшего имеется действующий полис ОСАГО;
    • в тех случаях, когда виновник ДТП является клиентом обанкротившейся компании или если лицензия была отозвана.

    При наличии хотя бы одного из перечисленных выше критериев, человек может претендовать на компенсацию от РСА. При этом потребуется подготовить определенные документы.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    При обращении в учреждение нужно предъявить:

    • общегражданский паспорт заявителя (копия);
    • доверенность на представителя, если соответствующими полномочиями делегировали другого человека;
    • паспорт пострадавшей стороны (при наличии);
    • справка из ГИБДД о ДТП, выданная инспектором;
    • копия протокола о нарушении ПДД, послужившего причиной аварии;
    • извещение о ДТП;
    • действующий полис ОСАГО;
    • результаты независимой экспертизы;
    • иные бумаги и справки, подтверждающие расходы (например, вызов эвакуатора);
    • реквизиты расчетного счета для перечисления денег.
    Читайте так же:  Судебная практика по отступам от границ земельного участка

    Представленный список не является окончательным. Он может быть дополнен в зависимости от специфики выплаты. Об этом можно узнать на приеме у агента компании.

    После того, как заявление и комплект документов будут приняты к рассмотрению, представители РСА обязаны дать официальный ответ в течение 30 дней. Если все верно, то деньги перечисляются по реквизитам, указанным в заявлении. При обнаружении фальсификации данных, гражданин ничего не получит.

    Страхователь может обратиться с исковым заявлением в суд, если РСА откажет в выплатах без законных оснований.

    Обращаемся в компанию, выдавшую полис виновнику происшествия

    Если страхователь оказался в роли потерпевшего, то требование о возмещении причиненного ущерба можно направить в адрес виновника аварии.

    Нужно собрать стандартный пакет документов для получения компенсации и передать в СК любым удобным способом:

    • лично обратиться в офис фирмы в приемные дни;
    • отправить почтой заказным письмом с уведомлением.

    Необходимо проконтролировать, чтобы менеджер на экземпляре посетителя поставил отметку о принятии. А письмо лучше отправить с уведомлением о вручении, это будет являться подтверждением, что адресат заявление получил.

    Если Страховщик откажется возмещать ущерб, то гражданин вправе обратиться в суд для дальнейшего решения проблемы.

    Общие правила при получении компенсации

    Клиент для получения выплат должен выполнить несколько действий, которые в дальнейшем позволят получить выплату:

    • следует лично или заказным письмом направить требование в свою СК или назначенному конкурсному управляющему. Сообщение направляется не позднее 2-х месяцев с даты, как была инициирована процедура банкротства;
    • потребуется перезаключить договор страхования с другой фирмой. Это действие считается актуальным, если полис компании-банкрота утратил силу автоматически, а страховой случай на этот момент не наступил.

    Если у компании отозвали лицензию, но процедура банкротства еще не началась, то представители организации обязаны выполнить все финансовые обязательства перед своими клиентами. В этом случае у граждан больше шансов получить возмещение в полном объеме и в установленные сроки.

    При заключении договора страхования рекомендуется иметь дело только с крупными и проверенными организациями, имеющими высокий рейтинг надежности. Это значительно снизит риски наступления негативных ситуаций.

    Особенности получения выплат по ОСАГО и КАСКО

    Проще решить вопрос, если собственник авто обратился по возмещению ущерба по ОСАГО.

    Считается, что самый простой и доступный способ – это обратиться в РСА.

    Для этого необходимо:

    • уведомить представителей РСА об аварии;
    • обратиться в независимую компанию для проведения экспертизы с целью оценки полученного имущественного ущерба;
    • собрать необходимые документы и передать их в офис РСА.

    [1]

    Более сложным вариантом считается обращение в судебный орган, так как рассмотрение дела может затянуться на несколько месяцев. Это не очень удобно, тем более, когда повреждения транспорт оказались незначительными, хочется поскорее получить компенсацию.

    Более сложная ситуация возникает у владельцев полиса КАСКО. Так как у клиента нет возможности напрямую получить компенсацию у банкрота.

    Гражданин должен действовать незамедлительно:

    • сообщить в компанию о дорожном происшествии;
    • направить в СК пакет документов о наступлении страхового случая. Такую формальность необходимо соблюсти, даже сели офисы компании уже закрыты и не действуют;
    • после установленного срока для рассмотрения первичного обращения, направить досудебную претензию в адрес Страховщика;
    • направить исковое заявление в суд о выплате компенсации. Это можно сделать, даже если не получен официальный ответ СК. При этом в суд следует направить сведения, что фирма обанкротилась, гражданин требует наложить арест на имеющиеся активы.

    Чаще всего органы правосудия встают на сторону клиента, поэтому если соблюдать простые правила, то получить возмещение полученного ущерба не составит особого труда.

    Что делать, если не платит страховая?

    +7 (499) 653-60-72 доб. 740

    бесплатный звонок по России

    для Москвы и Московской обл.

    +7 (499) 653-60-72 доб. 740

    для Москвы и Московской обл.

    8 (800) 500-27-29 доб. 717

    бесплатный звонок по России

    8 (800) 500-27-29 доб. 717

    +7 (499) 653-60-72 доб. 740

    бесплатный звонок по России

    для Москвы и Московской обл.

    +7 (499) 653-60-72 доб. 740

    для Москвы и Московской обл.

    8 (800) 500-27-29 доб. 717

    бесплатный звонок по России

    [2]

    Главная » Транспорт » Что делать, если страховая не платит ОСАГО?

    Что делать, если страховая не платит ОСАГО?

    После аварии у автолюбителей зачастую возникают проблемы со страховыми выплатами.

    В данной статье описывается, что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий, предложенный в статье, позволяет решить конфликт в пользу автовладельца и получить положенную страховку.

    Содержание:

    1. Законодательная база
    2. Сроки выплат ОСАГО
    3. Обязанности страховой компании
    4. Размеры компенсаций
    5. Определение размера выплат
    6. Законные поводы для отказа
    7. Порядок действий
    8. Независимая экспертиза
    9. Претензия компании
    10. Жалобы
    11. Обращение в суд
    12. Возмещение морального вреда

    Законодательная база

    Страховая компания обязана выплачивать страховку по ДТП , согласно двум нормативным актам:

    закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

  • положению Банка России от 19.09.2014 №431-П.
  • Этими положениями установлены конкретные сроки выплат, а также ответственность за их нарушение.

    Сроки выплат ОСАГО

    Согласно закону, страховая компания имеет право рассматривать каждый конкретный случай ДТП в течение следующих периодов времени:

    20 дней, если ситуация стандартная;

  • 30 дней, если поврежденный автомобиль направлен на ремонт в определенной мастерской, которая официально сотрудничает со страховой компанией.
  • Выходные и праздничные дни не входят в указанные выше периоды.

    Обязанности страховой компании

    В указанный период времени страховая компания должна рассмотреть вопрос. Далее следует два варианта развития событий.

    1. Компания в полной мере выплачивает компенсацию.

    2. Компания присылает потерпевшему официальный отказ в выплатах, с подробным объяснением своей позиции.

    Имея данный документ, заявитель вправе обратиться в суд для оспаривания решения страховой компании.

    Размеры компенсаций

    Согласно законодательству, страховая компания обязана возместить ущерб автовладельцу в следующих размерах:

    400 000 рублей, в случае если пострадало только имущество;

  • 500 000 рублей, если в результате происшествия пострадали или умерли люди.
  • Читайте так же:  Юридические консультации по наследованию недвижимости онлайн

    Если урон исчисляется большими суммами, то недостающие деньги обязан выплатить виновник аварии.

    Определение размера выплат


    Размеры выплат определяются двумя путями:

    1. Согласно установленным нормам.

    2. Согласно экспертизе, по результатам которой определяется размер причиненного урона.

    Чаще всего страховые компании стремятся провести самостоятельную экспертизу, после которой они либо не платят страховку за аварию, либо сумма произведенных ими выплат существенно занижается. В этом случае пострадавшему рекомендуется привлечь независимых экспертов и организовать экспертизу, при которой должен присутствовать и представитель страховой.

    Законные поводы для отказа

    В ряде случаев страховая компания вправе отказать потерпевшему в компенсации ущерба.

    1. Невозможно доказать факт происшествия и характер повреждений автомобиля. Такое случается, если автовладелец уже отремонтировал машину, ибо она была продана другому человеку или сдана в металлолом.

    2. Отсутствует полис.

    3. Авария случилась в то время, когда действие полиса было приостановлено, либо он не был приобретен.

    4. Страховая компания не была извещена о факте аварии.

    5. Авария случилась при проведении автогонок, испытания новой модели автомобиля, либо учебной поездки на специально отведенной для этого территории.

    6. Авария произошла из-за того, что на автомобиле везли особого рода груз, который был застрахован по другой программе страхования.

    7. Виновником происшествия является сам автовладелец.

    8. Машина была повреждена при проведении погрузочных мероприятий.

    9. Люди пострадали при исполнении служебных обязанностей, и страховка должна быть выплачена по другому полису.

    10. Ущерб связан с загрязнением окружающей среды.

    11. Происшествие случилось в условиях форс-мажора, например, при военных действиях, стихийных бедствиях или природных катаклизмах.

    В прочих случаях, если страховые компании задерживают выплаты по ОСАГО или отказываются компенсировать ущерб совсем, их действия квалифицируются как незаконные.

    Порядок действий

    Разработан четкий план действий в случае, если страховые компании задерживают страховую выплату более 20 дней или вовсе отказываются платить.

    Независимая экспертиза

    Провести экспертизу можно в частной фирме, которая специализируется на подобных услугах. По итогам данной проверки будет четко установлено, какие именно повреждения были нанесены машине во время аварии.

    Согласно правилам, независимая экспертиза организуется следующим образом:

    с компанией, имеющей лицензию на оказание подобных услуг, заключается договор;

    устанавливается время проведения данного мероприятия;

    в страховую компанию направляется письмо с уведомлением о том, в каком месте и в какое время будет проводиться процедура оценки ущерба;

    составление оценщиком двух экземпляров заключения, один из которых в дальнейшем может быть направлен в суд;

  • после проведенной экспертизы копии всех документов и фотографий присылаются в страховую компанию, вместе с составленной претензией.
  • Согласно закону, представитель страховой компании имеет право присутствовать при проведении экспертизы, задавать вопросы оценщику и наблюдать за его работой.

    Независимо от того, явился ли представитель компании, результаты экспертизы считаются законными.

    Заключение, вынесенное независимым экспертом, будет иметь юридическую силу и служить доказательством при обращении в суд.

    Оплачивает услуги данной компании автовладелец. В дальнейшем эти расходы можно будет взыскать со страховой компании.

    Если при аварии пострадал не только автомобиль, но и люди, необходимо будет получить заключение об ущербе, причиненном их здоровью.

    Претензия компании


    Необходимо составить письменную претензию и направить ее в страховую компанию. В данном документе излагается следующее:

    все факты, связанные с аварией;

    порядок расчета суммы ущерба;

  • факт и результаты проведенной независимой экспертизы.
  • Рекомендуется отослать бумагу заказным письмом с уведомлением о вручении, либо принести ее в компанию лично и вручить ее руководителю под роспись.

    Поскольку обращение в суд и разбирательство может занять длительное время, можно попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого необходимо знать, куда обращаться с жалобами.

    1. Российский Союз Автостраховщиков.

    2. Департамент страхового рынка ЦБ РФ.

    Данные организации рассматривают жалобы подобного рода. При подаче заявления рекомендуется приложить копии всех бумаг и свидетельств, имеющих отношение к решению проблемы, например, заключения независимого эксперта, медицинские справки.

    Обращение в суд

    Если обращение в различные инстанции не принесли результата, необходимо подавать заявление в суд. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, который может взять на себя следующие функции:

    грамотная формулировка исковых требований в заявлении;

    подтверждение позиции истца необходимыми доказательствами;

  • выступление от имени истца в суде.
  • В дальнейшем, если суд признает правоту истца, все издержки, связанные с оплатой услуг юриста, могут быть взысканы со страховой компании.

    При обращении в суд необходимы следующие документы:

    копии всех писем и претензий, которые отсылались в страховую компанию;

    заключение независимого эксперта;

    медицинские заключения, если при аварии пострадали люди;

  • ответ страховой компании на претензии.
  • Если истец выиграет судебный процесс, то страховую компанию обяжут:

    выплатить полную сумму компенсации по ОСАГО;

    возместить истцу деньги, потраченные на экспертизы, заключения и все судебные издержки;

  • уплатить штраф в размере, равном половине положенной истцу компенсации.
  • Возмещение морального вреда

    В ходе судебного разбирательства можно попытаться взыскать со страховой компании моральный вред. Это регламентируется законом «О защите прав потребителя». Моральный вред выплачивается в случае, если факт перенесенных моральных и физических страданий имеет четкие доказательства.

    Также необходимо будет доказать, что эти страдания были причинены потерпевшему именно из-за того, что компания отказывала компенсировать полученный в результате ДТП ущерб.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Грамотные действия помогут автовладельцу отстоять свои права в конфликте со страховой компанией и добиться положенной компенсации.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

    2. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.

    3. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.
    4. Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.
    5. Что делать, если не платит страховая
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here